# העלאה גדולה בשכר: יש תקופת אכשרה חדשה בקרן הפנסיה?

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/haalaat-sachar-achshara-keren-pensia
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

כן, על התוספת בלבד: כשהשכר הקובע עולה ריאלית ביותר מ-15%, התקנון רואה בזה הרחבה של הביטוח, ועל החלק שהורחב חלה תקופת אכשרה של 60 חודשים לגבי מחלה או מצב רפואי שהתחילו לפני ההרחבה. הכיסוי שהיה לכם לפני ההעלאה לא נפגע. בנוסף, על עלייה כזו בשכר המבוטח הקרן רשאית לבקש חיתום רפואי.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ד)(1); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(א)(3)_

## דוגמה במספרים

**יעל, מבוטחת שנים בקרן במסלול 75% לנכות, השתכרה 10,000 ₪. בינואר 2026 עברה לעבודה חדשה בשכר 13,000 ₪, והמעסיק החדש מפקיד לאותה קרן. סוכרת אובחנה אצלה ב-2024.**

| | |
|---|---|
| העלייה בשכר | 13,000 ÷ 10,000 = 1.3, עלייה של 30%, יותר מ-15% |
| קצבת נכות מלאה לפי השכר הקודם | 75% × 10,000 = 7,500 ₪ |
| קצבת נכות מלאה לפי השכר החדש | 75% × 13,000 = 9,750 ₪ |
| **נכות מתאונת דרכים ב-2027** | **9,750 ₪, הכול מכוסה** |
| **נכות מהסוכרת ב-2027** | **7,500 ₪ מכוסים; עד 2,250 ₪ מהתוספת לא מכוסים עד שיעברו 60 חודשים מההרחבה** |

המספרים להמחשה, בלי עדכון למדד ובהנחה שהשכר הקובע שווה לשכר. התקנון אומר שהאכשרה חלה על החלק שהורחב, ולא מפרט אם הכוונה לכל התוספת או רק למה שמעל 15%, ולכן כתבנו "עד". את החישוב המדויק קובעת הקרן.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ד)(1); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69(א)_

## מה עושים עכשיו

1. **מחשבים בכמה אחוזים עלה השכר, אחרי מדד** הקרן משווה את השכר הקובע בכל חודש בחמש השנים שלפני האירוע לממוצע השכר הקובע ב-12 החודשים שקדמו לאותו חודש. עלייה ריאלית, כלומר מעבר לעליית המדד, של יותר מ-15% היא הרחבה. העלאות קטנות יותר לא נחשבות. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ד)(1)_
2. **יש מצב רפואי ידוע? יודעים שהתוספת בביטוח לא מכסה אותו חמש שנים** האכשרה חלה רק על אירוע שנובע ממחלה, תאונה, מום או מצב רפואי שהתחילו לפני ההרחבה, לפי קביעת הגורם הרפואי של הקרן. נכות או מוות מסיבה חדשה מכוסים במלואם, כולל התוספת. ([תקופת אכשרה בקרן פנסיה](/q/tkufat-achshara-keren-pensia)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ד)_
3. **קיבלתם מהקרן בקשה למילוי הצהרת בריאות? עונים בזמן ושומרים את התשובה** על גידול ריאלי של יותר מ-15% בשכר המבוטח הקרן רשאית לבצע חיתום רפואי, ולפיו להחריג מצב רפואי מההרחבה. היא צריכה להודיע על התוצאה עד 30 ימים מקבלת כל המסמכים ולא יאוחר מ-90 ימים מהבקשה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(א)(3); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(ב)-(ג)_
4. **שומרים את התלושים מלפני ואחרי ההעלאה** אם קורה אירוע בחמש השנים שאחרי, החישוב נעשה לפי השכר הקובע חודש אחר חודש. התלושים והדוחות של הקרן מראים מתי עלה השכר ובכמה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ד)(1); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · הגדרות_

## מה בודקים

- **אם העבודה החדשה מפקידה לאותה קרן או לקרן אחרת** באותה קרן, רק התוספת היא הרחבה. בקרן חדשה זו הצטרפות חדשה: תקופת האכשרה של 60 חודשים חלה על כל הכיסוי בה, לא רק על התוספת, והקרן רשאית לבצע חיתום רפואי בהצטרפות. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ד)(1); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(א)(1)_
- **מתי הייתה ההעלאה** הבדיקה מסתכלת על 60 החודשים שלפני האירוע. העלאה שהייתה לפני יותר מחמש שנים כבר לא משנה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ד)(1)_
- **משכורת שנייה שמתווספת לאותה קרן** גם תוספת של מקור הפקדה נוסף מעלה את השכר המבוטח והקובע, כי הם מחושבים כסכום של כל המקורות. אם העלייה עוברת 15% ריאלית, הכלל חל גם כאן. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 15; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · הגדרות_
- **הגדלות אחרות של הביטוח** אותה אכשרה של 60 חודשים על החלק שהורחב חלה גם כשמגדילים את שיעור הכיסוי, דוחים את גיל תום תקופת הביטוח, או מוסיפים כיסוי לנכות מתפתחת, לנכות כפולה, לשאירים או לבן זוג אחרי ויתור. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ד)(2)-(7)_

## מתי זה אחרת

- הכלל, כולל אופן החישוב (כל חודש ב-60 החודשים מול ממוצע 12 החודשים שלפניו), זהה בנוסחו בכל תשע הקרנות המקיפות שבדקנו: כלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס (סעיפים 34(ד)(1) ו-35(א)(3); במנורה 34.4.1 ו-35.1.3; בהפניקס, מהדורת דצמבר 2025, 35(ג)(1) ו-36(א)(3)).
- שימו לב לשני מדדים שונים: האכשרה נבדקת לפי השכר הקובע (סעיף 34), והחיתום הרפואי לפי השכר המבוטח (סעיף 35).
- קרנות ותיקות (מבטחים, מקפת, קג"מ ועוד): בתקנון האחיד תקופת האכשרה קשורה להצטרפות ולחידוש ביטוח (סעיף 66), ולא להעלאה בשכר. בשיטת שלוש השנים (מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) יש מגבלה על השכר הקובע לחישוב הקצבה (סעיף 47) וכללים לתוספות שכר בלתי מוכרות (סעיף 65).
- התקנון לא מחייב להודיע לקרן על העלאה. השכר המבוטח מתעדכן מההפקדות עצמן.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### קיבלתי העלאה של 10%. יש אכשרה חדשה?

לא לפי הכלל הזה. הוא חל רק על גידול ריאלי של יותר מ-15% בשכר הקובע.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ד)(1)_

### הקרן שלחה לי הצהרת בריאות אחרי שעברתי עבודה. מותר לה?

כן, אם השכר המבוטח עלה ריאלית ביותר מ-15%. זה אחד המקרים שבהם התקנון מתיר חיתום רפואי, ולפי התוצאה הקרן רשאית להחריג מצב רפואי מההרחבה בלבד.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(א)(3); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(ב)_

### האכשרה הזו חלה על כל הביטוח שלי?

לא. היא חלה על החלק שהורחב, ורק לגבי אירוע שנובע ממצב רפואי שהתחיל לפני ההרחבה. הכיסוי שהיה לכם לפני ההעלאה נשאר כפי שהיה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ד)_

### עברתי לקרן אחרת עם העבודה החדשה. מה ההבדל?

בקרן חדשה זו הצטרפות: תקופת אכשרה של 60 חודשים חלה על כל הכיסוי לגבי מצב רפואי מלפני ההצטרפות, לא רק על התוספת.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א)_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים הגדרות, 15, 34, 35, 69](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיפים 34, 35](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיפים 34, 35](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיפים 34, 35](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיפים 34, 35](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיפים 34, 35](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיפים 34, 35](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיפים 34, 35](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-מקיפה-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים 35, 36](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיפים 47, 65, 66](https://amitim.com/wp-content/uploads/2025/10/תקנון-אחיד-13-2022.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 66](https://amitim.com/wp-content/uploads/2026/08/Takanon-13-2022.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.