# הכשרה פוליסת חיסכון מיטב כללי

מקור: https://www.tashkif.co.il/polisot-hisachon/%D7%94%D7%9B%D7%A9%D7%A8%D7%94-%D7%97%D7%91%D7%A8%D7%94-%D7%9C%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97-%D7%91%D7%A2%D7%9E---%D7%9E%D7%A0%D7%95%D7%94%D7%9C-%D7%91%D7%90%D7%9E%D7%A6%D7%A2%D7%95%D7%AA-%D7%9E%D7%99%D7%98%D7%91-%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C-%D7%AA%D7%99%D7%A7%D7%99%D7%9D-%D7%91%D7%A2%D7%9E---%D7%9B%D7%9C%D7%9C%D7%99-9719
עודכן: ספטמבר 2026
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

- מוצר: [פוליסת חיסכון](https://www.tashkif.co.il/polisot-hisachon.md)
- מסלול: [מסלול כללי](https://www.tashkif.co.il/polisot-hisachon/klali.md)
- גוף מנהל: [הכשרה](https://www.tashkif.co.il/companies/hachshara.md)
- מספר קופה (רשות שוק ההון): 9719
- סך נכסים: 6.39 מיליארד ₪

## תשואות

| תקופה | תשואה |
| --- | --- |
| חודש ספטמבר | 0.35% |
| מתחילת השנה | 7.02% |
| 12 חודשים אחרונים | 10.92% |
| מצטברת 36 חודשים | 45.55% |
| מצטברת 60 חודשים | 48.37% |
| ממוצעת שנתית (3 שנים) | 13.33% |
| ממוצעת שנתית (5 שנים) | 8.21% |

## סיכון וחשיפות

| מדד | ערך |
| --- | --- |
| סטיית תקן | 5.82 |
| מדד שארפ | 1.11 |
| חשיפה למניות | 46.2% |
| חשיפה לחו"ל | 29.4% |
| חשיפה למט"ח | 16.3% |
| נכסים נזילים | 95.3% |

דמי הניהול בפועל נקבעים אישית מול הגוף המנהל. ממוצע דמי הניהול המדווח מושפע מחוסכים גדולים ואינו מייצג את מה שחוסך בודד משלם, ולכן אינו מוצג כאן.

## תשואות חודשיות אחרונות

| חודש | תשואה חודשית | מצטבר מתחילת הטבלה |
| --- | --- | --- |
| אוקטובר 2025 | 1.76% | 1.76% |
| נובמבר 2025 | 0.60% | 2.37% |
| דצמבר 2025 | 1.25% | 3.65% |
| ינואר 2026 | 1.97% | 5.69% |
| פברואר 2026 | 0.58% | 6.31% |
| מרץ 2026 | -2.70% | 3.43% |
| אפריל 2026 | 4.22% | 7.80% |
| מאי 2026 | 2.86% | 10.88% |
| יוני 2026 | -0.96% | 9.82% |
| יולי 2026 | -0.60% | 9.16% |
| אוגוסט 2026 | 1.26% | 10.53% |
| ספטמבר 2026 | 0.35% | 10.92% |

## איפה הכסף מושקע (30.6.2026)

לפי רשימת הנכסים של הכשרה, ₪6.1 מיליארד במסלול. מקור: https://umbraco-api.hcsra.co.il/media/ug4l1hjf/דוח-נכס-בודד-רבעון-2-לשנת-2026.xlsx

### מכל ₪100

| סוג | ₪ מכל 100 |
| --- | --- |
| קרנות סל וקרנות נאמנות | ₪34 |
| אג"ח של מדינות | ₪31 |
| מניות בבורסה | ₪20 |
| אג"ח והלוואות לחברות | ₪9 |
| מזומן ופיקדונות | ₪6 |

- חשיפה למניות (דיווח חודשי): 46.2% · חשיפה לחו"ל: 29.4%
- מזומן ופיקדונות: 6.0%
- לא נסחר בבורסה (בלי אג"ח מיועדות): 1.6% · הערכת השווי הוותיקה ביותר: 2026-06-30 (טיאסג'י אופציה לא סחירה 22/07/27)
- נדל"ן: 0.0% (0 נכסים) · התחייבויות להשקעה שעוד לא נמשכו: -

### ההחזקות הגדולות

| # | החזקה | סוג | מנפיק | % מהמסלול | מכל ₪100,000 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 1 | ממשל שקלית 0432 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 3.54% | ₪3536 |
| 2 | ממשל שקלית 0829 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 3.26% | ₪3264 |
| 3 | ממשל שקלית 0229 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 3.00% | ₪3004 |
| 4 | ממשל שקלית 0928 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 3.00% | ₪3003 |
| 5 | ממשל צמודה 1028 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 2.80% | ₪2802 |
| 6 | מור סל S&P 500 מנוטרלת מט"ח | קרן סל | [מור ניהול קרנות נאמנות](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%95%D7%A8-%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C-%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA-%D7%A0%D7%90%D7%9E%D7%A0%D7%95%D7%AA) | 2.75% | ₪2747 |
| 7 | SPXS LN - S&P 500 | קרן סל | [אינבסקו אינבסטמנט מנגמנט לימיטד](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%90%D7%99%D7%A0%D7%91%D7%A1%D7%A7%D7%95-%D7%90%D7%99%D7%A0%D7%91%D7%A1%D7%98%D7%9E%D7%A0%D7%98-%D7%9E%D7%A0%D7%92%D7%9E%D7%A0%D7%98-%D7%9C%D7%99%D7%9E%D7%99%D7%98%D7%93) | 2.37% | ₪2367 |
| 8 | מ.ק.מ. 1016 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 2.31% | ₪2309 |
| 9 | הראל סל NASDAQ 100 מנוטרלת מט"ח | קרן סל | [הראל קרנות נאמנות](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%94%D7%A8%D7%90%D7%9C-%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA-%D7%A0%D7%90%D7%9E%D7%A0%D7%95%D7%AA) | 2.24% | ₪2240 |
| 10 | MTF סל (SP500 (4A מנוטרלת מט"ח | קרן סל | [מגדל קרנות נאמנות](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%92%D7%93%D7%9C-%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA-%D7%A0%D7%90%D7%9E%D7%A0%D7%95%D7%AA) | 2.19% | ₪2193 |
| 11 | MTF סל תל בונד 60 | קרן סל | [מגדל קרנות נאמנות](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%92%D7%93%D7%9C-%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA-%D7%A0%D7%90%D7%9E%D7%A0%D7%95%D7%AA) | 2.11% | ₪2111 |
| 12 | ממשל שקלית 0330 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 1.75% | ₪1751 |
| 13 | SPY - S&P 500 | קרן סל | [SPDR S&P 500 ETF Trust](https://www.tashkif.co.il/machzikim/spdr-s-and-p-500-etf-trust) | 1.74% | ₪1743 |
| 14 | הלוואות עמיתים מיטב כללי שיקלי | הלוואה | הכשרה חברה לביטוח | 1.56% | ₪1563 |
| 15 | הראל סל (00) תל בונד שקלי 50 | קרן סל | [הראל קרנות נאמנות](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%94%D7%A8%D7%90%D7%9C-%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA-%D7%A0%D7%90%D7%9E%D7%A0%D7%95%D7%AA) | 1.53% | ₪1532 |

החזקות ישירות בלבד: קרן סל נספרת כהחזקה אחת. מזומן, פיקדונות, נגזרים ואג"ח מיועדות לא ברשימה.

## גישה מכונה

- תיעוד ה-API: https://www.tashkif.co.il/openapi.json
- שרת MCP: https://www.tashkif.co.il/api/mcp
- מפת האתר למודלי שפה: https://www.tashkif.co.il/llms.txt
- JSON של הקרן: https://www.tashkif.co.il/api/v1/funds/c956e45b-4658-4c4a-9eea-1a0ca4ececd5
- JSON של ההחזקות: https://www.tashkif.co.il/api/v1/funds/c956e45b-4658-4c4a-9eea-1a0ca4ececd5/holdings

---

**מקור הנתונים:** רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון - מאגרי המידע הפתוחים גמל-נט, פנסיה-נט וביטוח-נט באתר data.gov.il.

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.