# כלל פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח

מקור: https://www.tashkif.co.il/polisot-hisachon/%D7%9B%D7%9C%D7%9C-%D7%90%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%99-%D7%95%D7%90%D7%92%D7%97-4
עודכן: ספטמבר 2026
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

- מוצר: [פוליסת חיסכון](https://www.tashkif.co.il/polisot-hisachon.md)
- מסלול: [מסלול אשראי ואג"ח](https://www.tashkif.co.il/polisot-hisachon/ashrai-veagach.md)
- גוף מנהל: [כלל](https://www.tashkif.co.il/companies/clal.md)
- מספר קופה (רשות שוק ההון): 4
- סך נכסים: 2.40 מיליארד ₪

## תשואות

| תקופה | תשואה |
| --- | --- |
| חודש ספטמבר | -0.48% |
| מתחילת השנה | 2.75% |
| 12 חודשים אחרונים | 4.39% |
| מצטברת 36 חודשים | 18.48% |
| מצטברת 60 חודשים | 16.45% |
| ממוצעת שנתית (3 שנים) | 5.82% |
| ממוצעת שנתית (5 שנים) | 3.09% |

## סיכון וחשיפות

| מדד | ערך |
| --- | --- |
| סטיית תקן | 2.74 |
| מדד שארפ | 0.14 |
| חשיפה למניות | 6.0% |
| חשיפה לחו"ל | 30.5% |
| חשיפה למט"ח | 5.7% |
| נכסים נזילים | 76.0% |

דמי הניהול בפועל נקבעים אישית מול הגוף המנהל. ממוצע דמי הניהול המדווח מושפע מחוסכים גדולים ואינו מייצג את מה שחוסך בודד משלם, ולכן אינו מוצג כאן.

## תשואות חודשיות אחרונות

| חודש | תשואה חודשית | מצטבר מתחילת הטבלה |
| --- | --- | --- |
| אוקטובר 2025 | 0.55% | 0.55% |
| נובמבר 2025 | 0.52% | 1.07% |
| דצמבר 2025 | 0.52% | 1.60% |
| ינואר 2026 | 0.47% | 2.08% |
| פברואר 2026 | 0.24% | 2.32% |
| מרץ 2026 | -0.37% | 1.94% |
| אפריל 2026 | 0.99% | 2.95% |
| מאי 2026 | 1.11% | 4.09% |
| יוני 2026 | 0.52% | 4.64% |
| יולי 2026 | -0.05% | 4.58% |
| אוגוסט 2026 | 0.30% | 4.90% |
| ספטמבר 2026 | -0.48% | 4.39% |

## איפה הכסף מושקע (30.6.2026)

לפי רשימת הנכסים של כלל, ₪2.4 מיליארד במסלול. מקור: https://www.clalbit.co.il/media/il0nwtqu/520024647_in_p_0226.xlsx

### מכל ₪100

| סוג | ₪ מכל 100 |
| --- | --- |
| אג"ח והלוואות לחברות | ₪40 |
| אג"ח של מדינות | ₪28 |
| השקעות פרטיות | ₪15 |
| מזומן ופיקדונות | ₪7 |
| קרנות סל וקרנות נאמנות | ₪6 |
| מניות בבורסה | ₪2 |
| נגזרים ואחר | ₪1 |
| נדל"ן | ₪1 |

- חשיפה למניות (דיווח חודשי): 6% · חשיפה לחו"ל: 30.5%
- מזומן ופיקדונות: 7.1%
- לא נסחר בבורסה (בלי אג"ח מיועדות): 32.3% · הערכת השווי הוותיקה ביותר: 2022-12-31 (הלוואה לגורם 197)
- נדל"ן: 0.9% (11 נכסים) · התחייבויות להשקעה שעוד לא נמשכו: ₪93 מיליון

### ההחזקות הגדולות

| # | החזקה | סוג | מנפיק | % מהמסלול | מכל ₪100,000 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 1 | ממשל צמודה 0527 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 4.96% | ₪4955 |
| 2 | ממשל שקלית 0335 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 4.91% | ₪4913 |
| 3 | ממשל צמודה 1131 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 3.68% | ₪3681 |
| 4 | ממשל צמודה 1028 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 3.33% | ₪3326 |
| 5 | הלוואה לגורם 197 | הלוואה | - | 3.32% | ₪3319 |
| 6 | ממשל שקלית 1152 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 2.28% | ₪2282 |
| 7 | ממשל שקלית 0537 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 2.01% | ₪2012 |
| 8 | ממשל צמודה 0529 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 1.98% | ₪1984 |
| 9 | ממשל צמודה 1033 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 1.54% | ₪1544 |
| 10 | T 4.00 11/15/2035 | אג"ח מדינה | [ממשלת ארה"ב](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%9E%D7%A9%D7%9C%D7%AA-%D7%90%D7%A8%D7%94%D7%91) | 1.19% | ₪1192 |
| 11 | VANGUARD S&P 500 ETF | קרן סל | [Vanguard ETF/USA](https://www.tashkif.co.il/machzikim/vanguard-etf-usa) | 1.14% | ₪1137 |
| 12 | T 4.25 08/15/2035 | אג"ח מדינה | [ממשלת ארה"ב](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%9E%D7%A9%D7%9C%D7%AA-%D7%90%D7%A8%D7%94%D7%91) | 0.89% | ₪888 |
| 13 | Clal HL Credit HL Senior Credit Opportunities Fund | קרן השקעה פרטית | [Hamilton Lane](https://www.tashkif.co.il/machzikim/hamilton-lane) | 0.79% | ₪791 |
| 14 | ממשל שקלית 0142 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 0.79% | ₪790 |
| 15 | ממשל שקלית 0928 | אג"ח מדינה | [מדינת ישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%9E%D7%93%D7%99%D7%A0%D7%AA-%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 0.72% | ₪715 |

החזקות ישירות בלבד: קרן סל נספרת כהחזקה אחת. מזומן, פיקדונות, נגזרים ואג"ח מיועדות לא ברשימה.

## גישה מכונה

- תיעוד ה-API: https://www.tashkif.co.il/openapi.json
- שרת MCP: https://www.tashkif.co.il/api/mcp
- מפת האתר למודלי שפה: https://www.tashkif.co.il/llms.txt
- JSON של הקרן: https://www.tashkif.co.il/api/v1/funds/55622118-fb47-43bd-ba87-0816ea4b61e5
- JSON של ההחזקות: https://www.tashkif.co.il/api/v1/funds/55622118-fb47-43bd-ba87-0816ea4b61e5/holdings

---

**מקור הנתונים:** רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון - מאגרי המידע הפתוחים גמל-נט, פנסיה-נט וביטוח-נט באתר data.gov.il.

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.