# מצטרפים לקרן פנסיה: מה בוחרים ומה בודקים

מקור: https://www.tashkif.co.il/matzav/hatztarfut-lekeren-pensia
עודכן: 2026-11-04
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

רוב השכירים מצטרפים לקרן פנסיה בלי לבחור כלום: המעסיק מצרף אותם לקרן שנקבעה בהסכם או לקרן ברירת מחדל, עם ביטוח למקרה נכות ומוות ומסלול השקעה לפי גיל. כבר בחודש הראשון נקבעים דברים שמלווים אתכם שנים: ממתי אתם מבוטחים, באיזה גיל "ננעל" הביטוח, מה תקופת האכשרה מחריגה, ולאן הולך כסף שמעל תקרת ההפקדה. את הקרן, את מסלול הביטוח ואת מסלול ההשקעה אפשר לשנות בכל עת.

## התמונה המלאה

### מי בוחר את הקרן, וממתי אתם מבוטחים

מאז צו ההרחבה לביטוח פנסיוני מקיף שפורסם ב-1 בינואר 2008, כל מעסיק חייב להפריש לפנסיה לעובדיו, ולפי הצו כל עובד רשאי לבחור את הקופה שבה יבוטח. חוק קופות גמל אומר את זה במפורש: עובד רשאי לבחור "בכל עת" כל קופה מהסוג שנקבע בהסכם, והמעסיק לא יתנה את ההפקדה או את שיעורה בקופה מסוימת. רק אם העובד לא בחר, אף שקיבל הזדמנות, המעסיק מפקיד לקופה שנקבעה בהסכם.

יום ההצטרפות לקרן הוא היום שבו הושלמו שלושה דברים, המאוחר מביניהם: בקשת הצטרפות מלאה (או צירוף בברירת מחדל של המעסיק עם פרטי העובד), אישור הקרן, והפקדה או התחייבות של המעסיק להפקיד, ובלבד שהכסף מגיע בתוך החודשיים שאחרי. הקרן מאשרת או דוחה בתוך 14 ימים, ושולחת הודעה על הצירוף בתוך 10 ימים.

הכסף שמגיע באיחור לא קונה ביטוח לאחור. דמי גמולים ששולמו על תקופה קודמת לא נותנים כיסוי על התקופה הזו ולא נספרים בתקופת האכשרה, וגיל תחילת הכיסוי נקבע לפי הגיל ביום התשלום, חוץ מהחודשיים שאחרי ההצטרפות כשהמעסיק התחייב להפקיד.

[התחלתי עבודה חדשה: ממתי אני מבוטח](/q/avoda-chadasha-matai-matchil-bituach-pensia)

_מקור: כל זכות · צו הרחבה לביטוח פנסיוני מקיף במשק · עודכן 9.9.2026 · פתיח; הכנסת · חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 · נוסח עדכני נכון ליום 27.7.2026 · סעיף 20(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(ב)-(ה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 14; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 17(ב)_

### שלוש החלטות שמתקבלות בשבילכם אם לא בוחרים

מסלול הביטוח: מי שלא בחר מצורף למסלול ברירת המחדל, 75% מהשכר לנכות ו-100% לשאירים. אצל נשים ה-100% חלים בכל גיל הצטרפות, ואצל גברים עד גיל 40. גבר שמצטרף בגיל 41 מקבל 95% לשאירים, ובגיל 52 ומעלה 42.5%.

מסלול ההשקעה: מי שלא בחר נכנס למסלול לפי גילו, עד 50, 50 עד 60 או 60 ומעלה, והקרן מעבירה אותו לבד כשהוא מגיע לגיל הבא. התמהיל בכל מסלול נקבע בידי ועדת ההשקעות של הקרן. בקרן מקיפה כ-30% מהנכסים נמצאים באגרות "ערד" ובאפיק שהמדינה מבטיחה לו מאוקטובר 2022 תשואה של 5.15% מעל המדד.

הקרן: מקיפה או כללית. קרן מקיפה מקבלת הפקדות עד תקרה של 5,645 ₪ בחודש ב-2026. מה שמעל התקרה עובר לחשבון בקרן הכללית של אותה חברה, ושם הביטוח תלוי באיך הגעתם אליה.

[גבר שמצטרף אחרי 40](/q/gever-mitztaref-acharei-40-maslulei-bituach)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 24(א)(1), נספח ב'; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 19(א)(1), 21(א); הכנסת · חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 · נוסח עדכני נכון ליום 27.7.2026 · סעיף 34ב, 34ג; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 16, 18(א); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה ומסמך ריכוז השינויים · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 1; כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א)_

### הביטוח נקנה מהחיסכון, וננעל לפי הגיל ביום ההצטרפות

בקרן חדשה מקיפה אין פוליסה נפרדת: דמי הביטוח לנכות ולשאירים יורדים מההפקדות לתגמולים בכל חודש. הם מחושבים לפי המין, הגיל, שנת הלידה, שיעור הכיסוי, השכר הקובע והיתרה הצבורה. העלות של כל הכיסויים מוגבלת ל-35% מההפקדות הצפויות לתגמולים, ואם היא עוברת את התקרה, היקף הכיסוי קטן.

שיעור הכיסוי נקבע לפי "גיל תחילת הכיסוי", הגיל ביום ההצטרפות, וממשיך איתכם כל עוד אתם באותה קרן. הוא מתחיל מחדש בחידוש ביטוח אחרי יותר מ-12 חודשים בלי הפקדות, ובהפקדה הראשונה אחרי משיכה או העברת כספים מהקרן. לכן החלטות שנראות טכניות, כמו מתי לעבור קרן, משנות את הביטוח.

בחמש השנים הראשונות יש תקופת אכשרה: נכות או מוות ממצב רפואי שהתחיל לפני ההצטרפות לא מכוסים ב-60 חודשי הביטוח הרצופים הראשונים, והתאבדות ב-12 החודשים הראשונים. הקרן רשאית גם לעשות חיתום רפואי ולהחריג מצב מסוים, ואז היא מודיעה על כך בתוך 30 ימים מקבלת כל המסמכים ולא יאוחר מ-90 ימים.

[תקופת אכשרה בקרן פנסיה](/q/tkufat-achshara-keren-pensia)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 38; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 39; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 40(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35_

### החשבון שלכם: מה נכנס ומה יוצא בכל חודש

לכל עמית יש יתרה צבורה, ולפי התקנון היא מתעדכנת בהפקדות אחרי דמי הניהול, בדמי ניהול מהיתרה, בדמי הביטוח, בתשואה של מסלול ההשקעה ובעודף או גירעון אקטוארי של הקרן. כל אלה מופיעים בדוח השנתי, ושיעור דמי הניהול שלכם כתוב בו.

בפרישה הקרן מחלקת את היתרה במקדם ההמרה. לכן כל מה שמשנה את היתרה לאורך השנים, שיעור ההפקדה, ההפסקות בעבודה, המסלול ודמי הביטוח, משנה בסוף את הקצבה. שמירת ההודעה על הצירוף והדוח הראשון היא הדרך לראות מה בדיוק נקבע ביום הראשון.

[איך מחשבים פנסיה מקרן פנסיה](/q/chishuv-pensia-mekadem-hamara)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 9; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 45(א)_

## מה שלא כולם יודעים

- **שיעור הפקדה גבוה יותר לקרן מסוימת? מגיע לכם בכל קרן** חוק קופות גמל קובע שאם בהסכם נקבע שיעור הפקדה גבוה יותר לקופה מסוימת או לרשימת קופות, העובד זכאי לשיעור הגבוה גם בקופה שבחר, עד שההסכם יתוקן. _מקור: הכנסת · חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 · נוסח עדכני נכון ליום 27.7.2026 · סעיף 20(א1)_
- **בין 40 ל-41 יש הבדל של 5% בביטוח השאירים** גבר שמצטרף לקרן כשמלאו לו 41 מקבל במסלול ברירת המחדל 95% לשאירים במקום 100%, כי הגיל נקבע בשנים שלמות ביום ההצטרפות. השיעור הזה נשאר כל עוד הוא באותה קרן. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ב'_
- **הפקדה באיחור לא קונה ביטוח לחודשים שעברו** דמי גמולים ששולמו על תקופה קודמת לא נותנים כיסוי על אותה תקופה, חוץ מהחודשיים שאחרי ההצטרפות כשהמעסיק התחייב להפקיד. מי שהמעסיק שלו מתחיל להפקיד אחרי חצי שנה לא היה מבוטח באותה חצי שנה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 17(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(ב)(3)_
- **הקרן הכללית לא נכללת בהבטחת התשואה** החוק מעניק את הבטחת 5.15% על 30% מהנכסים רק לקרן ותיקה ולקרן חדשה מקיפה. חלק ההפקדה שעובר לקרן הכללית מושקע כולו לפי המסלול שם. _מקור: הכנסת · חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 · נוסח עדכני נכון ליום 27.7.2026 · סעיף 34ב_

## מה בודקים, לפי הסדר

1. **בודקים לאיזו קרן צורפתם ובאיזה מסלול ביטוח** (בחודש הראשון) מי שצורף בלי לבחור נמצא במסלול ברירת המחדל: 75% מהשכר לנכות ו-100% לשאירים (לגברים שהצטרפו עד גיל 40). את המסלול אפשר להחליף. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 14(א), 24(א), 28(א)_
2. **מוודאים שהמעסיק התחייב להפקיד ושהכסף הגיע** (בחודשיים הראשונים) יום ההצטרפות תלוי גם בהפקדה: אם המעסיק התחייב, הכסף צריך להגיע בתוך החודשיים שאחרי. הודעה על הצירוף מגיעה מהקרן בתוך 10 ימים מיום ההצטרפות. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(ב)(3), 13(ה)_
3. **בודקים את מסלול ההשקעה** מי שלא בחר מצורף למסלול לפי גיל: עד 50, 50 עד 60, או 60 ומעלה, והקרן מעבירה אותו לבד כשהוא מגיע לגיל הבא. מותר בכל עת לבחור מסלול אחר. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 19(א)(1), 21(א), 22(א)_
4. **קוראים את שורת דמי הניהול בדוח** השיעור שלכם כתוב בדוח השנתי ובאזור האישי, בנפרד להפקדות וליתרה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 9_
5. **יש לכם מחלה או מצב רפואי מלפני ההצטרפות? מכירים את תקופת האכשרה** נכות או מוות ממצב שהיה לפני ההצטרפות לא מכוסים ב-60 חודשי הביטוח הרצופים הראשונים. מה שמתחיל אחרי ההצטרפות מכוסה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א)_
6. **שכר גבוה? חלק מההפקדה יעבור לקרן כללית** קרן מקיפה מקבלת הפקדות עד תקרה חודשית (5,645 ₪ ב-2026). מה שמעליה עובר לחשבון בקרן הכללית של אותה חברה, והקרן מודיעה על כך בתוך 14 ימים מההעברה הראשונה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 16, 18(א), 18(ד); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה ומסמך ריכוז השינויים · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 1 (תקרת הפקדה חודשית)_

## השאלות של הרגע הזה

- [התחלתי עבודה חדשה: ממתי אני מבוטח בקרן הפנסיה?](https://www.tashkif.co.il/q/avoda-chadasha-matai-matchil-bituach-pensia)
- [קרן פנסיה ברירת מחדל: המעסיק צירף אותי בלי לשאול](https://www.tashkif.co.il/q/keren-pensia-brirat-mechdal)
- [שכר מבוטח ושכר קובע בקרן פנסיה: איך מחשבים (שכיר ועצמאי)](https://www.tashkif.co.il/q/sachar-mevutach-sachar-kovea)
- [קרן פנסיה מקיפה או כללית (משלימה): מה ההבדל ולמה הכסף עבר](https://www.tashkif.co.il/q/keren-pensia-makifa-o-klalit)
- [תקופת אכשרה בקרן פנסיה: מחלה שהייתה לפני ההצטרפות](https://www.tashkif.co.il/q/tkufat-achshara-keren-pensia)
- [מצטרפים לקרן פנסיה בגיל 55 ומעלה: איזה ביטוח מקבלים](https://www.tashkif.co.il/q/hatztarfut-keren-pensia-gil-55)
- [מסלולי ביטוח בקרן פנסיה: מה כל מסלול מכסה ואיך מחליפים](https://www.tashkif.co.il/q/maslulei-bituach-keren-pensia)
- [מסלול תלוי גיל בקרן פנסיה: מה קורה בגיל 50 ו-60](https://www.tashkif.co.il/q/maslul-taluy-gil-keren-pensia)
- [גבר שמצטרף לקרן פנסיה אחרי 40: כמה כיסוי בכל מסלול ביטוח](https://www.tashkif.co.il/q/gever-mitztaref-acharei-40-maslulei-bituach)
- [ויתור על ביטוח שאירים בקרן פנסיה: מי יכול ומה זה חוסך](https://www.tashkif.co.il/q/vitur-al-bituach-shearim)
- [הלוואה מקרן פנסיה: אפשר, ומה כתוב בתקנון](https://www.tashkif.co.il/q/halvaa-mi-keren-pensia)
- [קרן פנסיה ותיקה או חדשה: מה ההבדל במילים פשוטות](https://www.tashkif.co.il/q/keren-vatika-o-hadasha)
- [הדוח השנתי של קרן הפנסיה: מה כל שורה אומרת ומה בודקים](https://www.tashkif.co.il/q/doch-shnati-keren-pensia-shura-shura)
- [המעסיק לא הפקיד לפנסיה כמה חודשים: מה קורה לביטוח שלי?](https://www.tashkif.co.il/q/maasik-lo-hifkid-pensia-bediavad)
- [עצמאי שלא הפקיד לפנסיה כמה חודשים: אני עדיין מבוטח?](https://www.tashkif.co.il/q/atzmai-lo-hifkid-chodashim-pensia)
- [שמירת הריון וקרן הפנסיה: הקרן יכולה להפקיד בשבילך](https://www.tashkif.co.il/q/shmirat-herayon-keren-pensia)
- [שני מקומות עבודה ופנסיה: קרן אחת או שתיים, ואיך מבוטחים](https://www.tashkif.co.il/q/shnei-maasikim-keren-pensia)
- [מסלולי הביטוח במגדל מקפת אישית: מסלול אישי ובן נבחר](https://www.tashkif.co.il/q/maslulei-bituach-migdal-makefet-ishit)
- [מסלולי הביטוח באלטשולר שחם פנסיה: מה יש רק שם](https://www.tashkif.co.il/q/maslulei-bituach-altshuler-shacham)
- [מסלול 37.5% לנכות ו-60% לשאירים: באילו קרנות ומה מקבלים](https://www.tashkif.co.il/q/maslul-375-nechut-60-shearim)
- [מסלול ביטוח מותאם אישית בקרן פנסיה: באילו קרנות ועד איזה גיל](https://www.tashkif.co.il/q/maslul-bituach-mutam-ishit-keren-pensia)
- [החלפת מסלול ביטוח בקרן פנסיה: מתי זה חל ומי רשאי, בכל קרן](https://www.tashkif.co.il/q/hachlafat-maslul-bituach-tnaim-bechol-keren)
- [85% לאלמנה ו-15% ליתומים: נשמר כשמעבירים קרן פנסיה?](https://www.tashkif.co.il/q/kisui-85-almana-maavar-keren)
- [מסלולי ביטוח בקרנות הפנסיה: מה יש בכל חברה (השוואה)](https://www.tashkif.co.il/q/hashvaat-maslulei-bituach-kranot-pensia)
- [ביטוח בקרן פנסיה כללית (משלימה): מה כל חברה נותנת](https://www.tashkif.co.il/q/bituach-bekeren-pensia-klalit-hashvaa)
- [דמי ניהול בקרן פנסיה כללית: עד 4% מההפקדה ו-1.05% מהצבירה](https://www.tashkif.co.il/q/dmei-nihul-keren-pensia-klalit)
- [מסלולי השקעה בקרן פנסיה: מה יש בכל קרן (השוואה)](https://www.tashkif.co.il/q/hashvaat-maslulei-hashkaa-kranot-pensia)
- [מסלול הלכה בקרן פנסיה: יש בכל הקרנות, ומה קורה בפרישה](https://www.tashkif.co.il/q/maslul-halacha-keren-pensia)
- [מסלולי יעד לפרישה במנורה מבטחים: מה קרה להם ב-23.7.2026](https://www.tashkif.co.il/q/maslul-yaad-lifrisha-menora-mivtachim)
- [הכסף עבר לקרן הכללית: מבוטחים שם כמו במקיפה? לפי חברה](https://www.tashkif.co.il/q/kesef-avar-lekeren-klalit-maslul-bituach)
- [מסלול תלוי גיל: מתי בדיוק הקרן מעבירה אתכם, לפי קרן](https://www.tashkif.co.il/q/maavar-maslul-taluy-gil-moed-bechol-keren)
- [מסלול כספי (שקלי) בקרן פנסיה: באילו קרנות, ומה שונה בכלל](https://www.tashkif.co.il/q/maslul-kaspi-shekli-keren-pensia)
- [החלפת מסלול השקעה בקרן פנסיה: תוך כמה ימים ואיך](https://www.tashkif.co.il/q/hachlafat-maslul-hashkaa-keren-pensia)
- [מסלול ההשקעה בקרן הכללית: עוקב אחרי המקיפה? לפי חברה](https://www.tashkif.co.il/q/maslul-hashkaa-keren-pensia-klalit)
- [מסלולי השקעה במגדל מקפת אישית: מה שונה משאר הקרנות](https://www.tashkif.co.il/q/maslulei-hashkaa-migdal-makefet-ishit)
- [מסלול S&P 500 ומסלולי מדדים בקרן פנסיה: מה יש בכל קרן](https://www.tashkif.co.il/q/maslulim-okvei-madad-keren-pensia)

## דוגמאות במספרים

**אורי, 28, מתחיל לעבוד בשכר 10,000 ₪, ומופקדים בשבילו 18.5% מהשכר**

אורי, טכנאי מחשבים, התחיל לעבוד והמעסיק צירף אותו לקרן בלי שבחר כלום. הוא שאל מה בעצם יש לו מעבר לחיסכון.

| | |
|---|---|
| הפקדה חודשית (עובד ומעסיק): 18.5% × 10,000 ₪ | 1,850 ₪ |
| **קצבת נכות מלאה במסלול ברירת המחדל (75% מהשכר הקובע)** | **7,500 ₪ בחודש** |
| **לאלמנה, אם ייפטר (60% מכיסוי של 100%)** | **6,000 ₪ בחודש** |
| מסלול ההשקעה | לבני 50 ומטה, עד שיגיע לגיל 50 |

**בגיל 28 רוב הערך של הקרן בשנים הראשונות הוא הביטוח, לא החיסכון.**

להמחשה: השכר ושיעור ההפקדה הם מספרים לדוגמה, ובחישוב הנחנו שהשכר הקובע שווה לשכר. אצלכם הכיסוי מחושב לפי השכר הקובע, שנגזר מההפקדות בפועל, ולפי המסלול שאתם בו.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 24(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 94(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 19(א)(1)_

**גל, 45, מצטרף לראשונה לקרן פנסיה בשכר 14,000 ₪**

גל עבד שנים כעצמאי בלי פנסיה, ובגיל 45 התחיל לעבוד כשכיר. הוא נשוי, ושאל אם אשתו מבוטחת כמו אצל חבר שלו שהצטרף בגיל 30.

| | |
|---|---|
| כיסוי לנכות במסלול ברירת המחדל | 75%: 10,500 ₪ בחודש |
| כיסוי לשאירים לגבר שמצטרף בגיל 45 | 75% |
| קצבת שאירים בסיסית: 75% × 14,000 ₪ | 10,500 ₪ |
| **לאשתו (60%)** | **6,300 ₪ בחודש** |
| אצל חבר שהצטרף בגיל 30, באותו שכר | 8,400 ₪ בחודש |

**גיל ההצטרפות קובע את ביטוח השאירים של גבר, גם כשהמסלול נקרא "100% לשאירים".**

להמחשה: השכר הוא מספר לדוגמה, והשכר הקובע מחושב בפועל מההפקדות. השיעורים לפי נספח ב' בתקנון כלל במסלול ברירת המחדל; במסלולים אחרים הם שונים.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 24(א)(1); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 94(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ב'_

**מאיה, 30, התחילה לעבוד בינואר, וההפקדה הראשונה הגיעה רק באפריל**

מאיה מילאה בקשת הצטרפות ב-5 בינואר 2026, והקרן אישרה. המעסיק התחייב להפקיד, אבל בגלל תקלה בשכר ההפקדה הראשונה הגיעה רק ב-15 באפריל. בסוף מרץ היא נפצעה ושאלה אם הייתה מבוטחת.

| | |
|---|---|
| החודשיים שאחרי ההצטרפות | פברואר ומרץ 2026 |
| ההפקדה הראשונה | 15 באפריל 2026, אחרי החודשיים |
| יום ההצטרפות לפי התקנון | נקבע לפי מועד ההפקדה בפועל |
| **הפציעה בסוף מרץ** | **לפני יום ההצטרפות: לא מכוסה בקרן** |

**הביטוח בקרן מתחיל רק כשהכסף מגיע בזמן, ולא ביום שמתחילים לעבוד.**

להמחשה: התאריכים לדוגמה. אילו ההפקדה הייתה מגיעה עד סוף מרץ, יום ההצטרפות היה נשאר בינואר והכיסוי היה חל.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(ב)(3)(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 17(ב)_

## כלים ונתונים

- [קרנות הפנסיה](/pensia) - התשואות של כל הקרנות, לפי מסלול
- [מחשבון פנסיה](/machshevon/pensia) - כמה קצבה צפויה מהחיסכון שלכם

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 9, 13, 14, 16, 17, 18, 19, 21, 22, 24, 28, 33, 34, 35, 38, 39, 40, 45, 69, 94, נספח ב'](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 28](https://www.clalbit.co.il/media/clghitsf/תקנון-כלל-פנסיה-משלימה-5-2026-y704.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה ומסמך ריכוז השינויים · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 1](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הכנסת · חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 · נוסח עדכני נכון ליום 27.7.2026 · סעיפים 20, 34ב, 34ג](https://www.nevo.co.il/law_html/law00/70391.htm) (נבדק 4.11.2026)
- [כל זכות · צו הרחבה לביטוח פנסיוני מקיף במשק · עודכן 9.9.2026 · סעיף פתיח](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%A6%D7%95_%D7%94%D7%A8%D7%97%D7%91%D7%94_%D7%9C%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%95%D7%A0%D7%99_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A3_%D7%91%D7%9E%D7%A9%D7%A7) (נבדק 4.11.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.