# קרן חקלאים הוותיקה: כל מה שחשוב לדעת על הפנסיה

מקור: https://www.tashkif.co.il/matzav/keren-chaklaim
עודכן: 2026-11-04
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

קרן חקלאים (קרן ביטוח ופנסיה לפועלים חקלאיים ובלתי מקצועיים בישראל) נוסדה ב-1948, ומבוטחים בה עובדי ענפי החקלאות. היא אחת משמונה הקרנות הוותיקות שבהסדר, סגורה לעמיתים חדשים מ-1995, ופועלת לפי התקנון האחיד בשיטת שלוש השנים האחרונות. יש בה שני מסלולים: פנסיה מקיפה, עם נכות ושאירים, ופנסיית יסוד, שבה יש רק קצבת זקנה וקצבה לשאירים של פנסיונר. הפנסיה היא אחוז מהשכר הקובע, בדרך כלל 2% לשנה ועד 70%, ותוספת מעל השכר התעריפי נספרת רק בחלקה.

## התמונה המלאה

### קרן של ענף, עם שני מסלולים: מקיפה או יסוד

לפי עמיתים, חקלאים היא "קרן סקטוריאלית", כלומר קרן של ענף, שבה מבוטחים עובדים מענפי החקלאות השונים, ומבוטחים בה "בשני מסלולים חלופיים": פנסיה מקיפה ופנסיית יסוד. זה ההבדל הראשון שחשוב לברר, כי הוא קובע מה המשפחה מקבלת אם קורה משהו לפני הפרישה. בתקנון, "תכנית יסוד" היא תכנית "הכוללת אך ורק זכאות לקצבת זקנה וקצבת שאירי פנסיונר", ו"תכנית מקיפה" כוללת גם קצבת נכות וקצבת שאירים של מבוטח.

על מבוטח בתכנית יסוד חל כל התקנון, חוץ מהפרק של קצבת שאיר מבוטח והפרק של קצבת נכות (סעיף 70). פירוש הדבר: מי שנפטר לפני הפרישה כמבוטח בתכנית יסוד לא משאיר קצבה לבן הזוג, והשאירים מקבלים סכום חד-פעמי לפי נוסחת ערכי הפדיון (סעיף 49(ד)). מי שהגיע לפנסיה ונפטר כפנסיונר, בן הזוג מקבל 60% מהקצבה האחרונה, בדיוק כמו במקיפה.

מעבר מיסוד למקיפה מותר רק באישור מראש ובכתב של המפקח, אחרי חישוב אקטוארי שמראה שהמעבר לא יוצר גירעון, או שהגירעון משולם לקרן, ואחריו מתחילה תקופת אכשרה חדשה במקיפה. מעבר הפוך, ממקיפה ליסוד, אסור (סעיף 3). מי שעבר למקיפה באותה קרן, חודשי היסוד נכנסים לחישוב קצבת הנכות והשאירים.

[תכנית יסוד בקרן ותיקה: בלי נכות ושאירים](/q/tochnit-yesod-keren-vatika)

_מקור: עמיתים · חקלאים קרן פנסיה: אודות הקרן · נבדק 4.11.2026 · אודות הקרן; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות: תכנית יסוד, תכנית מקיפה; 3, 19(א)(1), 49, 70_

### איך חקלאים הגיעה לתקנון האחיד

לפי דוח הממונה על שוק ההון לשנת 2003, הקרנות הוותיקות נסגרו לעמיתים חדשים במרץ 1995 כי הבטיחו פנסיה שההפקדות לא כיסו. בסוף 2002 הגירעון האקטוארי המצטבר שלהן עמד על כ-130 מיליארד ₪. הדוח כותב שבניין כבר לא יכלה לשלם פנסיה ב-2003, ושנתיב וחקלאים "עמדו להגיע למצב זה בשנים הקרובות".

ב-2003 מונה לחקלאים, יחד עם מבטחים, בניין והדסה, מנהל מיוחד אחד, ונקבע לכל שמונה הקרנות הסדר אחד: זכויות אחידות, תקנון אחיד מאוקטובר 2003, וסיוע ממשלתי ישיר של יותר מ-80 מיליארד ₪. היום הקרן "בניהול מיוחד" בידי עמיתים, וזכויות המבוטחים בה נקבעות לפי התקנון האחיד.

חקלאים מנהלת גם קופת גמל למטרה אחרת (קופה 507), עם קרן דמי מחלה והשלמת תאונה, קרן חגים, קרן ביגוד, קרן חופשה וקרן הבראה. לפי עמיתים, ההפרשות אליה נעשות מכוח ההסכם הקיבוצי הכללי בענף החקלאות וצו ההרחבה. היא נפרדת מקרן הפנסיה, ולפי עמיתים משיכה ממנה חייבת בניכוי מס במקור של 25%.

[תקנון קרן פנסיה ותיקה: איזה תקנון חל עליכם](/q/takanon-keren-pensia-vatika)

_מקור: משרד האוצר, אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון · דוח הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון לשנת 2003: קרנות הפנסיה · דוח שנתי לשנת 2003 · מבוא; פרק 6 (חלק ה'), א.-ב.; עמיתים · חקלאים קרן פנסיה: אודות הקרן · נבדק 4.11.2026 · אודות הקרן; עמיתים · חקלאים קופת גמל: קופת גמל 507 · נבדק 4.11.2026 · חקלאים קופת גמל_

### איך מחושבת הפנסיה בקרן חקלאים: אחוז כפול שכר, משני חלקים

בקרן חקלאים אין חשבון אישי שמתחלק במקדם כמו בקרן חדשה. הפנסיה היא "שיעור קצבת זקנה" כפול "שכר קובע" (סעיף 11). על כל חודש ביטוח מאוקטובר 2003 נרשם 0.1667%, כלומר 2% לשנה, והתקרה היא 70%, שמגיעים אליה אחרי 420 חודשים. מי שהצטרף בינואר עד מרץ 1995 בתנאי "קבוצת הביניים" צובר 0.1333% לחודש. על החודשים שלפני אוקטובר 2003 השיעור לחודש נלקח מטבלה בנספח ב' לפי חודש ההצטרפות והוותק הכולל: למי שהצטרף מאפריל 1984 ואילך הוא 0.1667%, ומי שהצטרף לפני כן וצבר פחות מ-420 חודשים מקבל על החודשים האלה שיעור גבוה יותר, עד 0.3333%. מי שצבר יותר מ-420 חודשים מקבל על כל חודש עודף 6.25% מהשכר הקובע, בסכום אחד עם הפנסיה הראשונה (סעיף 12).

השכר הקובע בנוי משני חלקים, כי באוקטובר 2003 השתנתה השיטה. על החודשים שלפני אוקטובר 2003 לוקחים את ממוצע המשכורות ב-36 חודשי הביטוח האחרונים, כל אחת מעודכנת למדד ומתורגמת למשרה מלאה, ומכפילים בשיעור המשרה הממוצע. על החודשים מאוקטובר 2003 לוקחים את ממוצע היחסים בין המשכורת שלכם לשכר הממוצע במשק, כפול השכר הממוצע במשק. השכר הקובע הסופי הוא ממוצע של שניהם, משוקלל לפי מספר החודשים בכל תקופה, עד 420 ביחד.

החלק הישן הולך ומצטמק. מי שהצטרף בינואר 1990 צבר 165 חודשים לפני אוקטובר 2003, ומי שהצטרף במרץ 1995, החודש האחרון לפני שהקרנות נסגרו, צבר שם 103 חודשים בלבד. כל כלל שחל רק על החלק של שלוש השנים, כמו הכלל על שכר מעל התעריף, נוגע לחלק הולך וקטן מהשכר הקובע של מי שפורש היום.

[שכר קובע בשיטת שלוש השנים: איך מחשבים](/q/shachar-kovea-shitat-shalosh-shanim)

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 11, 12, נספח ב', הגדרות: שיעור קצבת זקנה, שכר קובע לחישוב קצבת מבוטח פעיל, שכר קובע בשיטת שלוש שנים אחרונות, תקופת ביטוח של המבוטח לפני החודש הקובע_

### השכר שמעל התעריף: הכלל שחקלאים חולקת עם שתי קרנות בלבד

בתקנון יש לכל קרן ותיקה "נספח ג'", רשימה של "תוספות שכר בלתי מוכרות" שהמפקח אישר. לחקלאים ולאגד יש נספח ג' משותף, עם שלושה פריטים: תוספת שלא הופקד עליה מהחודש הראשון ששולמה לכם; תוספת שלא הופקד עליה מהחודש הראשון שהמעסיק שילם אותה לעובדיו; ותוספת ששולמה מעל השכר התעריפי באותו חודש. אין בו את תוספת 2000 שיש בבניין. "שכר תעריפי" הוא, בלשון הנספח, "שכר עבודה יומי או משכורת חודשית, כפי שנקבעו לכל סוג מקצוע, בהסכם קיבוצי מיוחד או בהסכם קיבוצי כללי" שחל עליכם, ישירות או מכוח צו הרחבה.

תוספת כזו לא נמחקת מהשכר, היא נספרת באופן יחסי (סעיף 65). אם הופקד עליה לקרן ב-36 החודשים האחרונים, הקרן מחשבת את ממוצע שלוש השנים בלעדיה, ומוסיפה לו את ממוצע התוספת כפול היחס בין מספר החודשים שבהם הופקד עליה לבין כל חודשי הביטוח שלכם (או 420, הנמוך), ולא יותר מ-1. בפועל התוספת נספרת לפי החלק של הקריירה שבו באמת שילמתם עליה דמי גמולים.

שני גבולות לכלל. הוא חל רק על מי שהשכר הקובע שלו חושב בשיטת שלוש השנים במועד הקובע (65(ג)), ורק על החלק של השכר הקובע שמשוקלל לפי החודשים שלפני אוקטובר 2003. בחלק של ממוצע היחסים, תוספת שהופקד עליה נספרת כמו כל משכורת. ומי שהפקיד על התוספת לאורך כל השנים לא מפסיד דבר: היחס אצלו הוא 1.

**מה נחשב תוספת בלתי מוכרת, לפי נספח ג' של כל קרן**

| קרן | מה ברשימה |
|---|---|
| בניין | תוספת שלא הופקד עליה מהחודש הראשון ששולמה לכם או לעובדי המעסיק; תוספת מעל השכר התעריפי; תוספת 2000 (כלכלה); תוספת 2000 |
| חקלאים ואגד (נספח משותף) | תוספת שלא הופקד עליה מהחודש הראשון ששולמה לכם או לעובדי המעסיק; תוספת מעל השכר התעריפי |
| מבטחים, הדסה, נתיב | רשימה של תוספות בשמן (למשל במבטחים גמול בגרות ושעות נוספות), ותוספת שלא הופקד עליה מהחודש הראשון |
| מקפת, קג"מ | אין תוספות בלתי מוכרות; הסעיף מבוטל בתקנון שלהן |

[שכר מעל התעריף בבניין, חקלאים ואגד: החישוב המלא](/q/sachar-taarifi-binyan-chaklaim-egged)

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 65, נספח ג' (בנין), נספח ג' (חקלאים ואגד), נספח ג' (מבטחים), הגדרות: תוספת שכר בלתי מוכרת_

### לקראת הפרישה: הסדר הנכון, ומה מוחק זכויות

גיל הפנסיה בקרן חקלאים הוא 67 לגבר, ולאישה בין 62 ל-65 לפי חודש הלידה. מגיל 60 אפשר להקדים, עם הפחתה קבועה לכל חודש הקדמה לפי נספח ד', ואם מעסיק עדיין מפקיד בשבילכם צריך את הסכמתו בכתב (סעיף 13). לגבר שגיל הפנסיה שלו 67, יציאה ב-62 מורידה 27.12% מהקצבה: 60 חודשים כפול 0.452%. ההפחתה נשארת לכל החיים.

את הבקשה מגישים בטופס של הקרן לפחות שלושה חודשים לפני החודש שבו מגיעים לגיל (סעיף 76). בבקשה עצמה מחליטים אם להוון 5% עד 25% מהקצבה, לתקופה של עד חמש שנים או לכל תקופת הקצבה הצפויה, כשהקצבה שנשארת לא יורדת משכר המינימום (סעיף 15). מי שיש לו זכויות גם בקרן ותיקה אחרת מצהיר על כך, והקרן מעבירה תמצית של הבקשה לשאר הקרנות הוותיקות בתוך 14 ימי עבודה.

הצעד שמוחק הכול הוא משיכת כסף. משיכה מהקרן אחרי 1 באוקטובר 2003 מוחקת את כל חודשי הביטוח בה (סעיף 78(ד)), וסעיף 9(3) מתנה קצבה בכל קרן ותיקה בכך שלא משכתם אחרי אוקטובר 2003 מאף קרן ותיקה בהסדר, חוץ מתקופה של עד שלושה חודשים או סכום שלא עבר את התקרה שבחוק קופות הגמל. ובלי 120 חודשי ביטוח, או קצבה שלא נמוכה מקצבת המינימום, אין קצבה אלא סכום חד-פעמי (סעיפים 9(2), 49).

[פרישה מוקדמת מקרן ותיקה: כמה מפסידים](/q/prisha-mukdemet-keren-vatika)

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 9(2)-(3), 13, 15, 49, 76(א)(3), 76(ב), 76(ד), 78(ד), נספח א', נספח ד'_

## מה שלא כולם יודעים

- **בתכנית יסוד, פטירה לפני הפרישה לא משאירה קצבה** מבוטח בפנסיית יסוד בחקלאים שנפטר לפני שיצא לפנסיה לא משאיר קצבת שאירים; לשאירים יש רק סכום חד-פעמי לפי נוסחת ערכי הפדיון. יום אחרי שהקצבה התחילה, אותו אדם כבר משאיר לבן הזוג 60% ממנה. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 70(א), 19(א)(1), 49; עמיתים · חקלאים קרן פנסיה: אודות הקרן · נבדק 4.11.2026 · אודות הקרן_
- **מעבר מיסוד למקיפה דורש את המפקח** לא מספיקה בקשה לקרן: צריך אישור מראש ובכתב של המפקח, וחישוב אקטוארי חתום. אם המעבר יוצר גירעון, אתם או המעסיק משלמים לקרן את הפער. ממקיפה ליסוד אי אפשר לעבור בכלל. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 3(א)-(ד)_
- **מי שצבר כבר 35 שנה לא מוסיף אחוזים עד 67** אחרי 420 חודשים האחוז לא עולה, כך שחמש שנים נוספות עד 67 לא מוסיפות לו אחוזים לקצבה. מה שהוא מפסיד ביציאה ב-62 הוא ההפחתה של נספח ד', 27.12% לגבר שגיל הפנסיה שלו 67, ובמקיפה גם מענק השנים העודפות על החודשים שלא צבר (6.25% מהשכר הקובע על כל חודש מעל 420). _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 12, 13(ב), נספח ד', הגדרות: שיעור קצבת זקנה_
- **השכר שמעל התעריף לא נפגע כשהפקידו עליו מההתחלה** היחס בסעיף 65 הוא חודשי ההפקדה על התוספת חלקי כל חודשי הביטוח. עובד שהמעסיק הפקיד לו על כל השכר, כולל מה שמעל התעריף, מהחודש הראשון, מגיע ליחס 1, והתוספת נספרת במלואה. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 65(א)(2), נספח ג' (חקלאים ואגד)_

## מה בודקים, לפי הסדר

1. **בודקים אם אתם במקיפה או ביסוד** בחקלאים יש שני מסלולים. בפנסיה מקיפה יש קצבת זקנה, קצבת נכות, וקצבת שאירים גם אם המבוטח נפטר לפני הפרישה. בפנסיית יסוד יש רק קצבת זקנה וקצבה לשאירים של פנסיונר. אם זה לא ברור מהדוח השנתי, שואלים את הקרן בכתב. _מקור: עמיתים · חקלאים קרן פנסיה: אודות הקרן · נבדק 4.11.2026 · אודות הקרן; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות: תכנית יסוד, תכנית מקיפה; 70(א)_
2. **יודעים לפי איזה תקנון קרן חקלאים עובדת** קרן חקלאים פועלת לפי התקנון האחיד בשיטת שלוש השנים האחרונות (מהדורה 13, ינואר 2022), יחד עם מבטחים, נתיב, הדסה ושתי הקרנות האחרות בשיטה הזו. השכר הקובע משוקלל משני חלקים: על חודשי הביטוח שלפני אוקטובר 2003, ממוצע המשכורות ב-36 החודשים האחרונים לפי משרה מלאה, כפול שיעור המשרה הממוצע; ועל החודשים מאוקטובר 2003, ממוצע יחסי השכר כפול השכר הממוצע במשק. עד 420 חודשים ביחד. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות: הקרן, שכר קובע לחישוב קצבת מבוטח פעיל, שכר קובע בשיטת שלוש שנים אחרונות; 50(ה): קרן בשיטת שלוש שנים_
3. **בודקים את רשימת התוספות של חקלאים ואגד (נספח ג')** ברשימה המשותפת לחקלאים ולאגד שלושה פריטים: תוספת שלא הופקד עליה מהחודש הראשון ששולמה לכם, או מהחודש הראשון שהמעסיק שילם אותה לעובדיו; ותוספת ששולמה מעל השכר התעריפי באותו חודש. "שכר תעריפי" הוא שכר העבודה היומי או המשכורת החודשית שנקבעו לסוג המקצוע שלכם בהסכם קיבוצי, מיוחד או כללי, שחל עליכם ישירות או מכוח צו הרחבה. תוספת כזו שהופקד עליה ב-36 החודשים האחרונים נספרת בשכר הקובע רק באופן יחסי: הממוצע שלה כפול החלק של החודשים שבהם הופקד עליה מתוך כל חודשי הביטוח (עד 420). זה משנה רק את החלק של השכר הקובע שמשוקלל לפי החודשים שלפני אוקטובר 2003. את השכר התעריפי שלכם מבררים מול ההסכם הקיבוצי או צו ההרחבה שחל עליכם. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 65, נספח ג' (חקלאים ואגד), הגדרות: תוספת שכר בלתי מוכרת_
4. **מחשבים את גיל הפנסיה** לגבר 67 (מי שנולד ממאי 1942 ואילך). לאישה בין 62 ל-65 לפי חודש הלידה: ילידת 1960 ב-62 ו-4 חודשים, ילידת 1965 ב-63 ו-9 חודשים, ילידת 1970 ואילך ב-65. אפשר לצאת כבר מגיל 60, עם הפחתה קבועה לכל חודש הקדמה, ואם מעסיק עדיין מפקיד בשבילכם צריך את הסכמתו בכתב. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח א', הגדרות: גיל פרישה מוקדמת, 13(א)-(ב), נספח ד'_
5. **מגישים בקשה 3 חודשים לפני** (לפחות 3 חודשים לפני גיל הפנסיה) בקשה לקצבת זקנה מוגשת לפחות 3 חודשים לפני החודש שבו מגיעים לגיל הפנסיה, בטופס של הקרן. מי שיש לו זכויות גם בקרן ותיקה אחרת מצהיר על כך בבקשה, והקרן מעבירה תמצית שלה לשאר הקרנות הוותיקות בתוך 14 ימי עבודה. ההחלטה על היוון מצורפת לאותה בקשה. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 15(א), 76(א)(3), 76(ב), 76(ד)_
6. **לא מושכים כסף בלי לבדוק** תנאי לקצבת זקנה הוא שלא משכתם אחרי 1 באוקטובר 2003 כסף מהקרן, או מקרן ותיקה אחרת, על חודשים שנרשמו לזכותכם. החריגים: תקופת ביטוח של עד 3 חודשים באותה קרן, או סכום פדיון קטן מהתקרה שבחוק. וגם צריך 120 חודשי ביטוח, או קצבה שלא נמוכה מקצבת המינימום. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 9(2)-(3)_

## השאלות של הרגע הזה

- [בניין, חקלאים ואגד הוותיקות: שכר מעל התעריף לא נספר במלואו](https://www.tashkif.co.il/q/sachar-taarifi-binyan-chaklaim-egged)

## דוגמאות במספרים

**גדי, יליד 1961, מנהל עבודה במשק חקלאי. בחקלאים מ-1990, 380 חודשי ביטוח עד הפרישה ב-2028.**

גדי מרוויח 10,500 ₪, מתוכם 2,500 ₪ מעל השכר התעריפי לפי ההסכם בענף. הוא קרא שתוספת מעל התעריף לא נספרת לפנסיה, ונבהל. בדיקה בתלושים הישנים הראתה שהמעסיק הפקיד על כל השכר מהחודש הראשון.

| | |
|---|---|
| ממוצע התוספת מעל התעריף ב-36 החודשים האחרונים | 2,500 ₪ |
| חודשים שבהם הופקד על התוספת / כל חודשי הביטוח | 380 / 380 |
| היחס לפי סעיף 65 | 1 |
| **החלק מהתוספת שנספר** | **2,500 ₪, כולה** |
| אחוז הקצבה: 380 כפול 0.1667% | כ-63.3% |

**הכלל על השכר שמעל התעריף פוגע רק כשההפקדה על התוספת התחילה מאוחר; מי שהפקידו לו עליה מההתחלה לא מפסיד ממנה דבר.**

להמחשה: השכר, התוספת ומספר החודשים (כולל כמה שנים בלי הפקדות) הם מספרים לדוגמה. הנוסחה מסעיף 65(א) ונספח ג' של חקלאים ואגד. מה שבודקים בתלושים הישנים הוא אם דמי הגמולים חושבו על כל השכר או רק על השכר התעריפי.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 65(א), נספח ג' (חקלאים ואגד), הגדרות: שיעור קצבה לחודש ביטוח רגיל_

**אלי, יליד 1962, מבוטח בפנסיית יסוד בחקלאים מ-1990. נפטר ביוני 2026, לפני הפרישה**

אלי עבד במטעים כל חייו והיה בתכנית יסוד. אשתו טובה ידעה שיש לו "פנסיה מחקלאים" וציפתה לקצבת אלמנה. היא שאלה מה מגיע לה, ומה היה קורה אילו אלי היה מספיק לצאת לפנסיה.

| | |
|---|---|
| חודשי ביטוח, ינואר 1990 עד יוני 2026 | 438, אחוז קצבה 70% (התקרה) |
| שכר קובע (להמחשה) | 9,000 ₪ |
| הקצבה שהייתה לו בפרישה: 70% כפול 9,000 | 6,300 ₪ |
| **קצבת שאירים לטובה, כי נפטר לפני הפרישה בתכנית יסוד** | **אין; טובה מקבלת סכום חד-פעמי לפי נוסחת ערכי הפדיון** |
| אילו נפטר כפנסיונר: 60% כפול 6,300 | 3,780 ₪ בחודש לטובה |

**בחקלאים השאלה "מקיפה או יסוד" שווה, בפטירה לפני הפרישה, את ההבדל בין קצבה לכל החיים לבין סכום חד-פעמי.**

להמחשה: השכר מספר לדוגמה, והסכום החד-פעמי תלוי בנוסחה שבנספח ז' ולא חושב כאן. במקיפה הייתה לטובה קצבת שאיר מבוטח לפי סעיף 23.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 19(א)(1), 49, 70(א), נספח ז'; עמיתים · חקלאים קרן פנסיה: אודות הקרן · נבדק 4.11.2026 · אודות הקרן_

**אברהם, יליד 1964, בחקלאים מ-1990. רוצה לצאת ב-62, ב-2026**

אברהם עובד בלול כבר 36 שנה והגב שלו כבר לא מחזיק. המעסיק שלו מסכים בכתב שייצא מוקדם. הוא שאל כמה יפסיד אם ייצא עכשיו ולא בגיל 67.

| | |
|---|---|
| חודשי ביטוח עד היציאה | 432, אחוז קצבה 70% (התקרה) |
| שכר קובע (להמחשה) | 10,000 ₪ |
| קצבה בגיל 67, בלי הפחתה | 7,000 ₪ |
| הפחתה ביציאה ב-62: 60 חודשים כפול 0.452% | 27.12% |
| **קצבה מוקדמת: 7,000 כפול 72.88%** | **כ-5,102 ₪ בחודש, לכל החיים** |

**מי שכבר הגיע ל-70% לא צובר אחוזים בחמש השנים שעד 67; המחיר של יציאה מוקדמת אצלו הוא ההפחתה הקבועה והמענק על החודשים העודפים.**

להמחשה: השכר מספר לדוגמה, ומניחים שהיה זהה בשני המקרים. מקדם 0.452% לחודש הוא לגבר שגיל הפנסיה שלו 67 ומקדים ב-60 חודשים (נספח ד'). לאישה המקדמים שונים. אילו המשיך עד 67, היה צובר גם חודשים עודפים מעל 420, שמזכים במענק לפי סעיף 12.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 12, 13(א)-(ב), נספח ד', הגדרות: שיעור קצבת זקנה_

## כלים ונתונים

- [מחשבון פנסיה מקרן ותיקה](/machshevon/pensia-keren-vatika) - אחוז הקצבה כפול השכר הקובע, מהמספרים שבדוח השנתי
- [איזון אקטוארי בכל הקרנות](/pensia/izun-aktuari) - כמה כל קרן הוסיפה או הורידה מהזכויות, שנה אחרי שנה

## מקורות

- [עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיפים הגדרות, 3, 9, 10, 11, 12, 13, 15, 19, 31, 32, 34, 46, 49, 50, 51, 62, 65, 70, 76, 78, נספח א', נספח ג', נספח ד'](https://amitim.com/wp-content/uploads/2025/10/תקנון-אחיד-13-2022.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [משרד האוצר, אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון · דוח הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון לשנת 2003: קרנות הפנסיה · דוח שנתי לשנת 2003 · סעיפים מבוא, פרק 6 (חלק ה'), א. פרק ז'1 לחוק הפיקוח, פרק 6 (חלק ה'), ב. מינוי מנהלים מיוחדים, נספח ו-1](https://www.gov.il/BlobFolder/reports/head-of-the-authority-reports-2/he/pensia2003.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [עמיתים · חקלאים קרן פנסיה: אודות הקרן · נבדק 4.11.2026 · סעיף אודות הקרן](https://amitim.com/keren/about_the_fund_farmers_pension_fund/) (נבדק 4.11.2026)
- [המוסד לביטוח לאומי · שכר מינימום · החל מ-01.04.2026 · סעיף שכר חודשי](https://www.btl.gov.il/Mediniyut/GeneralData/Pages/%D7%A9%D7%9B%D7%A8%20%D7%9E%D7%99%D7%A0%D7%99%D7%9E%D7%95%D7%9D.aspx) (נבדק 4.11.2026)
- [עמיתים · חקלאים קופת גמל: קופת גמל 507 · נבדק 4.11.2026 · סעיף חקלאים קופת גמל](https://amitim.com/keren/about_the_fund_farmers_provident_fund/) (נבדק 4.11.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.