# בן נבחר עם מוגבלות במגדל מקפת אישית: מסלול ביטוח נפרד

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/ben-nivchar-mugbalut-migdal
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

במגדל מקפת אישית, כדי שילד שהוכר כנכה לפני ההצטרפות יקבל קצבה אם תמותו לפני הפרישה, עוברים ל"מסלול ביטוח לבן נבחר עם מוגבלות" ומוסרים בכתב את פרטי הילד. במסלול הזה הילד מקבל 30% מהקצבה הבסיסית לשאירים, ובן הזוג 40% במקום 60%.

_מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(8); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 94(א)(2)(ב); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף (ד)_

> לדאוג לילד שתמיד יצטרך עזרה, גם ליום שבו לא תהיו לידו, היא דאגה כבדה, ולכן ריכזנו כאן בדיוק מה מגדל מאפשרת ומה צריך לעשות בזמן.

## דוגמה במספרים

**מירב, 40, במגדל מקפת אישית, עברה למסלול לבן נבחר עם מוגבלות. השכר הקובע שלה 12,000 ₪ והכיסוי לשאירים 100%, כך שהקצבה הבסיסית לשאירים 12,000 ₪. בנה איתי, 23, הוכר כנכה לפני שהצטרפה לקרן.**

| | |
|---|---|
| במסלול ברירת המחדל: איתי מעל 21 | 0 ₪. בעלה 7,200 ₪ (60%) |
| **במסלול לבן נבחר: איתי (30%)** | **3,600 ₪ בחודש** |
| במסלול לבן נבחר: בעלה (40%) | 4,800 ₪ בחודש |
| יחד | 8,400 ₪, לעומת 7,200 ₪ במסלול ברירת המחדל |
| **אילו מירב לא הייתה נשואה, ואיתי היתום היחיד** | **3,600 ₪ (30% מגיל 21)** |

השכר והגילים להמחשה. אצלכם הסכומים תלויים בשכר הקובע, בשיעור הכיסוי לשאירים לפי גיל ההצטרפות ובמין, ובמספר היתומים. אם יש גם יתומים מתחת לגיל 21, סך כל הקצבאות מוגבל לקצבה הבסיסית לשאירים, ומקטינים קודם את היתומים האחרים.

_מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(8); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 94(א)(2)(א)-(ב); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף (ד); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף (ח); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 94(ב)-(ג)_

## מה עושים עכשיו

1. **בודקים שהילד עומד בהגדרה** ביטוח לאומי הכיר בזכאות שלו לקצבת נכות כללית לפני שהצטרפתם לקרן, והוא לא מסוגל לפרנס את עצמו ואין לו הכנסה כדי מחייתו. ילד שהוכר אחרי ההצטרפות ולפני 21 הוא בן עם מוגבלות ומכוסה ב-40% בכל מסלול. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 1; מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 94(א)(2)(ג)_
2. **מבקשים מעבר למסלול לבן נבחר עם מוגבלות** זה מסלול הביטוח השמיני ברשימת המסלולים של מגדל. כתנאי לבחירה מוסרים לקרן בכתב, במועד הבחירה, את השם, מספר הזהות, המין ותאריך הלידה של הילד ופרטים נוספים שהקרן תבקש. בלי הפרטים האלה חל עליכם מסלול ברירת המחדל. ([מסלולי ביטוח בקרן פנסיה](/q/maslulei-bituach-keren-pensia)) _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(8)_
3. **בודקים מה המסלול עושה לשיעורי הכיסוי שלכם** במסלול הזה הכיסוי לנכות הוא 75% לנשים בכל גיל ולגברים שהצטרפו עד גיל 38, והכיסוי לשאירים 100% לנשים בכל גיל ולגברים שהצטרפו עד גיל 43. גבר שהצטרף מגיל 39 מקבל כיסוי לנכות נמוך יותר, ומגיל 44 גם כיסוי נמוך יותר לשאירים. השיעורים לפי גיל מופיעים בנספח ב. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(8), נספח ב_
4. **מספרים לבן הזוג מה משתנה אצלו** במסלול הזה, אם תמותו לפני הפרישה, בן הזוג מקבל 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים, לא 60% כמו במסלולים האחרים. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 94(א)(2)(א)-(ב)_
5. **בפרישה בוחרים מחדש** המסלול מכסה מוות לפני הפרישה. בבקשה לקצבת זקנה בוחרים מחדש אם לבטח את הבן הנבחר עם המוגבלות, וסך האחוזים לכל השאירים לא יעבור 100% מקצבת הזקנה. ([בן נבחר עם מוגבלות בפרישה](/q/ben-nivchar-mugbalut-bapnisha)) _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 49, 48(ד)_

## מה בודקים

- **אם הילד הוא היתום היחיד** כשיש אלמן, בן נבחר שהוא היתום היחיד מקבל 40% עד גיל 21 ו-30% מגיל 21. כשאין אלמן, הוא מקבל 100% עד גיל 21 ו-30% מגיל 21. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 94(א)(2)(ו); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף (ח)_
- **התקרה הכוללת** סך כל הקצבאות לשאירים לא עולה על הקצבה הבסיסית לשאירים. כשהסכום עובר אותה, מקטינים קודם את קצבת ההורה ואחר כך את היתומים שאינם בנים עם מוגבלות. בן נבחר עם מוגבלות נספר בעניין הזה כבן עם מוגבלות. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 94(ב)-(ג)_
- **אם הבן הנבחר כבר לא עומד בתנאים ביום הפטירה** הקצבה לבן נבחר משולמת רק כשהוא לא מסוגל לפרנס את עצמו במועד הפטירה. האחוז לבן הזוג במסלול הזה מוגדר בתקנון כ-40% בלי תנאי נוסף, ולכן מי שמצבו של הילד השתנה שואל את הקרן מה יחול ואילו מסלולים פתוחים בפניו. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 1; מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 94(א)(2)(ב)_
- **המהדורה של התקנון** התקנון שבדקנו הוא מהדורת יוני 2025. מבקשים מהקרן אישור שהמסלול והשיעורים עדיין כפי שמתואר כאן. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(8)_

## מתי זה אחרת

- במה מגדל שונה: במיטב, במור ובאינפיניטי מוסיפים כיסוי לבן נבחר בטופס, בתוך מסלול הביטוח הקיים, ובוחרים 10% עד 40%. במגדל זה מסלול ביטוח שלם עם שיעורים קבועים: 30% לילד ו-40% לבן הזוג.
- בכלל, בהראל ובמנורה מבטחים אין כיסוי כזה לפני הפרישה בכלל. ילד שהוכר לפני ההצטרפות מכוסה שם רק עד גיל 21.
- מעבר בין מסלולי ביטוח לא משנה את גיל תחילת הכיסוי הביטוחי שלכם, אבל הגדלה של שיעורי הכיסוי יכולה להביא חיתום רפואי ותקופת אכשרה על החלק שהוגדל. שואלים את הקרן לפני המעבר.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### איך מוסיפים במגדל כיסוי לילד עם מוגבלות שהוכר לפני שהצטרפתי?

מבקשים לעבור למסלול ביטוח לבן נבחר עם מוגבלות ומוסרים בכתב את שם הילד, מספר הזהות, המין ותאריך הלידה. בלי הפרטים חל מסלול ברירת המחדל.

_מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(8)_

### כמה יקבל הילד?

30% מהקצבה הבסיסית לשאירים. אם הוא היתום היחיד, 40% עד גיל 21 (100% אם אין אלמן) ו-30% מגיל 21.

_מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 94(א)(2)(ד); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף (ו); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף (ח)_

### זה פוגע במה שבן הזוג יקבל?

כן. במסלול הזה בן הזוג מקבל 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים במקום 60%.

_מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 94(א)(2)(ב)_

### מה עם הכיסוי לנכות שלי במסלול הזה?

הכיסוי לנכות הוא 75% לנשים בכל גיל ולגברים שהצטרפו עד גיל 38, ונמוך יותר לגברים שהצטרפו מגיל 39 ומעלה, לפי נספח ב.

_מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(8)_

## מקורות

- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיפים 1, 24, 48, 49, 94, נספח ב](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.