# ביטוח בקרן פנסיה כללית (משלימה): מה כל חברה נותנת

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/bituach-bekeren-pensia-klalit-hashvaa
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

מי שמצטרף ישירות לקרן פנסיה כללית ולא בוחר מסלול מקבל ברוב החברות ביטוח מלא: 75% לנכות ו-100% לשאירים בהראל, מנורה מבטחים, מיטב, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס, ומסלול הבסיס במגדל. בכלל פנסיה משלימה זה הפוך: ברירת המחדל היא "זקנה בלבד", בלי ביטוח לנכות ולשאירים. בכל החברות שבדקנו אפשר לבחור מסלול אחר.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 24(א)(10); כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א)(2); הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 23(א)(1); הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 27(א)(2); מנורה מבטחים · תקנון מנורה מבטחים משלימה (קרן כללית) · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיף 22.1, 26; מיטב · תקנון מיטב פנסיה כללית · מהדורה 25, 01/05/2026 · סעיף 23(א)(2); מגדל · תקנון מגדל מקפת משלימה (קרן כללית) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(1), 28(א); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית · אפריל 2026 · סעיף 24(א)(2); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית · אפריל 2026 · סעיף 28(א); מור · תקנון מור פנסיה כללית · מהדורת 01.04.2026 · סעיף 24(א)(1), 28(א); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה כללית · מאי 2025 (נוסח נקי) · סעיף 24(א)(1); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה כללית · מאי 2025 (נוסח נקי) · סעיף 28(א); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 21(א)(1), 25(א)_

## דוגמה במספרים

**נועה, 45, עצמאית, מצטרפת ישירות לקרן פנסיה כללית ולא מסמנת מסלול ביטוח בטופס. מה היא מקבלת בכל חברה:**

| | |
|---|---|
| **כלל פנסיה משלימה** | **זקנה בלבד: בלי קצבת נכות ובלי ביטוח לשאירים** |
| הראל פנסיה כללית | 75% לנכות ו-100% לשאירים |
| מיטב פנסיה כללית | 75% לנכות ו-100% לשאירים |
| מנורה מבטחים משלימה | 75% לנכות ו-100% לשאירים, נכות כפולה, ביטוח עד 67 |
| אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי (כללית) | 75% לנכות ו-100% לשאירים, נכות כפולה, ביטוח עד 67 |
| הפניקס פנסיה משלימה | 75% לנכות ו-100% לשאירים, נכות כפולה, ביטוח עד 67 |
| **מגדל מקפת משלימה** | **מסלול הבסיס: 75% לנכות והשיעור המרבי לשאירים, נכות כפולה, ביטוח עד 67** |
| אם נועה הייתה גבר בן 45 | במסלול 75%/100% השיעור לשאירים נמוך מ-100%, כי הצטרף מגיל 41 ומעלה |

נועה והגיל שלה להמחשה. ברירת המחדל חלה רק על מי שלא בחר מסלול. השיעורים המדויקים לפי גיל ומין מופיעים בנספח ב' של כל תקנון, ובמגדל השיעור המרבי לשאירים מנוסח כ-60%.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 24(א)(10); כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א)(2); הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 23(א)(1); הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 27(א)(2); מיטב · תקנון מיטב פנסיה כללית · מהדורה 25, 01/05/2026 · סעיף 23(א)(2); מנורה מבטחים · תקנון מנורה מבטחים משלימה (קרן כללית) · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיף 26; אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית · אפריל 2026 · סעיף 28(א); מור · תקנון מור פנסיה כללית · מהדורת 01.04.2026 · סעיף 28(א); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה כללית · מאי 2025 (נוסח נקי) · סעיף 28(א); מגדל · תקנון מגדל מקפת משלימה (קרן כללית) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(1), 28(א); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 25(א)_

## מה עושים עכשיו

1. **בודקים איך הגעתם לקרן הכללית** הכללים בעמוד הזה הם למי שהצטרף לקרן הכללית בעצמו, בטופס הצטרפות. מי שהכסף שלו עבר לכללית אוטומטית כי ההפקדה עברה את התקרה של הקרן המקיפה, מבוטח לפי כללים אחרים: ברוב החברות הוא מקבל את המסלול שיש לו במקיפה. ([הכסף עבר מהמקיפה: איזה ביטוח יש עליו](/q/kesef-avar-lekeren-klalit-maslul-bituach)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(ו), 28(א)(1); הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 14(א), 27(א)(1)_
2. **בכלל פנסיה משלימה: מבקשים ביטוח במפורש אם רוצים אותו** בכלל, מי שהצטרף ולא בחר נכנס למסלול "זקנה בלבד": חיסכון לקצבה, בלי קצבת נכות, ואם הוא נפטר, השאירים מקבלים קצבה כשאירים של עמית לא מבוטח, כלומר רק ממה שנחסך. מי שרוצה כיסוי בוחר אחד המסלולים האחרים כבר בטופס ההצטרפות. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 24(א)(10); כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א)(2)_
3. **בשאר החברות: בודקים מה נכנס לברירת המחדל** במסלול ברירת המחדל של הראל, מנורה מבטחים, מיטב, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס הכיסוי הוא 75% לנכות ו-100% לשאירים. במנורה מבטחים, מגדל, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס ברירת המחדל כוללת גם נכות כפולה (קצבה כפולה בחודשיים הראשונים) וביטוח עד גיל 67. דמי הביטוח יורדים מהחיסכון, ולכן מי שלא צריך חלק מהכיסוי בוחר מסלול אחר. _מקור: הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 23(א)(1); מנורה מבטחים · תקנון מנורה מבטחים משלימה (קרן כללית) · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיף 22.1, 26; מיטב · תקנון מיטב פנסיה כללית · מהדורה 25, 01/05/2026 · סעיף 23(א)(2); מגדל · תקנון מגדל מקפת משלימה (קרן כללית) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 28(א); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית · אפריל 2026 · סעיף 28(א); מור · תקנון מור פנסיה כללית · מהדורת 01.04.2026 · סעיף 28(א); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה כללית · מאי 2025 (נוסח נקי) · סעיף 28(א); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 21(א)(1), 25(א)_
4. **מתכוננים להצהרת בריאות ולתקופת אכשרה** הקרן רשאית לבקש חיתום רפואי כתנאי להצטרפות, ולהודיע על התוצאה תוך 30 ימים מקבלת כל המסמכים ולא יאוחר מ-90 ימים מהבקשה. על מי שמצטרף כמבוטח חלה תקופת אכשרה של 60 חודשים: נכות או מוות ממצב רפואי שהתחיל לפני ההצטרפות לא מכוסים בה. ([תקופת אכשרה: מה זה](/q/tkufat-achshara-keren-pensia)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(ד), 34(א); הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 13(ד), 32(א)_
5. **נכנסתם למסלול בלי ביטוח ורוצים להוסיף? מגישים בקשה** אפשר לעבור ממסלול יסוד או "זקנה בלבד" למסלול עם ביטוח. זה אחד המקרים שבהם הקרן רשאית לדרוש חיתום רפואי, ועל הכיסוי החדש חלה תקופת אכשרה של 60 חודשים. כשנדרש חיתום, השינוי חל ב-1 לחודש שאחרי שהקרן אישרה. ([החלפת מסלול ביטוח: התנאים בכל קרן](/q/hachlafat-maslul-bituach-tnaim-bechol-keren)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 32(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א); כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(א)(10); הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 32(א), 33(א)(2); מנורה מבטחים · תקנון מנורה מבטחים משלימה (קרן כללית) · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיף 34.1.6; אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית · אפריל 2026 · סעיף 35(א)(2); מור · תקנון מור פנסיה כללית · מהדורת 01.04.2026 · סעיף 35(א)(10)_

## מה בודקים

- **אם אתם גבר שמצטרף מגיל 41** במסלול 75% לנכות ו-100% לשאירים, גבר שמצטרף מגיל 41 ומעלה מקבל לשאירים שיעור נמוך מ-100%. השיעור המדויק לפי הגיל מופיע בנספח ב' של התקנון. אישה מקבלת את השיעור המרבי בכל גיל הצטרפות. _מקור: הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 23(א)(1); מיטב · תקנון מיטב פנסיה כללית · מהדורה 25, 01/05/2026 · סעיף 23(א)(2); מור · תקנון מור פנסיה כללית · מהדורת 01.04.2026 · סעיף 24(א)(1)_
- **אם יש לכם ילד עם מוגבלות** כיסוי לבן נבחר עם מוגבלות לפני הפרישה מצאנו בקרנות הכלליות של ארבע חברות: מגדל (מסלול נפרד), מור ואינפיניטי (10%, 20%, 30% או 40% על חשבון הקצבה לבן הזוג), והפניקס (קצבה שרוכשים לבן הנבחר, שמשולמת מיום הפטירה ומשנה את החלוקה בין השאירים). בתקנונים הכלליים של כלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב ואלטשולר שחם לא מצאנו כיסוי כזה לפני הפרישה. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת משלימה (קרן כללית) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(13); מור · תקנון מור פנסיה כללית · מהדורת 01.04.2026 · סעיף 31א; אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה כללית · מאי 2025 (נוסח נקי) · סעיף 31א; הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 95_
- **אם אתם מחפשים כיסוי חלקי** יש מסלולים שקיימים רק בחלק מהקרנות הכלליות. בכלל: שאירים בלבד (100%) ונכות בלבד (75%). בהראל: מסלול בלי נכות, עם שאירים עד גיל 67. במגדל: זקנה ונכות, זקנה ושאירים, ומסלולים עם הורה נבחר. באלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס: 37.5% לנכות ו-60% לשאירים. בהפניקס יש גם מסלול יסוד בלי ביטוח. במנורה מבטחים, מיטב, מור, אינפיניטי ומגדל אפשר גם לבחור שיעורים בעצמכם. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 24(א)(8)-(9); הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 23(א)(8); מגדל · תקנון מגדל מקפת משלימה (קרן כללית) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(2)-(4); מגדל · תקנון מגדל מקפת משלימה (קרן כללית) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(6)-(7); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית · אפריל 2026 · סעיף 24(א)(8); מנורה מבטחים · תקנון מנורה מבטחים משלימה (קרן כללית) · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיף 22.9; מיטב · תקנון מיטב פנסיה כללית · מהדורה 25, 01/05/2026 · סעיף 23(ב); מור · תקנון מור פנסיה כללית · מהדורת 01.04.2026 · סעיף 24(ג); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה כללית · מאי 2025 (נוסח נקי) · סעיף 24(ג); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 21(א)(8)-(9)_
- **באיזו מהדורה של התקנון** התקנונים שבדקנו של כלל, מנורה מבטחים, מיטב, אלטשולר שחם ומור הם מ-2026, ושל הראל, מגדל, אינפיניטי והפניקס מ-2025. מה שקובע הוא הנוסח שבתוקף אצלכם.

## מתי זה אחרת

- מי שהכסף שלו עבר לקרן הכללית מהקרן המקיפה של אותה חברה מבוטח לפי כללים אחרים: ברוב החברות הוא מקבל את מסלול הביטוח שיש לו במקיפה, ובמנורה מבטחים ובמגדל לא מצאנו הוראה כזו, ולכן חלה עליו ברירת המחדל של הכללית.
- מי שחוזר להפקיד לקרן הכללית תוך 12 חודשים מהיום שבו הפסיק להיות עמית פעיל, ולא בחר דבר, חוזר לכיסוי שהיה לו (סעיף 28(ב) בתקנון כלל פנסיה משלימה, וכך גם בשאר התקנונים).
- בכלל פנסיה משלימה, מי שהיה עמית בקרן לפני 1.1.2022 מבוטח לפי הוראות המעבר של התקנון ולא לפי ברירת המחדל הנוכחית (סעיף 24(ב)).
- בהראל, מעבר לשמונת המסלולים יש מסלול פנסיית יסוד בלי ביטוח, שאפשר לבחור בכל מועד (סעיף 23(ב) בתקנון הראל פנסיה כללית).

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### יש ביטוח בקרן פנסיה כללית?

כן, אם בוחרים בו או אם ברירת המחדל של החברה כוללת אותו. ברוב החברות מי שמצטרף ישירות ולא בוחר מקבל 75% לנכות ו-100% לשאירים. בכלל פנסיה משלימה ברירת המחדל היא בלי ביטוח, ומי שרוצה כיסוי בוחר מסלול.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 24(א)(10); הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 23(א)(1); מור · תקנון מור פנסיה כללית · מהדורת 01.04.2026 · סעיף 24(א)(1)_

### מה זה מסלול יסוד או "זקנה בלבד"?

מסלול שבו ההפקדה הולכת לחיסכון לקצבת זקנה, בלי דמי ביטוח ובלי קצבת נכות. בכלל כתוב שאם העמית נפטר, השאירים מקבלים קצבה כשאירים של עמית לא מבוטח, שמחושבת ממה שנחסך.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 24(א)(10); מיטב · תקנון מיטב פנסיה כללית · מהדורה 25, 01/05/2026 · סעיף 23(א)(1); מנורה מבטחים · תקנון מנורה מבטחים משלימה (קרן כללית) · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיף 22.8_

### אפשר להצטרף לקרן כללית בלי שיש לי קרן מקיפה?

בסעיפי ההצטרפות של הקרנות הכלליות שבדקנו אין תנאי כזה: מצטרפים בבקשת הצטרפות מלאה, והקרן מאשרת או דוחה תוך 14 ימים, או לפי לוחות הזמנים של החיתום הרפואי אם ביקשה חיתום.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(א), 13(ג); הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 13(א), 13(ג)_

### אני במסלול בלי ביטוח בכללית. אפשר לעבור למסלול עם ביטוח בגיל מאוחר?

כן, בבקשה לקרן. הקרן רשאית לדרוש חיתום רפואי ולהחריג מצבים רפואיים, ועל הכיסוי החדש חלה תקופת אכשרה של 60 חודשים. בכלל כתוב שהקרן רשאית להחריג גם מצבים שהוחרגו לכם בקרן המקיפה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א); כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(א)(10); כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(ב)_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיפים 24(א)(10), 28(א)(2), 13(ו), 28(א)(1), 13(ד), 34(א), 32(ב), 34(א), 35(א)(10), 24(א)(8)-(9), 24(א)(10), 13(א), 13(ג), 34(א), 35(א)(10), 35(ב)](https://www.clalbit.co.il/media/clghitsf/תקנון-כלל-פנסיה-משלימה-5-2026-y704.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיפים 23(א)(1), 27(א)(2), 14(א), 27(א)(1), 23(א)(1), 13(ד), 32(א), 32(א), 33(א)(2), 23(א)(8), 13(א), 13(ג)](https://media.harel-group.co.il/media/nzanwbj5/תקנון-קרן-כללית-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון מנורה מבטחים משלימה (קרן כללית) · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיפים 22.1, 26, 34.1.6, 22.9, 26, 22.8](https://www.menoramivt.co.il/pension/pension-regulations) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה כללית · מהדורה 25, 01/05/2026 · סעיפים 23(א)(2), 23(ב), 23(א)(1)](https://www.meitav.co.il/media/bnqdm5je/חוברת-תקנון-פנסיה-כללית-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת משלימה (קרן כללית) · מהדורת יוני 2025 · סעיפים 24(א)(1), 28(א), 28(א), 24(א)(13), 24(א)(2), 24(א)(6)-(7), 24(א)(3)-(4)](https://my.migdal.co.il/media/27891/regulations-makefet-mashlima-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית · אפריל 2026 · סעיפים 24(א)(2), 28(א), 28(א), 35(א)(2), 24(א)(8)](https://www.as-invest.co.il/media/ej4hdcm4/אלטשולר-שחם-פנסיה-כללית-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה כללית · מהדורת 01.04.2026 · סעיפים 24(א)(1), 28(א), 28(א), 35(א)(10), 24(א)(1), 31א, 24(ג)](https://www.moreinvest.co.il/media/hphjzxvl/תקנון-קרן-פנסיה-כללית.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה כללית · מאי 2025 (נוסח נקי) · סעיפים 24(א)(1), 28(א), 28(א), 31א, 24(ג)](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-כללית-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים 21(א)(1), 21(א)(8)-(9), 25(א), 95](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749472033_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A9%D7%9C%D7%99%D7%9E%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.