# ברות ביטוח באלטשולר שחם פנסיה: כשמוותרים על שאירים

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/brut-bituach-shearim-altshuler
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

באלטשולר שחם פנסיה, מי שמוותר על ביטוח שאירים קונה בזמן הוויתור ברות ביטוח, כברירת מחדל. היא מבטיחה שכשביטוח השאירים יחזור לא תחול תקופת אכשרה ולא יהיה חיתום רפואי, ועולה אחוז קטן מדמי הביטוח לשאירים שהייתם משלמים בלי ויתור: עד 3.2%, ומגיל 45 0.2% או פחות.

_מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 30(ז); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · נספח ח'_

## דוגמה במספרים

**תמר, 30, רווקה בלי ילדים, מוותרת על ביטוח שאירים באלטשולר שחם לשנתיים.**

| | |
|---|---|
| דמי הביטוח לשאירים שהייתה משלמת בלי ויתור | 60 ₪ בחודש |
| מקדם נספח ח' לאישה בת 30 | 2.6% |
| **ברות ביטוח בחודש** | **1.56 ₪** |
| אותו חישוב לגבר בן 30 (3.2%) | 1.92 ₪ |
| אותו חישוב לאישה בת 45 (0.1%) | 0.06 ₪ |
| **מתחתנת ומודיעה לקרן, עם ברות ביטוח** | **בלי אכשרה ובלי חיתום** |
| אילו הפסיקה לקנות ברות ביטוח | 60 חודשי אכשרה ואפשרות לחיתום |

הסכום של 60 ₪ להמחשה בלבד: דמי הביטוח לשאירים תלויים בגיל, במין, בשכר ובמסלול הביטוח. המקדמים הם מנספח ח' לתקנון אפריל 2026.

_מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 30(ז); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 34(ד)(6); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 35(א)(8); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · נספח ח'_

## מה עושים עכשיו

1. **בודקים בדוח השנתי אם נגבים דמי ביטוח על ברות ביטוח** לפי התקנון, מי שוויתר על כיסוי לשאירים רוכש ברות ביטוח במשך כל תקופת הוויתור, בלי שצריך לבקש. דמי הביטוח עליה נגבים לפי נספח ח' לתקנון. _מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 30(ז)(1); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 38(ג)_
2. **מבינים איך מחושב המחיר** לוקחים את דמי הביטוח לשאירים שהייתם משלמים אילו לא ויתרתם, ומכפילים במקדם מנספח ח' לפי הגיל והמין שלכם. המקדם הגבוה ביותר הוא 3.2% (גבר בן 30), בגיל 40 הוא 0.5% לגבר ו-0.3% לאישה, ומגיל 45 הוא 0.2% או פחות. _מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 30(ז)(2); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · נספח ח'_
3. **מחליטים אם להמשיך לקנות אותה** מותר להפסיק לקנות ברות ביטוח. מי שמפסיק, כשביטוח השאירים יחזור תחול עליו תקופת אכשרה של 60 חודשי ביטוח לגבי מצב רפואי שהתחיל לפני החזרה, והקרן רשאית לבקש חיתום רפואי ואף להחריג מצב רפואי מהכיסוי. _מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 30(ז)(3); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 34(ד)(6); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 35(א)(8)_
4. **מתחתנים או נולד ילד: שולחים הודעה בכתב** ב-90 הימים שאחרי החתונה או הלידה השאירים מכוסים גם בלי הודעה, בתנאי שאתם עמיתים מבוטחים. אחרי זה, בלי הודעה לקרן, השאירים יקבלו רק קצבה מהכסף שנצבר. הביטוח חוזר בחודש שאחרי שהקרן קיבלה את ההודעה, באותו מסלול ובאותו שיעור כיסוי. ([ויתרתי על שאירים והתחתנתי](/q/vitarti-al-shearim-vehitchatanti)) _מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 30(ג); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 30(ה)-(ו)_
5. **יש ילדים ואין בן זוג? אותו דבר לבן זוג בלבד** מי שוויתר רק על הכיסוי לבן זוג קונה ברות ביטוח לבן זוג. המחיר מחושב לפי ההפרש בין עלות קצבת השאירים עם הכיסוי לבן זוג לבין העלות בלעדיו, כפול אותו מקדם מנספח ח'. ([גרושים והורים יחידים: ויתור על הכיסוי לבן זוג](/q/gerushin-bituach-shearim-keren-pensia)) _מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 31(ח)_

## מה בודקים

- **הגיל והמין שלכם** המקדם הגבוה ביותר הוא בסביבות גיל 30, ומשם הוא יורד:לגבר 2.3% בגיל 26, 3.2% בגיל 30 ו-1.4% בגיל 35. לאישה 3.1% בגילים 26-27, 2.6% בגיל 30 ו-0.9% בגיל 35. _מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · נספח ח'_
- **אם הייתם עמיתים בקרן ב-31 במאי 2018** על מי שהיה עמית בקרן באותו יום לא חלות תקופת האכשרה והחיתום בחזרה מוויתור, גם בלי ברות ביטוח. זו הוראת מעבר בתקנון. _מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 34(ד)(11); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 35(א)(13)_
- **אם יש לכם בן נבחר עם מוגבלות** בזמן ויתור על שאירים אין כיסוי לבן נבחר עם מוגבלות, גם אם בחרתם בו. כדי לקבוע כיסוי כזה צריך לא לוותר על הכיסוי לשאירים וגם לא על הכיסוי לבן זוג. _מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 30(א); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 31א(א)(2)_
- **מה נשאר מבוטח בזמן הוויתור** הביטוח לנכות נשאר, כולל קצבה לשאירים אם תמותו בזמן שאתם נכים. על החלק הזה ממשיכים לשלם. _מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 30(א)-(ב)_

## מתי זה אחרת

- בשאר הקרנות החדשות אין ברות ביטוח. ברוב הקרנות משלמים בזמן הוויתור על כיסוי לביטול תקופת אכשרה, במגדל על שמירת רציפות תקופת אכשרה, ובהפניקס על ביטוח המשך. התוצאה דומה, אבל לא בכל אחת מהן התקנון פוטר גם מחיתום רפואי.
- התקנון לא אומר אם אפשר לחזור ולקנות ברות ביטוח אחרי שהפסקתם. מי שחושב להפסיק, מבקש מהקרן תשובה בכתב לפני כן.
- 90 הימים נספרים לפי הגדרת "יום" בתקנון, שהיא יום עסקים.
- מגיל 60 אפשר לוותר על ביטוח לנכות, לשאירים או לשניהם בלי תנאי של העדר משפחה, ובאלטשולר שחם גם על הכיסוי לשאירי נכה. זה ויתור אחר, ואין בו ברות ביטוח.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### מה זה ברות ביטוח?

כיסוי שקונים בזמן ויתור על ביטוח שאירים, כדי שכשהביטוח יחזור (למשל אחרי חתונה) לא תהיה תקופת המתנה ולא בדיקה רפואית. היא לא מבטחת את השאירים בזמן הוויתור עצמו.

_מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 30(ז)(4)_

### חייבים לקנות אותה?

היא נקנית אוטומטית לכל מי שוויתר, ומותר להפסיק לקנות אותה. המחיר של ההפסקה הוא תקופת אכשרה וחיתום אפשרי כשהביטוח חוזר.

_מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 30(ז)(1); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 30(ז)(3)_

### כמה זה עולה בשקלים?

דמי הביטוח לשאירים שהייתם משלמים, כפול מקדם של 0% עד 3.2%. לרוב מדובר בשקלים בודדים בחודש או פחות, אבל הסכום המדויק מופיע בדוח או אצל הקרן.

_מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 30(ז)(2); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · נספח ח'_

### ברות ביטוח שווה גם לבן זוג בלבד?

כן. מי שיש לו ילדים ואין לו בן זוג ומוותר רק על הכיסוי לבן זוג, קונה ברות ביטוח לבן זוג, ואז כשהכיסוי לבן זוג חוזר אין אכשרה וחיתום.

_מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 31(ח)_

## מקורות

- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיפים 29, 30, 31, 31א, 34, 35, 38, נספח ח'](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים 32, 36](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.