# בן נבחר עם מוגבלות: קצבה לילד עם מוגבלות אחרי מותי

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/ben-nivchar-im-mugbalut
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

בקרן פנסיה חדשה, ילד שביטוח לאומי הכיר לראשונה בזכאות שלו לקצבת נכות כללית אחרי שהצטרפתם לקרן ולפני גיל 21, ושאינו יכול לפרנס את עצמו, מקבל אחרי מותכם 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים, בלי הגבלת גיל. אם ההכרה הייתה לפני ההצטרפות, הוא בן נבחר עם מוגבלות: בפרישה אפשר לבחור לו קצבה, ובחלק מהקרנות אפשר לקנות לו כיסוי גם לפני כן.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 94(א)(2)(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 49; מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 31א_

> לדאוג לילד שתמיד יצטרך עזרה, גם ליום שבו לא תהיו לידו, היא מהדאגות הכבדות שיש להורה, ולכן ריכזנו כאן בבהירות מה הקרן מבטיחה לו ומה תלוי בבחירות שלכם.

## דוגמה במספרים

**שרון, 50, מבוטחת בקרן פנסיה חדשה מ-2010 עם כיסוי של 100% לשאירים והשכר הקובע שלה 12,000 ₪. הבן שלה עידו, 24, מקבל קצבת נכות כללית מביטוח לאומי מגיל 16 ולא עובד.**

| | |
|---|---|
| הקצבה הבסיסית לשאירים | 12,000 ₪ |
| **עידו, בן עם מוגבלות (ההכרה ב-2018, אחרי ההצטרפות ב-2010), 40%** | **4,800 ₪ בחודש, בלי הגבלת גיל** |
| בן הזוג של שרון, 60% | 7,200 ₪ |
| **אילו ההכרה הייתה ב-2008, לפני ההצטרפות, בקרן כמו כלל** | **עידו בן 24 לא נחשב יתום: 0 ₪ מהביטוח לפני הפרישה** |
| אותו מקרה במיטב, עם כיסוי לבן נבחר בשיעור 30% | עידו 3,600 ₪, ובן הזוג 4,800 ₪ (70% פחות 30%) |

השכר והשנים להמחשה. אצלכם הסכום תלוי בשכר הקובע, בשיעור הכיסוי לשאירים, במועד ההכרה של ביטוח לאומי ובקרן שלכם. הקצבה משולמת כל עוד הילד עומד בתנאים, לפי בדיקה תקופתית של הקרן.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 94(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1; מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 31א(ג); מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 94(א)(2)(ב)-(ג); מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 94(ג)_

## מה עושים עכשיו

1. **בודקים מתי ביטוח לאומי הכיר בזכאות לקצבת נכות כללית** משווים את התאריך הזה לשני תאריכים: היום שבו הצטרפתם לקרן הנוכחית, ויום ההולדת ה-21 של הילד. הכרה אחרי ההצטרפות ולפני 21 הופכת אותו לבן עם מוגבלות לפי התקנון. הכרה לפני ההצטרפות הופכת אותו לבן נבחר עם מוגבלות, שדורש בחירה שלכם. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1_
2. **לפני מעבר קרן, שואלים איך הקרן החדשה תראה את הילד** ההגדרה של בן עם מוגבלות בודקת את מועד ההצטרפות של ההורה לקרן. לכן לפני ניוד או הצטרפות לקרן אחרת שואלים את הקרן החדשה, בכתב, אם הילד ייחשב אצלה בן עם מוגבלות. ([ניוד קרן פנסיה והביטוח](/q/nayud-keren-pensia-bituach)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1_
3. **אם ההכרה הייתה לפני ההצטרפות, בודקים אם הקרן שלכם מאפשרת כיסוי עכשיו** במיטב, למשל, ממלאים טופס ייעודי ובוחרים 10%, 20%, 30% או 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים, שישולמו לילד על חשבון החלק של בן הזוג. הקרן רשאית לבצע חיתום רפואי לילד וצריכה לאשר את המינוי. בכלל, בהראל ובמנורה מבטחים אין כיסוי כזה לפני הפרישה. במגדל מקפת אישית יש לכך מסלול ביטוח נפרד. _מקור: מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 31א(א); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(8)_
4. **בפרישה, מסמנים בבקשה לקצבה את הילד ואת האחוז** מי שיש לו בן נבחר עם מוגבלות יכול לבחור בבקשה לקצבה לבטח אותו בקצבה אחרי מותו. האחוז שבוחרים נכנס לחישוב מקדם ההמרה, ולכן מקטין את הקצבה שלכם כבר מהיום. סך האחוזים לבן הזוג ולילדים לא יעבור 100% מהקצבה. ([כמה מהקצבה לבן הזוג (מ-30% ומעלה)](/q/shearim-pensioner-30-60-100)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 49; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 45(א)(5); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 48(ד)_
5. **שומרים את המסמכים של ביטוח לאומי ומעדכנים את המשפחה** אחרי הפטירה מי שמגיש את התביעה יצטרך להראות את ההכרה בקצבת נכות כללית ואת המצב הכלכלי של הילד. הקרן בודקת מעת לעת שהילד עדיין לא מסוגל לפרנס את עצמו. ([תביעת קצבת שאירים](/q/tviat-shearim-keren-pensia)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 90(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1_

## מה בודקים

- **מועד ההכרה של ביטוח לאומי** זה מה שמכריע בין בן עם מוגבלות, שמכוסה אוטומטית לפני הפרישה, לבין בן נבחר עם מוגבלות, שצריך לבחור בשבילו. ילד מתחת לגיל 21 מכוסה בכל מקרה כיתום רגיל. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1_
- **ההכנסה של הילד** התנאי הוא שהוא לא מסוגל לפרנס את עצמו ואין לו הכנסה כדי מחייתו. קצבת נכות כללית או קצבת זקנה מביטוח לאומי לא נחשבות הכנסה לעניין זה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1_
- **כמה ילדים עם מוגבלות יש ומה עם בן הזוג** כל בן עם מוגבלות מקבל 40% מהקצבה הבסיסית, ובן הזוג 60%. כשסך הקצבאות עובר את הקצבה הבסיסית, מקטינים קודם את קצבת ההורה של הנפטר ואחר כך את היתומים האחרים. אם יש יותר מבן עם מוגבלות אחד וגם בן זוג, הקצבאות של הילדים מוקטנות כך שיחד עם בן הזוג לא יעברו את הקצבה הבסיסית. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 94(א)(2), 94(ג)_
- **שיעור הכיסוי לשאירים שלכם** הקצבה הבסיסית לשאירים היא השכר הקובע כפול שיעור הכיסוי לשאירים. רק בכיסוי של 100% ה-40% של הילד שווים ל-40% מהשכר הקובע. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 94(א)(1), 24(א)_
- **אם ויתרתם על ביטוח השאירים או שאתם במסלול של 85% לאלמן** במיטב, כיסוי לבן נבחר עם מוגבלות לא ניתן למי שוויתר על ביטוח השאירים או מבוטח במסלול שבו האלמן מקבל 85%, והוא לא משולם כשההורה נפטר כעמית לא מבוטח. _מקור: מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 31א(א)(2)-(3); מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 31א(ב)_

## מתי זה אחרת

- הכיסוי לבן נבחר עם מוגבלות לפני הפרישה שונה מקרן לקרן. במיטב בוחרים 10%, 20%, 30% או 40% מהקצבה הבסיסית, והחלק של בן הזוג הוא 70% פחות השיעור שנבחר (סעיף 31א). באלטשולר שחם קובעים איזה חלק מקצבת האלמן יעבור לילדים, עד 67% במצטבר ולא יותר מ-40% מהשכר הקובע לכל ילד (סעיפים 31א ו-94). גם בתקנונים של מור ואינפיניטי יש סעיף 31א כזה. במגדל מקפת אישית זה מסלול ביטוח נפרד, "מסלול ביטוח לבן נבחר עם מוגבלות" (סעיף 24(א)(8)): בו האלמן מקבל 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים במקום 60%, והבן הנבחר 30% (סעיף 94(א)(2)(ב),(ד)). בתקנונים של כלל (מאי 2026), הראל ומנורה מבטחים אין כיסוי כזה לפני הפרישה: בן נבחר עם מוגבלות מוגדר שם רק לגבי פנסיונר.
- בבחירה בפרישה יש קרנות שקובעות טווח לאחוז: בהראל לפחות 30% ולא יותר מ-40% מקצבת הזקנה, במיטב לפחות 30%, ובמנורה מבטחים לפחות 20%. בכלל הסעיף לא קובע טווח, רק את התקרה של 100% לכל השאירים יחד.
- בקרן ותיקה (בשתי השיטות, כולל מקפת וקג"מ) אין צורך בהכרה של ביטוח לאומי: יתום שאינו עומד ברשות עצמו, כלומר רופא הקרן קבע שאינו מסוגל לפרנס את עצמו בגלל מצב בריאותו ואין לו הכנסה אחרת מעל 60% משכר המינימום, ממשיך לקבל אחרי גיל 21, בתנאי שהיה כך לפני גיל 21 וביום הפטירה. אם ההכנסה שלו יחד עם הקצבה עוברת את התקרה בתקנון, הקצבה מופחתת, וכשהוא שוהה במסגרת במימון המדינה הקצבה לא תעלה על 25% מהקצבה שהייתה מגיעה לו.
- התקנון של כלל לא מתייחס במפורש למה שקורה להגדרה של בן עם מוגבלות כשעוברים קרן, ולכן מבקשים על כך תשובה בכתב לפני המעבר.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### מה ההבדל בין בן עם מוגבלות לבן נבחר עם מוגבלות?

בן עם מוגבלות הוא ילד שביטוח לאומי הכיר בנכותו אחרי שההורה הצטרף לקרן ולפני גיל 21, והוא מכוסה אוטומטית כיתום בלי הגבלת גיל. בן נבחר עם מוגבלות הוא ילד שההכרה בו קדמה לכך, וכדי שיקבל קצבה צריך לבחור בשבילו: בפרישה, ובחלק מהקרנות גם לפני כן.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1_

### הקצבה ממשיכה כל החיים?

כל עוד הילד לא מסוגל לפרנס את עצמו ואין לו הכנסה כדי מחייתו, לפי בדיקה שהקרן עורכת מעת לעת. כשהוא מפסיק לעמוד בתנאים, הזכאות נגמרת בסוף אותו חודש.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 88(ב)(2)_

### קצבת הנכות של ביטוח לאומי פוגעת בזכאות?

לא. לפי ההגדרה, קצבת נכות כללית וקצבת זקנה של ביטוח לאומי לא נחשבות הכנסה כדי מחייתו.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1_

### לאן משולמת הקצבה של הילד?

קצבת היתומים משולמת דרך ההורה שנשאר, ואם הוא לא ההורה של הילד, דרך אפוטרופוס שמונה כדין. היתום רשאי לקבל את הקצבה לחשבון על שמו.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 98(ב)_

### כמה זה עולה?

בן עם מוגבלות לפני הפרישה מכוסה בתוך ביטוח השאירים הרגיל. בחירה לבן נבחר עם מוגבלות בפרישה נכנסת למקדם ההמרה, ולכן מקטינה את קצבת הזקנה שלכם. את הסכום המדויק מקבלים מהקרן לפי הגילים והאחוז.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 45(א)(5)_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 1, 24, 45, 48, 49, 88, 90, 94, 98](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיפים 31א, 49א, 94](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיפים 49, 1](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיפים 49, 1](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיפים 31א, 94](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיפים הגדרות, 23](https://amitim.com/wp-content/uploads/2025/10/תקנון-אחיד-13-2022.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיפים הגדרות, 23](https://amitim.com/wp-content/uploads/2026/08/Takanon-13-2022.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיפים 24, 94](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.