# חיסכון לכל ילד: בנק או קופת גמל, איזה מסלול ואיך מעבירים

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/hisachon-lekol-yeled-bchirat-kupa
עודכן: 2026-11-03
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

את הגוף שינהל את החיסכון בוחרים בתוך 6 חודשים מהלידה: אחת מ-9 קופות גמל להשקעה (5 מסלולי השקעה) או אחד מ-9 בנקים (3 מסלולי ריבית). מי שלא בחר נכנס לקופת גמל, במסלול של הילד הקודם במשפחה או בסיכון מוגבר. מקופה לקופה ובין מסלולים עוברים בכל עת, מבנק לקופת גמל פעם אחת, ומקופת גמל לבנק אי אפשר.

_מקור: שר האוצר · תקנות הביטוח הלאומי (חיסכון ארוך טווח לילד), התשע"ז-2016 · נוסח עדכני נכון ליום 19.03.2025 (נבו) · תקנה 3(א)-(ב); מדינת ישראל · חוק הביטוח הלאומי [נוסח משולב], התשנ"ה-1995 · נוסח מעודכן באתר נבו (סימן ה': חיסכון ארוך טווח לילד) · סעיפים 74ב(א)(2א), 74ב(ד)(1א); המוסד לביטוח לאומי, מינהל המחקר והתכנון · חיסכון ארוך טווח לכל ילד וילדה - דוח הביטוח הלאומי לשנת 2025 · 28 ביולי 2026, נתונים עד דצמבר 2025 · עמ' 2-4_

## דוגמה במספרים

**שתי משפחות ב-2026: מה כל בחירה מאפשרת אחר כך**

| | |
|---|---|
| דנה בחרה קופת גמל, סיכון בינוני | יכולה לעבור מסלול או קופה בכל עת |
| מתי ההפקדה עוברת לקופה החדשה | מהחודש שאחרי הבקשה |
| תוך כמה זמן הכסף הצבור עובר | אחרי ההפקדה הראשונה בקופה החדשה: עד 2 ימי עסקים לבקשת ההעברה, ועוד עד 5 ימי עסקים להעברה |
| יוסי בחר בנק, ריבית קבועה לא צמודה, בלי תחנת יציאה | לא יכול לשנות מסלול ולא לעבור לבנק אחר |
| **יוסי עובר להפקיד בקופת גמל** | **אפשר פעם אחת. ההפקדות הבאות לקופה, הצבירה נשארת בבנק** |
| דנה רוצה לחזור לבנק | אי אפשר |

להמחשה בלבד. לוחות הזמנים לפי תקנה 7: הקופה המקבלת מודיעה לביטוח לאומי בתוך 7 ימי עסקים, ההפקדה החודשית עוברת מהחודש שאחרי, הקופה המקבלת מבקשת את הכסף בתוך 2 ימי עסקים מההפקדה הראשונה, והקופה המעבירה מעבירה בתוך 5 ימי עסקים. אין כאן המלצה על קופה, בנק או מסלול.

_מקור: שר האוצר · תקנות הביטוח הלאומי (חיסכון ארוך טווח לילד), התשע"ז-2016 · נוסח עדכני נכון ליום 19.03.2025 (נבו) · תקנה 7(א)-(ד); מדינת ישראל · חוק הביטוח הלאומי [נוסח משולב], התשנ"ה-1995 · נוסח מעודכן באתר נבו (סימן ה': חיסכון ארוך טווח לילד) · סעיף 74ב(א)(2א); המוסד לביטוח לאומי · תכנית חיסכון לכל ילד - שינוי הגוף החוסך ומסלול החיסכון · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · קופת גמל; בנק_

## מה עושים עכשיו

1. **בודקים מה נבחר לילד עד היום** בשירות המידע האישי באתר ביטוח לאומי רואים באיזו קופה או באיזה בנק החיסכון ובאיזה מסלול. בילדים שנולדו ב-2025, לכשליש מאלה שנפתחה להם תכנית עד סוף השנה ההורים לא בחרו, והמסלול נקבע לפי ברירת המחדל. ([איך בודקים כמה יש ובאיזו קופה](/q/hisachon-lekol-yeled-bdikat-yitra)) _מקור: המוסד לביטוח לאומי · מידע אישי על תכנית החיסכון של הילד/ה (שירות מקוון) · עמוד השירות כפי שהוצג ב-3.11.2026 · חשוב לדעת; המוסד לביטוח לאומי, מינהל המחקר והתכנון · חיסכון ארוך טווח לכל ילד וילדה - דוח הביטוח הלאומי לשנת 2025 · 28 ביולי 2026, נתונים עד דצמבר 2025 · עמ' 6_
2. **מבינים מה ההבדל בין קופת גמל לבנק** בקופת גמל להשקעה הכסף מושקע בשוק ההון לפי מדיניות המסלול, והתשואה יכולה להיות גם שלילית. בבנק הכסף צובר ריבית שידועה מראש, והבנק מבטיח שבסוף יהיו לפחות ההפקדות. בשני המקרים ביטוח לאומי משלם את עלויות הניהול עד גיל 21. _מקור: המוסד לביטוח לאומי · חיסכון לכל ילד - ההבדלים בין חיסכון בקופת גמל לחיסכון בבנק · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · אופי החיסכון; תשלום דמי ניהול_
3. **בוחרים מסלול לפי רמת הסיכון** בקופת גמל: סיכון מועט, סיכון בינוני, סיכון מוגבר, הלכה יהודית והלכה איסלאמית (שני האחרונים רק בחלק מהקופות). ככל שהסיכון גבוה יותר, יותר מהכסף במניות והערך זז יותר למעלה ולמטה. בבנק: ריבית קבועה לא צמודה, ריבית משתנה, או ריבית קבועה צמודה למדד, כל אחד עם תחנת יציאה כל 5 שנים או בלי. _מקור: המוסד לביטוח לאומי · חיסכון לכל ילד - ההבדלים בין חיסכון בקופת גמל לחיסכון בבנק · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · מסלולי השקעה לבחירה; המוסד לביטוח לאומי · חיסכון לכל ילד - שאלות ותשובות, ביטוח לאומי · סעיף מה ההבדל בין פתיחת תכנית חיסכון בקופת גמל לבנק?_
4. **רואים את התשואות של המסלול שלכם** בגמל-נט של רשות שוק ההון יש סוג קופה נפרד, "קופ"ג להשקעה - חסכון לכל ילד", עם התשואות של כל מסלול בכל קופה. באתר יש השוואה של אותם מסלולים זה לצד זה. תשואה של עבר לא מבטיחה תשואה בעתיד. ([המסלולים של חיסכון לכל ילד זה לצד זה](/hisachon-le-yeled)) _מקור: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · גמל-נט - מערכת השוואת קופות הגמל של רשות שוק ההון · סעיף סוג קופה: קופ"ג להשקעה - חסכון לכל ילד; המוסד לביטוח לאומי · חיסכון לכל ילד - ההבדלים בין חיסכון בקופת גמל לחיסכון בבנק · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · מסלולי השקעה לבחירה_
5. **מעבירים קופה או משנים מסלול** מעבר לקופת גמל אחרת מהרשימה: פונים לקופה שאליה עוברים, והיא מעבירה את כל הכסף והרווחים. שינוי מסלול באותה קופה: פונים לקופה שמנהלת את החיסכון. שני המעברים אפשריים בכל עת, והמעבר בין קופות הוא העברה של הכסף ולא משיכה שלו. ([מה עוד אפשר לשנות אחרי שהחיסכון נפתח](/news/hisachon-lekol-yeled-shinoy-kupa-maslul-hisachon)) _מקור: שר האוצר · תקנות הביטוח הלאומי (חיסכון ארוך טווח לילד), התשע"ז-2016 · נוסח עדכני נכון ליום 19.03.2025 (נבו) · תקנות 4(ג)(1), 7; המוסד לביטוח לאומי · תכנית חיסכון לכל ילד - שינוי הגוף החוסך ומסלול החיסכון · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · קופת גמל_
6. **חוסכים בבנק ורוצים קופת גמל** מ-1.1.2025 הורה יכול לבקש שההפקדות מעכשיו יעברו לקופת גמל להשקעה. הבחירה נעשית פעם אחת בלבד, והכסף שכבר נצבר נשאר בבנק לפי התנאים שלו, כך שלילד יהיו שני חסכונות. ב-2025 עשו את זה 98,119 חסכונות. _מקור: מדינת ישראל · חוק הביטוח הלאומי [נוסח משולב], התשנ"ה-1995 · נוסח מעודכן באתר נבו (סימן ה': חיסכון ארוך טווח לילד) · סעיף 74ב(א)(2א); המוסד לביטוח לאומי · תכנית חיסכון לכל ילד - שינוי הגוף החוסך ומסלול החיסכון · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · בנק; המוסד לביטוח לאומי, מינהל המחקר והתכנון · חיסכון ארוך טווח לכל ילד וילדה - דוח הביטוח הלאומי לשנת 2025 · 28 ביולי 2026, נתונים עד דצמבר 2025 · עמ' 2_

## מה בודקים

- **כמה זמן עבר מהלידה** התקנות נותנות 6 חודשים מיום הלידה לבחירה הראשונה. ההפקדות של החודשים עד הבחירה לא הולכות לאיבוד: הן נכנסות עם ההפקדה הראשונה. _מקור: שר האוצר · תקנות הביטוח הלאומי (חיסכון ארוך טווח לילד), התשע"ז-2016 · נוסח עדכני נכון ליום 19.03.2025 (נבו) · תקנה 3(ב), (ד)_
- **מה נבחר לאחים** מי שלא בחר, החיסכון נכנס לקופה שבה מנוהל החיסכון של הילד הצעיר הקודם. מ-2025, אם לאח הקודם נבחר בנק, הכסף בכל זאת נכנס לקופת גמל. בילד ראשון, או כשלא נבחר כלום לקודם, זו קופת גמל במסלול סיכון מוגבר. _מקור: שר האוצר · תקנות הביטוח הלאומי (חיסכון ארוך טווח לילד), התשע"ז-2016 · נוסח עדכני נכון ליום 19.03.2025 (נבו) · תקנה 3(ג); מדינת ישראל · חוק הביטוח הלאומי [נוסח משולב], התשנ"ה-1995 · נוסח מעודכן באתר נבו (סימן ה': חיסכון ארוך טווח לילד) · סעיף 74ב(ד)(1א); המוסד לביטוח לאומי · תכנית חיסכון לכל ילד - פתיחת תכנית חיסכון לילד שנולד · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · מסלול ברירת מחדל_
- **כמה שנים נשארו עד שהילד ישתמש בכסף** ברשימת מסלולי הגמל של התכנית אין מסלול שמשתנה לפי גיל הילד: המסלול נשאר כפי שנבחר עד שמשנים אותו. לכן ההורים, ומגיל 18 הילד, הם שמחליטים אם לשנות את רמת הסיכון לקראת המשיכה. _מקור: המוסד לביטוח לאומי · חיסכון לכל ילד - ההבדלים בין חיסכון בקופת גמל לחיסכון בבנק · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · מסלולי השקעה לבחירה; שר האוצר · תקנות הביטוח הלאומי (חיסכון ארוך טווח לילד), התשע"ז-2016 · נוסח עדכני נכון ליום 19.03.2025 (נבו) · תקנה 11(ב)_
- **בבנק: יש תחנת יציאה או אין** רק מי שבחר מסלול עם תחנת יציאה כל 5 שנים יכול לשנות מסלול, ורק במועד התחנה. מסלול בלי תחנת יציאה נשאר כמו שהוא כל התקופה, ומעבר לבנק אחר אי אפשר בכלל. _מקור: המוסד לביטוח לאומי · תכנית חיסכון לכל ילד - שינוי הגוף החוסך ומסלול החיסכון · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · בנק; המוסד לביטוח לאומי · חיסכון לכל ילד - ההבדלים בין חיסכון בקופת גמל לחיסכון בבנק · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · העברת כספי החיסכון_
- **מי ההורה שמותר לו לשנות** רק ההורה שמקבל את קצבת הילדים יכול לבחור ולשנות קופה, מסלול והכפלה. מגיל 18 רק הילד עצמו. _מקור: שר האוצר · תקנות הביטוח הלאומי (חיסכון ארוך טווח לילד), התשע"ז-2016 · נוסח עדכני נכון ליום 19.03.2025 (נבו) · תקנות 1, 11(ב); המוסד לביטוח לאומי · חיסכון לכל ילד - שאלות ותשובות, ביטוח לאומי · איך מעבירים את החיסכון בין קופות גמל?_
- **המס בסוף** בקופת גמל להשקעה המס במשיכה הוא עד 25% מהרווח שמעל המדד. בבנק במסלול לא צמוד 15% מהריבית, ובמסלול צמוד עד 25% מהריבית, בלי מס על הפרשי ההצמדה. _מקור: מדינת ישראל · פקודת מס הכנסה [נוסח חדש] · נוסח מעודכן באתר נבו · סעיפים 3(ה4)(3), 9(13), 125ג(ב)-(ג)_

## מתי זה אחרת

- הגופים המשתתפים נבחרו במכרז של המדינה, ורק מהם בוחרים. בסוף 2025 אלה היו 9 קופות גמל (אינפיניטי, אלטשולר שחם, אנליסט, הפניקס, הראל, מגדל, מור, מיטב, מנורה מבטחים) ו-9 בנקים (אוצר החייל, דיסקונט, הבינלאומי, הפועלים, יהב, לאומי, מזרחי, מסד, מרכנתיל), בסדר האלפבית.
- ברירת המחדל השתנתה עם השנים: עד דצמבר 2019 בנק רק למי שלאח הקודם נבחר בנק, ולכל השאר קופת גמל בסיכון נמוך. מינואר 2020 ילד ראשון נכנס לסיכון נמוך, מדצמבר 2022 לסיכון מוגבר, ומינואר 2025 גם מי שלאח הקודם נבחר בנק נכנס לקופת גמל. ילד שנכנס לברירת מחדל בשנים הקודמות יכול להיות היום במסלול אחר.
- ילדים שהיו בני 15 ומעלה כשהתכנית התחילה ב-2017 והוריהם לא בחרו, החיסכון שלהם נפתח בבנק שאליו שולמה קצבת הילדים.
- בבנק יש מסלולים נפרדים לילדים מתחת לגיל 18 ומעליו, לפי תנאי הבנק. בקופת גמל, מגיל 21 דמי הניהול נגבים מהחיסכון לפי שיעור הקופה, השיעור שלכם כתוב בדוח.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### מה קורה אם לא בחרנו קופה לחיסכון לכל ילד?

אחרי 6 חודשים מהלידה החיסכון נכנס לקופת הגמל של האח הקודם, ואם אין כזו, לקופת גמל להשקעה במסלול סיכון מוגבר. מאז 2025 ברירת המחדל לא נכנסת לבנק.

_מקור: המוסד לביטוח לאומי · תכנית חיסכון לכל ילד - פתיחת תכנית חיסכון לילד שנולד · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · מסלול ברירת מחדל; מדינת ישראל · חוק הביטוח הלאומי [נוסח משולב], התשנ"ה-1995 · נוסח מעודכן באתר נבו (סימן ה': חיסכון ארוך טווח לילד) · סעיף 74ב(ד)(1א)_

### חיסכון לכל ילד: בנק או קופת גמל?

בבנק יש ריבית ידועה מראש והבטחה לפחות על ההפקדות. בקופת גמל הכסף מושקע בשוק ההון ויכול לעלות או לרדת. בסוף 2025 כ-84% מהחסכונות הפעילים היו בקופות גמל, ומהחסכונות שנפתחו ב-2025, 94.8%. ההחלטה של כל משפחה תלויה בשנים שנשארו ובכמה תנודתיות היא מוכנה לקבל.

_מקור: המוסד לביטוח לאומי · חיסכון לכל ילד - ההבדלים בין חיסכון בקופת גמל לחיסכון בבנק · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · אופי החיסכון; המוסד לביטוח לאומי, מינהל המחקר והתכנון · חיסכון ארוך טווח לכל ילד וילדה - דוח הביטוח הלאומי לשנת 2025 · 28 ביולי 2026, נתונים עד דצמבר 2025 · עמ' 3, עמ' 5_

### איך מעבירים חיסכון לכל ילד לקופה אחרת?

פונים לקופת הגמל שאליה רוצים לעבור, מתוך רשימת התכנית. היא מודיעה לביטוח לאומי ומושכת אליה את הכסף והרווחים.

_מקור: שר האוצר · תקנות הביטוח הלאומי (חיסכון ארוך טווח לילד), התשע"ז-2016 · נוסח עדכני נכון ליום 19.03.2025 (נבו) · תקנה 7; המוסד לביטוח לאומי · תכנית חיסכון לכל ילד - שינוי הגוף החוסך ומסלול החיסכון · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · קופת גמל_

### כמה פעמים אפשר להחליף מסלול?

בקופת גמל בכל עת. בבנק רק במסלול עם תחנת יציאה, ורק בתחנה, כל 5 שנים.

_מקור: המוסד לביטוח לאומי · חיסכון לכל ילד - ההבדלים בין חיסכון בקופת גמל לחיסכון בבנק · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · העברת החיסכון; המוסד לביטוח לאומי · תכנית חיסכון לכל ילד - שינוי הגוף החוסך ומסלול החיסכון · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · בנק_

### אפשר לפצל בין בנק לקופת גמל?

לכל ילד יש גוף מנהל אחד שאליו נכנסות ההפקדות. מי שעבר מבנק לקופת גמל מחזיק שני חסכונות: הישן בבנק, שההפקדות אליו נעצרו, והחדש בקופה.

_מקור: שר האוצר · תקנות הביטוח הלאומי (חיסכון ארוך טווח לילד), התשע"ז-2016 · נוסח עדכני נכון ליום 19.03.2025 (נבו) · תקנה 3(א); המוסד לביטוח לאומי · תכנית חיסכון לכל ילד - שינוי הגוף החוסך ומסלול החיסכון · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · בנק_

### יש מסלול הלכה?

כן, בחלק מקופות הגמל יש מסלול הלכה יהודית, ובחלק מסלול הלכה איסלאמית. בבנק אין מסלולי השקעה, רק מסלולי ריבית.

_מקור: המוסד לביטוח לאומי · חיסכון לכל ילד - ההבדלים בין חיסכון בקופת גמל לחיסכון בבנק · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · מסלולי השקעה לבחירה_

### הילד בן 18. מי מחליט עכשיו?

הילד. מגיל 18 הוא זה שמורה על מעבר בין קופות או בין מסלולים, וגם על משיכה.

_מקור: שר האוצר · תקנות הביטוח הלאומי (חיסכון ארוך טווח לילד), התשע"ז-2016 · נוסח עדכני נכון ליום 19.03.2025 (נבו) · תקנה 11(ב); המוסד לביטוח לאומי · חיסכון לכל ילד - שאלות ותשובות, ביטוח לאומי · איך מעבירים את החיסכון בין קופות גמל?_

## מקורות

- [המוסד לביטוח לאומי · חיסכון לכל ילד - שאלות ותשובות, ביטוח לאומי](https://www.btl.gov.il/About/faq/SaveMoneyFAQ/Pages/default.aspx) (נבדק 3.11.2026)
- [המוסד לביטוח לאומי · תכנית חיסכון לכל ילד - פתיחת תכנית חיסכון לילד שנולד · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · סעיפים בחירה בתוך 6 חודשים, מסלול ברירת מחדל, כמה כסף מופקד בתכנית](https://www.btl.gov.il/benefits/children/HisahoLayeled/Pages/nolad.aspx) (נבדק 3.11.2026)
- [המוסד לביטוח לאומי · תכנית חיסכון לכל ילד - שינוי הגוף החוסך ומסלול החיסכון · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · סעיפים קופת גמל, בנק](https://www.btl.gov.il/benefits/children/HisahoLayeled/Pages/mavar.aspx) (נבדק 3.11.2026)
- [המוסד לביטוח לאומי · חיסכון לכל ילד - ההבדלים בין חיסכון בקופת גמל לחיסכון בבנק · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 · סעיפים אופי החיסכון, מסלולי השקעה לבחירה, העברת כספי החיסכון, תשלום דמי ניהול](https://www.btl.gov.il/benefits/children/HisahoLayeled/Pages/gemelorbank.aspx) (נבדק 3.11.2026)
- [המוסד לביטוח לאומי · מידע אישי על תכנית החיסכון של הילד/ה (שירות מקוון) · עמוד השירות כפי שהוצג ב-3.11.2026 · סעיפים חשוב לדעת, משיכת החיסכון, דמי ניהול](https://www.btl.gov.il/benefits/children/HisahoLayeled/Pages/MedaIshiHisacon.aspx) (נבדק 3.11.2026)
- [המוסד לביטוח לאומי, מינהל המחקר והתכנון · חיסכון ארוך טווח לכל ילד וילדה - דוח הביטוח הלאומי לשנת 2025 · 28 ביולי 2026, נתונים עד דצמבר 2025 · סעיפים עמ' 1-2 הקדמה, עמ' 3 תוכניות פעילות, עמ' 5 תוכניות שנפתחו ב-2025, עמ' 6](https://www.btl.gov.il/Publications/more_publications/Documents/HISAHON2025%20new.pdf) (נבדק 3.11.2026)
- [מדינת ישראל · חוק הביטוח הלאומי [נוסח משולב], התשנ"ה-1995 · נוסח מעודכן באתר נבו (סימן ה': חיסכון ארוך טווח לילד) · סעיפים 69, 74ב, 74ג, 74ד, 74ה](https://www.nevo.co.il/law_html/Law01/039_002.htm) (נבדק 3.11.2026)
- [שר האוצר · תקנות הביטוח הלאומי (חיסכון ארוך טווח לילד), התשע"ז-2016 · נוסח עדכני נכון ליום 19.03.2025 (נבו) · סעיפים 1, 2, 3, 4, 5, 7, 8, 9, 11, 12](https://www.nevo.co.il/law_html/law01/501_480.htm) (נבדק 3.11.2026)
- [מדינת ישראל · פקודת מס הכנסה [נוסח חדש] · נוסח מעודכן באתר נבו · סעיפים 3(ה4)(3), 9(13), 125ג](https://www.nevo.co.il/law_html/law00/84255.htm) (נבדק 3.11.2026)
- [רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · גמל-נט - מערכת השוואת קופות הגמל של רשות שוק ההון · סעיף סוג קופה: קופ"ג להשקעה - חסכון לכל ילד](https://gemelnet.cma.gov.il/) (נבדק 3.11.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.