# קרן בניין הוותיקה: כל מה שחשוב לדעת על הפנסיה

מקור: https://www.tashkif.co.il/matzav/keren-binyan
עודכן: 2026-11-04
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

קרן בניין (קרן הביטוח והפנסיה של פועלי הבניין ועבודות ציבוריות) נוסדה ב-1945, ומבוטחים בה עובדי ענפי הבניין והעבודות הציבוריות מכוח ההסכמים הקיבוציים וצווי ההרחבה בענף. היא אחת משמונה הקרנות הוותיקות שבהסדר, סגורה לעמיתים חדשים מ-1995, ופועלת לפי התקנון האחיד בשיטת שלוש השנים האחרונות. הפנסיה בה היא אחוז מהשכר הקובע, בדרך כלל 2% לשנה ועד 70%. מה שמיוחד לבניין: תוספת מעל השכר התעריפי, וגם תוספת 2000 ותוספת 2000 (כלכלה), נספרות לפנסיה רק בחלקן.

## התמונה המלאה

### מה עבר על קרן בניין, ולמה היא פועלת היום לפי תקנון של כולן

לפי עמיתים, בניין היא "הקרן הראשונה שנוסדה בישראל", קרן ענפית שבה מבוטחים עובדי הבניין והעבודות הציבוריות. כמו כל הקרנות הוותיקות, היא הבטיחה פנסיה לפי נוסחה של אחוז מהשכר, ולא לפי הכסף שהצטבר. לפי דוח הממונה על שוק ההון לשנת 2003, ההבטחות האלה לא היו מכוסות: הממשלה סגרה את הקרנות הוותיקות לעמיתים חדשים במרץ 1995, ובסוף 2002 הגירעון האקטוארי המצטבר שלהן עמד על כ-130 מיליארד ₪.

בניין הייתה המקרה הקשה מכולן. הדוח כותב שב-2003 קרן פועלי בניין "הייתה מצויה הלכה למעשה במצב שבו היא אינה יכולה לשלם פנסיה לזכאים לכך", ושנתיב וחקלאים עמדו להגיע למצב הזה בשנים הקרובות. בבניין כיהן מנהל מורשה כבר מ-1996. ב-2003 מונה לה, יחד עם מבטחים, חקלאים והדסה, מנהל מיוחד אחד, והמפקח הורה על איחוד תפעולי של חלק מהקרנות.

ההסדר של 2003 קבע לכל שמונה הקרנות זכויות אחידות וסיוע ממשלתי ישיר של יותר מ-80 מיליארד ₪, ומאוקטובר 2003 כולן פועלות לפי תקנון אחיד. בשביל עמית בבניין זה אומר שהזכויות שלו נקבעות באותו תקנון כמו במבטחים, עם הבדל אחד בולט: נספח ג', רשימת התוספות שלא נספרות במלואן. הקרן מנוהלת היום "בניהול מיוחד" בידי עמיתים, ומנהלת גם קופת גמל למטרות אחרות, עם קרן דמי מחלה וקרן הבראה.

[תקנון קרן פנסיה ותיקה: איזה תקנון חל עליכם](/q/takanon-keren-pensia-vatika)

_מקור: עמיתים · בניין קרן פנסיה: אודות הקרן · נבדק 4.11.2026 · אודות הקרן; משרד האוצר, אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון · דוח הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון לשנת 2003: קרנות הפנסיה · דוח שנתי לשנת 2003 · מבוא; פרק 6 (חלק ה'), א. פרק ז'1 לחוק הפיקוח; ב. מינוי מנהלים מיוחדים_

### איך מחושבת הפנסיה בקרן בניין: אחוז כפול שכר, משני חלקים

בקרן בניין אין חשבון אישי שמתחלק במקדם כמו בקרן חדשה. הפנסיה היא "שיעור קצבת זקנה" כפול "שכר קובע" (סעיף 11). על כל חודש ביטוח מאוקטובר 2003 נרשם 0.1667%, כלומר 2% לשנה, והתקרה היא 70%, שמגיעים אליה אחרי 420 חודשים. מי שהצטרף בינואר עד מרץ 1995 בתנאי "קבוצת הביניים" צובר 0.1333% לחודש. על החודשים שלפני אוקטובר 2003 השיעור לחודש נלקח מטבלה בנספח ב' לפי חודש ההצטרפות והוותק הכולל: למי שהצטרף מאפריל 1984 ואילך הוא 0.1667%, ומי שהצטרף לפני כן וצבר פחות מ-420 חודשים מקבל על החודשים האלה שיעור גבוה יותר, עד 0.3333%. מי שצבר יותר מ-420 חודשים מקבל על כל חודש עודף 6.25% מהשכר הקובע, בסכום אחד עם הפנסיה הראשונה (סעיף 12).

השכר הקובע בנוי משני חלקים, כי באוקטובר 2003 השתנתה השיטה. על החודשים שלפני אוקטובר 2003 לוקחים את ממוצע המשכורות ב-36 חודשי הביטוח האחרונים, כל אחת מעודכנת למדד ומתורגמת למשרה מלאה, ומכפילים בשיעור המשרה הממוצע. על החודשים מאוקטובר 2003 לוקחים את ממוצע היחסים בין המשכורת שלכם לשכר הממוצע במשק, כפול השכר הממוצע במשק. השכר הקובע הסופי הוא ממוצע של שניהם, משוקלל לפי מספר החודשים בכל תקופה, עד 420 ביחד.

החלק הישן הולך ומצטמק. מי שהצטרף בינואר 1990 צבר 165 חודשים לפני אוקטובר 2003, ומי שהצטרף במרץ 1995, החודש האחרון לפני שהקרנות נסגרו, צבר שם 103 חודשים בלבד. כל כלל שחל רק על החלק של שלוש השנים, כמו הכלל על שכר מעל התעריף, נוגע לחלק הולך וקטן מהשכר הקובע של מי שפורש היום.

[שכר קובע בשיטת שלוש השנים: איך מחשבים](/q/shachar-kovea-shitat-shalosh-shanim)

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 11, 12, נספח ב', הגדרות: שיעור קצבת זקנה, שכר קובע לחישוב קצבת מבוטח פעיל, שכר קובע בשיטת שלוש שנים אחרונות, תקופת ביטוח של המבוטח לפני החודש הקובע_

### השכר שמעל התעריף: הכלל שבניין חולקת עם שתי קרנות בלבד

בתקנון יש לכל קרן ותיקה "נספח ג'", רשימה של "תוספות שכר בלתי מוכרות" שהמפקח אישר. ברשימה של בניין חמישה פריטים: תוספת שלא הופקד עליה מהחודש הראשון ששולמה לכם, או מהחודש הראשון שהמעסיק שילם אותה לעובדיו; תוספת ששולמה מעל השכר התעריפי באותו חודש; תוספת 2000 (כלכלה); ותוספת 2000. התקנון לא מסביר מה הן שתי התוספות האחרונות מעבר לשמן, ואת זה מבררים מול הקרן וההסכם הקיבוצי. "שכר תעריפי" הוא, בלשון הנספח, "שכר עבודה יומי או משכורת חודשית, כפי שנקבעו לכל סוג מקצוע, בהסכם קיבוצי מיוחד או בהסכם קיבוצי כללי" שחל עליכם, ישירות או מכוח צו הרחבה.

תוספת כזו לא נמחקת מהשכר, היא נספרת באופן יחסי (סעיף 65). אם הופקד עליה לקרן ב-36 החודשים האחרונים, הקרן מחשבת את ממוצע שלוש השנים בלעדיה, ומוסיפה לו את ממוצע התוספת כפול היחס בין מספר החודשים שבהם הופקד עליה לבין כל חודשי הביטוח שלכם (או 420, הנמוך), ולא יותר מ-1. בפועל התוספת נספרת לפי החלק של הקריירה שבו באמת שילמתם עליה דמי גמולים.

שני גבולות לכלל. הוא חל רק על מי שהשכר הקובע שלו חושב בשיטת שלוש השנים במועד הקובע (65(ג)), ורק על החלק של השכר הקובע שמשוקלל לפי החודשים שלפני אוקטובר 2003. בחלק של ממוצע היחסים, תוספת שהופקד עליה נספרת כמו כל משכורת. ומי שהפקיד על התוספת לאורך כל השנים לא מפסיד דבר: היחס אצלו הוא 1.

**מה נחשב תוספת בלתי מוכרת, לפי נספח ג' של כל קרן**

| קרן | מה ברשימה |
|---|---|
| בניין | תוספת שלא הופקד עליה מהחודש הראשון ששולמה לכם או לעובדי המעסיק; תוספת מעל השכר התעריפי; תוספת 2000 (כלכלה); תוספת 2000 |
| חקלאים ואגד (נספח משותף) | תוספת שלא הופקד עליה מהחודש הראשון ששולמה לכם או לעובדי המעסיק; תוספת מעל השכר התעריפי |
| מבטחים, הדסה, נתיב | רשימה של תוספות בשמן (למשל במבטחים גמול בגרות ושעות נוספות), ותוספת שלא הופקד עליה מהחודש הראשון |
| מקפת, קג"מ | אין תוספות בלתי מוכרות; הסעיף מבוטל בתקנון שלהן |

[שכר מעל התעריף בבניין, חקלאים ואגד: החישוב המלא](/q/sachar-taarifi-binyan-chaklaim-egged)

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 65, נספח ג' (בנין), נספח ג' (חקלאים ואגד), נספח ג' (מבטחים), הגדרות: תוספת שכר בלתי מוכרת_

### נפגעתם בעבודה או בתאונת דרכים: הקרן נותנת הלוואה, לא קצבה

כאן נמצא אחד ההבדלים הגדולים בין קרן ותיקה לקרן חדשה. לפי סעיף 31, כשהנכות נגרמה מאירוע שמזכה בקצבה מביטוח לאומי כנפגעי עבודה, לפי חוק נפגעי פעולות איבה או חוק הנכים, או בפיצויים לפי חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים או פקודת הנזיקין, קרן בניין לא משלמת קצבת נכות רגילה. היא משלמת "הלוואה לנכה" בגובה קצבת הנכות, כל חודש עד ה-9, בתנאי שהגשתם תביעה לגוף האחראי.

כשמגיעה הכרעה, ההלוואה מתיישבת (סעיף 32). אם התביעה נדחתה, ההלוואות נחשבות קצבת נכות והקרן ממשיכה לשלם. אם ביטוח לאומי או הרשות הכירו בקצבה, כל ההלוואות עומדות להחזר מיידי עם הצמדה וריבית, אבל ההפרש בין ההלוואה החודשית לקצבה מהגוף האחר נשאר שלכם: מ"הפרש מינימום", 5% משכר המינימום, כלומר 322.19 ₪ בחודש לפי שכר המינימום מאפריל 2026, הקרן משלמת אותו כקצבה חודשית; מתחת לזה מקבלים סכום חד-פעמי מהוון.

אם נפסקו פיצויים בבית משפט, בוחרים: מעבירים לקרן את מלוא הפיצויים ומקבלים ממנה קצבת נכות, או מוותרים על הקצבה ומחזירים את ההלוואות. פשרה או מחיקת התביעה בלי הסכמה מראש של הנהלת הקרן נחשבות ויתור על קצבת הנכות, וכל ההלוואות עומדות להחזר מיידי.

[הלוואה לנכה בקרן ותיקה: איך זה עובד](/q/halvaa-lenache-keren-vatika)

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 31, 32(א)-(ה), 34(א), הגדרות: הפרש מינימום; המוסד לביטוח לאומי · שכר מינימום · החל מ-01.04.2026 · שכר חודשי_

### לקראת הפרישה: הסדר הנכון, ומה מוחק זכויות

גיל הפנסיה בקרן בניין הוא 67 לגבר, ולאישה בין 62 ל-65 לפי חודש הלידה. מגיל 60 אפשר להקדים, עם הפחתה קבועה לכל חודש הקדמה לפי נספח ד', ואם מעסיק עדיין מפקיד בשבילכם צריך את הסכמתו בכתב (סעיף 13). לגבר שגיל הפנסיה שלו 67, יציאה ב-62 מורידה 27.12% מהקצבה: 60 חודשים כפול 0.452%. ההפחתה נשארת לכל החיים.

את הבקשה מגישים בטופס של הקרן לפחות שלושה חודשים לפני החודש שבו מגיעים לגיל (סעיף 76). בבקשה עצמה מחליטים אם להוון 5% עד 25% מהקצבה, לתקופה של עד חמש שנים או לכל תקופת הקצבה הצפויה, כשהקצבה שנשארת לא יורדת משכר המינימום (סעיף 15). מי שיש לו זכויות גם בקרן ותיקה אחרת מצהיר על כך, והקרן מעבירה תמצית של הבקשה לשאר הקרנות הוותיקות בתוך 14 ימי עבודה.

הצעד שמוחק הכול הוא משיכת כסף. משיכה מהקרן אחרי 1 באוקטובר 2003 מוחקת את כל חודשי הביטוח בה (סעיף 78(ד)), וסעיף 9(3) מתנה קצבה בכל קרן ותיקה בכך שלא משכתם אחרי אוקטובר 2003 מאף קרן ותיקה בהסדר, חוץ מתקופה של עד שלושה חודשים או סכום שלא עבר את התקרה שבחוק קופות הגמל. ובלי 120 חודשי ביטוח, או קצבה שלא נמוכה מקצבת המינימום, אין קצבה אלא סכום חד-פעמי (סעיפים 9(2), 49).

[פרישה מוקדמת מקרן ותיקה: כמה מפסידים](/q/prisha-mukdemet-keren-vatika)

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 9(2)-(3), 13, 15, 49, 76(א)(3), 76(ב), 76(ד), 78(ד), נספח א', נספח ד'_

## מה שלא כולם יודעים

- **הכלל על השכר שמעל התעריף נחלש בכל שנה** הוא חל רק על החלק של השכר הקובע שמשוקלל לפי החודשים שלפני אוקטובר 2003. מי שהצטרף במרץ 1995 צבר שם לכל היותר 103 חודשים, ואצל מי שיש לו 420 חודשים בסך הכול זה פחות מרבע מהשקלול. אצל מי שהצטרף בשנות ה-80 החלק הזה גדול יותר, והפגיעה בהתאם. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 65(ג), הגדרות: תקופת ביטוח של המבוטח לפני החודש הקובע_
- **ותק רב מגדיל את הפגיעה בתוספת חדשה** המכנה ביחס של סעיף 65 הוא כל חודשי הביטוח שלכם, עד 420. תוספת שהתחלתם להפקיד עליה לפני עשר שנים נספרת אצל עובד עם 400 חודשי ביטוח בכ-30%, ואצל עובד עם 200 חודשים בכ-60%. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 65(א)(2)_
- **תאונה באתר בנייה לא מזכה בקצבת נכות רגילה מהקרן** כשביטוח לאומי מכיר בפגיעה כפגיעת עבודה, הקרן הוותיקה משלמת רק את ההפרש בין קצבת הנכות שלה לקצבה מביטוח לאומי. הפרש מתחת ל-322.19 ₪ בחודש (5% משכר המינימום מאפריל 2026) לא משולם כקצבה חודשית אלא בסכום חד-פעמי מהוון. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 31(א), 32(ד)-(ד1), הגדרות: הפרש מינימום; המוסד לביטוח לאומי · שכר מינימום · החל מ-01.04.2026 · שכר חודשי_
- **לקרן בניין יש גם קופה נפרדת לדמי מחלה והבראה** לפי עמיתים, קרן בניין מנהלת לצד קרן הפנסיה גם קופת גמל למטרה אחרת, עם קרן דמי מחלה וקרן הבראה. זו לא קרן הפנסיה ולא החודשים שבדוח הפנסיה: יש לה טפסים משלה, ולפי עמיתים משיכת כספים מקופת גמל כזו (חופשה, ביגוד, חגים, הבראה) חייבת בניכוי מס במקור של 25%. _מקור: עמיתים · בניין קרן פנסיה: אודות הקרן · נבדק 4.11.2026 · אודות הקרן; עמיתים · בניין קופת גמל: קופת גמל למטרות אחרות · נבדק 4.11.2026 · בניין קופת גמל_

## מה בודקים, לפי הסדר

1. **יודעים לפי איזה תקנון קרן בניין עובדת** קרן בניין פועלת לפי התקנון האחיד בשיטת שלוש השנים האחרונות (מהדורה 13, ינואר 2022), יחד עם מבטחים, נתיב, הדסה ושתי הקרנות האחרות בשיטה הזו. השכר הקובע משוקלל משני חלקים: על חודשי הביטוח שלפני אוקטובר 2003, ממוצע המשכורות ב-36 החודשים האחרונים לפי משרה מלאה, כפול שיעור המשרה הממוצע; ועל החודשים מאוקטובר 2003, ממוצע יחסי השכר כפול השכר הממוצע במשק. עד 420 חודשים ביחד. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות: הקרן, שכר קובע לחישוב קצבת מבוטח פעיל, שכר קובע בשיטת שלוש שנים אחרונות; 50(ה): קרן בשיטת שלוש שנים_
2. **בודקים את רשימת התוספות של בניין (נספח ג')** ברשימה של בניין חמישה פריטים: תוספת שלא הופקד עליה מהחודש הראשון ששולמה לכם, או מהחודש הראשון שהמעסיק שילם אותה לעובדיו; תוספת ששולמה מעל השכר התעריפי באותו חודש; תוספת 2000 (כלכלה); ותוספת 2000. "שכר תעריפי" הוא שכר העבודה היומי או המשכורת החודשית שנקבעו לסוג המקצוע שלכם בהסכם קיבוצי, מיוחד או כללי, שחל עליכם ישירות או מכוח צו הרחבה. תוספת כזו שהופקד עליה ב-36 החודשים האחרונים נספרת בשכר הקובע רק באופן יחסי: הממוצע שלה כפול החלק של החודשים שבהם הופקד עליה מתוך כל חודשי הביטוח (עד 420). זה משנה רק את החלק של השכר הקובע שמשוקלל לפי החודשים שלפני אוקטובר 2003. את השכר התעריפי שלכם מבררים מול ההסכם הקיבוצי או צו ההרחבה שחל עליכם. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 65, נספח ג' (בנין), הגדרות: תוספת שכר בלתי מוכרת_
3. **מחשבים את גיל הפנסיה** לגבר 67 (מי שנולד ממאי 1942 ואילך). לאישה בין 62 ל-65 לפי חודש הלידה: ילידת 1960 ב-62 ו-4 חודשים, ילידת 1965 ב-63 ו-9 חודשים, ילידת 1970 ואילך ב-65. אפשר לצאת כבר מגיל 60, עם הפחתה קבועה לכל חודש הקדמה, ואם מעסיק עדיין מפקיד בשבילכם צריך את הסכמתו בכתב. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח א', הגדרות: גיל פרישה מוקדמת, 13(א)-(ב), נספח ד'_
4. **מגישים בקשה 3 חודשים לפני** (לפחות 3 חודשים לפני גיל הפנסיה) בקשה לקצבת זקנה מוגשת לפחות 3 חודשים לפני החודש שבו מגיעים לגיל הפנסיה, בטופס של הקרן. מי שיש לו זכויות גם בקרן ותיקה אחרת מצהיר על כך בבקשה, והקרן מעבירה תמצית שלה לשאר הקרנות הוותיקות בתוך 14 ימי עבודה. ההחלטה על היוון מצורפת לאותה בקשה. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 15(א), 76(א)(3), 76(ב), 76(ד)_
5. **לא מושכים כסף בלי לבדוק** תנאי לקצבת זקנה הוא שלא משכתם אחרי 1 באוקטובר 2003 כסף מהקרן, או מקרן ותיקה אחרת, על חודשים שנרשמו לזכותכם. החריגים: תקופת ביטוח של עד 3 חודשים באותה קרן, או סכום פדיון קטן מהתקרה שבחוק. וגם צריך 120 חודשי ביטוח, או קצבה שלא נמוכה מקצבת המינימום. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 9(2)-(3)_
6. **נפגעתם בעבודה: מגישים גם לביטוח לאומי** נכות מתאונת עבודה, תאונת דרכים או פעולת איבה מזכה בקרן הוותיקה בהלוואה בגובה קצבת הנכות, ורק בתנאי שהוגשה תביעה לגוף האחראי. בלי התביעה הזו אין הלוואה, ופשרה בלי הסכמה מראש של הקרן מבטלת את קצבת הנכות. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 31(א)(2), 31(ב)(2), 32(ה)_

## השאלות של הרגע הזה

- [בניין, חקלאים ואגד הוותיקות: שכר מעל התעריף לא נספר במלואו](https://www.tashkif.co.il/q/sachar-taarifi-binyan-chaklaim-egged)

## דוגמאות במספרים

**שלמה, יליד 1960, טפסן בקרן בניין מינואר 1993. יוצא לפנסיה בסוף 2027 עם 420 חודשי ביטוח.**

שלמה מקבל כבר שנים תוספת מעל השכר התעריפי, בממוצע 2,000 ₪ בחודש, אבל המעסיק התחיל להפקיד עליה לקרן רק לפני עשר שנים וחצי. הוא שאל כמה זה עולה לו בפנסיה.

| | |
|---|---|
| חודשי ביטוח לפני אוקטובר 2003 / מאוקטובר 2003 | 129 / 291 |
| חודשים שבהם הופקד על התוספת | 126 |
| היחס: 126 חלקי 420 | 0.3 |
| החלק מהתוספת שנספר בשכר לפי שלוש השנים | 600 ₪ במקום 2,000 ₪ |
| ההשפעה על השכר הקובע: 1,400 כפול 129 חלקי 420 | 430 ₪ פחות |
| **ההשפעה על הקצבה: 70% כפול 430** | **כ-301 ₪ פחות בחודש** |

**התוספת לא נמחקת, אבל נספרת לפי החלק של הקריירה שבו באמת הופקד עליה, ורק בחלק הישן של השכר הקובע.**

להמחשה: התוספת ומספר החודשים הם מספרים לדוגמה, במשרה מלאה, ובהנחה שהשכר מתחת לתקרה מ-2003. הנוסחה מסעיף 65(א) ונספח ג' של בניין. בחלק של ממוצע היחסים (291 החודשים מאוקטובר 2003) התוספת נספרת כמו כל משכורת שהופקד עליה.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 65(א)(1)-(2), 65(ג), נספח ג' (בנין), הגדרות: שכר קובע לחישוב קצבת מבוטח פעיל_

**ניסים, יליד 1964, עבד בבניין מ-1986 עד 2000 ועבר להיות עצמאי**

ניסים הופקד לקרן בניין 168 חודשים, מפברואר 1986 עד ינואר 2000. מאז הוא קבלן עצמאי ולא הפקיד לשם. חבר אמר לו שאפשר "לפדות" את הכסף הישן, והוא שאל מה יקבל בגיל 67 אם ישאיר אותו.

| | |
|---|---|
| אחוז הקצבה: 168 חודשים כפול 0.1667% | כ-28% |
| כל החודשים לפני אוקטובר 2003, לכן השכר הקובע כולו בשיטת שלוש השנים | ממוצע פברואר 1997 עד ינואר 2000, מעודכן למדד |
| השכר הזה (להמחשה), במשרה מלאה | 9,500 ₪ |
| **קצבה מגיל 67 (2031): 28% כפול 9,500** | **כ-2,660 ₪ בחודש** |
| אם ימשוך עכשיו | החודשים נמחקים, וגם קצבה מקרן ותיקה אחרת בהסדר בסכנה |

**מי שעזב את הענף לפני 2003 שומר את האחוזים שצבר; השכר הקובע שלו נשען על המשכורות האחרונות שלו בבניין, מעודכנות למדד.**

להמחשה: השכר מספר לדוגמה. אצל מבוטח שהפסיק להפקיד המשכורות האחרונות מתעדכנות רק במדד, לא בעליית השכר במשק. 168 חודשים עוברים את תנאי 120 החודשים.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 9(2)-(3), 11, 78(ד), הגדרות: שכר קובע לחישוב קצבת מבוטח לא פעיל, שכר קובע בשיטת שלוש שנים אחרונות_

**אבי, 50, נפל מפיגום. ביטוח לאומי הכיר בפגיעת עבודה אחרי 8 חודשים**

אבי הצטרף לקרן בניין בינואר 1994 ומפקיד אליה ברציפות. אחרי הנפילה רופא הקרן קבע נכות מלאה. הוא קיבל מהקרן כסף כל חודש, ואז הגיע מכתב שזו הייתה הלוואה. הוא שאל כמה יצטרך להחזיר.

| | |
|---|---|
| קצבת הנכות לפי הקרן: 100% כפול 70% כפול 11,000 ₪ | 7,700 ₪ |
| הלוואה לנכה, 8 חודשים | 61,600 ₪ |
| קצבת נכות מעבודה מביטוח לאומי (להמחשה) | 7,400 ₪ |
| ההפרש החודשי | 300 ₪, פחות מהפרש המינימום (322.19 ₪) |
| נחשב קצבה מתוך ההלוואות: 8 כפול 300 | 2,400 ₪ |
| **מוחזר לקרן, בתוספת הצמדה וריבית** | **59,200 ₪** |
| ההפרש מכאן והלאה | סכום חד-פעמי מהוון, לא קצבה חודשית |

**בקרן ותיקה ביטוח לאומי הוא המשלם הראשון בתאונת עבודה; הקרן משלימה רק הפרש, ומתחת לסף הוא לא משולם חודש בחודשו.**

להמחשה: השכר, קצבת ביטוח לאומי ומשך הבירור הם מספרים לדוגמה. 70% הוא תקרת שיעור הקצבה, שאבי היה מגיע אליה עד גיל 67. המנגנון מסעיפים 31-32 והגדרת "הפרש מינימום" (5% משכר המינימום, 6,443.85 ₪ מאפריל 2026).

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 31(א), 32(ד), 32(ד1)(1), 34(א), הגדרות: הפרש מינימום, שיעור קצבת זקנה; המוסד לביטוח לאומי · שכר מינימום · החל מ-01.04.2026 · שכר חודשי_

## כלים ונתונים

- [מחשבון פנסיה מקרן ותיקה](/machshevon/pensia-keren-vatika) - אחוז הקצבה כפול השכר הקובע, מהמספרים שבדוח השנתי
- [איזון אקטוארי בכל הקרנות](/pensia/izun-aktuari) - כמה כל קרן הוסיפה או הורידה מהזכויות, שנה אחרי שנה

## מקורות

- [עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיפים הגדרות, 3, 9, 10, 11, 12, 13, 15, 19, 31, 32, 34, 46, 49, 50, 51, 62, 65, 70, 76, 78, נספח א', נספח ג', נספח ד'](https://amitim.com/wp-content/uploads/2025/10/תקנון-אחיד-13-2022.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [משרד האוצר, אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון · דוח הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון לשנת 2003: קרנות הפנסיה · דוח שנתי לשנת 2003 · סעיפים מבוא, פרק 6 (חלק ה'), א. פרק ז'1 לחוק הפיקוח, פרק 6 (חלק ה'), ב. מינוי מנהלים מיוחדים, נספח ו-1](https://www.gov.il/BlobFolder/reports/head-of-the-authority-reports-2/he/pensia2003.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [עמיתים · בניין קרן פנסיה: אודות הקרן · נבדק 4.11.2026 · סעיף אודות הקרן](https://amitim.com/keren/about_the_fund_pension_fund_building/) (נבדק 4.11.2026)
- [המוסד לביטוח לאומי · שכר מינימום · החל מ-01.04.2026 · סעיף שכר חודשי](https://www.btl.gov.il/Mediniyut/GeneralData/Pages/%D7%A9%D7%9B%D7%A8%20%D7%9E%D7%99%D7%A0%D7%99%D7%9E%D7%95%D7%9D.aspx) (נבדק 4.11.2026)
- [עמיתים · בניין קופת גמל: קופת גמל למטרות אחרות · נבדק 4.11.2026 · סעיף בניין קופת גמל](https://amitim.com/keren/about_the_fund_provident_fund_building/) (נבדק 4.11.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.