# כלל פוליסת חיסכון עד 50

מקור: https://www.tashkif.co.il/polisot-hisachon/%D7%9B%D7%9C%D7%9C-%D7%97%D7%91%D7%A8%D7%94-%D7%9C%D7%91%D7%99%D7%98%D7%95%D7%97-%D7%91%D7%A2%D7%9E-%D7%9E%D7%A1%D7%9C%D7%95%D7%9C-%D7%9C%D7%91%D7%A0%D7%99-50-%D7%95%D7%9E%D7%98%D7%94-9659
עודכן: ספטמבר 2026
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

- מוצר: [פוליסת חיסכון](https://www.tashkif.co.il/polisot-hisachon.md)
- מסלול: [מסלול לבני 50 ומטה](https://www.tashkif.co.il/polisot-hisachon/gilai-50-mata.md)
- גוף מנהל: [כלל](https://www.tashkif.co.il/companies/clal.md)
- מספר קופה (רשות שוק ההון): 9659
- סך נכסים: 3.56 מיליארד ₪

## תשואות

| תקופה | תשואה |
| --- | --- |
| חודש ספטמבר | 0.40% |
| מתחילת השנה | 9.45% |
| 12 חודשים אחרונים | 14.82% |
| מצטברת 36 חודשים | 51.00% |
| מצטברת 60 חודשים | 52.68% |
| ממוצעת שנתית (3 שנים) | 14.73% |
| ממוצעת שנתית (5 שנים) | 8.83% |

## סיכון וחשיפות

| מדד | ערך |
| --- | --- |
| סטיית תקן | 6.69 |
| מדד שארפ | 1.12 |
| חשיפה למניות | 59.4% |
| חשיפה לחו"ל | 63.8% |
| חשיפה למט"ח | 19.9% |
| נכסים נזילים | 70.0% |

דמי הניהול בפועל נקבעים אישית מול הגוף המנהל. ממוצע דמי הניהול המדווח מושפע מחוסכים גדולים ואינו מייצג את מה שחוסך בודד משלם, ולכן אינו מוצג כאן.

## תשואות חודשיות אחרונות

| חודש | תשואה חודשית | מצטבר מתחילת הטבלה |
| --- | --- | --- |
| אוקטובר 2025 | 1.59% | 1.59% |
| נובמבר 2025 | 1.49% | 3.10% |
| דצמבר 2025 | 1.74% | 4.90% |
| ינואר 2026 | 2.87% | 7.91% |
| פברואר 2026 | 1.29% | 9.30% |
| מרץ 2026 | -2.37% | 6.71% |
| אפריל 2026 | 4.77% | 11.80% |
| מאי 2026 | 2.42% | 14.51% |
| יוני 2026 | -0.83% | 13.56% |
| יולי 2026 | -0.31% | 13.20% |
| אוגוסט 2026 | 1.02% | 14.36% |
| ספטמבר 2026 | 0.40% | 14.82% |

## איפה הכסף מושקע (30.6.2026)

לפי רשימת הנכסים של כלל, ₪3.7 מיליארד במסלול. מקור: https://www.clalbit.co.il/media/il0nwtqu/520024647_in_p_0226.xlsx

### מכל ₪100

| סוג | ₪ מכל 100 |
| --- | --- |
| השקעות פרטיות | ₪25 |
| מניות בבורסה | ₪25 |
| קרנות סל וקרנות נאמנות | ₪22 |
| אג"ח והלוואות לחברות | ₪20 |
| נגזרים ואחר | ₪3 |
| מזומן ופיקדונות | ₪2 |
| אג"ח של מדינות | ₪2 |
| נדל"ן | ₪1 |

- חשיפה למניות (דיווח חודשי): 59.4% · חשיפה לחו"ל: 63.8%
- מזומן ופיקדונות: 2.0%
- לא נסחר בבורסה (בלי אג"ח מיועדות): 38.5%
- נדל"ן: 1.3% (17 נכסים) · התחייבויות להשקעה שעוד לא נמשכו: ₪161 מיליון

### ההחזקות הגדולות

| # | החזקה | סוג | מנפיק | % מהמסלול | מכל ₪100,000 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 1 | INVESCO S&P 500 ACC | קרן סל | [אינבסקו אינבסטמנט מנגמנט לימיטד](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%90%D7%99%D7%A0%D7%91%D7%A1%D7%A7%D7%95-%D7%90%D7%99%D7%A0%D7%91%D7%A1%D7%98%D7%9E%D7%A0%D7%98-%D7%9E%D7%A0%D7%92%D7%9E%D7%A0%D7%98-%D7%9C%D7%99%D7%9E%D7%99%D7%98%D7%93) | 1.81% | ₪1813 |
| 2 | הלוואה לגורם 197 | הלוואה | - | 1.64% | ₪1644 |
| 3 | ISHARES S&P500 SWAP UCITS | קרן סל | [iShares ETFs/Ireland](https://www.tashkif.co.il/machzikim/ishares-etfs-ireland) | 1.44% | ₪1444 |
| 4 | AM CORE MSCI EM SWAP ETF ACC | קרן סל | [AMUNDI INVESTMENT SOLUTIONS](https://www.tashkif.co.il/machzikim/amundi-investment-solutions) | 1.40% | ₪1404 |
| 5 | VANGUARD S&P 500 ETF | קרן סל | [Vanguard ETF/USA](https://www.tashkif.co.il/machzikim/vanguard-etf-usa) | 1.35% | ₪1354 |
| 6 | פועלים | מניה | [בנק הפועלים](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%91%D7%A0%D7%A7-%D7%94%D7%A4%D7%95%D7%A2%D7%9C%D7%99%D7%9D) | 1.21% | ₪1210 |
| 7 | INVESCO NASDAQ 100 ETF | קרן סל | [Invesco](https://www.tashkif.co.il/machzikim/invesco) | 1.04% | ₪1044 |
| 8 | אלביט מערכות | מניה | [אלביט מערכות](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%90%D7%9C%D7%91%D7%99%D7%98-%D7%9E%D7%A2%D7%A8%D7%9B%D7%95%D7%AA) | 1.02% | ₪1019 |
| 9 | לאומי | מניה | [בנק לאומי לישראל](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%91%D7%A0%D7%A7-%D7%9C%D7%90%D7%95%D7%9E%D7%99-%D7%9C%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C) | 1.01% | ₪1007 |
| 10 | טאואר | מניה | [טאואר סמיקונדקטור](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%98%D7%90%D7%95%D7%90%D7%A8-%D7%A1%D7%9E%D7%99%D7%A7%D7%95%D7%A0%D7%93%D7%A7%D7%98%D7%95%D7%A8) | 1.00% | ₪1003 |
| 11 | OPC Power Ventures | קרן השקעה פרטית | OPC US Inc. | 0.87% | ₪873 |
| 12 | TEVA PHARMACEUTICAL-SP ADR | מניה | [טבע תעשיות פרמצבטיות](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%98%D7%91%D7%A2-%D7%AA%D7%A2%D7%A9%D7%99%D7%95%D7%AA-%D7%A4%D7%A8%D7%9E%D7%A6%D7%91%D7%98%D7%99%D7%95%D7%AA) | 0.86% | ₪858 |
| 13 | SS SPDR S&P 500 ETF TRUST-US | קרן סל | [SPDR S&P 500 ETF Trust](https://www.tashkif.co.il/machzikim/spdr-s-and-p-500-etf-trust) | 0.86% | ₪856 |
| 14 | אנלייט אנרגיה | מניה | [אנלייט אנרגיה מתחדשת](https://www.tashkif.co.il/machzikim/%D7%90%D7%A0%D7%9C%D7%99%D7%99%D7%98-%D7%90%D7%A0%D7%A8%D7%92%D7%99%D7%94-%D7%9E%D7%AA%D7%97%D7%93%D7%A9%D7%AA) | 0.81% | ₪809 |
| 15 | ISHR EU EX-UK IND-D ACC E | קרן נאמנות | [BlackRock Asset Management Ireland Ltd](https://www.tashkif.co.il/machzikim/blackrock-asset-management-ireland-ltd) | 0.77% | ₪769 |

החזקות ישירות בלבד: קרן סל נספרת כהחזקה אחת. מזומן, פיקדונות, נגזרים ואג"ח מיועדות לא ברשימה.

## מה הקרן התחייבה להשקיע ב-2026

פעם בשנה כל גוף מנהל חייב להצהיר מראש איך הוא מתכנן להשקיע את הכסף בכל מסלול: כמה במניות, כמה באג"ח וכן הלאה. במהלך השנה הוא רשאי לסטות מהתכנון רק בתוך הטווח שהצהיר עליו.

| אפיק | בקובץ | הוצהר ל-2026 | טווח מותר | בסוף 2025 | היום (דיווח חודשי) |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| מניות | מניות | 55% | 49%–61% | 59.4% | 59.4% |
| אג"ח ממשלתי | אג"ח ממשלתי | 1% | 0%–6% | 1.4% | - |
| אג"ח קונצרני | אג"ח קונצרני | 23% | 17%–29% | 23.7% | - |
| אחר, מזומן ולא סחיר | מזומן | 0% | 0%–5% | 0% | - |
| אחר, מזומן ולא סחיר | קרנות השקעה | 21% | 16%–26% | 21.6% | - |
| אחר, מזומן ולא סחיר | אחר | 0% | 0%–5% | 1.9% | - |
| חשיפה למט"ח | חשיפה למט"ח | 18% | 12%–24% | 19.1% | 19.9% |

חשיפה למט"ח וחשיפה לחו"ל חוצות את כל התיק ואינן חלק מה-100%. "היום" מהדיווח החודשי לרשות שוק ההון, שבו החשיפה מחושבת אחרת מההצהרה: השוואה לכיוון בלבד.

תקרת דמי ניהול חיצוניים ל-2026: עד 0.32% בשנה מהנכסים (עמלות לקרנות סל, קרנות נאמנות, קרנות השקעה ומנהלים חיצוניים, מעבר לדמי הניהול).

מקור: [כלל · הצהרה מראש על מדיניות ההשקעה לשנת 2026](https://www.clalbit.co.il/media/txwce4hc/עדכון-הצהרה-מראש-על-מדיניות-ההשקעות-של-מסלולי-הביטוח-מונגש-28-01-2026.xls). הסבר והשוואה: [מדיניות ההשקעה המוצהרת](https://www.tashkif.co.il/mediniyut-hashkaa.md).

## גישה מכונה

- תיעוד ה-API: https://www.tashkif.co.il/openapi.json
- שרת MCP: https://www.tashkif.co.il/api/mcp
- מפת האתר למודלי שפה: https://www.tashkif.co.il/llms.txt
- JSON של הקרן: https://www.tashkif.co.il/api/v1/funds/91965c84-f3fd-4d1d-8557-e13126680e1c
- JSON של ההחזקות: https://www.tashkif.co.il/api/v1/funds/91965c84-f3fd-4d1d-8557-e13126680e1c/holdings
- JSON של מדיניות ההשקעה המוצהרת: https://www.tashkif.co.il/api/v1/policy?fund=91965c84-f3fd-4d1d-8557-e13126680e1c · כלי MCP: get_investment_policy

---

**מקור הנתונים:** רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון - מאגרי המידע הפתוחים גמל-נט, פנסיה-נט וביטוח-נט באתר data.gov.il.

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.