# מבקשים פנסיה מקרן חדשה: מהמכתב של הקרן ועד התשלום הראשון

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/bakasha-lekitzbat-zikna-keren-hadasha
עודכן: 2026-11-04
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

שישה חודשים לפני גיל תום תקופת הביטוח (ולמי שלא מבוטח, לפני גיל פרישת חובה) הקרן שולחת מכתב עם כל האפשרויות. מגישים טופס עם החודש שבו רוצים להתחיל ועם הבחירות, הקרן מאשרת קבלה תוך 7 ימים ומאשרת בקשה מלאה תוך 10 ימים. הקצבה מתחילה ב-1 לחודש שביקשתם, אם הבקשה כבר אושרה, ומשולמת עד ה-3 בחודש שאחריו.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 41; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(ג)-(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 44(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 46(א)_

## איך זה עובד

### המכתב של חצי השנה: מה יש בו, ולמה הוא מגיע דווקא אז

שישה חודשים לפני שעמית מבוטח מגיע לגיל תום תקופת הביטוח, הגיל שבו נגמר הביטוח לנכות ולשאירים, הקרן חייבת לשלוח לו הודעה. עמית שכבר לא מבוטח מקבל אותה שישה חודשים לפני גיל פרישת חובה, 67. המכתב קשור לביטוח ולא לפרישה: מי שבחר גיל תום ביטוח 62 יקבל אותו בגיל 61 וחצי, גם אם הוא מתכנן לעבוד עד 67.

במכתב מוצגות כל ההחלטות שעומדות לפניכם: היוון (קבלת חלק מהקצבה כסכום אחד), תקופת תשלומים מובטחים, סכום הקצבה המזערי, האחוזים לשאירים, דחיית הפרישה, העברת הכסף לקופה אחרת, הודעה שהביטוח מסתיים, דמי הניהול שתשלמו כפנסיונרים (כולל דמי ניהול נוספים למי שהקצבה שלו נמוכה מקצבת המינימום), והסבר איך לדחות את גיל תום הביטוח עד גיל פרישת חובה. יש בו גם הסבר על התהליך וקישור לדף הטפסים באתר הקרן.

מה שהמכתב לא עושה: הוא לא מתחיל את הקצבה. הקצבה מתחילה רק בבקשה, ואפשר לבקש אותה כבר מגיל 60, הגיל המינימלי, או בכל מועד מאוחר יותר. מי שלא מגיש נשאר עמית, והחיסכון ממשיך להיות מושקע. התקנון לא קובע מועד אחרון להגשה.

[גיל תום תקופת הביטוח: עד איזה גיל מבוטחים](/q/gil-tom-tkufat-habituach-keren-pensia)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 41; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 25(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 42; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרות גיל פרישת חובה, גיל תום תקופת הביטוח); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח א'_

### הטופס: החלטות שננעלות בתשלום הראשון

בבקשה מציינים מאיזה חודש רוצים להתחיל, וגם את כל הבחירות: כמה מהיתרה להמיר לקצבה (אפשר רק חלק, והשאר נשאר בקרן כחיסכון), איזה אחוז מהקצבה יקבל בן הזוג אחרי מותכם (לא פחות מ-30%, וכל השאירים יחד לא יותר מ-100%), אם לבטח גם ילדים, אם לבחור תקופת תשלומים מובטחים, ואם להוון. את הבקשה מגישים בטופס שמתפרסם באתר הקרן.

הכלל שהופך את הטופס למסמך החשוב ביותר בדרך: אחרי קבלת קצבת הזקנה הראשונה הפנסיונר כבר לא רשאי לשנות את הבחירות. גם היוון אי אפשר לבקש אחרי התשלום הראשון, ואי אפשר לחזור בכם ממנו. עד התשלום הראשון אפשר לפנות לקרן בכתב ולשנות, ואחריו הבחירות נשארות לכל החיים.

יש בחירות שיש להן תנאים משלהן. תקופת תשלומים מובטחים אפשר לבחור רק אם הגיל בסוף התקופה לא עולה על 87, ורק אם לא הייתם זכאים לקצבת נכות ב-24 החודשים שלפני הבקשה. מי שאין לו בן זוג ביום הבקשה מקבל קצבה בלי ביטוח לבן זוג. ואת חלוקת התשלומים המובטחים בין המוטבים, לעומת זאת, אפשר לשנות גם אחר כך.

[הבחירות שבבקשה לקצבה ומה אפשר לשנות אחר כך](/q/shinuy-bchirot-acharei-prisha-keren-pensia)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(ו); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 47(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 48(א)-(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 49; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 50(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 51(ג)_

### שני אישורים, ומאיזה 1 לחודש הקצבה מתחילה

אחרי שהבקשה מגיעה הקרן שולחת אישור קבלה בתוך 7 ימים, ובו גם רשימה של מסמכים או פרטים שחסרים. בתוך 10 ימים מהיום שהטופס אצלה מלא ותקין היא מאשרת את הבקשה. השעון של עשרת הימים מתחיל מהטופס המלא, לא מההגשה הראשונה, ולכן כל יום שבו הטופס חסר דוחה את האישור.

מועד הזכאות הראשון הוא המאוחר מבין שני מועדים: ה-1 לחודש שציינתם בבקשה, בתנאי שהוא אחרי האישור, או ה-1 לחודש שאחרי האישור. מי שביקש להתחיל ב-1 במאי וקיבל אישור ב-22 באפריל, מתחיל ב-1 במאי. מי שקיבל אישור ב-5 במאי מתחיל ב-1 ביוני. הקצבה של כל חודש משולמת עד ה-3 בחודש שאחריו, ולכן הכסף הראשון מגיע בערך חודש אחרי מועד הזכאות.

הקצבה מחושבת מהיתרה שהייתה ביום שלפני מועד הזכאות, לפי מקדם ההמרה (המספר שבו מחלקים את החיסכון כדי לקבל קצבה חודשית) ולפי התקנון שבתוקף באותו יום, ולא ביום שהצטרפתם או שהגשתם. מי שמגיש בקשה בחודש שבו התקנון משתנה מקבל את המהדורה שתהיה בתוקף ביום הזכאות.

**לוח הזמנים של בקשה לקצבת זקנה (תקנון כלל, סעיפים 41-46 ונספח א')**

| שלב | מתי |
|---|---|
| מכתב מהקרן | 6 חודשים לפני גיל תום הביטוח, או לפני 67 למי שלא מבוטח |
| אישור קבלה ובקשת מסמכים חסרים | עד 7 ימים מהגשת הבקשה |
| אישור הבקשה | עד 10 ימים מהטופס המלא והתקין |
| מועד הזכאות | המאוחר מבין: ה-1 לחודש שביקשתם, או ה-1 לחודש שאחרי האישור |
| התשלום הראשון | עד ה-3 בחודש שאחרי מועד הזכאות |
| חודשים אחורה (עד 3) | יחד עם התשלום הראשון |

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(ג)-(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 44(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 45(א), 45(ג); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 46(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח א'_

### עד שלושה חודשים אחורה: כמה זה באמת שווה

הזכאות מתחילה רק אחרי האישור, אבל בטופס אפשר לבקש תשלום נוסף על חודש עד שלושה חודשים שלפני מועד הזכאות. התנאי: בחודש הראשון מבין החודשים האלה כבר הגעתם לגיל 60. הגיל נחשב בחודשים מלאים, מה-1 לחודש שאחרי חודש הלידה, ולכן מי שנולדה באוגוסט 1966 נחשבת בת 60 רק מ-1 בספטמבר 2026, ולא יכולה לבקש קצבה על אוגוסט.

החודשים האלה לא ניתנים בחינם. התקנון קובע שמי שביקש אותם, מקדם ההמרה שלו "מוגדל במס' החודשים" שביקש: במקדם 200 ושלושה חודשים מחלקים ב-203. הקצבה החודשית יורדת קצת לכל החיים, ובתמורה מקבלים מראש שלוש קצבאות בסכום אחד, ביחד עם התשלום הראשון.

חשבון פשוט מראה כמה זמן לוקח להחזיר את המקדמה הזו: הסכום שמתקבלים מראש מתקזז מול הירידה החודשית אחרי מספר חודשים ששווה בדיוק למקדם עצמו. במקדם 200 זה 200 חודשים, כמעט 17 שנה, לפני תשואה ועדכוני מדד. כלומר, מי שיקבל קצבה פחות זמן מהמקדם יוצא עם יותר כסף בסך הכול, ומי שיקבל יותר זמן, עם פחות.

[פנסיה רטרואקטיבית: הגשתי בקשה באיחור](/q/pensia-retroaktivit)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 44(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 45(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 46(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת גיל)_

### מה קורה בחודשים שבין ההגשה לתשלום

בין ההגשה לבין מועד הזכאות אתם עדיין עמיתים, לא פנסיונרים. התקנון אומר את זה במפורש לגבי מקרה קשה: עמית שהגיש בקשה ונפטר לפני מועד הזכאות הראשון, חלים עליו הכללים של עמית מבוטח או של עמית לא מבוטח, לפי המעמד שלו ביום הפטירה, גם אם הבקשה כבר אושרה. הבחירות שכתב בטופס לגבי שאירי פנסיונר עוד לא חלות.

בפועל זה יכול לשנות הרבה. מי שעדיין מבוטח ביום הפטירה, שאריו מקבלים קצבה לפי הביטוח לשאירים, כלומר לפי שיעור הכיסוי והשכר הקובע. מי שכבר עבר את גיל תום הביטוח, שאריו מקבלים קצבה שמחושבת מהיתרה הצבורה ומחולקת לפי מקדמי ההמרה לשאירים שבתקנון, ולא לפי האחוז לבן הזוג שבחר בטופס.

עוד שני דברים קורים בתקופה הזו. מי שמקבל מהקרן קצבת נכות לא יכול לקבל באותו זמן קצבת זקנה, וקצבת הנכות נפסקת בגיל תום תקופת הביטוח, ומאותו מועד הנכה זכאי לקצבת זקנה. ומי שממשיך לעבוד יכול להמשיך להפקיד לקרן גם אחרי שהתחיל לקבל קצבת זקנה.

[נפטר בלי ביטוח בקרן: מה מקבלים השאירים](/q/niftar-bli-bituach-keren-pensia)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(ה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 97(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 42; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 81; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 53_

## מה שלא כולם יודעים

- **המכתב קשור לביטוח, לא לפרישה** ההודעה נשלחת שישה חודשים לפני גיל תום תקופת הביטוח. מי שבחר בעבר גיל תום ביטוח 60 מקבל אותה בגיל 59 וחצי, ומי שבחר 62 בגיל 61 וחצי, גם אם הוא לא מתכוון לפרוש אז. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 41; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 25(א)_
- **שלושת החודשים אחורה מוחזרים אחרי כמספר המקדם** מי שמבקש חודשים אחורה מקבל מקדם המרה מוגדל באותו מספר חודשים. החשבון מראה שהסכום שמתקבל מראש שווה לירידה בקצבה במשך מספר חודשים ששווה למקדם עצמו: במקדם 200, כ-17 שנה, לפני תשואה ומדד. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 44(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 45(ב)_
- **נפטרים אחרי האישור ולפני הקצבה? הבחירות בטופס לא חלות** עמית שנפטר לפני מועד הזכאות הראשון נחשב עמית לכל דבר, גם אם הבקשה אושרה. שאריו מקבלים לפי הכללים של עמית מבוטח או לא מבוטח, ולא לפי האחוז לבן הזוג שבחר בטופס. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(ה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 97(א)_
- **הקצבה מחושבת לפי התקנון של יום הזכאות** לא לפי התקנון שהיה ביום ההצטרפות ולא ביום ההגשה. מי שמגיש בקשה ומתחיל לקבל קצבה כמה חודשים אחר כך מקבל את הכללים ואת המקדמים שבתוקף ביום הזכאות הראשון. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 45(ג)_
- **בלי תאריך לידה מדויק בתעודת הזהות, הגיל נספר מ-30 ביוני** התקנון קובע שאם אין לעמית תאריך לידה בתעודת הזהות, ה-30 ביוני של שנת הלידה ייחשב תאריך הלידה. זה משפיע על הגיל ביום הזכאות, ולכן גם על המקדם ועל הזכות לחודשים אחורה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת גיל)_

## דוגמאות במספרים

**משה נולד ב-15 במרץ 1960, ובחר בזמנו בגיל תום תקופת ביטוח 67. כך נראה לוח הזמנים שלו:**

משה, 66, עובד כשכיר ומתכנן לפרוש כשימלאו לו 67. באוקטובר 2026 הגיע אליו מכתב מהקרן, והוא לא היה בטוח מתי להגיש ומתי יגיע הכסף הראשון. הוא החליט להגיש באפריל 2027 ולבקש להתחיל ב-1 במאי.

| | |
|---|---|
| הגיל שלו נחשב 67 | מ-1 באפריל 2027 |
| המכתב מהקרן, שישה חודשים לפני | באוקטובר 2026 |
| מגיש טופס מלא ותקין, ומבקש להתחיל ב-1 במאי 2027 | 12 באפריל 2027 |
| אישור קבלה מהקרן, לכל המאוחר | 19 באפריל 2027 |
| אישור הבקשה, לכל המאוחר | 22 באפריל 2027 |
| **מועד הזכאות הראשון** | **1 במאי 2027** |
| **הקצבה של מאי משולמת עד** | **3 ביוני 2027** |
| אם ביקש בטופס גם את אפריל | משולם יחד עם התשלום של 3 ביוני, והמקדם גדל ב-1 |

**מי שמגיש כשלושה שבועות לפני החודש שבו הוא רוצה להתחיל, עם טופס מלא, מקבל את הקצבה מהחודש שבחר.**

התאריכים להמחשה. בתקנון כתוב "ימים", לא ימי עסקים, ולכן ספרנו ימים רגילים. הם נספרים מהיום שהבקשה הגיעה לקרן ומהיום שהטופס היה מלא ותקין. הגיל נחשב בחודשים מלאים, מה-1 לחודש שאחרי חודש הלידה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת גיל); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 41; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(ג)-(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 44; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 45(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 46(א)_

**רינה, נולדה באוגוסט 1966, רוצה להתחיל עם שלושה חודשים אחורה**

רינה הפסיקה לעבוד ביולי 2026. באוקטובר הגישה בקשה מלאה להתחיל קצבה ב-1 בנובמבר 2026, וביקשה גם שלושה חודשים אחורה, אוגוסט עד אוקטובר. היא שאלה אם תקבל את שלושת החודשים.

| | |
|---|---|
| הגיל שלה נחשב 60 | מ-1 בספטמבר 2026 (החודש שאחרי חודש הלידה) |
| החודש הראשון שביקשה אחורה | אוגוסט 2026: עוד לא בת 60 |
| **מה התנאי בתקנון מאפשר** | **ספטמבר ואוקטובר, חודשיים** |
| מועד הזכאות הראשון | 1 בנובמבר 2026 |
| **התשלום הראשון** | **עד 3 בדצמבר 2026: נובמבר, ספטמבר ואוקטובר יחד** |
| המקדם | גדל ב-2, לפי מספר החודשים שאושרו |

**לחודשים אחורה יש תנאי גיל: מי שבת 60 רק מחודש מסוים, לא יכולה לבקש קצבה על החודש שלפניו.**

להמחשה, לפי סעיפים 1 (הגדרת גיל), 44(ב) ו-45(ב) בתקנון כלל. התנאי הוא שבחודש הראשון של התקופה הנוספת הגיל לא נמוך מגיל הזכאות המינימלי, 60. התקנון לא אומר אם קרן שמקבלת בקשה שמתחילה באוגוסט תקצר אותה לחודשיים או תחזיר אותה לתיקון, ולכן את זה שואלים את הקרן לפני ההגשה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת גיל); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 44(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 45(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 46(א)_

**יעקב, 67, שוקל לבקש שלושה חודשים אחורה**

ליעקב חיסכון של 800,000 ₪ בקרן, והוא שאל מה ההבדל בכסף: קצבה רגילה, או קצבה עם שלושה חודשים אחורה. כדי להבין את החשבון, נניח מקדם המרה של 200.

| | |
|---|---|
| קצבה רגילה | 800,000 ÷ 200 = 4,000 ₪ בחודש |
| עם שלושה חודשים אחורה | 800,000 ÷ 203 = 3,940.89 ₪ בחודש |
| **הסכום שמגיע מראש** | **3 × 3,940.89 = 11,822.66 ₪** |
| הירידה בקצבה בכל חודש | 4,000 פחות 3,940.89 = 59.11 ₪ |
| **אחרי כמה חודשים הירידה משתווה למקדמה** | **11,822.66 ÷ 59.11 = 200 חודשים, כמעט 17 שנה** |

**החודשים אחורה הם מקדמה על חשבון הקצבה. היא מוחזרת לאורך זמן שווה בערך למקדם עצמו.**

להמחשה: המקדם 200 והיתרה הם מספרים לדוגמה, בלי תשואה ובלי עדכון מדד. המקדם שלכם תלוי בגיל, במין, בשנת הלידה, בבן הזוג ובבחירות, ומופיע בתקנון ובחישוב של הקרן.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 44(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 45(ב)_

**שמעון, 67, הגיש בקשה ונפטר שבוע לפני מועד הזכאות**

שמעון עבר את גיל תום תקופת הביטוח, 67, והיה עמית לא מבוטח. הוא הגיש בקשה לקצבה מ-1 ביולי, בחר בה 60% לאשתו, והבקשה אושרה. הוא נפטר ב-24 ביוני. אשתו שאלה למה הקרן לא משלמת לה 60% מהקצבה שלו.

| | |
|---|---|
| המעמד ביום הפטירה | עמית לא מבוטח, עוד לא פנסיונר |
| **הבחירה ב-60% לאלמנה** | **לא חלה: היא נוגעת לשאירי פנסיונר** |
| **מה האלמנה מקבלת** | **קצבת שאירים של עמית לא מבוטח, מחושבת מהיתרה הצבורה ומחולקת לפי מקדמי ההמרה לשאירים** |
| אם היה עדיין מבוטח ביום הפטירה | קצבת שאירים לפי הביטוח: שיעור הכיסוי והשכר הקובע |

**עד מועד הזכאות הראשון אתם עמיתים, לא פנסיונרים, והבחירות שבטופס עוד לא חלות.**

להמחשה, לפי סעיפים 43(ה) ו-97 בתקנון כלל. גובה הקצבה תלוי ביתרה, בגיל האלמנה ובמקדמי ההמרה שבנספח ה' של התקנון.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(ה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 97(א)-(ב)_

## מה עושים עכשיו

1. **קוראים את המכתב לקראת הפרישה** הקרן חייבת לשלוח אותו שישה חודשים לפני גיל תום תקופת הביטוח, ולעמית לא מבוטח שישה חודשים לפני גיל פרישת חובה. במכתב: היוון, תקופת תשלומים מובטחים, סכום הקצבה המזערי, האחוזים לשאירים, דחיית הפרישה, העברת הכסף לקופה אחרת, הודעה שהביטוח מסתיים, דמי הניהול כפנסיונר וההסבר איך לדחות את גיל תום הביטוח, עם קישור לטפסים. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 41_
2. **רוצים להתחיל לפני הגיל שבמכתב? לא מחכים לו** המכתב קשור לגיל תום תקופת הביטוח, אבל קצבת זקנה אפשר לבקש כבר מגיל 60, הגיל המינימלי, או בכל מועד מאוחר יותר שתבחרו, כל עוד לא משולמת לכם קצבת נכות מהקרן. ([גיל פנסיה בקרן חדשה](/q/gil-pensia-mukdemet-keren-hadasha)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 42_
3. **ממלאים את טופס הבקשה ומחליטים על הכול בו** את הטופס מורידים מאתר הקרן. כותבים בו מאיזה חודש רוצים להתחיל, וגם את הבחירות: כמה מהיתרה להמיר לקצבה, האחוז לבן הזוג, הילדים, תקופה מובטחת והיוון. מי שרוצה קצבה גם על 1 עד 3 החודשים שלפני תחילת הקצבה מבקש את זה באותו טופס. ([היוון קצבה בקרן פנסיה](/q/hivun-kitzba-keren-pensia)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(א)-(ב), 44(ב)_
4. **מגישים כשלושה שבועות לפני החודש המבוקש** האישור צריך להגיע לפני ה-1 לחודש שביקשתם, אחרת הקצבה מתחילה בחודש שאחרי. לקרן יש עד 7 ימים לאישור קבלה ועד 10 ימים לאישור מהיום שהטופס מלא ותקין, ולכן טופס שמוגש מוקדם, עם כל המסמכים, משאיר מרווח. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(ג)-(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 44(א)_
5. **עוקבים אחרי שני האישורים מהקרן** תוך 7 ימים מקבלת הבקשה הקרן שולחת אישור קבלה, ובו גם רשימה של מסמכים או פרטים שחסרים. תוך 10 ימים מהיום שהטופס אצלה מלא ותקין היא מאשרת את הבקשה. כל יום שבו הטופס חסר דוחה את האישור. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(ג)-(ד)_
6. **בודקים מאיזה חודש הקצבה מתחילה ומתי מגיע הכסף** הזכאות מתחילה במאוחר מבין שני מועדים: ה-1 לחודש שביקשתם, אם הוא אחרי האישור, או ה-1 לחודש שאחרי האישור. הקצבה של כל חודש משולמת עד ה-3 בחודש שאחריו, והחודשים שביקשתם אחורה משולמים יחד עם התשלום הראשון. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 44(א), 46(א)_

## מה בודקים

- **הבחירות ננעלות בתשלום הראשון** אחרי שקיבלתם את קצבת הזקנה הראשונה אי אפשר לשנות את הבחירות, ואי אפשר לבקש היוון או לחזור בכם ממנו. את כל ההחלטות מסיימים לפני כן. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(ו), 51(ג)_
- **אם אתם עדיין מבוטחים** המכתב מגיע לפי גיל תום תקופת הביטוח שבחרתם: 60, 62, 64 או 67, ומי שלא בחר מבוטח עד גיל פרישת חובה. מי שבחר 60 יקבל את המכתב כבר בגיל 59 וחצי. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 25, 41_
- **מה קורה אם הגשתם בקשה ונפטרתם לפני שהקצבה התחילה** אם עמית נפטר אחרי שהגיש בקשה, אבל לפני מועד הזכאות הראשון, שאריו מקבלים לפי הכללים של עמית מבוטח או לא מבוטח, לפי המצב ביום הפטירה, גם אם הבקשה כבר אושרה. הכללים של שאירי פנסיונר עוד לא חלים. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(ה)_
- **באיזו מהדורה של התקנון יחושב הכול** הקצבה מחושבת לפי התקנון שבתוקף ביום הזכאות הראשון, לא ביום שהגשתם את הבקשה ולא ביום שהצטרפתם לקרן. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 45(ג)_
- **אם אתם מקבלים מהקרן קצבת נכות** קצבת זקנה לא משולמת למי שמקבל באותו זמן קצבת נכות מהקרן. קצבת הנכות נפסקת בגיל תום תקופת הביטוח, ומאותו מועד זכאים לקצבת זקנה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 42, 81_
- **אם הקצבה צפויה להיות נמוכה מקצבת המינימום** הקרן רשאית לגבות דמי ניהול נוספים מקצבה שנמוכה מקצבת המינימום, וחייבת להודיע על כך ועל האפשרות לדחות את מועד הקצבה עד שהיתרה או המקדם יאפשרו קצבה בגובה המינימום. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 52(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 41_

## טעויות שאנשים עושים

- **מחכים למכתב כדי להתחיל** המכתב מגיע לפי גיל תום הביטוח, לא לפי הרגע שבו הפסקתם לעבוד. מי שפרש בגיל 64 ומחכה למכתב שיגיע בגיל 66 וחצי לא מקבל קצבה בזמן הזה, כי הקצבה מתחילה רק בבקשה ואין עליה תשלום אחורה מעבר לשלושה חודשים. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 41; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 42; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 44(ב)_
- **מגישים טופס חסר בסוף החודש** עשרת ימי האישור נספרים מהטופס המלא. טופס שהושלם אחרי ה-1 לחודש המבוקש מזיז את מועד הזכאות ל-1 לחודש שאחרי האישור, כלומר חודש שלם של קצבה עובר לחודשים אחורה, אם ביקשתם אותם, עם מקדם גבוה יותר. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 44(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 45(ב)_
- **בטוחים שיוכלו לתקן את הבחירות אחר כך** אחרי הקצבה הראשונה הבחירות לא משתנות, וגם היוון אי אפשר לבקש או לבטל. מי שגילה אחרי חודש שהיה רוצה אחוז אחר לבן הזוג או תקופה מובטחת, נשאר עם מה שבחר. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(ו); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 51(ג)_
- **מבקשים חודשים אחורה בלי לדעת שזה מקטין את הקצבה** כל חודש אחורה מגדיל את המקדם באחד, לכל החיים. מי שביקש שלושה חודשים מתוך הרגל קיבל מקדמה שתוחזר לאורך שנים רבות. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 45(ב)_

## מתי זה אחרת

- לוח הזמנים זהה בתוכן בתקנונים של כלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל מקפת אישית, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס: מכתב שישה חודשים לפני, 7 ימים לאישור קבלה, 10 ימים לאישור, עד 3 חודשים אחורה ותשלום עד ה-3 בחודש. בהפניקס (מהדורת דצמבר 2025) המספור זז באחד: ההודעה בסעיף 42, הבקשה בסעיף 44, מועד הזכאות בסעיף 45 והתשלום בסעיף 47. במנורה מבטחים תתי הסעיפים ממוספרים 43.1 עד 43.6.
- הכלל שמקדם ההמרה גדל במספר החודשים שביקשתם אחורה כתוב גם בתקנונים של הראל, אלטשולר שחם, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל, מור, אינפיניטי והפניקס.
- בקרן הכללית (המשלימה) בקשה לקצבה היא בקשה נפרדת, לפי התקנון של אותה קרן.
- בקרן ותיקה (מבטחים, מקפת, קג"מ ועוד) הכללים אחרים: גיל הקצבה נקבע בתקנון האחיד, ומי שלא דחה את הפרישה ומגיש באיחור מקבל את הקצבאות שהצטברו.
- התקנון לא קובע מועד אחרון להגשת בקשה. מי שלא מגיש נשאר עמית, והחיסכון ממשיך להיות מושקע. ההטבות במס על הקצבה (קיבוע זכויות, טופס 161ד) מבקשים מרשות המסים, בנפרד מהבקשה לקרן.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### לא קיבלתי מכתב מהקרן. מה עושים?

פונים לקרן ומבקשים את המכתב ואת טופס הבקשה. החובה לשלוח את המכתב חלה שישה חודשים לפני גיל תום תקופת הביטוח, או לפני גיל פרישת חובה לעמית לא מבוטח, אבל אפשר להגיש בקשה גם בלעדיו.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 41, 43(ב)_

### כמה זמן לוקח לקבל את הפנסיה הראשונה מקרן חדשה?

אישור תוך 10 ימים מהיום שהטופס מלא ותקין. הזכאות מתחילה ב-1 לחודש שביקשתם, אם הוא אחרי האישור, אחרת ב-1 לחודש שאחרי האישור, והתשלום מגיע עד ה-3 בחודש שאחריו.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 44(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 46(א)_

### אפשר לבקש שהפנסיה תתחיל מהחודש שבו הגשתי?

הזכאות מתחילה רק אחרי האישור. אבל בטופס אפשר לבקש תשלום נוסף על חודש עד שלושה חודשים שלפני מועד הזכאות, בתנאי שבחודש הראשון שלהם כבר הייתם בני 60 לפחות. בתמורה מקדם ההמרה גדל במספר החודשים, והקצבה החודשית יורדת מעט.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 44(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 45(ב)_

### באיזה יום בחודש נכנסת הפנסיה מקרן חדשה?

עד ה-3 בכל חודש, עבור החודש הקודם. הקצבה בעד חודש הפטירה משולמת במלואה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 46(א)-(ב)_

### אפשר לשנות משהו אחרי שהגשתי את הבקשה?

התקנון קובע שאחרי הקצבה הראשונה אי אפשר לשנות את הבחירות. רוצים לשנות לפני כן? פונים לקרן בכתב מיד, ובודקים שהאישור שלה מתייחס לבחירות המעודכנות.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(ו)_

### מתי להגיש בקשה לפנסיה?

התקנון לא קובע מועד, אבל האישור צריך להגיע לפני ה-1 לחודש שבו רוצים להתחיל. עם 7 ימים לאישור קבלה ו-10 ימים לאישור מהטופס המלא, הגשה כשלושה שבועות לפני החודש המבוקש משאירה מרווח.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(ג)-(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 44(א)_

### אני ממשיך לעבוד. אפשר להתחיל פנסיה ולהמשיך להפקיד?

כן. התקנון מאפשר להמשיך להפקיד גם אחרי גיל תום הביטוח, אחרי גיל פרישת חובה ואחרי שהתחלתם לקבל קצבת זקנה. אפשר גם להמיר רק חלק מהיתרה לקצבה ולהשאיר את השאר בקרן.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 53; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 47(א)_

### מה קורה אם אני נפטר אחרי שהגשתי ולפני שהפנסיה התחילה?

עד מועד הזכאות הראשון אתם עמיתים. השאירים מקבלים לפי הכללים של עמית מבוטח או לא מבוטח, לפי המעמד ביום הפטירה, גם אם הבקשה אושרה, ולא לפי הבחירות לשאירים שכתבתם בטופס.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(ה)_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 1, 25, 41, 42, 43, 44, 45, 46, 47, 48, 49, 50, 51, 52, 53, 81, 97, נספח א'](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיפים 41, 43, 44, 45, 46](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיפים 41, 43, 44, 45, 46](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיפים 41, 43, 44, 45, 46](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיפים 41, 43, 44, 45, 46](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיפים 41, 43, 44, 45, 46](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיפים 41, 43, 44, 45, 46](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיפים 41, 43, 44, 45, 46](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-מקיפה-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים 42, 44, 45, 46, 47](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.