# חוזרים להפקיד לקרן הפנסיה אחרי הפסקה: מה קורה לביטוח

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/chazara-lekeren-pensia-achrei-hafsaka
עודכן: 2026-11-04
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

תלוי בשני שעונים. מי שחוזר להפקיד לאותה קרן בתוך 12 חודשים מההפקדה האחרונה, ולא ביקש שינוי, חוזר לכיסוי שהיה לו. אחרי יותר מזה נכנסים, אם לא בוחרים, למסלול ברירת המחדל לפי הגיל של היום, ומי שהיה גם יותר מ-12 חודשים בלי ביטוח עובר "חידוש ביטוח": בקשה מלאה, חיתום רפואי אפשרי ואכשרה של 60 חודשים.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א)(2); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 36(א)_

## איך זה עובד

### שני שעונים של 12 חודשים, ולמה הם לא מתחילים באותו יום

התקנון מבחין בין שני מצבים שנשמעים דומים. "עמית פעיל" הוא מי שמפקידים בשבילו. "עמית מבוטח" הוא מי שיש לו כיסוי לנכות ולשאירים. ביום שההפקדות נעצרות אתם מפסיקים להיות פעילים, אבל עדיין מבוטחים: חמישה חודשים מלאים של "ארכת ביטוח" בלי לעשות כלום, ועד 24 חודשים אם ביקשתם "הסדר ביטוח" לפני שחמשת החודשים נגמרו. רק אחרי זה אתם הופכים לעמית לא מבוטח.

השעון הראשון נספר מהיום שהפסקתם להיות פעילים, כלומר מההפקדה האחרונה. הוא קובע אם תחזרו לכיסוי שהיה לכם. מי שחוזר לפני שעברו 12 חודשים מבוטח בכיסוי הקודם, באותו גיל תחילת כיסוי. מי שחוזר אחרי יותר מ-12 חודשים, ולא הודיע על בחירה, מבוטח במסלול ברירת המחדל, והגיל שקובע את שיעורי הכיסוי נקבע מחדש לפי הגיל ביום החזרה.

השעון השני נספר מהיום שבו הביטוח עצמו נגמר. הוא קובע אם החזרה היא "חידוש ביטוח". רק מי שחוזר יותר מ-12 חודשים אחרי שהפסיק להיות עמית מבוטח צריך בקשת הצטרפות מלאה, הקרן רשאית לעשות לו חיתום רפואי, ועליו חלה תקופת אכשרה חדשה. אצל מי שלא ביקש הסדר ביטוח הביטוח נגמר בסוף החודש החמישי, ולכן חידוש ביטוח מתחיל בערך מהחודש ה-18 בלי הפקדות. אצל מי שהיה בהסדר ביטוח מלא של 24 חודשים, רק אחרי 36 חודשים.

הטבלה מסדרת את זה לפי מספר החודשים שעברו מההפקדה האחרונה, אצל מי שלא ביקש הסדר ביטוח. זה הנתון שמופיע בדוח השנתי ובאזור האישי באתר הקרן, ולכן ממנו מתחילים.

**חוזרים לאותה קרן אחרי הפסקה, בלי הסדר ביטוח ובלי בחירה חדשה (תקנון כלל)**

| כמה זמן עבר מההפקדה האחרונה | הכיסוי | בקשה, חיתום ואכשרה |
|---|---|---|
| עד 12 חודשים | אותו כיסוי ואותו גיל תחילת כיסוי | לא צריך בקשה חדשה, אין אכשרה חדשה |
| 13 עד 17 חודשים | מסלול ברירת המחדל לפי הגיל של היום, עד גיל 67 | עדיין לא חידוש ביטוח: לא צריך בקשה מלאה ואין אכשרה חדשה |
| 18 חודשים ויותר | מסלול ברירת המחדל לפי הגיל של היום, עד גיל 67 | חידוש ביטוח: בקשה מלאה, חיתום אפשרי, אכשרה של 60 חודשים |

[עד מתי יש ביטוח אחרי שמפסיקים לעבוד](/q/hafsakat-avoda-ad-matay-bituach-pensia)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א)(2); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 36(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 37(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרות עמית פעיל, עמית מבוטח)_

### מה זה אומר "מסלול ברירת המחדל לפי הגיל של היום"

מי שחוזר אחרי יותר מ-12 חודשים בלי הפקדות ולא בחר, מבוטח בשלושה תנאים שהתקנון קובע: שיעורי הכיסוי של מסלול ברירת המחדל (75% לנכות ו-100% לשאירים), גיל תום תקופת ביטוח 67, וכיסוי לקצבת נכות כפולה בשני חודשי הקצבה הראשונים. זה נכון גם למי שבחר לפני ההפסקה מסלול אחר, גיל תום ביטוח 62 או ויתור על הנכות הכפולה. הבחירות הישנות לא חוזרות לבד.

הגיל נקבע בשנים שלמות ומעוגל כלפי מטה, לפי הגיל ביום החידוש. אצל נשים זה לא משנה את שיעורי הכיסוי במסלול ברירת המחדל: 75% לנכות ו-100% לשאירים בכל גיל. אצל גברים השיעור לשאירים מתחיל לרדת מגיל 41 ונעצר על 42.5% מגיל 52. ברקע עומדת תקרת העלות שבתקנון: כל הכיסויים יחד לא יכולים לעלות יותר מ-35% מסך ההפקדות הצפויות עד גיל תום הביטוח, ולמי שמתחיל כיסוי מאוחר נשארות פחות שנים של הפקדות.

בפועל: לגבר שחוזר בגיל 39, קצבת השאירים המלאה מחושבת לפי 100%. אם אותו גבר חוזר בגיל 46, לפי 70%. ההבדל הוא 30% מהקצבה שהאלמנה והילדים היו מקבלים, בכל חודש, כל עוד הם זכאים. מי שרוצה מסלול אחר, למשל כזה שנותן יותר לשאירים ופחות לנכות, מודיע על כך לקרן לפני ההפקדה הראשונה, כי מה שנקבע בלי הודעה הוא ברירת המחדל.

**מסלול ברירת המחדל לגבר, לפי גיל תחילת הכיסוי (נספח ב' בתקנון כלל)**

| הגיל ביום החזרה | לנכות | לשאירים |
|---|---|---|
| עד 40 | 75% | 100% |
| 41 | 75% | 95% |
| 44 | 75% | 80% |
| 46 | 75% | 70% |
| 48 | 75% | 60% |
| 50 | 75% | 50% |
| 52 ומעלה | 75% | 42.5% |

[גבר שמצטרף לקרן אחרי 40: כמה ביטוח נשאר](/q/gever-mitztaref-acharei-40-maslulei-bituach)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א)(1)-(3); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 27; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 24(א)(1); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 39(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ב'_

### חידוש ביטוח: איך הקרן בודקת אתכם מחדש, ומתי מתחיל הכיסוי

בחידוש ביטוח הקרן מתייחסת אליכם כמו למצטרף חדש. מגישים בקשת הצטרפות מלאה, והכיסוי מתחיל במאוחר מבין שלושה דברים: הבקשה המלאה הגיעה, הקרן אישרה, והכסף הגיע. בשכיר מספיקה התחייבות של המעסיק, אם התשלום מגיע לקרן בתוך החודשיים שאחרי. בעצמאי מספיקה הרשאה לחיוב חשבון, אם התשלום מגיע בחודש שאחרי. מי שהתחיל לעבוד ב-1 לחודש אבל הבקשה שלו הושלמה באמצע החודש, לא מבוטח מהיום הראשון בעבודה.

בלי חיתום רפואי הקרן צריכה לאשר או לדחות בתוך 14 ימים. עם חיתום (שאלון בריאות, מסמכים או בדיקות) היא מודיעה על התוצאה בתוך 30 ימים מקבלת כל המסמכים, ולא יאוחר מ-90 ימים מהבקשה, ואם היא לא מספיקה, היא חייבת לעדכן למה. לפי תוצאות החיתום היא רשאית לדחות את הבקשה, או לקבל אתכם ולהחריג מהכיסוי מצב רפואי מסוים שהתחיל לפני החידוש. בתוך 10 ימים מהחידוש מגיעה הודעה על הצירוף.

גם בלי חיתום חלה תקופת אכשרה: 60 חודשי ביטוח רצופים מחודש החידוש, שבהם אין קצבה מהביטוח על נכות או מוות שנובעים ממחלה, תאונה או מצב רפואי שהתחילו לפני החידוש. על התאבדות או ניסיון התאבדות האכשרה היא 12 חודשים. ההיגיון של הכלל הוא שביטוח לא נקנה אחרי שהמחלה כבר ידועה. ומה שהתגלה בזמן ההפסקה, כשלא הייתם מבוטחים, נחשב מצב שהתחיל לפני החידוש.

[תקופת אכשרה: מחלה שהייתה לפני ההצטרפות](/q/tkufat-achshara-keren-pensia)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(א)-(ה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(א)(2); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(ב)-(ג); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח א'_

### משיכה, העברה וקצבה: דרכים לאפס את הגיל גם בלי שנה בחוץ

הזמן הוא לא הדבר היחיד שמזיז את גיל תחילת הכיסוי. ההפקדה הראשונה אחרי משיכה או העברה של כספים מהקרן קובעת אותו מחדש, גם אם עברו רק חודשיים. יש שני חריגים: משיכה של כספי פיצויים בלבד, והעברה לבן זוג לשעבר לפי חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני. משיכה מרכיב התגמולים, לעומת זאת, מאפסת את הגיל.

למשיכה מהתגמולים יש מחיר נוסף: על הסכום שנמשך חלה אכשרה של 60 חודשי ביטוח מההפקדה הראשונה שאחריה, לגבי מוות שנובע ממצב רפואי שהתחיל לפני המשיכה. ואם המשיכה נעשתה בזמן חמשת חודשי ארכת הביטוח, היא גם מסיימת את הביטוח ב-1 לחודש שאחריה. כך מי שמשך תגמולים בתקופה שבין עבודות מאבד את הכיסוי מיד, וכשהוא חוזר, הכיסוי מחושב לפי הגיל החדש.

גם תחילת קצבת זקנה מהקרן קובעת מחדש את הגיל, חוץ מקצבה מכספים שהועברו מקופת גמל להשקעה לשם קבלת קצבה. בתקנון מנורה מבטחים הסעיף מדבר על קבלת קצבת זקנה לראשונה, בלי החריג הזה.

[משיכת כספי פנסיה: מתי מותר ומה מפסידים](/q/meshichat-kaspei-pensia)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א)(3)-(4); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ג); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 36(ג)(2); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 33.1.4_

### הפקדות בדיעבד לא קונות ביטוח לחודשים שעברו

קורה שאדם חוזר לעבודה, והמעסיק מפקיד בבת אחת גם על חודשים קודמים, או שעצמאי משלים בסוף השנה את מה שלא הפקיד. התקנון קובע שדמי גמולים ששולמו עבור תקופה שלפני מועד התשלום לא נותנים כיסוי ביטוחי לתקופה ההיא. החודשים האלה גם לא נספרים בתקופת האכשרה ולא נכנסים לחישוב השכר הקובע, וגיל תחילת הכיסוי של מי ששילמו בשבילו בדיעבד הוא הגיל ביום התשלום.

כלומר, הפקדה מאוחרת יכולה לסגור את החוב בחיסכון, אבל לא את החור בביטוח. אם קרה משהו בחודשים שלפני התשלום, ההפקדה המאוחרת לא תהפוך אותם לחודשים מבוטחים. גם התשואה על הכסף הזה נספרת רק מיום ההפקדה. יש חריג אחד: מי שבמועד ההצטרפות או החידוש הייתה לגביו התחייבות של המעסיק להעביר תשלומים (או הרשאה לחיוב, אצל עצמאי), לגבי החודשים הראשונים שההתחייבות הזו מכסה.

[המעסיק לא הפקיד בזמן: מה עושים](/q/maasik-lo-hifkid-pensia-bediavad)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 17(א)-(ג); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(ב)(3); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 40(ב)_

## מה שלא כולם יודעים

- **חזרה בחודש ה-13 שונה מחזרה בחודש ה-18** מי שחוזר 13 חודשים אחרי ההפקדה האחרונה כבר מבוטח לפי הגיל של היום, אבל הביטוח שלו נגמר רק 8 חודשים קודם, ולכן אין לו בקשה מלאה ואין אכשרה חדשה. מי שחוזר אחרי 18 חודשים עובר את שני השעונים, ומקבל גם חיתום אפשרי וגם 60 חודשי אכשרה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א)(2); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 36(א)_
- **הבחירות הישנות לא חוזרות לבד** מי שבחר בעבר גיל תום ביטוח 62, מסלול עם יותר שאירים או ויתור על נכות כפולה, וחוזר אחרי יותר מ-12 חודשים בלי להודיע, מקבל את ברירת המחדל: 75% ו-100% לפי הגיל החדש, ביטוח עד 67 ונכות כפולה. מי שרוצה את הבחירות הקודמות מודיע עליהן שוב. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א)(1)-(3); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 27(א)-(ב)_
- **הסדר ביטוח שומר על הכיסוי, אבל לא על הגיל** הסדר ביטוח של 24 חודשים מרחיק את חידוש הביטוח עד 36 חודשים בלי הפקדות, כי כל עוד הוא נמשך אתם עמית מבוטח. מה שהתקנון לא אומר במפורש הוא מה קורה לגיל תחילת הכיסוי של מי שחוזר להפקיד בחודש ה-20, עוד בתוך ההסדר: סעיף 28 סופר 12 חודשים מההפקדה האחרונה, אבל סעיף 33 מדבר על "חידוש מעמד" כעמית מבוטח, ומי שבהסדר לא הפסיק להיות מבוטח. מי שבמצב הזה מבקש מהקרן בכתב, לפני ההפקדה הראשונה, לפי איזה גיל ובאיזה כיסוי היא תבטח אותו. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 37(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א)(2); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(א)_
- **הגיל מעוגל למטה, וחודשיים יכולים לשנות 5%** גיל תחילת הכיסוי נקבע בשנים שלמות, מעוגל כלפי מטה. גבר בן 40 ו-11 חודשים שחוזר אחרי שנה וחצי מבוטח לפי גיל 40, כלומר 100% לשאירים בברירת המחדל. אותו גבר חודשיים אחר כך, בגיל 41, מבוטח לפי 95%. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ב'_
- **הפקדה על חודשים שעברו לא מבטחת אותם** דמי גמולים ששולמו עבור תקופה קודמת לא נותנים כיסוי ביטוחי לתקופה ההיא, לא נספרים באכשרה ולא בשכר הקובע, וגיל תחילת הכיסוי הוא הגיל ביום התשלום. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 17(ב)_

## דוגמאות במספרים

**אייל, יליד מרץ 1982, הצטרף לקרן בגיל 37 במסלול ברירת המחדל. ההפקדה האחרונה בשבילו הייתה על משכורת אוגוסט 2025, והוא לא ביקש הסדר ביטוח.**

אייל עזב עבודה בסוף אוגוסט 2025 ופתח עסק קטן שלא הפקיד לפנסיה. ביולי 2026 קיבל הצעת עבודה כשכיר, והיו לו עוד שתי הצעות, לנובמבר 2026 ולאפריל 2027. הוא שאל מה יקרה לביטוח שלו בכל אחד מהמועדים, אם יחזור לאותה קרן ולא יבחר שום דבר.

| | |
|---|---|
| ארכת הביטוח (חמשת החודשים) | ספטמבר 2025 עד ינואר 2026, ואז בלי ביטוח |
| **חוזר ביולי 2026 (11 חודשים מההפקדה האחרונה)** | **אותו כיסוי: 75% לנכות, 100% לשאירים, גיל תחילת כיסוי 37** |
| **חוזר בנובמבר 2026 (15 חודשים מההפקדה, 10 חודשים בלי ביטוח)** | **ברירת המחדל לפי גיל 44: 75% לנכות, 80% לשאירים, בלי בקשה מלאה ובלי אכשרה חדשה** |
| **חוזר באפריל 2027 (20 חודשים מההפקדה, 15 חודשים בלי ביטוח)** | **חידוש ביטוח: בקשה מלאה, חיתום אפשרי, ברירת המחדל לפי גיל 45: 75% לנכות, 75% לשאירים** |
| אכשרה באפריל 2027 | 60 חודשים על מצב רפואי שהתחיל לפני החידוש |
| גיל תום הביטוח ונכות כפולה בנובמבר ובאפריל | עד 67, עם כיסוי לנכות כפולה |
| החיסכון שצבר עד 2025 | נשאר שלו בכל המקרים |

**בין יולי לנובמבר אייל לא איבד חיסכון, אבל איבד 20% מביטוח השאירים, ורק באפריל הצטרפו לזה גם חיתום ואכשרה.**

התאריכים להמחשה, לפי תקנון כלל ונספח ב' שלו: 80% ו-75% לשאירים הם השיעורים לגבר בגיל 44 ו-45 במסלול ברירת המחדל. אצלכם הספירה תלויה בחודש ההפקדה האחרונה ובשאלה אם ביקשתם הסדר ביטוח. מי שבוחר מסלול אחר לפני ההפקדה הראשונה מבוטח במסלול שבחר.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 28; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 36(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ב'_

**מיכל, 33, חזרה אחרי שנתיים וחצי בבית עם הילדים**

מיכל הפסיקה לעבוד בינואר 2024, אחרי לידה שנייה, ולא ביקשה הסדר ביטוח. בזמן ההפסקה אובחנה אצלה מחלה כרונית. ביולי 2026 התחילה לעבוד, והמעסיק מפקיד לאותה קרן. היא שאלה אם הביטוח שלה חוזר, ואם הקרן תכסה נכות בגלל המחלה.

| | |
|---|---|
| סוף הביטוח | סוף יוני 2024 (חמישה חודשים אחרי ההפקדה האחרונה) |
| מסוף הביטוח ועד החזרה | יותר מ-24 חודשים: חידוש ביטוח |
| שיעורי הכיסוי בברירת המחדל | 75% לנכות ו-100% לשאירים, כמו קודם (אצל נשים לא יורד עם הגיל) |
| מה צריך להגיש | בקשת הצטרפות מלאה; ייתכן שאלון בריאות |
| **נכות בגלל המחלה מהתקופה שבבית** | **לא מכוסה עד סוף יוני 2031 (60 חודשים), וייתכן שתוחרג בחיתום** |
| **נכות מתאונה חדשה בספטמבר 2026** | **מכוסה, אם הכיסוי כבר התחיל** |

**אצל אישה החזרה לא מורידה את שיעורי הכיסוי, אבל מחלה שהתגלתה בזמן ההפסקה נשארת מחוץ לביטוח חמש שנים.**

להמחשה, לפי תקנון כלל. הכיסוי מתחיל במאוחר מבין הבקשה המלאה, אישור הקרן והגעת הכסף. אם הקרן עושה חיתום ומחריגה את המחלה, ההחרגה נקבעת בהודעה שלה על תוצאות החיתום.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(א)-(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(א)(2); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 36(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ב'_

**רון, 47, העביר חלק מהתגמולים לקרן אחרת בזמן ההפסקה, וחזר אחרי חצי שנה**

רון הצטרף לקרן בגיל 30. בסוף דצמבר 2025 עזב עבודה, ובמרץ 2026, בזמן חמשת חודשי ארכת הביטוח, העביר 20,000 ₪ ממרכיב התגמולים לקרן פנסיה אחרת והשאיר את השאר. ביולי 2026 המעסיק החדש התחיל להפקיד לקרן הישנה. הוא שאל למה בהודעה מהקרן כתוב שהכיסוי לשאירים ירד, הרי לא עברו 12 חודשים.

| | |
|---|---|
| ההפקדה האחרונה לפני ההפסקה | על משכורת דצמבר 2025 |
| הביטוח בזמן ההפסקה | נגמר ב-1 באפריל 2026, בחודש שאחרי ההעברה |
| החזרה ביולי 2026 | בתוך 12 חודשים, אבל ההפקדה הראשונה אחרי העברת כספים קובעת גיל חדש |
| **גיל תחילת הכיסוי החדש** | **47 במקום 30** |
| **השיעור לשאירים במסלול ברירת המחדל** | **65% במקום 100%** |
| מוות ממצב רפואי שהתחיל לפני ההעברה | אכשרה של 60 חודשים לגבי 20,000 ₪ שהועברו |
| אילו רק משך את כספי הפיצויים | הגיל לא היה מתאפס, והביטוח בזמן ההפסקה לא היה נעצר |

**העברה או משיכה של תגמולים בזמן ההפסקה עוצרת את הכיסוי כבר בחודש שאחריה, ומאפסת את גיל הביטוח כשחוזרים.**

להמחשה, לפי תקנון כלל ונספח ב' שלו (גבר בגיל 47 במסלול ברירת המחדל). אותו דבר קורה במשיכה ממרכיב התגמולים, כשהיא מותרת לפי הדין. השיעורים בכל מסלול נקבעים לפי הגיל החדש.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א)(3); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ג); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 36(ג)(2); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ב'_

**סאמר, 52, עצמאי, שילם בדצמבר על כל השנה**

סאמר הוא עצמאי שהפסיק להפקיד בסוף 2023, ולא ביקש הסדר ביטוח. במרץ 2025 עבר אירוע לב. בדצמבר 2025, לפני סוף שנת המס, הפקיד בבת אחת סכום גדול לאותה קרן, וכתב לקרן שהכסף הוא עבור ינואר עד דצמבר 2025. הוא שאל אם ההפקדה מכסה את החודשים שעברו.

| | |
|---|---|
| ההפקדה האחרונה וסוף הביטוח | דצמבר 2023; ארכת הביטוח נגמרה בסוף מאי 2024 |
| ההפקדה | דצמבר 2025, עבור ינואר עד דצמבר 2025 |
| **כיסוי ביטוחי לינואר עד נובמבר 2025** | **אין: הפקדה בדיעבד לא קונה ביטוח לתקופה שלפני התשלום** |
| החודשים האלה באכשרה ובשכר הקובע | לא נספרים |
| גיל תחילת הכיסוי | הגיל ביום התשלום: 52, ובברירת המחדל 42.5% לשאירים |
| **אירוע הלב ממרץ 2025** | **מצב רפואי שהתחיל לפני החידוש, בתוך אכשרה של 60 חודשים** |
| התשואה על הסכום | רק מיום ההפקדה |

**מי שמשלים הפקדות בסוף השנה סוגר את החיסכון, לא את הביטוח: החודשים שעברו נשארים לא מבוטחים.**

להמחשה, לפי תקנון כלל. כאן עברו 24 חודשים מההפקדה האחרונה ו-18 חודשים מסוף הביטוח, ולכן זה חידוש ביטוח עם בקשה מלאה. ההפקדה עצמה נזקפת לחודשים שציין המשלם בכתב, לעניין החיסכון. אילו האירוע היה קורה בתוך חמשת חודשי ארכת הביטוח, ינואר עד מאי 2024, הוא היה קורה בזמן שסאמר עוד מבוטח.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 17(א)-(ג); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ב'; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 36(א)_

## מה עושים עכשיו

1. **מוצאים בדוח מתי הייתה ההפקדה האחרונה, ומתי נגמר הביטוח** ההפקדה האחרונה מתחילה את השעון של 12 החודשים לעניין הכיסוי. סוף הביטוח הוא בדרך כלל חמישה חודשים אחריה, או יותר אם ביקשתם הסדר ביטוח. את שני התאריכים רואים בדוח השנתי או באזור האישי באתר הקרן, ואם הם לא ברורים, מבקשים אותם מהקרן בכתב. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 36(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 37(ב)_
2. **מחליטים על מסלול הביטוח לפני ההפקדה הראשונה** מי שחוזר אחרי יותר מ-12 חודשים ולא הודיע על בחירה נכנס למסלול ברירת המחדל לפי הגיל של היום, עם גיל תום ביטוח 67 ונכות כפולה. מי שרוצה מסלול אחר, גיל תום ביטוח אחר או ויתור על הנכות הכפולה מודיע על כך לקרן. ([מסלולי ביטוח: השוואה בין הקרנות](/q/hashvaat-maslulei-bituach-kranot-pensia)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 24(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 27(ב)_
3. **אם זה חידוש ביטוח, ממלאים בקשת הצטרפות מלאה** חידוש ביטוח נעשה כמו הצטרפות חדשה. הכיסוי מתחיל במאוחר מבין: הבקשה המלאה, אישור הקרן והגעת הכסף, כשבשכיר מספיקה התחייבות של המעסיק אם הכסף מגיע בתוך החודשיים הבאים. לכן את הבקשה מגישים כבר בתחילת העבודה, ולא מחכים לתלוש הראשון. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(א)-(ב)_
4. **עונים על הצהרת הבריאות, אם הקרן מבקשת** בחידוש ביטוח הקרן רשאית לעשות חיתום רפואי, ולפיו לדחות את הבקשה או להחריג מצב רפואי שהתחיל לפני החידוש. בלי חיתום התשובה מגיעה בתוך 14 ימים. עם חיתום, בתוך 30 ימים מקבלת כל המסמכים ולא יאוחר מ-90 ימים מהבקשה. ([תקופת אכשרה בקרן פנסיה](/q/tkufat-achshara-keren-pensia)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(ג)-(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(א)(2); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(ב)-(ג)_
5. **בודקים את ההודעה מהקרן** הקרן שולחת הודעה על הצירוף בתוך 10 ימים מהחידוש. בודקים בה את מסלול הביטוח, גיל תחילת הכיסוי וגיל תום הביטוח. אם הגיל החדש גורם לעלות לעבור את התקרה של 35%, מגיעה גם הודעה על הקטנת הכיסוי. ([קיבלתי הודעה על הקטנת הכיסוי](/q/hodaa-al-haktanat-kisui-bituchi-keren-pensia)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(ה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 39(א)_
6. **בודקים לאן הולכות ההפקדות החדשות במסלולי ההשקעה** החיסכון הקיים נשאר במסלול ההשקעה שבו היה, אם לא בחרתם אחר. בכלל, רק הפקדות המעסיק לפיצויים מהחידוש והלאה מנוהלות במסלול ברירת המחדל. במיטב ובמור, אחרי הפסקה של יותר מ-12 חודשים, ההפקדות החדשות הולכות למסלול ברירת המחדל. ([לאיזה מסלול השקעה הולכות ההפקדות](/q/chazara-lekeren-pensia-maslul-hashkaa)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 21(ב); מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 21(ג); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 21(ג)_

## מה בודקים

- **כמה זמן בדיוק עבר, ומאיזה תאריך** עד 12 חודשים מההפקדה האחרונה: אותו כיסוי ואותו גיל. יותר מזה: ברירת המחדל לפי הגיל של היום. יותר מ-12 חודשים מסוף הביטוח: גם חידוש ביטוח. כשהמועד קרוב לגבול, מבקשים מהקרן בכתב מאיזה תאריך היא סופרת כל אחד מהשעונים. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א)(2)_
- **בן כמה תהיו ביום החזרה** שיעורי הכיסוי נקבעים לפי הגיל בשנים שלמות, מעוגל כלפי מטה. לגבר מגיל 41 השיעור לשאירים בברירת המחדל יורד, עד 42.5% מגיל 52. לאישה הוא נשאר 100%. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ב'_
- **אם משכתם או העברתם כסף בזמן ההפסקה** ההפקדה הראשונה אחרי משיכה או העברה קובעת מחדש את גיל תחילת הכיסוי, גם בלי קשר ל-12 החודשים. משיכה של פיצויים בלבד או העברה לבן זוג לשעבר לפי חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני לא נחשבות. על משיכת תגמולים חלה גם אכשרה על הסכום שנמשך. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א)(3); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ג)_
- **אם יש לכם מחלה או מצב רפואי מהתקופה שלפני החזרה** בחידוש ביטוח, 60 החודשים של האכשרה נספרים מחודש החידוש, ובהם אין קצבה מהביטוח על נכות או מוות שנובעים ממצב רפואי שהתחיל לפני החידוש. מצב שהתגלה בזמן ההפסקה נחשב כזה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א)-(ב)_
- **אם אתם מקבלים כבר קצבת זקנה מהקרן** גם תחילת קבלת קצבת זקנה קובעת מחדש את גיל תחילת הכיסוי. בכלל, הראל, מיטב, מגדל, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס יש חריג לקצבה מכספים שהועברו מקופת גמל להשקעה. במנורה מבטחים הסעיף מדבר על קבלת קצבת זקנה לראשונה, בלי החריג הזה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א)(4); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 33.1.4; הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 34(א)(4)_
- **אם המעסיק מפקיד בשבילכם על חודשים קודמים** הפקדה עבור תקופה שלפני מועד התשלום לא נותנת כיסוי לתקופה ההיא ולא נספרת באכשרה. אם קרה משהו בחודשים האלה, ההפקדה המאוחרת לא תהפוך אותם לחודשים מבוטחים. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 17(ב)_

## טעויות שאנשים עושים

- **מבלבלים בין שני השעונים** אנשים בטוחים שעד שנה בלי ביטוח הכול חוזר כמו שהיה. בפועל השעון של שיעורי הכיסוי נספר מההפקדה האחרונה, לא מסוף הביטוח. גבר בן 44 שחוזר 14 חודשים אחרי ההפקדה האחרונה מקבל 80% לשאירים במקום 100%, גם בלי בקשה חדשה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א)(2); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ב'_
- **מושכים תגמולים בזמן ההפסקה** המשיכה מסיימת את ארכת הביטוח בחודש שאחריה, מאפסת את גיל תחילת הכיסוי כשחוזרים, ומחילה אכשרה של 60 חודשים על הסכום שנמשך. משיכת פיצויים בלבד לא עושה את זה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 36(ג)(2); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א)(3); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ג)_
- **חוזרים בלי להודיע על הבחירות** מי שהיה במסלול שבחר בעצמו, או בחר גיל תום ביטוח אחר, וחוזר אחרי יותר מ-12 חודשים בלי הודעה, מוצא את עצמו במסלול ברירת המחדל עם ביטוח עד 67 ונכות כפולה, ומשלם על כיסויים שלא בחר. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א)(1)-(3); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 27_
- **מניחים שהכיסוי מתחיל ביום הראשון בעבודה** בחידוש ביטוח הכיסוי מתחיל במאוחר מבין הבקשה המלאה, אישור הקרן והגעת הכסף או התחייבות המעסיק. מי שמגיש את הבקשה מאוחר, או נתקע בחיתום, יכול לעבוד שבועות בלי ביטוח. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(ב)-(ד)_
- **סומכים על הפקדה בדיעבד** עצמאי או מעסיק שמשלימים הפקדות לחודשים שעברו סוגרים את החיסכון, אבל החודשים ההם נשארים בלי כיסוי ביטוחי ולא נספרים באכשרה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 17(ב)_

## מתי זה אחרת

- הכללים זהים בתוכן בכלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי (סעיפים 13, 28, 33, 34 ו-35), וגם בהפניקס (שם המספרים הם 13, 28, 34, 35 ו-36). במיטב ובאינפיניטי סעיף 28(א)(2) אומר במפורש שהכיסוי לנכות כפולה בברירת המחדל חל אלא אם הודעתם אחרת בכתב. גם בתקנון כלל (סעיף 27) ובתקנון הפניקס (סעיף 27(ג)) כתוב שאפשר לוותר עליו.
- מסלול ההשקעה של ההפקדות החדשות: במור (סעיף 21(ג)) אחרי יותר מ-12 חודשים ההפקדות החדשות לתגמולים ולפיצויים מנוהלות במסלול ברירת המחדל. במיטב (21(ג)) הן מנוהלות בברירת המחדל או במסלול אחר לפי בחירה. בתקנון אינפיניטי סעיף 21 מתייחס רק לחזרה בתוך 12 חודשים.
- מי שוויתר בעבר על ביטוח שאירים או על כיסוי לבן זוג ומבקש להחזיר אותו, נמצא בכללים של הרחבת ביטוח: אכשרה וחיתום אפשרי על החלק שחוזר (סעיפים 34(ד)(6)-(7) ו-35(א)(8)-(9) בתקנון כלל).
- חזרה להפקיד לקרן אחרת היא הצטרפות לקרן החדשה לפי התקנון שלה, ולא חזרה בקרן הישנה. החשבון הישן נשאר לא פעיל.
- בקרן ותיקה בשיטת שלוש השנים (מבטחים, נתיב ועוד) הכללים אחרים: מי שחוזר אחרי הפסקה של עד 12 חודשים צובר אכשרה נוספת באורך ההפסקה, ואחרי הפסקה ארוכה יותר צובר את האכשרה מחדש (סעיף 66(א)(3)-(4) בתקנון האחיד). התקנונים של הראל, מגדל, אינפיניטי והפניקס שבדקנו הם מהדורות 2025.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### חזרתי להפקיד אחרי שנתיים. הביטוח חוזר כמו שהיה?

לא אוטומטית. אם לא ביקשתם הסדר ביטוח, הביטוח נגמר חמישה חודשים אחרי ההפקדה האחרונה, ושנתיים אחרי ההפקדה עברו יותר מ-12 חודשים גם מסוף הביטוח. זה חידוש ביטוח: בקשה מלאה, חיתום רפואי אפשרי, שיעורי כיסוי לפי הגיל של היום ו-60 חודשי אכשרה למצב רפואי שהתחיל לפני החידוש.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א)(2); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(א)(2); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 36(א)_

### חזרתי אחרי 14 חודשים. יש לי אכשרה חדשה?

אם לא ביקשתם הסדר ביטוח, הביטוח נגמר אחרי חמישה חודשים, ומאז עברו 9 חודשים בלבד, כך שזה עוד לא חידוש ביטוח ואין אכשרה חדשה. אבל עברו יותר מ-12 חודשים מההפקדה האחרונה, ולכן שיעורי הכיסוי נקבעים במסלול ברירת המחדל לפי הגיל של היום, אלא אם הודעתם על בחירה אחרת.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א)(2); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 36(א)_

### הייתי במסלול 37.5% לנכות ו-100% לשאירים. אם אחזור אחרי 8 חודשים, אחזור אליו?

כן, אם לא הודעתם על בחירה אחרת. מי שחוזר לפני שעברו 12 חודשים מאז שהפסיק להיות עמית פעיל מבוטח בכיסוי שהיה לו לפני ההפסקה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(ב); הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 28(ב); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 28(ב)_

### הקרן יכולה לסרב לקבל אותי בחזרה?

בחידוש ביטוח, כן. לפי תוצאות החיתום הרפואי הקרן רשאית לדחות את הבקשה לחדש את הכיסוי הביטוחי, או לקבל אתכם ולהחריג ממנו מצב רפואי מסוים. בלי חיתום היא מאשרת או דוחה בתוך 14 ימים. החיסכון עצמו נשאר שלכם בכל מקרה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(ג); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(ב)_

### למה הכיסוי שלי לשאירים ירד אחרי שחזרתי?

אם עברו יותר מ-12 חודשים מההפקדה האחרונה, או שמשכתם או העברתם כסף לפני החזרה, גיל תחילת הכיסוי נקבע מחדש. לגבר שגילו החדש 41 ומעלה השיעור לשאירים במסלול ברירת המחדל נמוך מ-100%, ומגיל 52 הוא 42.5%.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 33(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 24(א)(1); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ב'_

### מה ההבדל בין חידוש ביטוח להארכת ביטוח?

ארכת ביטוח היא המשך הכיסוי אחרי שהפסקתם להפקיד: חמישה חודשים אוטומטית, ועם הסדר ביטוח עד 24 חודשים אם ביקשתם בזמן. חידוש ביטוח הוא מה שקורה כשחוזרים להפקיד יותר מ-12 חודשים אחרי שהביטוח נגמר.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 36(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 37(ב)_

### המעסיק הפקיד גם על החודשים שלא הייתי מבוטח. זה מכסה אותם?

לא. דמי גמולים ששולמו עבור תקופה שלפני מועד התשלום לא נותנים כיסוי ביטוחי לתקופה ההיא, והחודשים האלה לא נספרים באכשרה ולא בשכר הקובע. הכסף נכנס לחיסכון, והתשואה עליו נספרת מיום ההפקדה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 17(ב)-(ג)_

### הכלל של 12 החודשים זהה בכל הקרנות?

כן. סעיף 28 זהה בתוכן בכלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס. ההבדל המהותי הוא במסלול ההשקעה של ההפקדות החדשות אחרי יותר מ-12 חודשים (מיטב ומור). השאר הם הבדלי ניסוח, למשל במיטב ובאינפיניטי הוויתור על נכות כפולה כתוב בסעיף 28 עצמו.

_מקור: מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 28.1-28.2; מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 21(ג), 28; אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 28; מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 21(ג), 28; אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 28; הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 28_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 1, 13, 17, 21, 24, 27, 28, 33, 34, 35, 36, 37, 39, 40, נספח א', נספח ב'](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיפים 13, 28, 34, 35](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיפים 13, 28, 33, 34, 35](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיפים 13, 21, 27, 28, 34, 35](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיפים 13, 21, 28, 33, 34, 35](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיפים 13, 21, 28, 33, 34, 35](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיפים 13, 21, 28, 33, 34, 35](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיפים 13, 21, 27, 28, 33, 34, 35](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-מקיפה-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 66](https://amitim.com/wp-content/uploads/2025/10/תקנון-אחיד-13-2022.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים 13, 21, 27, 28, 34, 35, 36](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.