# דחיית פרישה בקרן ותיקה: מה מרוויחים אם ממשיכים לעבוד

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/dchiyat-prisha-keren-vatika
עודכן: 2026-11-04
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

מי שממשיך לעבוד ולהפקיד לקרן ותיקה אחרי גיל הפנסיה צובר על כל חודש נוסף את האחוז הרגיל ועוד 0.0833%, כלומר בדרך כלל 0.25% לחודש (3% לשנה), עד תקרה של 70%. מי שכבר צבר 70% מקבל במקום זה החזר של דמי הגמולים של תקופת הדחייה, צמוד למדד. דחייה בלי הפקדות לא מוסיפה דבר.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14, הגדרות: תקופת דחיית פרישה, שיעור קצבה לחודש ביטוח בתקופת דחיית פרישה; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14, הגדרות_

## איך זה עובד

### איך נבנה אחוז הקצבה של מי שדחה

בקרן ותיקה הפנסיה היא אחוז מהשכר הקובע. עד גיל הפנסיה צוברים את "שיעור קצבת הזקנה": לרוב העמיתים 0.1667% על כל חודש ביטוח, כלומר 2% לשנה. מי שממשיך להפקיד אחרי הגיל נכנס להגדרה אחרת, "שיעור קצבת זקנה למבוטח שדחה פרישתו": האחוז שצבר עד הגיל, ועוד מספר חודשי הדחייה כפול שיעור מוגדל, ובכל מקרה לא יותר מ-70%.

השיעור המוגדל הוא השיעור הרגיל של המבוטח ועוד 0.0833%. אצל רוב העמיתים זה 0.25% לחודש, 3% לשנה. 0.0833% הוא בדיוק חצי מ-0.1667%, ולכן חודש של דחייה שווה בתקנון חודש וחצי של ביטוח רגיל. למבוטח "קבוצת הביניים" (מי שהצטרף לראשונה בינואר עד מרץ 1995 בתנאים שבתקנון) השיעור הרגיל הוא 0.1333%, ובדחייה 0.2166%.

"תקופת דחיית פרישה" היא סך חודשי הביטוח שנצברו אחרי הגיעו לגיל קצבת זקנה, וחודש ביטוח הוא חודש שבעדו הקרן קיבלה דמי גמולים. החישוב המוגדל חל רק על מי שבגיל הפנסיה כבר עמד בתנאי הזכאות: 120 חודשי ביטוח, או קצבה שמגיעה לפחות לקצבת המינימום (סעיף 14(ב)). מי שהגיע לגיל בלי זה לא מקבל את החישוב המוגדל. חודשי ההפקדה שאחרי הגיל יכולים לעזור לו להשלים את 120 החודשים, אבל ההגדרה של שיעור קצבת הזקנה הרגיל סופרת חודשים "עד להגיעו לגיל קצבת זקנה", ולכן את האחוז שלו בפועל קובעת הקרן.

**כמה מוסיפה כל שנת דחייה (התקנון האחיד)**

| מי | שיעור רגיל לחודש | שיעור בדחייה לחודש | שנת דחייה מוסיפה |
|---|---|---|---|
| רוב העמיתים | 0.1667% | 0.25% | 3% מהשכר הקובע |
| קבוצת הביניים (הצטרפו בינואר עד מרץ 1995) | 0.1333% | 0.2166% | כ-2.6% |
| מי שכבר ב-70% | - | - | החזר דמי הגמולים, צמוד למדד |

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14(א)-(ב), הגדרות: שיעור קצבת זקנה, שיעור קצבת זקנה למבוטח שדחה פרישתו, שיעור קצבה לחודש ביטוח בתקופת דחיית פרישה, שיעור קצבה לחודש ביטוח רגיל החל מהחודש הקובע, מבוטח קבוצת הביניים, חודש ביטוח, תקופת דחיית פרישה; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14, הגדרות_

### מי שכבר ב-70%: החזר של דמי הגמולים, ולא מענק

מי שהגיע ל-70% לא יכול להוסיף אחוזים. לפי סעיף 14(ג), על כל חודש ביטוח בתקופת הדחייה שלפניו כבר צבר 70%, הקרן מחזירה לו את דמי הגמולים ששולמו עליו, מעודכנים לפי המדד מהחודש שבו שולמו ועד יום ההחזרה. דמי גמולים הם כל מה שהופקד לקרן בשבילו באותו חודש, חלק העובד וחלק המעסיק יחד.

כאן יש מלכודת קטנה. חודשי ביטוח מעבר ל-420 הם בדרך כלל "חודשי ביטוח עודף", שכל אחד מהם מזכה במענק של 6.25% מהשכר הקובע. אבל סעיף 12(א)(1) מוציא מהספירה הזו כל חודש שעליו מקבלים החזר לפי סעיף 14(ג). כלומר חודש דחייה אחרי 70% מזכה בהחזר או במענק, לא בשניהם, והתקנון קובע שזה ההחזר.

חודשי הדחייה, גם אלה שעליהם מקבלים החזר, נכנסים לחישוב השכר הקובע (סוף סעיף 14(ג)). משכורת גבוהה בשנים האלה יכולה להעלות את השכר הקובע, ומעבר לחצי משרה בשנים האלה יכול להוריד אותו, וזה חל על כל הקצבה ולא רק על החודשים האחרונים.

[מענק שנים עודפות בקרן ותיקה: מי מקבל וכמה](/q/maanak-shanim-odfot)

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14(ג), 12(א)(1), הגדרות: חודש ביטוח עודף, דמי גמולים עבור חודש ביטוח; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14(ג), 12_

### מתי מתחילה הקצבה של מי שדחה, ולמה מועד הבקשה חשוב

אצל מי שיוצא בגיל, חודש הזכאות הראשון קבוע: החודש שאחרי חודש הגיל. אצל מי שדחה, סעיף 10 קובע כלל אחר: החודש שאחרי חודש הביטוח האחרון שלו בקרן, או החודש שאחרי החודש שבו ביקש לצאת לקצבת זקנה, המאוחר מביניהם. בתנאי נוסף של סעיף 14(א): במועד הבקשה אסור שתהיה משיכת כספים מקרן ותיקה אחרי 1 באוקטובר 2003.

מכאן נובע שאצל מי שדחה, הבקשה עצמה משפיעה על חודש הזכאות. סעיף 72(ב), שמשלם בסכום אחד את החודשים שעברו למי שהגיש באיחור, משלם רק מחודש הזכאות הראשון. לשון התקנון לא מבטיחה למי שדחה, הפסיק לעבוד והגיש בקשה רק כמה חודשים אחר כך, את הקצבאות של החודשים שבאמצע. את האופן שבו הקרן קוראת את המילים "החודש בו ביקש" שואלים אותה בכתב לפני סיום העבודה.

עוד פרט: מי שלא הופקד בשבילו שלושה חודשים ברציפות הופך ל"מבוטח לא פעיל". השכר הקובע שלו מחושב אז לפי השכר הממוצע במשק של 12 החודשים שעד חודש הביטוח האחרון, מעודכן למדד בלבד. ככל שעובר יותר זמן בין סוף ההפקדות לתחילת הקצבה, החלק הזה מתעדכן רק במדד.

[מתי להגיש בקשה לפנסיה בקרן ותיקה](/q/matai-lehagish-bakasha-pensia-keren-vatika)

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10, 14(א), 9(3), 72(ב), הגדרות: מבוטח לא פעיל, שכר קובע בשיטת ממוצע יחסים למבוטח לא פעיל; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10, 14(א), 72(ב)_

### אי אפשר גם וגם: קצבה מהקרן והפקדות לאותה קרן

דחייה היא בחירה של זה או זה. סעיף 7(ג) קובע שתשלום ששולם לקרן בשביל פנסיונר של הקרן מוחזר, ולא קונה זכויות לקצבה. מי שמתחיל לקבל קצבה מהקרן הוותיקה וממשיך לעבוד, ההפקדות החדשות שלו לא נכנסות אליה, ועליו לבדוק לאן הן הולכות.

מי שבוטח ביותר מקרן ותיקה אחת רשאי לדחות רק אם הדחייה היא בכל הקרנות שבהן בוטח (סעיף 50ב). אי אפשר לקבל קצבה ממקפת ולהמשיך לצבור דחייה במבטחים.

והעבודה עצמה תלויה במעסיק. לפי חוק גיל פרישה, גיל פרישת החובה הוא 67 לגבר ולאישה: מגיל זה המעסיק רשאי לחייב עובד לפרוש בגלל גילו, אלא אם הסכם קבע גיל גבוה יותר. לגבר, דחייה אחרי 67 דורשת שהמעסיק ירצה להמשיך. לאישה שגיל הפנסיה שלה 62 עד 65, השנים שעד 67 פתוחות לדחייה בלי שהמעסיק יכול לחייב אותה לפרוש בגלל הגיל.

[פנסיונר של קרן ותיקה חזר לעבוד: מה קורה להפקדות](/q/pensioner-chozer-laavoda-keren-vatika)

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 7(ב)-(ג), 50ב; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 7, 50ב; הכנסת · חוק גיל פרישה, התשס"ד-2004 · נוסח עדכני נכון ליום 18.9.2023 (נבו) · סעיף 3, 4, 10(ב)(1)_

### ביטוח השאירים בזמן הדחייה: עדיין "מבוטח", עוד לא "פנסיונר"

התקנון מחלק את השאירים לשני פרקים. אלמנה של פנסיונר, כלומר של מי שהקרן כבר משלמת לו קצבת זקנה, מקבלת 60% מהקצבה האחרונה ששולמה לו (סעיף 19(א)(1)). אלמנה של מבוטח פעיל, כלומר של מי שהפקידו בשבילו ברציפות, מקבלת 40% מהשכר הקובע שלו (סעיף 23(א)(1)), ויתום 20% מהשכר הקובע.

מי שדחה וממשיך להפקיד הוא לפי ההגדרות "מבוטח פעיל", לא "פנסיונר", והתקנון לא קובע כלל נפרד לשאירים של מי שנמצא בתקופת דחייה. התוצאה, לפי לשון הסעיפים: אצל מי שצבר פחות מ-66.7%, אלמנה שמתאלמנת בזמן הדחייה מקבלת 40% מהשכר הקובע, יותר מ-60% מהקצבה. אצל מי שצבר 70%, 60% מהקצבה הם 42% מהשכר הקובע, מעט יותר מ-40%.

התנאים לקצבת שאיר מבוטח הם של סעיף 21: 120 חודשי ביטוח או קצבאות שאירים שמגיעות לקצבת המינימום, תקופת אכשרה (12 חודשי ביטוח ב-24 החודשים שלפני הפטירה, סעיף 66), ובלי משיכת כספים אחרי 1 באוקטובר 2003. את החישוב בפועל במקרה של פטירה קובעת הקרן.

[פנסיית שאירים בקרן ותיקה כשבן הזוג נפטר לפני הפרישה](/q/shearim-keren-vatika-lifnei-prisha)

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 19(א), 21(א), 23(א), 66(א), הגדרות: מבוטח פעיל, פנסיונר; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 19, 21, 23_

## מה שלא כולם יודעים

- **חודש של דחייה שווה חודש וחצי של ביטוח** השיעור בדחייה הוא השיעור הרגיל ועוד 0.0833%, שהוא בדיוק חצי מ-0.1667%. לכן שנתיים של דחייה מוסיפות 6%, כמו שלוש שנות ביטוח רגילות. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות: שיעור קצבה לחודש ביטוח בתקופת דחיית פרישה, שיעור קצבה לחודש ביטוח רגיל החל מהחודש הקובע_
- **אחרי 70% ההחזר בא במקום מענק השנים העודפות** חודש דחייה שעליו מקבלים החזר של דמי הגמולים לא נספר כחודש עודף למענק של 6.25% מהשכר הקובע. התקנון לא נותן את שניהם על אותו חודש. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 12(א)(1), 14(ג)_
- **לפי לשון התקנון: בזמן הדחייה האלמנה נבדקת לפי השכר הקובע** לפי לשון התקנון, מי שדחה וממשיך להפקיד הוא מבוטח פעיל. אם נפטר, אלמנתו נבדקת לפי 40% מהשכר הקובע ולא לפי 60% מהקצבה. אצל מי שצבר 50%, זה 40% במקום 30% מהשכר הקובע. זו קריאה של ההגדרות: התקנון לא קובע כלל מפורש לשאירים של מי שבתקופת דחייה, ואת החישוב בפועל קובעת הקרן. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 19(א)(1), 23(א)(1), הגדרות: מבוטח פעיל_
- **אצל מי שדחה, הבקשה קובעת את חודש הזכאות** לפי לשון סעיף 10, חודש הזכאות של מי שדחה הוא המאוחר מבין החודש שאחרי ההפקדה האחרונה והחודש שאחרי החודש שבו ביקש לצאת. ההשלמה של סעיף 72(ב) מתחילה רק מחודש הזכאות. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10, 72(ב)_
- **בביטוח לאומי רץ שעון דחייה נפרד** מי שממשיך לעבוד אחרי גיל הפרישה ומרוויח ב-2026 יותר מ-14,402 ₪ (יחיד) לא מקבל קצבת אזרח ותיק עד 70, ועל כל שנה כזו נוספים 5% לקצבה המלאה. זה בלי קשר לדחייה בקרן. _מקור: המוסד לביטוח לאומי · מבחן הכנסות מעבודה לקצבת אזרח ותיק · סכומים החל מ-01.01.2026 · מבחן הכנסות מעבודה; המוסד לביטוח לאומי · תוספות לקצבת אזרח ותיק · נבדק 4.11.2026 · תוספת דחיית קצבה_

## דוגמאות במספרים

**משה הגיע לגיל 67 עם 300 חודשי ביטוח, כולם אחרי אפריל 1984, ושכר קובע של 12,000 ₪. הוא ממשיך לעבוד ולהפקיד עוד שנתיים.**

משה, יליד 1959, הצטרף למבטחים ב-1985 והיו לו כמה שנים בלי הפקדות. המעסיק מוכן שימשיך עד 69. הוא שאל כמה תגדל הפנסיה, ואחרי כמה זמן התוספת תחזיר את הקצבאות שלא יקבל בשנתיים האלה.

| | |
|---|---|
| אחוז קצבה בגיל 67: 300 כפול 0.1667% | 50.01% |
| קצבה אם יוצא בגיל 67 | 6,001 ₪ |
| 24 חודשי דחייה כפול 0.25% | 6% נוספים |
| **קצבה אם יוצא בגיל 69 (56.01%)** | **6,721 ₪** |
| קצבאות שלא קיבל בשנתיים | כ-144,000 ₪ |
| כמה זמן לוקח לתוספת של 720 ₪ בחודש להחזיר את זה | כ-200 חודשים |
| אילו היו לו כבר 70%: החזר על 24 חודשים של 2,000 ₪ דמי גמולים | 48,000 ₪ צמוד למדד |

**דחייה מגדילה את הקצבה לכל החיים, אבל ההחזר על הקצבאות שלא שולמו נמדד בשנים רבות, לא בחודשים.**

השכר הקובע, מספר החודשים ודמי הגמולים להמחשה, והחישוב מניח שהשכר הקובע לא השתנה בזמן הדחייה ומתעלם ממדד. השיעורים 0.1667% ו-0.0833% והתקרה של 70% לקוחים מהתקנון. אצלכם התוצאה תלויה באחוז שצברתם, בשכר בתקופת הדחייה ובכמה זמן תקבלו קצבה.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14(ב)-(ג), הגדרות; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14(ב)-(ג), הגדרות_

**דוד, יליד 1958, כבר ב-70% עם 440 חודשים, ממשיך עוד שנה**

דוד הגיע ל-67 עם 440 חודשי ביטוח במקפת, כלומר 70% ועוד 20 חודשים עודפים. הוא ממשיך לעבוד שנה נוספת ולהפקיד. הוא שאל מה השנה הזו נותנת, ואם המענק שלו יגדל.

| | |
|---|---|
| אחוז הקצבה | 70%, לא משתנה |
| מענק שנים עודפות על 20 החודשים שלפני הגיל: 20 כפול 6.25% כפול 15,000 ₪ | 18,750 ₪ |
| 12 חודשי דחייה אחרי 70% | לא נספרים למענק |
| **החזר דמי הגמולים: 12 כפול 2,400 ₪** | **28,800 ₪, צמוד למדד** |
| השכר בשנה הזו | נכנס לחישוב השכר הקובע |

**מי שכבר ב-70% לא קונה בדחייה אחוזים: הוא מקבל בחזרה את מה שהופקד.**

השכר הקובע 15,000 ₪ ודמי הגמולים 2,400 ₪ בחודש להמחשה. ההחזר הוא מה שהופקד בפועל בעדו, צמוד למדד (סעיף 14(ג)), והחריג למענק הוא סעיף 12(א)(1).

_מקור: עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 12(א), 14(ג); עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 12(א)(1), 14(ג), הגדרות: חודש ביטוח עודף_

**אברהם, 68, נפטר בזמן הדחייה: מה מקבלת אשתו**

אברהם הגיע ל-67 עם 330 חודשי ביטוח והמשיך לעבוד, ומעסיקו המשיך להפקיד. בגיל 68 הוא נפטר. אשתו שאלה איך יחושבו השאירים, ומה היה קורה אילו יצא לפנסיה ב-67.

| | |
|---|---|
| אחוז הקצבה בגיל 67: 330 כפול 0.1667% | 55.01% |
| שכר קובע (להמחשה) | 12,000 ₪ |
| אילו יצא ב-67: קצבה | 6,601 ₪ |
| ואז אלמנה של פנסיונר: 60% מהקצבה | 3,961 ₪ |
| **נפטר כמבוטח פעיל בזמן הדחייה: 40% מהשכר הקובע** | **4,800 ₪** |

**לפי לשון התקנון, בזמן הדחייה השאירים נבדקים לפי השכר הקובע ולא לפי קצבה שעוד לא התחילה, ואצל מי שצבר פחות מ-66.7% זה יותר.**

להמחשה. 60% ו-40% הם מסעיפים 19(א)(1) ו-23(א)(1). התקנון לא קובע כלל מיוחד לשאירים של מי שבתקופת דחייה, ולכן החישוב כאן הוא לפי ההגדרה של מבוטח פעיל. הזכאות תלויה גם בתנאי סעיף 21, ובכלל זה תקופת אכשרה, ואת החישוב בפועל קובעת הקרן.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 19(א)(1), 21(א), 23(א)(1), 66, הגדרות: מבוטח פעיל_

**יוסי, יליד 1958, הפסיק לעבוד ביוני 2026 והגיש בקשה באוקטובר**

יוסי דחה את הפרישה במבטחים אחרי 67. ההפקדה האחרונה בשבילו הייתה בעד יוני 2026, אבל את הבקשה לקצבה הגיש רק באוקטובר 2026. הקצבה שלו תהיה 7,000 ₪, והוא שאל ממתי יקבל אותה.

| | |
|---|---|
| החודש שאחרי חודש הביטוח האחרון | יולי 2026 |
| החודש שאחרי החודש שבו ביקש לצאת | נובמבר 2026 |
| **חודש הזכאות לפי סעיף 10: המאוחר מביניהם** | **נובמבר 2026** |
| החודשים שבאמצע (יולי עד אוקטובר) | 4 חודשים, 28,000 ₪ |
| אילו הגיש לפני שסיים לעבוד | חודש הזכאות: יולי 2026 |

**אצל מי שדחה, הבקשה היא לא רק טופס: היא חלק מהנוסחה שקובעת ממתי משלמים.**

הקצבה להמחשה. החישוב לפי לשון סעיף 10, שבו חודש הזכאות של מי שדחה תלוי גם בחודש שבו ביקש לצאת. סעיף 72(ב) משלים חודשים רק מחודש הזכאות הראשון. את הדרך שבה הקרן קוראת את הסעיף במקרה מסוים שואלים אותה בכתב.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10, 14(א), 72(ב); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10, 72(ב)_

## מה עושים עכשיו

1. **בודקים כמה אחוזי קצבה צברתם עד גיל הפנסיה** האחוז מופיע בדוח של הקרן או מתקבל ממנה. מי שמתחת ל-70% ירוויח אחוזים נוספים מהדחייה, ומי שכבר ב-70% יקבל החזר של ההפקדות. כמה חודשים חסרים לכם ל-70%: ההפרש חלקי 0.25%. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14(ב)-(ג), הגדרות: שיעור קצבת זקנה; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14(ב)-(ג)_
2. **ממשיכים להפקיד לקרן דרך העבודה** תקופת דחיית פרישה היא חודשי הביטוח שנצברים אחרי גיל הפנסיה, כלומר חודשים שעליהם מופקדים דמי גמולים. חודש בלי הפקדה לא מוסיף דבר, ואחרי שלושה חודשים בלי הפקדה הופכים למבוטח לא פעיל. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14(א), הגדרות: תקופת דחיית פרישה, חודש ביטוח, מבוטח לא פעיל; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14(א), הגדרות_
3. **יש זכויות בכמה קרנות ותיקות? דוחים בכולן** מי שבוטח בכמה קרנות ותיקות רשאי לדחות רק אם הדחייה היא בכל הקרנות שבהן בוטח. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 50ב; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 50ב_
4. **מתאמים עם המעסיק את סיום העבודה** מגיל 67 המעסיק רשאי לחייב לפרוש בגלל הגיל. מי שרוצה להמשיך לדחות צריך שהעבודה וההפקדות יימשכו. _מקור: הכנסת · חוק גיל פרישה, התשס"ד-2004 · נוסח עדכני נכון ליום 18.9.2023 (נבו) · סעיף 4_
5. **כשמחליטים לצאת, מגישים בקשה בזמן** למי שדחה, חודש הזכאות הראשון הוא החודש שאחרי חודש הביטוח האחרון, או החודש שאחרי החודש שבו ביקש לצאת, המאוחר מביניהם. במועד הבקשה אסור שתהיה משיכת כספים מהקרן אחרי 1 באוקטובר 2003. בקשה שמוגשת לפני סיום העבודה מקטינה את הפער בין המשכורת האחרונה לקצבה הראשונה. ([מתי להגיש בקשה לפנסיה בקרן ותיקה](/q/matai-lehagish-bakasha-pensia-keren-vatika)) _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10, 14(א), 9(3); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10, 14(א), 9(3)_

## מה בודקים

- **האם עמדתם בתנאי הזכאות כבר בגיל הפנסיה** החישוב המיוחד של מי שדחה (האחוז הרגיל ועוד 0.0833% לכל חודש) חל על מי שבגיל הפנסיה כבר היו לו 120 חודשי ביטוח או קצבה שמגיעה לקצבת המינימום. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14(ב), 9(2); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14(ב), 9(2)_
- **מה שיעור הצבירה הרגיל שלכם** לרוב העמיתים השיעור החודשי מאז אוקטובר 2003 הוא 0.1667%, ובדחייה 0.25%. למבוטח "קבוצת הביניים" (הצטרף בינואר עד מרץ 1995) השיעור הוא 0.1333%, ובדחייה 0.2166%. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות: שיעור קצבה לחודש ביטוח רגיל החל מהחודש הקובע, שיעור קצבה לחודש ביטוח בתקופת דחיית פרישה, מבוטח קבוצת הביניים_
- **מה השכר שלכם בתקופת הדחייה** חודשי הדחייה נכנסים גם לחישוב השכר הקובע. שכר נמוך יותר בשנים האלה (למשל משרה חלקית) יכול להוריד את השכר הקובע, ושכר גבוה יכול להעלות אותו. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14(ג); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14(ג)_
- **כמה קצבאות לא תקבלו בזמן הדחייה** בכל חודש של דחייה לא משולמת קצבה מהקרן. התוספת החודשית מחזירה את הקצבאות שלא קיבלתם רק אחרי שנים, ובינתיים יש משכורת. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10, 7(ג)_
- **מי במשפחה תלוי בכם** בזמן הדחייה ביטוח השאירים נבדק לפי פרק השאירים של מבוטח פעיל (40% מהשכר הקובע לאלמנה), ואחרי היציאה לקצבה לפי 60% מהקצבה. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 19(א), 23(א)_

## טעויות שאנשים עושים

- **דוחים בלי להפקיד** מי שהפסיק לעבוד, לא ביקש קצבה ומחכה, לא צובר אחוזים: תקופת הדחייה נספרת רק בחודשים שעליהם הופקדו דמי גמולים. הוא מקבל אחר כך את החודשים שעברו בסכום אחד, בלי תוספת. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14(א), 72(ב), הגדרות: חודש ביטוח, תקופת דחיית פרישה_
- **ממשיכים אחרי 70% ומצפים לעוד אחוזים** 70% היא התקרה גם בדחייה. מעבר לה מקבלים החזר של דמי הגמולים, והחודשים האלה גם לא מוסיפים למענק השנים העודפות. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14(ג), 12(א)(1), הגדרות: שיעור קצבת זקנה למבוטח שדחה פרישתו_
- **מתחילים קצבה וממשיכים להפקיד לאותה קרן ותיקה** תשלום לקרן בשביל פנסיונר שלה מוחזר ולא קונה זכויות. הפקדות של העבודה החדשה נצברות רק אם הן הולכות לקופה אחרת. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 7(ב)-(ג)_
- **מגישים את הבקשה חודשים אחרי שהעבודה נגמרה** אצל מי שדחה, חודש הזכאות הוא המאוחר מבין סוף ההפקדות לבין חודש הבקשה. לשון התקנון לא מבטיחה את הקצבאות של החודשים שבאמצע. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10, 72(ב)_
- **עוברים לחצי משרה בשנות הדחייה** חודשי הדחייה נכנסים לחישוב השכר הקובע, ושכר נמוך בהם יכול להוריד את השכר הקובע של כל הקצבה, ולא רק להוסיף פחות. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14(ג)_

## מתי זה אחרת

- בקרן פנסיה חדשה אין אחוזי צבירה: אפשר להמשיך להפקיד גם אחרי הגיל ואפילו אחרי שמתחילים לקבל קצבה, וההפקדות מגדילות את היתרה (כלל פנסיה, סעיף 53).
- חודשים שעליהם מקבלים החזר של דמי הגמולים לא נספרים כחודשים עודפים למענק שנים עודפות (סעיף 12(א)(1)).
- מי שלא מגיש בקשה בזמן אבל גם לא ממשיך להפקיד לא "דוחה" במובן של התקנון: הוא מקבל את הקצבאות של החודשים שעברו בסכום אחד, צמודות למדד, בלי אחוזים נוספים (סעיף 72(ב)).
- מי שהגיע לגיל הפנסיה בלי 120 חודשי ביטוח ובלי קצבה שמגיעה לקצבת המינימום לא מקבל את השיעור המוגדל של הדחייה (סעיף 14(ב)). ההגדרה של שיעור קצבת הזקנה הרגיל סופרת חודשים עד גיל קצבת זקנה, ואיך נספרים אצלו החודשים שאחרי הגיל קובעת הקרן.
- הכללים של סעיף 14 זהים בשני התקנונים הוותיקים, במבטחים ודומותיה ובמקפת ובקג"מ.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### מה קורה אם דוחים את הפרישה בקרן ותיקה?

ממשיכים להפקיד וצוברים חודשי ביטוח נוספים. מי שמתחת ל-70% מקבל על כל חודש כזה את האחוז הרגיל ועוד 0.0833%, ומי שכבר ב-70% מקבל בחזרה את ההפקדות, צמודות למדד.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14_

### כמה מוסיפה כל שנה של דחייה?

לרוב העמיתים 3% מהשכר הקובע לשנה (0.25% לחודש), עד 70%. עם שכר קובע של 12,000 ₪ זו תוספת של 360 ₪ בחודש לכל שנה.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות: שיעור קצבה לחודש ביטוח בתקופת דחיית פרישה_

### שיעור הקצבה של מי שדחה מחושב אחרת?

כן. במקום "שיעור קצבת זקנה" הרגיל בא "שיעור קצבת זקנה למבוטח שדחה פרישתו": האחוז שצברתם עד הגיל, ועוד חודשי הדחייה כפול השיעור המוגדל, ובכל מקרה עד 70%.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14(ב), הגדרות_

### אני כבר ב-70%. מה קורה עם ההפקדות אחרי הגיל?

על כל חודש בתקופת הדחייה שלפניו כבר צברתם 70%, הקרן מחזירה את דמי הגמולים ששולמו עליו, מעודכנים לפי המדד מהחודש ששולמו ועד ההחזרה. החודשים האלה לא נספרים למענק השנים העודפות.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14(ג), 12(א)(1); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14(ג)_

### אפשר לקבל פנסיה מהקרן הוותיקה ולהמשיך לעבוד?

אפשר לעבוד, אבל לא להמשיך לצבור באותה קרן: תשלום שמגיע לקרן בשביל פנסיונר שלה מוחזר. ההפקדות מהעבודה צריכות ללכת לקופה אחרת.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 7(ג)_

### אפשר לדחות רק בקרן אחת מתוך שתיים?

לא. מי שבוטח בכמה קרנות ותיקות רשאי לדחות רק אם הדחייה היא בכל הקרנות שבהן בוטח.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 50ב; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 50ב_

### מה מקבל בן הזוג אם אני נפטר בזמן הדחייה?

לפי לשון התקנון, כל עוד מפקידים בשבילכם אתם "מבוטחים פעילים", ואלמנה או אלמן של מבוטח פעיל מקבלים 40% מהשכר הקובע, בתנאי הזכאות של סעיף 21. התקנון לא קובע כלל מפורש לשאירים של מי שבתקופת דחייה, ואת החישוב בפועל קובעת הקרן. אחרי היציאה לקצבה השאירים מקבלים 60% מהקצבה.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 19(א)(1), 21, 23(א)(1)_

### עד איזה גיל אפשר לדחות?

סעיף 14 לא קובע גיל מרבי. מה שמגביל בפועל הוא התקרה של 70%, ההפקדות שצריכות להימשך, והמעסיק, שמגיל 67 רשאי לחייב לפרוש בגלל הגיל.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 14; הכנסת · חוק גיל פרישה, התשס"ד-2004 · נוסח עדכני נכון ליום 18.9.2023 (נבו) · סעיף 4_

### הדחייה בקרן קשורה לביטוח לאומי?

לא. ביטוח לאומי בודק בנפרד את השכר מעבודה עד גיל 70, ועל כל שנה שבה הקצבה שלו נדחתה בגלל עבודה מוסיף 5% לקצבה המלאה.

_מקור: המוסד לביטוח לאומי · מבחן הכנסות מעבודה לקצבת אזרח ותיק · סכומים החל מ-01.01.2026 · מבחן הכנסות מעבודה; המוסד לביטוח לאומי · תוספות לקצבת אזרח ותיק · נבדק 4.11.2026 · תוספת דחיית קצבה_

## מקורות

- [עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיפים 7, 9, 10, 12, 14, 19, 21, 23, 50ב, 66, 72, הגדרות](https://amitim.com/wp-content/uploads/2025/10/תקנון-אחיד-13-2022.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיפים 7, 9, 10, 12, 14, 19, 21, 23, 50ב, 72, הגדרות](https://amitim.com/wp-content/uploads/2026/08/Takanon-13-2022.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [הכנסת · חוק גיל פרישה, התשס"ד-2004 · נוסח עדכני נכון ליום 18.9.2023 (נבו) · סעיפים 3, 4, 10](https://www.nevo.co.il/law_html/law00/73761.htm) (נבדק 4.11.2026)
- [המוסד לביטוח לאומי · מבחן הכנסות מעבודה לקצבת אזרח ותיק · סכומים החל מ-01.01.2026 · סעיף מבחן הכנסות מעבודה](https://www.btl.gov.il/benefits/old_age/Conditions_of_eligibility/Pages/hachnasotMewavoda.aspx) (נבדק 4.11.2026)
- [המוסד לביטוח לאומי · תוספות לקצבת אזרח ותיק · נבדק 4.11.2026 · סעיף תוספת דחיית קצבה](https://www.btl.gov.il/benefits/old_age/Shum/Pages/Tosafot.aspx) (נבדק 4.11.2026)
- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 53](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.