# אובדן כושר עבודה בקרן פנסיה: במקצוע שלי או בכל עבודה?

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/avdan-kosher-avoda-miktzoa-o-kol-avoda
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

בקרן פנסיה חדשה אין ביטוח למקצוע ספציפי. רופא הקרן שואל אם בגלל מצבכם הבריאותי אתם לא מסוגלים לעבוד בעבודתכם או בכל עבודה אחרת שמתאימה להשכלה, להכשרה ולניסיון שלכם, יותר מ-90 ימים רצופים, ובכמה אחוזים נפגע כושר העבודה. המבחן הזה אחד, מהיום הראשון ועד סוף תקופת הביטוח, ולא משתנה עם הזמן או עם הגיל.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 66(א)_

> כשהגוף כבר לא מאפשר לחזור למקצוע שבניתם שנים, השאלה מה הקרן תגיד על "עבודה אחרת" היא שאלה מפחידה, ולכן שווה להבין אותה מראש ובמילים פשוטות.

## דוגמה במספרים

**אבי, 45, טכנאי מזגנים שעבד שנים על סולמות, נפגע בגב. השכר הקובע שלו 10,000 ₪ והוא במסלול 75% לנכות.**

| | |
|---|---|
| **אם רופא הקרן קבע שכושר העבודה שלו נפגע ב-75% או יותר** | **10,000 × 75% = 7,500 ₪ בחודש** |
| אם נקבע שהוא יכול לעבוד בעבודה אחרת שמתאימה לו, ושכושרו נפגע ב-50% | 7,500 × 50% = 3,750 ₪ בחודש |
| אם נקבע שכושרו נפגע ב-20% בלבד | אין קצבה (פחות מ-25%) |
| האם המבחן משתנה אחרי שנתיים או בגיל 55 | לא, זו אותה הגדרה כל תקופת הביטוח |

השכר, המסלול והאחוזים להמחשה. אצלכם הסכום תלוי בשכר הקובע, במסלול הביטוח ובאחוז שהגורם הרפואי יקבע לפי מצבכם, ההשכלה, ההכשרה והניסיון שלכם.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69(א)-(ב)_

## מה עושים עכשיו

1. **מתארים בתביעה את העבודה שלכם בפועל, ולא רק את התפקיד** מה עשיתם ביום עבודה רגיל, כמה שעות, אילו מאמצים פיזיים או מנטליים, ומה בדיוק כבר אי אפשר לעשות. רופא הקרן קובע את אחוז הפגיעה בכושר העבודה, ותיאור מדויק של העבודה הוא חלק ממה שהוא בוחן. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 65(א), 66(א)_
2. **מתארים את ההשכלה, ההכשרה והניסיון שלכם** השאלה השנייה של התקנון היא אם יש עבודה אחרת שמתאימה לכם לפי השכלה, הכשרה וניסיון. מי שאין לו הכשרה אחרת, או שכל הניסיון שלו בעבודה פיזית, מציין את זה במפורש, עם תעודות או מסמכים אם יש. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרות: נכה)_
3. **מצרפים מסמכים רפואיים שמתארים תפקוד, לא רק אבחנה** לתביעה מצרפים תעודות רפואיות על הפגיעה בכושר העבודה ועל היקפה. רופא הקרן רשאי לבקש בדיקות, מבחנים ובדיקה במכון לאבחון כושר עבודה, ואז מגיעים אליה עם כל החומר. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 65(א), 66(ב)_
4. **קוראים בהחלטה מה נקבע: אחוז, מועד ותקופה** החלטת רופא הקרן חייבת להיות מנומקת ולקבוע אם אתם נכים, ממתי, באיזה אחוז ולכמה זמן. אם לדעתכם לא נלקח בחשבון שאין לכם עבודה אחרת שמתאימה, מערערים לוועדה רפואית בתוך 90 ימים מההודעה. ([תביעת נכות: המועדים](/q/tviat-nechut-mouadim)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 66(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 66(ה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 67(א)_

## מה בודקים

- **כמה אחוזים מכושר העבודה נפגעו, ולא אם אפשר לעבוד "בכלל"** התשובה לא חייבת להיות הכול או כלום. מ-25% פגיעה מקבלים קצבה חלקית לפי האחוז, ומ-75% ומעלה קצבה מלאה. מי שיכול לעבוד בעבודה אחרת רק בחלק מההיקף עדיין יכול להיות נכה חלקי. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69(א)-(ב)_
- **שהמצב נמשך יותר מ-90 ימים רצופים** ההגדרה דורשת שחוסר היכולת לעבוד יימשך יותר מ-90 ימים קלנדריים רצופים. פציעה קצרה יותר לא מזכה בקצבה, גם אם הייתה קשה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרות: נכה)_
- **מי מחליט** הקביעה היא של הגורם הרפואי של הקרן, ובערעור של הוועדות הרפואיות שלה. התקנון לא קובע שאחוזים שנקבעו בביטוח לאומי או בגוף אחר עוברים לקרן אוטומטית. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרות: נכה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 66(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 67(ב)_
- **אם יש לכם גם ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי** התקנון של קרן הפנסיה לא מתייחס לפוליסות אחרות שיש לכם, והן גם לא מופיעות ברשימת "קצבה ממקור אחר" שהקרן מקזזת. את התנאים של פוליסה כזו קוראים בפוליסה עצמה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 84_

## מתי זה אחרת

- ההגדרה של נכה, נכה חלקי ונכה מלא מופיעה באותו נוסח בתקנונים של כלל (מאי 2026), הראל (יוני 2025), מנורה מבטחים (ינואר 2026), מיטב (מאי 2026), מגדל מקפת אישית (יוני 2025), אלטשולר שחם (אפריל 2026), מור (1.4.2026), אינפיניטי (1.6.2025) והפניקס (מהדורת דצמבר 2025). ההבדל היחיד בנוסח: בהגדרת נכה בהפניקס כתוב "90 ימים רצופים" בלי המילה "קלנדריים". בהפניקס מספרי הסעיפים בפרק הנכות גבוהים באחד, למשל חישוב קצבת הנכות הוא סעיף 70 ולא 69.
- בקרן ותיקה ההגדרות אחרות: הסף לנכות הוא 30% ונכה מלא הוא מ-70%. ראו את העמוד על פנסיית נכות בקרן ותיקה.
- התקנון לא מפרט רשימת עבודות "מתאימות" ולא קובע נוסחה לשקלול ההשכלה והניסיון. זו קביעה רפואית-מקצועית של הגורם הרפואי, ועליה מערערים לוועדות.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### יש בקרן פנסיה כיסוי "עיסוק ספציפי" כמו בביטוח פרטי?

לא. ההגדרה בתקנון היא אחת: עבודתכם או כל עבודה אחרת שמתאימה לכם לפי השכלה, הכשרה וניסיון. אין מסלול שבו בודקים רק את המקצוע שלכם.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1_

### ההגדרה נעשית קשוחה יותר אחרי שנה או שנתיים של קצבה?

לא בתקנון. אין סעיף שמחליף את המבחן אחרי תקופה. מה שכן קורה: הקרן פונה לעדכון מסמכים לפחות פעם בשנה (לנכה מלא לצמיתות לפחות פעם בשנתיים), ופעם בחמש שנים הגורם הרפואי בוחן את המצב מחדש, ואם המצב השתנה האחוז יכול להשתנות.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 78(א), 79_

### אם אני יכול לעבוד בעבודה פשוטה יותר בשכר נמוך, אקבל משהו?

זה תלוי באחוז שייקבע. מ-25% פגיעה יש קצבה חלקית. ואם אתם עובדים בפועל, הקצבה נשארת מלאה כל עוד הקצבה וההכנסה ביחד לא עוברות את ההכנסה הממוצעת שלכם ב-12 החודשים שלפני הנכות.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69(ב), 82_

### זה אותו דבר בהפניקס?

כן. בתקנון הפניקס (מהדורת דצמבר 2025) ההגדרה זהה, וחישוב הקצבה נמצא בסעיף 70.

_מקור: הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 1; הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 70_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 1, 65, 66, 67, 69, 78, 79, 82, 84](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיפים 1, 65, 66, 67, 69, 78, 79, 82, 84](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיפים 1, 65, 66, 67, 69, 78, 79, 82, 84](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיפים 1, 65, 66, 67, 69, 78, 79, 82, 84](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיפים 1, 65, 66, 67, 69, 78, 79, 82, 84](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיפים 1, 65, 66, 67, 69, 78, 79, 82, 84](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיפים 1, 65, 66, 67, 69, 78, 79, 82, 84](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיפים 1, 65, 66, 67, 69, 78, 79, 82, 84](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-מקיפה-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים 1, 66, 67, 68, 70, 79, 80, 83, 85](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.