# בן רווק נפטר: ההורים מקבלים פנסיית שאירים מקרן הפנסיה?

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/horim-shel-niftar-kitzbat-shearim
עודכן: 2026-11-04
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

רק הורה שתלוי לגמרי בבן או בבת שנפטרו. בקרן פנסיה חדשה הורה מקבל 20% מהקצבה הבסיסית לשאירים אם היה סמוך על שולחנם, אינו מסוגל לפרנס את עצמו מעבודה ומקבל גמלת הבטחת הכנסה, ושני הורים מתחלקים ב-20% האלה. הורים שלא עומדים בתנאים אינם שאירים, ואז כל היתרה בקרן הולכת למוטבים, ובלעדיהם ליורשים.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת הורה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 94(א)(2)(ז); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 95(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 105(ב)-(ג)_

> אין דבר קשה יותר מהורים שנפרדים מילד, ולכן כתבנו כאן בפשטות מה הקרן משלמת ולמי, כדי שלא תצטרכו לברר את זה לבד.

## איך זה עובד

### מי נחשב "הורה" בקרן חדשה: ארבעה תנאים, כולם יחד

בתקנון של קרן חדשה "הורה" הוא לא כל אבא או אמא. זה הורה ביולוגי, מאמץ כחוק או הורה לפי צו הורות של עמית מבוטח שנפטר, או של בן הזוג שלו, שמתקיימים בו "כל אלה": (א) היה סמוך על שולחנו של העמית ביום הפטירה; (ב) אינו מסוגל לכלכל את עצמו מעבודה, לפי החלטת הקרן; (ג) מקבל גמלה להבטחת הכנסה לפי חוק הבטחת הכנסה; (ד) אין לו הכנסה ממקור אחר, פרט לגמלת הבטחת הכנסה או לקצבת נכות כללית של ביטוח לאומי.

התנאים האלה מתארים מצב קיצוני: הורה שחי מהבן, שאינו יכול לעבוד, ושהמדינה כבר הכירה בו כמי שאין לו מספיק כדי לחיות. הורים שעובדים, או שיש להם פנסיה משלהם, או דירה שהם משכירים, לא נכנסים להגדרה גם אם הבן עזר להם כל חודש. זה ההבדל בין "עזר להורים" לבין "ההורים היו תלויים בו".

יש שני תנאים נוספים שלא כתובים בהגדרה אלא בפרק על קצבת שאירים: הנפטר היה צריך להיות עמית מבוטח, כלומר עם כיסוי לסיכוני מוות ביום הפטירה, ולפני גיל תום תקופת הביטוח. והתביעה צריכה להיות מוגשת לקרן בתוך שבע שנים מהפטירה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרות הורה, עמית מבוטח), 87(א)(3), 87(א)(5)_

### כמה הורה מקבל, ומה קורה כשיש גם אלמן או ילדים

הקצבה של כל שאיר נגזרת מ"הקצבה הבסיסית לשאירים": השכר הקובע של הנפטר כפול שיעור הכיסוי לשאירים שבחר (במסלול ברירת המחדל 100%, חוץ מגבר שהצטרף מגיל 41). מזה האלמן מקבל 60%, יתום יחיד לצד אלמן 40%, יתום יחיד בלי אלמן 100%, והורה 20%. שני הורים שעומדים בתנאים מתחלקים ב-20% בחלקים שווים.

לכל השאירים יחד אסור לעבור את הקצבה הבסיסית. כשהסכום עובר, התקנון קובע סדר: "תופחת תחילה קצבת ההורה", ורק אחר כך קצבאות היתומים. התקנון מוסיף במפורש שאפשר להפחית את מלוא הקצבה של שאיר מסוים. בפועל, ברגע שיש אלמן ויתום אחד, או יתום יחיד בלי אלמן, ההורה מקבל אפס.

המצב שבו ההורה מקבל משהו הוא בעיקר שניים: הנפטר היה רווק בלי ילדים, או שהיה נשוי בלי ילדים, ואז אלמן 60% והורה 20% יחד הם 80%, מתחת לתקרה.

**קצבה בסיסית לשאירים של 9,000 ₪: מה מקבל הורה שעומד בתנאים (סעיף 94)**

| מי השאיר הנפטר | החישוב לפני התקרה | מה מקבל ההורה |
|---|---|---|
| רק הורה אחד | 20% | 1,800 ₪ |
| שני הורים | 20% בחלוקה שווה | 900 ₪ לכל אחד |
| אלמן והורה | 60% + 20% = 80% | 1,800 ₪ |
| אלמן, יתום אחד והורה | 60% + 40% + 20% = 120% | 0 ₪: ההורה מופחת ראשון |
| יתום יחיד בלי אלמן, והורה | 100% + 20% = 120% | 0 ₪ |

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 24(א), 94(א)-(ג), 95(ב)_

### היתרה הצבורה: מתי היא הולכת למוטבים, ומתי היא מגדילה את הקצבה להורה

כשלנפטר אין שאירים בכלל, "תשולם היתרה הצבורה של העמית שנפטר למוטבים", לפי השיעורים שקבע, ואם לא קבע שיעורים, בחלקים שווים. בלי מוטבים היא משולמת ליורשים לפי צו ירושה או צו קיום צוואה. כלומר אצל רווק שההורים שלו לא עומדים בתנאים, הכסף לא הולך לאיבוד: ההורים יכולים לקבל אותו כמוטבים או כיורשים, בסכום אחד.

כשיש הורה שעומד בתנאים, יש שאיר, ולכן הסעיף שמעביר את היתרה למוטבים "בהעדר שאירים" לא חל. במקומו פועל סעיף 94(ה): אם יתרת הזכאות הצבורה גדולה מהערך המהוון של קצבאות השאירים, הקצבה מוגדלת "בשיעור המתקבל מחלוקת יתרת הזכאות הצבורה בערך המהוון של הקצבאות". אצל הורה הערך המהוון מחושב לפי מקדמי ההמרה לבן זוג שבנספח ה'.

המשמעות יכולה להיות גדולה. אצל מי שנפטר בגיל מבוגר יחסית עם חיסכון גדול, הקצבה של ההורה יכולה לגדול פי כמה מה-20%, כך שבפועל רוב היתרה מגיעה להורה כקצבה. התקנון גם מאפשר לשאיר להוון את החלק שהוגדל, כלומר לקבל אותו בסכום אחד, לפי מקדם ההמרה שלו.

[מוטבים בקרן פנסיה](/q/mutavim-keren-pensia)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 105(ב)-(ג), 94(ה), 1 (הגדרת מוטב)_

### קרן ותיקה: 15% לכל הורה, ומבחן הכנסה אחר

בתקנון האחיד של הקרנות הוותיקות "הורה" הוא אבא או אמא של המבוטח או הפנסיונר שנפטר, או של בן הזוג שלו, "שאינו עומד ברשות עצמו וכל פרנסתו הייתה על המנוח ביום בו נפטר". "אינו עומד ברשות עצמו" הוא מי שאינו מסוגל לכלכל את עצמו מחמת מצב בריאותו, לפי החלטת רופא הקרן, ואין לו הכנסה אחרת העולה על 60% משכר המינימום, כלומר 3,866.31 ₪ בחודש מאפריל 2026.

כאן כל הורה מקבל בנפרד: 15% מהשכר הקובע של מבוטח פעיל, כל עוד כל הקצבאות לשאירים יחד לא עוברות 85% מהשכר הקובע. אם עוברות, ההורה מקבל את הנמוך מבין 15% לבין ההפרש בין 85% לבין הקצבאות לבן הזוג וליתומים, ושני הורים מתחלקים בהפרש. אצל פנסיונר שנפטר, הורה מקבל 15% מהקצבה האחרונה, עד שסך הקצבאות מגיע לקצבה האחרונה.

גם מבחן ההכנסה אחר. הקרן הוותיקה לא דורשת גמלת הבטחת הכנסה, ומפרטת מה לא נחשב הכנסה: קצבת נכות כללית, קצבת זקנה (אזרח ותיק) של ביטוח לאומי, קצבת ניידות או סיעוד ועוד. אם הכנסה אחרת יחד עם הקצבה עוברת את התקרה (הגבוה מבין 60% משכר המינימום לבין הקצבה עצמה), הקצבה מופחתת בסכום העודף, והקרן בודקת את זה לכל היותר פעם בשנה.

[הורה של מבוטח שנפטר בקרן ותיקה](/q/horeh-shear-keren-vatika)

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות (הורה, אינו עומד ברשות עצמו, הכנסה), 19(א)(5), 23(א)(5), 23(ג)-(ד); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות, 23; המוסד לביטוח לאומי · שכר מינימום · החל ב-1.4.2026 · שכר חודשי_

### ההתנגשות עם ביטוח לאומי: הורה מבוגר שמקבל קצבת זקנה

רוב ההורים שמאבדים ילד בוגר הם כבר בגיל פרישה. אצל מי שמקבל קצבת זקנה, "הבטחת הכנסה" מגיעה כתוספת לקצבה: לפי הסקירה השנתית של ביטוח לאומי, מקבלי קצבאות אזרח ותיק ושאירים שאין להם הכנסה נוספת, או שהכנסתם נמוכה, "זכאים לקבל השלמה לקצבתם מכוח חוק הבטחת הכנסה". ב-2024 קיבלו אותה כ-204.9 אלף משפחות.

כאן נוצר פער בין שני הסוגים של הקרנות. בקרן ותיקה קצבת הזקנה של ביטוח לאומי לא נחשבת הכנסה בכלל. בקרן חדשה התנאי (ד) מתיר רק "גמלת הבטחת הכנסה או קצבת נכות כללית", והלשון שלו לא מזכירה קצבת זקנה. לפי לשון ההגדרה בלבד, הורה שחי מקצבת זקנה עם השלמת הכנסה עלול להיחשב כמי שיש לו "הכנסה ממקור אחר".

לא מצאנו בתקנון הכרעה מפורשת בשאלה הזו, ולא החלטה של הקרן או של רשות שוק ההון. לכן זה בדיוק המקום שבו משפחה מגישה תביעה עם כל המסמכים ומבקשת מהקרן תשובה מנומקת בכתב, במקום להניח מראש שאין זכאות או שיש.

_מקור: המוסד לביטוח לאומי · הסקירה השנתית 2024, פרק 3: גמלאות אזרח ותיק ושאירים · סקירה שנתית 2024 · תוספת השלמת הכנסה; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת הורה); עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות (הכנסה)(1)(ב)_

## מה שלא כולם יודעים

- **הורה שעומד בתנאים יכול לקבל כמעט את כל החיסכון כקצבה** כשהיתרה הצבורה גדולה מהערך המהוון של קצבאות השאירים, סעיף 94(ה) מגדיל את הקצבה ביחס ביניהם, ומחשב את הערך של קצבת הורה לפי מקדמי בן זוג. אצל נפטר עם חיסכון גדול, 20% יכולים להפוך לקצבה גדולה פי כמה, ואת החלק שהוגדל מותר להוון. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 94(ה)_
- **קצבת זקנה של ביטוח לאומי: מותרת בקרן ותיקה, לא מוזכרת בקרן חדשה** הקרן הוותיקה כותבת במפורש שקצבת זקנה של ביטוח לאומי אינה הכנסה. בתקנון הקרן החדשה התנאי (ד) מתיר רק גמלת הבטחת הכנסה או קצבת נכות כללית. לפי לשון ההגדרה בלבד, הורה שחי מקצבת זקנה עם השלמת הכנסה עלול להיכשל בתנאי הזה; זו קריאה של הנוסח, ולא מצאנו הכרעה של קרן או של רשות שוק ההון. להורה מבוגר זה יכול להיות ההבדל בין קצבה לבין שום דבר, ואת ההכרעה נותנת הקרן. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות (הכנסה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת הורה)_
- **ההורה הוא הראשון שמופחת** כשסך הקצבאות לשאירים עובר את הקצבה הבסיסית, קצבת ההורה מופחתת לפני קצבאות היתומים, ויכולה לרדת לאפס. אלמן ויתום אחד כבר ממלאים 100%. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 94(ב)-(ג)_
- **רווק שההורה שלו שאיר רשאי לוותר על ביטוח השאירים** התקנון מאפשר לעמית "ללא שאירים למעט שאיר שהוא הורה" לוותר על הכיסוי לשאירים לתקופות של עד 24 חודשים. אם ויתר ונפטר בתקופת הוויתור, ההורה לא מקבל קצבה מהביטוח, והיתרה הולכת למוטבים. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 30(א), 87(א)(4), 105(ב)_
- **גם ההורים של בן הזוג** ההגדרה בקרן חדשה, וגם בקרן ותיקה, כוללת הורה של בן הזוג של העמית שנפטר, אם הוא עומד באותם תנאים. חותנת שגרה עם הזוג ותלויה בהם יכולה להיות שאירה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת הורה); עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות (הורה)_

## דוגמאות במספרים

**דניאל, 32, רווק בלי ילדים, מבוטח בקרן פנסיה חדשה עם שכר קובע של 9,000 ₪ וכיסוי של 100% לשאירים. בחשבון 120,000 ₪. אמו רחל גרה איתו, לא עובדת ומקבלת גמלת הבטחת הכנסה. אביו עובד.**

דניאל נפטר בתאונה. אחותו, שטיפלה בניירת, שאלה אם ההורים מקבלים קצבה, ואם לא, מה קורה ל-120,000 ₪ שבחשבון.

| | |
|---|---|
| הקצבה הבסיסית לשאירים | 9,000 ₪ |
| **רחל, הורה שעומדת בתנאים, 20%** | **1,800 ₪ בחודש** |
| האב, שמפרנס את עצמו | לא שאיר: 0 ₪ |
| אילו שני ההורים עמדו בתנאים | 20% מתחלקים: 900 ₪ לכל אחד |
| **אילו רחל לא קיבלה הבטחת הכנסה** | **אין שאירים: 120,000 ₪ למוטבים, ובלעדיהם ליורשים** |

**אצל רווק צעיר, השאלה המכרעת היא אם ההורה עומד בתנאי התלות: אם כן, קצבה חודשית; אם לא, כל היתרה למוטבים.**

השכר והיתרה להמחשה. בקרן חדשה הקצבה של ההורה יכולה לגדול אם היתרה גדולה מהערך המהוון של הקצבאות, לפי מקדמי ההמרה של הקרן; אצל דניאל, עם 120,000 ₪, זה לא צפוי.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 94(א)(2)(ז); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 94(ה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 95(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 105(ב)_

**נועה, 55, רווקה עם חיסכון גדול: ה-20% של אמה גדלו כמעט פי 4**

נועה, 55, רווקה, הייתה מבוטחת בקרן חדשה עם שכר קובע של 10,000 ₪ וכיסוי של 100% לשאירים, ובחשבון היו 900,000 ₪. אמה, בת 80 וילידת 1945, גרה איתה, לא עבדה והייתה תלויה בה לגמרי, והקרן הכירה בה כהורה שעומדת בתנאים. האם שאלה אם מגיעים לה רק 2,000 ₪ בחודש.

| | |
|---|---|
| הקצבה הבסיסית לשאירים | 10,000 ₪ |
| קצבת הורה לפני הגדלה: 20% | 2,000 ₪ |
| מקדם ההמרה לבן זוג (אלמנה) בגיל 80, ילידת 1945, נספח ה' בתקנון כלל | 113.74 |
| הערך המהוון של הקצבה: 2,000 כפול 113.74 | 227,480 ₪ |
| יחס ההגדלה: 900,000 חלקי 227,480 | כ-3.96 |
| **הקצבה לאם אחרי ההגדלה: 2,000 כפול 3.956 (כלומר 900,000 חלקי 113.74)** | **7,912.78 ₪ בחודש** |

**כשהיתרה גדולה, הורה שעומד בתנאים לא נשאר עם 20%: הקצבה גדלה עד שהיא שווה לחיסכון כולו חלקי המקדם שלו.**

להמחשה: השכר והיתרה לדוגמה. המקדם 113.74 לקוח מנספח ה' בתקנון כלל (מהדורת מאי 2026), טבלת מקדמי ההמרה לאלמנה, שורת גיל 80 ועמודת שנת לידה 1945; בקרן אחרת, או בגיל ובשנת לידה אחרים, המקדם שונה. מנגנון ההגדלה, והחישוב לפי מקדמי בן זוג, הם מסעיף 94(ה), ושם גם האפשרות להוון את החלק שהוגדל. כל זה בתנאי שהקרן הכירה באם כהורה לפי ארבעת התנאים.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 94(ה), 1 (הגדרת הורה), נספח ה' (מקדמי המרה לאלמנה)_

**עמית, 40, נשוי עם ילד, וגם אמו תלויה בו**

עמית, 40, נפטר והשאיר אישה, ילד בן 6 ואם בת 70 שגרה איתם ומקבלת גמלת הבטחת הכנסה. השכר הקובע שלו 12,000 ₪ והכיסוי לשאירים 100%. המשפחה שאלה כמה מקבל כל אחד.

| | |
|---|---|
| הקצבה הבסיסית לשאירים | 12,000 ₪ |
| האלמנה: 60% | 7,200 ₪ |
| היתום היחיד לצד אלמנה: 40% | 4,800 ₪ |
| האם: 20%, כלומר 2,400 ₪ לפני התקרה | סך הכול 14,400 ₪, מעל 12,000 ₪ |
| ההפחתה: קודם קצבת ההורה | 2,400 ₪ פחות 2,400 ₪ |
| **מה מקבלת האם** | **0 ₪** |

**כשיש אלמן ויתום, ה-100% מתמלאים בלי ההורה, וקצבת ההורה יורדת לאפס.**

להמחשה: השכר לדוגמה. השיעורים, התקרה וסדר ההפחתה הם מסעיף 94(א)-(ג) בתקנון כלל. האם בגיל 70 עשויה לקבל קצבת זקנה מביטוח לאומי; האם היא עומדת בכלל בתנאי ההכנסה היא שאלה נפרדת, שהקרן מכריעה בה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 94(א)-(ג)_

**מבטחים הוותיקה: נשוי עם ילד, ושני הורים תלויים**

שמעון, 55, מבוטח פעיל במבטחים הוותיקה, נפטר והשאיר אישה, בת בת 15 ושני הורים שאינם עומדים ברשות עצמם וכל פרנסתם הייתה עליו. השכר הקובע לחישוב הקצבה הוא 10,000 ₪. ההורים שאלו אם בקרן ותיקה הם מקבלים יותר.

| | |
|---|---|
| האלמנה: 40% מהשכר הקובע | 4,000 ₪ |
| היתומה: 20% | 2,000 ₪ |
| שני ההורים: 15% לכל אחד, 3,000 ₪ יחד | סך הכול 90%, מעל תקרת 85% |
| ההפרש בין 85% (8,500 ₪) לקצבאות האלמנה והיתומה (6,000 ₪) | 2,500 ₪ |
| **לכל הורה: חצי מההפרש** | **1,250 ₪ בחודש** |
| אם לאחד ההורים יש הכנסה אחרת של 3,000 ₪ (להמחשה) | מתחת ל-3,866.31 ₪: לא פוסלת, ו-3,000 + 1,250 עוברים את התקרה ב-383.69 ₪, ולכן קצבתו 866.31 ₪ |

**בקרן ותיקה ההורים מקבלים גם לצד אלמנה ויתומה, עד שהכול מגיע ל-85% מהשכר הקובע.**

להמחשה: השכר וההכנסה לדוגמה. השיעורים, תקרת 85% והחלוקה בין ההורים הם מסעיף 23(א) בתקנון האחיד; ההפחתה בשל הכנסה מסעיף 23(ג), כשהתקרה היא הגבוה מבין 60% משכר המינימום (3,866.31 ₪ מאפריל 2026) לבין הקצבה עצמה. בקרן ותיקה יש גם תנאי אכשרה ותנאים אחרים לקצבת שאיר מבוטח (סעיף 21).

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 23(א)(1), (3), (5), 23(ג); המוסד לביטוח לאומי · שכר מינימום · החל ב-1.4.2026 · שכר חודשי_

## מה עושים עכשיו

1. **בודקים אם ההורה עומד בכל ארבעת התנאים** הורה הוא שאיר בקרן חדשה רק אם: היה סמוך על שולחנו של העמית ביום הפטירה, אינו מסוגל לפרנס את עצמו מעבודה לפי החלטת הקרן, מקבל גמלה להבטחת הכנסה, ואין לו הכנסה אחרת חוץ ממנה או מקצבת נכות כללית של ביטוח לאומי. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת הורה)_
2. **אם ההורים לא עומדים בתנאים, מבקשים את היתרה כמוטבים או כיורשים** כשאין שאירים, היתרה הצבורה משולמת למוטבים לפי השיעורים שהבן קבע, ואם לא קבע שיעורים, בחלקים שווים. אם לא רשם מוטבים, הכסף הולך ליורשים לפי צו ירושה או צו קיום צוואה. ([מוטבים בקרן פנסיה](/q/mutavim-keren-pensia)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 105(ב)-(ג); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1_
3. **הורה שעומד בתנאים מגיש תביעת שאירים** מגישים טופס תביעה ותעודת פטירה, ומצרפים את מה שמראה תלות: אישור על גמלת הבטחת הכנסה ומסמכים על ההכנסות ועל המגורים המשותפים. יש לכך שבע שנים מהפטירה. ([תביעת קצבת שאירים](/q/tviat-shearim-keren-pensia)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 90(א), 87(א)(5)_
4. **הורה מבוגר עם קצבת זקנה: מבקשים תשובה מנומקת** אם ההורה מקבל קצבת זקנה מביטוח לאומי עם השלמת הכנסה, מצרפים את אישורי ביטוח לאומי ומבקשים מהקרן הכרעה בכתב אם הוא עומד בתנאי ההכנסה. התקנון לא מתייחס לכך במפורש. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת הורה); המוסד לביטוח לאומי · הסקירה השנתית 2024, פרק 3: גמלאות אזרח ותיק ושאירים · סקירה שנתית 2024 · תוספת השלמת הכנסה_
5. **בודקים במכתב האישור אם הקצבה הוגדלה לפי היתרה** אם הכסף שנצבר בחשבון גדול מהערך המהוון של קצבאות השאירים, התקנון מגדיל את הקצבה ביחס ביניהם. אצל הורה יחיד עם 20% זה יכול לשנות את הסכום מאוד, ולכן מבקשים מהקרן את החישוב המלא, כולל המקדם. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 94(ה)_

## מה בודקים

- **האם הנפטר היה מבוטח ביום הפטירה** ההגדרה של הורה מדברת על הורה של עמית מבוטח שנפטר. עמית לא מבוטח, למשל אחרי גיל תום הביטוח או אחרי שהביטוח פקע, משאיר קצבה מהיתרה רק לאלמן וליתומים, ולא להורים. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת הורה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 97(א)_
- **האם היה בן זוג או ילדים** הורה מקבל 20% גם כשיש אלמן ויתומים, אבל כשסך הקצבאות עובר את הקצבה הבסיסית, קצבת ההורה היא הראשונה שמופחתת, ולפעמים עד אפס. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 94(ב)-(ג)_
- **הורים של בן הזוג** ההגדרה כוללת גם הורה של בן הזוג של העמית, אם עומד באותם תנאים של תלות. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת הורה)_
- **האם הבן ויתר על ביטוח השאירים** מי שאין לו בן זוג וילדים רשאי לוותר על ביטוח השאירים גם כשיש לו הורה שהוא שאיר. אם ויתר ונפטר בתקופת הוויתור, ההורה לא מקבל קצבה מהביטוח. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 30(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 87(א)(4)_
- **קרן חדשה או ותיקה** בקרן ותיקה הורה מקבל 15%, וכל הורה בנפרד. התנאים שם: אינו עומד ברשות עצמו לפי רופא הקרן, אין לו הכנסה אחרת מעל 60% משכר המינימום (3,866.31 ₪ מאפריל 2026), וכל פרנסתו הייתה על המנוח ביום הפטירה. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 23(א)(5); המוסד לביטוח לאומי · שכר מינימום · החל ב-1.4.2026 · שכר חודשי_

## טעויות שאנשים עושים

- **מוותרים מראש כי "ההורים לא היו תלויים"** גם כשההורים אינם שאירים, הכסף לא נעלם: היתרה הצבורה משולמת למוטבים, ובלעדיהם ליורשים לפי צו ירושה. משפחה שלא פונה לקרן פשוט משאירה את הכסף בחשבון של מי שנפטר. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 105(ב)-(ג)_
- **מניחים שהורה מקבל 20% תמיד** כשיש אלמן ויתום אחד, או יתום יחיד בלי אלמן, הקצבאות שלהם כבר ממלאות את 100% מהקצבה הבסיסית, וקצבת ההורה מופחתת ראשונה, עד אפס. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 94(ב)-(ג)_
- **לא מבקשים את חישוב ההגדלה לפי היתרה** סעיף 94(ה) מגדיל את קצבת השאירים כשהיתרה גדולה מהערך המהוון של הקצבאות. משפחה שמקבלת אישור על 20% ולא שואלת אם ההגדלה חושבה לא יודעת אם קיבלה את כל מה שמגיע. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 94(ה)_
- **מחכים יותר משבע שנים** אחד התנאים לקצבת שאירים בקרן חדשה הוא שהתביעה הוגשה בתוך שבע שנים מהפטירה. הורה שמתאבל שנים ארוכות לפני שמטפל בניירת עלול לאבד את הזכות לקצבה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 87(א)(5)_

## מתי זה אחרת

- ההגדרה של הורה (ארבעת התנאים, כולל גמלת הבטחת הכנסה) והשיעור של 20% זהים בתקנונים של כלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל מקפת אישית, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס פנסיה (מהדורת דצמבר 2025). גם החלוקה השווה בין שני הורים זהה (סעיף 95(ב) בכלל, 96(ב) בהפניקס).
- בקרן ותיקה (בשתי השיטות, כולל מקפת וקג"מ) כל הורה מקבל 15% מהשכר הקובע, כל עוד סך הקצבאות לשאירים לא עובר 85% מהשכר הקובע. אם עובר, קצבת ההורה קטנה להפרש, ושני הורים מתחלקים בו. אצל פנסיונר בקרן ותיקה הורה מקבל 15% מהקצבה האחרונה, עד שסך הקצבאות מגיע לקצבה האחרונה.
- בקרן חדשה הורה של פנסיונר אינו שאיר: ההגדרה מתייחסת להורה של עמית מבוטח, והבחירות בבקשה לקצבה הן לבן זוג ולילדים בלבד.
- בקרן ותיקה, הורה שזכאי לקצבה ויש לו הכנסה, הקצבה מופחתת בסכום שבו ההכנסה יחד עם הקצבה עוברת את התקרה (הגבוה מבין 60% משכר המינימום והקצבה עצמה). הורה ששהותו במוסד או בדיור מוגן במימון המדינה מקבל עד 25% מהקצבה. בתקנון של קרן חדשה אין נוסחה כזו, אלא תנאי שאין להורה הכנסה ממקור אחר.
- כשיש הורה שזכאי לקצבה, לפי הלשון יש לנפטר שאיר, ולכן הסעיף שמעביר את היתרה למוטבים "בהעדר שאירים" לא חל. השאלה מה קורה ליתרה מעבר לקצבה נפתרת דרך הגדלת הקצבה בסעיף 94(ה), ואת החישוב המדויק מקבלים מהקרן.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### הבן שלנו נפטר בלי אשה וילדים. מה אנחנו מקבלים מקרן הפנסיה?

אם אתם לא עומדים בתנאי התלות, אתם לא שאירים, והיתרה הצבורה משולמת למוטבים שהוא רשם, ובלעדיהם ליורשים. רק הורה שהיה סמוך על שולחנו ומקבל הבטחת הכנסה מקבל קצבה חודשית.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת הורה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 105(ב)-(ג)_

### כמה מקבל הורה תלוי?

20% מהקצבה הבסיסית לשאירים, שהיא השכר הקובע כפול שיעור הכיסוי לשאירים. שני הורים מתחלקים ב-20% שווה בשווה. אם היתרה בחשבון גדולה מהערך המהוון של הקצבה, הקצבה מוגדלת.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 94(א), 94(ה), 95(ב)_

### אני מקבלת קצבת נכות מביטוח לאומי. זה פוסל אותי?

לא לפי ההגדרה. התנאי הוא שאין להורה הכנסה ממקור אחר, פרט לגמלת הבטחת הכנסה או לקצבת נכות כללית של ביטוח לאומי.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת הורה)_

### אני מקבל קצבת זקנה עם השלמת הכנסה. אני נחשב הורה שאיר?

בקרן ותיקה קצבת זקנה של ביטוח לאומי לא נחשבת הכנסה. בקרן חדשה התקנון מתיר רק גמלת הבטחת הכנסה או קצבת נכות כללית ולא מזכיר קצבת זקנה, ולכן מגישים תביעה עם אישורי ביטוח לאומי ומבקשים מהקרן הכרעה בכתב.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות (הכנסה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת הורה); המוסד לביטוח לאומי · הסקירה השנתית 2024, פרק 3: גמלאות אזרח ותיק ושאירים · סקירה שנתית 2024 · תוספת השלמת הכנסה_

### הבן היה נשוי. גם אז ההורים מקבלים?

הורה שעומד בתנאים מקבל 20% גם לצד אלמן ויתומים, אבל אם סך הקצבאות עובר את הקצבה הבסיסית, קצבת ההורה מופחתת ראשונה. אלמן בלי ילדים והורה יחד הם 80%, ולכן שם ההורה מקבל.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 94(א)(2), 94(ג)_

### ומה בקרן ותיקה?

הורה שאינו עומד ברשות עצמו וכל פרנסתו הייתה על המנוח מקבל 15% מהשכר הקובע, וכל הורה בנפרד, עד תקרה של 85% לכל השאירים יחד.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 23(א)(5), הגדרות (הורה)_

### עד מתי אפשר להגיש תביעה?

בקרן חדשה אחד התנאים לקצבת שאירים הוא שהתביעה הוגשה בתוך שבע שנים מהפטירה. מגישים טופס תביעה, תעודת פטירה ומסמכים שמראים את התלות.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 87(א)(5), 90(א)_

### גם חמותי יכולה לקבל?

כן, אם היא עומדת באותם תנאים. ההגדרה כוללת הורה של בן הזוג של העמית שנפטר, גם בקרן חדשה וגם בקרן ותיקה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת הורה); עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות (הורה)_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 1, 30, 87, 90, 94, 95, 97, 105, 24, נספח ה'](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיפים 1, 94, 95](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיפים 1, 94, 95](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיפים 1, 94, 95](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיפים 1, 94, 95](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיפים 1, 94, 95](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיפים 1, 94, 95](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיפים 1, 94, 95](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-מקיפה-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים הגדרות, 95, 96](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיפים הגדרות, 19, 21, 23](https://amitim.com/wp-content/uploads/2025/10/תקנון-אחיד-13-2022.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיפים הגדרות, 19, 23](https://amitim.com/wp-content/uploads/2026/08/Takanon-13-2022.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [המוסד לביטוח לאומי · הסקירה השנתית 2024, פרק 3: גמלאות אזרח ותיק ושאירים · סקירה שנתית 2024 · סעיף תוספת השלמת הכנסה](https://www.btl.gov.il/Publications/Skira_shnatit/2024/Documents/Ch-3-03-Zikna.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [המוסד לביטוח לאומי · שכר מינימום · החל ב-1.4.2026 · סעיף שכר חודשי](https://www.btl.gov.il/Mediniyut/GeneralData/Pages/%D7%A9%D7%9B%D7%A8%20%D7%9E%D7%99%D7%A0%D7%99%D7%9E%D7%95%D7%9D.aspx) (נבדק 3.11.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.