# החלפת מסלול ביטוח בקרן פנסיה: מתי זה חל ומי רשאי, בכל קרן

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/hachlafat-maslul-bituach-tnaim-bechol-keren
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

מחליפים מסלול ביטוח בבקשה לקרן, והשינוי חל ב-1 לחודש שאחרי שהבקשה התקבלה. אם הקרן דורשת חיתום רפואי, הוא חל ב-1 לחודש שאחרי שאישרה. בהראל ובאלטשולר שחם ההחלפה פתוחה רק לעמית פעיל, ובהראל, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי היא סגורה לעמית נכה שהקרן זוקפת לחשבונו תשלומים.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 32(א)-(ב); הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 32(א); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 32(א); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 32(א); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 32(א)_

## דוגמה במספרים

**רונן, 38, במסלול 37.5% לנכות ו-40% לשאירים. אחרי שנולד לו ילד הוא מבקש לעבור למסלול ברירת המחדל, 75% ו-100%. הבקשה מגיעה לקרן ב-10 בנובמבר 2026.**

| | |
|---|---|
| **אם הקרן לא דורשת חיתום רפואי** | **המסלול החדש חל מ-1 בדצמבר 2026** |
| אם הקרן דורשת חיתום ומאשרת ב-20 בינואר 2027 | המסלול החדש חל מ-1 בפברואר 2027 |
| המועד לתשובה על החיתום | עד 90 ימים מהבקשה: 8 בפברואר 2027, ואם לא, הקרן צריכה לעדכן על העיכוב |
| החלק שנוסף | 37.5% לנכות ו-60% לשאירים |
| **אכשרה על החלק שנוסף (חיתום, תחילה בפברואר 2027)** | **60 חודשים, עד סוף ינואר 2032** |
| אם ימות בזמן הזה ממחלה שהתחילה לפני ההגדלה | השאירים מקבלים לפי 40%, הכיסוי שהיה לו קודם |
| גיל תחילת הכיסוי | לא משתנה |

התאריכים להמחשה. 90 הימים נספרים מקבלת הבקשה. השיעורים 75% ו-100% חלים על גבר שגיל תחילת הכיסוי שלו עד 40. בקרן שבה ההחלפה פתוחה רק לעמית פעיל, רונן צריך להיות עמית שמפקידים בשבילו.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 24(א)(1); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 32(א)-(ג); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ד)(2); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(א)(4); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(ג)_

## מה עושים עכשיו

1. **מגישים בקשה בכתב לחברה המנהלת** בבקשה כותבים את המסלול החדש, ואם רוצים, גם גיל תום תקופת ביטוח אחר. בקשה להקטנת כיסוי לא מופיעה ברשימת המקרים שבהם מותר לקרן לדרוש חיתום רפואי, ולכן היא חלה מ-1 לחודש שאחרי שהתקבלה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 32(א)-(ב), 35(א)_
2. **אם אתם מגדילים כיסוי, מתכוננים להצהרת בריאות** הגדלת שיעור הכיסוי ודחיית גיל תום הביטוח הן מהמקרים שבהם הקרן רשאית לבצע חיתום רפואי. היא יכולה לדחות את הבקשה או להחריג מצב רפואי, וצריכה להודיע תוך 30 ימים מקבלת כל המסמכים ולא יאוחר מ-90 ימים מהבקשה. אם לא הספיקה, היא צריכה לעדכן אתכם על העיכוב ועל הסיבות. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(א)(4)-(5); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(ב)-(ג)_
3. **יודעים מה המתנה חלה על התוספת** על החלק שנוסף בכיסוי חלה תקופת אכשרה של 60 חודשי ביטוח רצופים, לגבי נכות או מוות שנובעים ממצב רפואי שהתחיל לפני ההגדלה. הכיסוי שהיה לכם קודם ממשיך בלי המתנה. ([תקופת אכשרה בקרן פנסיה](/q/tkufat-achshara-keren-pensia)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ד)(2)-(3)_
4. **בודקים בדוח הבא שהשינוי נקלט** בדוח השנתי או באזור האישי רואים את המסלול ואת שיעורי הכיסוי. גיל תחילת הכיסוי לא משתנה כשעוברים מסלול, ולכן השיעורים במסלול החדש נקבעים לפי אותו גיל. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 32(ג)_

## מה בודקים

- **אם אתם עמית לא פעיל** בהראל ובאלטשולר שחם סעיף 32 פותח את ההחלפה ל"עמית פעיל", כלומר למי שמפקידים בשבילו. בכלל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל, מור, אינפיניטי והפניקס (שם זה סעיף 33) הסעיף מדבר על "עמית" בלי ההגבלה הזו. _מקור: הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 32(א); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 32(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 32(א); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 32(א); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 33(א)_
- **אם אתם מקבלים מהקרן קצבת נכות** בהראל, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי, עמית שהקרן זוקפת לחשבונו תשלומים כעמית נכה לא רשאי לשנות מסלול. בכלל, מנורה מבטחים, מיטב ומגדל ההגבלה הזו לא כתובה בסעיף 32, ובהפניקס לא בסעיף 33. _מקור: הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 32(א); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 32(א); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 32(א); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 32.1; הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 33(א)_
- **אם אתם במסלול ישן מלפני יוני 2018** מותר לעבור ממנו למסלול חדש, אבל אי אפשר לחזור אליו. במיטב זה כתוב במפורש בסעיף 32, בכלל בסעיף 112(ג), ובאלטשולר שחם בסעיף 24(ב). בהפניקס, עמית מלפני 31.5.2018 רשאי לעבור רק למסלולים שבסעיף 24(א) (סעיף 113(א)). _מקור: מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 32; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 112(ג)-(ד); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 24(ב); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 113(א)_
- **כמה יעלה המסלול החדש** החלפת מסלול מותרת רק אם עלות הכיסוי לא עוברת את התקרה: 35% מסך ההפקדות הצפויות לתגמולים. דמי הביטוח יורדים מהחיסכון. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 32(א), 39(א)_

## מתי זה אחרת

- אלטשולר שחם: על החלק שנוסף בגלל העלאת שיעור הכיסוי, דחיית גיל תום הביטוח או עלייה ריאלית של יותר מ-15% בשכר הקובע, חלה גם תקופת אכשרה של 12 חודשים להתאבדות או ניסיון התאבדות (סעיף 34(ב)).
- מנורה מבטחים: גבר שבחר במסלול המותאם שיעורים מעל המותר לגיל שלו מבוטח במסלול ברירת המחדל (סעיף 24.8). באלטשולר שחם הקרן רשאית לסרב לבקשה כזו (סעיף 24(א)(8)(ג)).
- מגדל: עמית קיים מלפני יוני 2018 שמחליף מסלול בוחר גם גיל תום תקופת ביטוח, ואם לא בחר, הגיל הוא 67 (סעיף 113).
- ויתור על ביטוח שאירים, כשאין בן זוג וילדים, הוא לא החלפת מסלול. הוא נעשה לפי סעיף 30, לתקופות של עד 24 חודשים.
- התקנונים של הראל, מגדל, אינפיניטי והפניקס שבדקנו הם מהדורות 2025. בהפניקס סעיף השינוי הוא 33, החיתום בסעיף 36 והתקרה בסעיף 40, והתוכן כמו בכלל.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### כמה זמן לוקח להחליף מסלול ביטוח?

השינוי חל ב-1 לחודש שאחרי החודש שבו הבקשה התקבלה. אם נדרש חיתום רפואי, ב-1 לחודש שאחרי החודש שבו הקרן אישרה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 32(ב); הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 32(ב); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 32.2; מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 32; מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 32(ב)_

### אפשר להחליף מסלול אם הפסקתי לעבוד?

בכלל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל, מור, אינפיניטי והפניקס הסעיף פתוח לכל עמית. בהראל ובאלטשולר שחם הוא פתוח לעמית פעיל, כלומר למי שמפקידים בשבילו, ולכן שם בודקים מול הקרן לפני שמפסיקים להפקיד.

_מקור: הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 32(א); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 32(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 32(א); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 33(א)_

### הקטנת כיסוי צריכה חיתום רפואי?

לא. ברשימת המקרים שבהם מותר לקרן לבצע חיתום רפואי מופיעים הצטרפות, חידוש ביטוח והגדלות של כיסוי בלבד.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(א)_

### אם אעבור למסלול עם יותר כיסוי, אהיה מכוסה מיד?

המסלול החדש חל מהמועד שנקבע, אבל על החלק שנוסף יש 60 חודשי אכשרה לגבי מצב רפואי שהיה לפני ההגדלה. על כל השאר הכיסוי מלא מהיום הראשון.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ד)(2)_

### החלפתי מסלול. הגיל לחישוב השיעורים מתעדכן?

לא. בכל הקרנות שבדקנו מעבר בין מסלולים לא משנה את גיל תחילת הכיסוי.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 32(ג); הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 32(ג); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 32.3; אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 32(ג); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 32(ג); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 32(ג); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 33(ג)_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 24, 32, 34, 35, 39, 112](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 32](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיפים 24.8, 32](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 32](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיפים 32, 113](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיפים 24, 32, 34](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיפים 30, 32](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 32](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-מקיפה-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים 33, 36, 40, 113](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.