# הכשרה פוליסת חיסכון כללי

מקור: https://www.tashkif.co.il/polisot-hisachon/%D7%94%D7%9B%D7%A9%D7%A8%D7%94-%D7%97%D7%91%D7%A8%D7%94-%D7%9C%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97-%D7%91%D7%A2%D7%9E--%D7%9B%D7%9C%D7%9C%D7%99-62
עודכן: ספטמבר 2026
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

- מוצר: [פוליסת חיסכון](https://www.tashkif.co.il/polisot-hisachon.md)
- מסלול: [מסלול כללי](https://www.tashkif.co.il/polisot-hisachon/klali.md)
- גוף מנהל: [הכשרה](https://www.tashkif.co.il/companies/hachshara.md)
- מספר קופה (רשות שוק ההון): 62
- סך נכסים: 4.88 מיליארד ₪

## תשואות

| תקופה | תשואה |
| --- | --- |
| חודש ספטמבר | 0.33% |
| מתחילת השנה | 6.01% |
| 12 חודשים אחרונים | 8.83% |
| מצטברת 36 חודשים | 37.93% |
| מצטברת 60 חודשים | 41.90% |
| ממוצעת שנתית (3 שנים) | 11.31% |
| ממוצעת שנתית (5 שנים) | 7.25% |

## סיכון וחשיפות

| מדד | ערך |
| --- | --- |
| סטיית תקן | 5.40 |
| מדד שארפ | 0.94 |
| חשיפה למניות | 52.9% |
| חשיפה לחו"ל | 46.2% |
| חשיפה למט"ח | 18.1% |
| נכסים נזילים | 77.8% |

דמי הניהול בפועל נקבעים אישית מול הגוף המנהל. ממוצע דמי הניהול המדווח מושפע מחוסכים גדולים ואינו מייצג את מה שחוסך בודד משלם, ולכן אינו מוצג כאן.

## תשואות חודשיות אחרונות

| חודש | תשואה חודשית | מצטבר מתחילת הטבלה |
| --- | --- | --- |
| אוקטובר 2025 | 1.37% | 1.37% |
| נובמבר 2025 | 0.55% | 1.93% |
| דצמבר 2025 | 0.72% | 2.66% |
| ינואר 2026 | 1.91% | 4.62% |
| פברואר 2026 | 0.25% | 4.88% |
| מרץ 2026 | -2.33% | 2.44% |
| אפריל 2026 | 3.85% | 6.38% |
| מאי 2026 | 2.32% | 8.85% |
| יוני 2026 | -0.84% | 7.94% |
| יולי 2026 | -0.47% | 7.43% |
| אוגוסט 2026 | 0.97% | 8.47% |
| ספטמבר 2026 | 0.33% | 8.83% |

## איפה הכסף מושקע (30.6.2026)

לפי רשימת הנכסים של הכשרה, ₪4.9 מיליארד במסלול. מקור: https://umbraco-api.hcsra.co.il/media/ug4l1hjf/דוח-נכס-בודד-רבעון-2-לשנת-2026.xlsx

### מכל ₪100

| סוג | ₪ מכל 100 |
| --- | --- |
| מניות בבורסה | ₪22 |
| השקעות פרטיות | ₪21 |
| קרנות סל וקרנות נאמנות | ₪20 |
| אג"ח של מדינות | ₪17 |
| אג"ח והלוואות לחברות | ₪11 |
| מזומן ופיקדונות | ₪5 |
| נדל"ן | ₪4 |
| נגזרים ואחר | ₪0 |

- חשיפה למניות (דיווח חודשי): 52.9% · חשיפה לחו"ל: 46.2%
- מזומן ופיקדונות: 4.8%
- לא נסחר בבורסה (בלי אג"ח מיועדות): 26.8% · הערכת השווי הוותיקה ביותר: 2021-01-12 (FUSE 11 FUND)
- נדל"ן: 4.0% (2 נכסים) · התחייבויות להשקעה שעוד לא נמשכו: ₪166 מיליון

### ההחזקות הגדולות

| # | החזקה | סוג | מנפיק | % מהמסלול | מכל ₪100,000 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 1 | אשדוד סנטר | נדל"ן | - | 3.15% | ₪3152 |
| 2 | קסם NDX100(4A)ETF מנוטרלת מט"ח | קרן סל | [קסם קרנות נאמנות](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%A7%D7%A1%D7%9D-%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA-%D7%A0%D7%90%D7%9E%D7%A0%D7%95%D7%AA) | 2.51% | ₪2513 |
| 3 | SPY - S&P 500 | קרן סל | [SPDR S&P 500 ETF Trust](https://www.tashkif.co.il/machzikim/spdr-s-and-p-500-etf-trust) | 2.27% | ₪2270 |
| 4 | ממשל צמודה 0529 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 2.14% | ₪2136 |
| 5 | ממשלתי שקלי 731 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 1.88% | ₪1885 |
| 6 | ממשל שקלית 0432 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 1.78% | ₪1784 |
| 7 | ממשל צמודה 0431 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 1.70% | ₪1700 |
| 8 | דן תחבורה | קרן השקעה פרטית | דן חברה לתחבורה ציבורית | 1.53% | ₪1528 |
| 9 | SOXX - SEMICONDUCTOR | קרן סל | iShares ETFs/USA | 1.45% | ₪1453 |
| 10 | הלוואות עמיתים הכשרה כללי שיקלי | הלוואה | הכשרה חברה לביטוח | 1.45% | ₪1446 |
| 11 | פועלים | מניה | [בנק הפועלים](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%91%D7%A0%D7%A7-%D7%94%D7%A4%D7%95%D7%A2%D7%9C%D7%99%D7%9D) | 1.44% | ₪1444 |
| 12 | לאומי | מניה | [בנק לאומי לישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%91%D7%A0%D7%A7-%D7%9C%D7%90%D7%95%D7%9E%D7%99-%D7%9C%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 1.43% | ₪1434 |
| 13 | ממשל שקלית 0335 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 1.40% | ₪1397 |
| 14 | טבע | מניה | [טבע תעשיות פרמצבטיות](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%98%D7%91%D7%A2-%D7%AA%D7%A2%D7%A9%D7%99%D7%95%D7%AA-%D7%A4%D7%A8%D7%9E%D7%A6%D7%91%D7%98%D7%99%D7%95%D7%AA) | 1.20% | ₪1197 |
| 15 | ממשל צמודה 1028 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 1.15% | ₪1151 |

החזקות ישירות בלבד: קרן סל נספרת כהחזקה אחת. מזומן, פיקדונות, נגזרים ואג"ח מיועדות לא ברשימה.

## גישה מכונה

- תיעוד ה-API: https://www.tashkif.co.il/openapi.json
- שרת MCP: https://www.tashkif.co.il/api/mcp
- מפת האתר למודלי שפה: https://www.tashkif.co.il/llms.txt
- JSON של הקרן: https://www.tashkif.co.il/api/v1/funds/f086a8a5-37ac-49ab-b97d-e1b574260c01
- JSON של ההחזקות: https://www.tashkif.co.il/api/v1/funds/f086a8a5-37ac-49ab-b97d-e1b574260c01/holdings

---

**מקור הנתונים:** רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון - מאגרי המידע הפתוחים גמל-נט, פנסיה-נט וביטוח-נט באתר data.gov.il.

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.