# נכות חלקית שהחמירה בקרן פנסיה: מתי הקצבה עולה

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/hachmarat-nechut-chelkit-keren-pensia
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

נכה חלקי (25% עד פחות מ-75%) שמצבו החמיר מגיש לקרן תביעת החמרה, והיא נבחנת כמו תביעה חדשה. התנאי המרכזי: במועד ההחמרה הייתם מבוטחים על החלק של השכר הקובע שלא נקבעה עליו נכות. מי שלא שמר על הביטוח הזה נשאר עם הקצבה החלקית, גם אם המצב החמיר מאוד.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(ה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 80(א)-(ב)_

> החמרה במחלה אחרי שכבר הוכרתם כנכים היא מכה כפולה, ולכן טוב לדעת מראש מה שומר לכם את הזכות לקצבה גבוהה יותר.

## דוגמה במספרים

**שירה, 39, במסלול 75% לנכות, השכר הקובע שלה 10,000 ₪. נקבעה לה נכות של 40%, והיא שמרה ביטוח על החלק שלא נפגע.**

| | |
|---|---|
| הקצבה החלקית היום | 7,500 × 40% = 3,000 ₪ |
| הפרש השכר הקובע שעליו היא מבוטחת | 10,000 × 60% = 6,000 ₪ |
| אם הנכות הוחמרה ל-74% | 7,500 × 74% = 5,550 ₪ |
| **אם הנכות הוחמרה ל-80%** | **קצבה מלאה: 7,500 ₪** |
| **אילו לא שמרה ביטוח על הפרש השכר הקובע** | **נשארת עם 3,000 ₪ גם אחרי החמרה** |

השכר, המסלול והאחוזים להמחשה, בהנחה שהשכר הקובע במועד ההחמרה הוא עדיין 10,000 ₪. אצלכם הסכום תלוי בשכר הקובע במועד ההחמרה, במסלול הביטוח ובקביעת הגורם הרפואי.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(ה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 80(ה)_

## מה עושים עכשיו

1. **מיד כשנקבעה נכות חלקית: מחליטים על ביטוח לחלק שלא נפגע** נכה חלקי רשאי לבקש מהקרן לשמור על הכיסוי לנכות ולשאירים על "הפרש השכר הקובע": השכר הקובע כפול ההפרש בין 100% לאחוז הנכות. משלמים מהחיסכון או בהפקדה ישירה. הודעת הקרן על ההחלטה צריכה לפרט את הסדרי התשלום. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 66(ו), 75(א)-(ב)_
2. **שמים לב לתאריך: הביטוח הזה מתחיל כארכת ביטוח** על החלק שלא נפגע חלה ארכת ביטוח מהמועד שבו אושרה הקצבה החלקית, ובתוכה אפשר לבקש הסדר ביטוח. מי שלא מבקש בזמן, נשאר בלי כיסוי על החלק הזה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 36(ד), 37(א)-(ב)_
3. **כשהמצב מחמיר, מגישים תביעת החמרה** תביעת החמרה היא כמו תביעה חדשה לקצבת נכות: אותו טופס, אותם מסמכים ואותם מועדים, כולל הגשה בתוך שלוש שנים ממועד ההחמרה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 63(4); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 65; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 80(א)-(ב)_
4. **בודקים את ההחלטה: אחוז, מועד ההחמרה ואכשרה** הגורם הרפואי קובע אם הייתה החמרה (כולל אם הפכתם לנכים סיעודיים), את האחוז החדש, את מועד ההחמרה, ואם חלה על ההחמרה תקופת אכשרה או החרגה. על ההחלטה מערערים בתוך 90 ימים. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 67(א), 80(ג)_

## מה בודקים

- **האם הייתם מבוטחים על הפרש השכר הקובע במועד ההחמרה** זה תנאי לתביעה. בלי הכיסוי הזה אין ביטוח להחמרה של הנכות הקיימת, וגם לא לנכות או מוות מסיבה אחרת, על החלק שלא נפגע. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(ה), 80(א)_
- **מעבר לקו של 75%** מתחת ל-75% הקצבה היא חלק יחסי מהקצבה המלאה, לפי אחוז הנכות. מ-75% ומעלה זו קצבה מלאה. לכן החמרה מ-70% ל-75% מעלה את הקצבה מ-70% ל-100% מהקצבה המלאה, ולא ל-75%. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69(א)-(ב)_
- **איזה שכר קובע ייקח בחשבון** קצבה שהוגדלה בגלל החמרה מחושבת לפי האחוז החדש ולפי השכר הקובע במועד ההחמרה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 80(ה)_
- **תקופת אכשרה על ההחמרה** אם ההחמרה נובעת ממצב שחלה עליו תקופת אכשרה או שהוחרג בחיתום רפואי, הקרן יכולה לסרב להגדיל את הקצבה. הגורם הרפואי מכריע בזה בהחלטה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 80(ג)(1); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 80(ד)_
- **הפקדות מעבודה חדשה** אם אתם עובדים, הפקדות מעל "תקרת ההפקדה לנכה חלקי" (ממוצע שיעור ההפקדות כפול הפרש השכר הקובע) עוברות לחשבון בקרן הכללית. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(ד)_

## מתי זה אחרת

- סעיפי ההחמרה והביטוח לנכה חלקי מופיעים באותו תוכן, בהבדלי ניסוח קלים, בתקנונים של כלל (מאי 2026), הראל (יוני 2025), מנורה מבטחים (ינואר 2026), מיטב (מאי 2026), מגדל מקפת אישית (יוני 2025), אלטשולר שחם (אפריל 2026), מור (1.4.2026), אינפיניטי (1.6.2025) והפניקס (מהדורת דצמבר 2025). בהפניקס מספרי הסעיפים בפרק הנכות גבוהים באחד, למשל חישוב קצבת הנכות הוא סעיף 70 ולא 69.
- בתקנון מגדל מקפת אישית כתוב במפורש שההפקדות שעוברות לקרן הכללית לא קונות שם כיסוי ביטוחי, ושהסעיף חל גם על מי שהפך לנכה לפני 1.6.2018, לגבי הפקדות מאותו מועד (סעיפים 75-76 בתקנון מגדל).
- נכה מלא לא יכול לקנות כיסוי נוסף, ולכן אצלו אין שאלה של ביטוח על הפרש השכר הקובע.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### הנכות שלי החמירה. הקרן תעלה את הקצבה מעצמה?

לא. מגישים תביעת החמרה, והיא נבחנת כמו תביעה חדשה. בנוסף, מקבל קצבה חייב להודיע לקרן על שינוי במצב הרפואי.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 77, 80(א)-(ב)_

### למה הקרן דחתה תביעת החמרה למרות שהמצב באמת החמיר?

סיבה נפוצה לפי התקנון: לא הייתם מבוטחים על הפרש השכר הקובע במועד ההחמרה. סיבות אחרות: תקופת אכשרה או החרגה שחלות על ההחמרה, או שהגורם הרפואי לא קבע החמרה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(ה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 80(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 80(ג)-(ד)_

### כמה עולה הביטוח על החלק שלא נפגע?

התקנון קובע שמשלמים דמי ביטוח מהחיסכון או בהפקדה ישירה, לפי תנאי הסדר הביטוח. את הסכום החודשי מבקשים מהקרן.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 37, 75(א)_

### החמרה יכולה להפוך אותי לנכה סיעודי?

כן. בהחלטה על ההחמרה הגורם הרפואי קובע גם אם הפכתם לנכים סיעודיים, ואז הקצבה היא 133% מהקצבה המלאה, עד השכר הקובע.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69(ג), 80(ג)(1)_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 1, 34, 36, 37, 63, 65, 66, 67, 69, 75, 76, 77, 80](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיפים 1, 34, 36, 37, 63, 65, 66, 67, 69, 75, 76, 77, 80](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיפים 1, 34, 36, 37, 63, 65, 66, 67, 69, 75, 76, 77, 80](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיפים 1, 34, 36, 37, 63, 65, 66, 67, 69, 75, 76, 77, 80](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיפים 1, 34, 36, 37, 63, 65, 66, 67, 69, 75, 76, 77, 80](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיפים 1, 34, 36, 37, 63, 65, 66, 67, 69, 75, 76, 77, 80](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיפים 1, 34, 36, 37, 63, 65, 66, 67, 69, 75, 76, 77, 80](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיפים 1, 34, 36, 37, 63, 65, 66, 67, 69, 75, 76, 77, 80](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-מקיפה-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים 1, 35, 37, 38, 64, 66, 67, 68, 70, 76, 77, 78, 81](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.