# הכסף עבר לקרן הכללית: מבוטחים שם כמו במקיפה? לפי חברה

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/kesef-avar-lekeren-klalit-maslul-bituach
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

ברוב החברות, מי שצורף לקרן הכללית כי ההפקדה עברה את התקרה של המקיפה מקבל שם את מסלול הביטוח שיש לו במקיפה: כלל, הראל, מיטב, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס. במנורה מבטחים ובמגדל לא מצאנו הוראה כזו, ולכן מי שלא בחר מקבל את ברירת המחדל של הכללית. ויתור על שאירים שעשיתם במקיפה עובר לכללית בכל תשע החברות.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א)(1); הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 27(א)(1); מיטב · תקנון מיטב פנסיה כללית · מהדורה 25, 01/05/2026 · סעיף 27(א)(1); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית · אפריל 2026 · סעיף 24(ב); מור · תקנון מור פנסיה כללית · מהדורת 01.04.2026 · סעיף 24(ב); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה כללית · מאי 2025 (נוסח נקי) · סעיף 24(ב), 28(ג); מנורה מבטחים · תקנון מנורה מבטחים משלימה (קרן כללית) · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיף 26, 28; מגדל · תקנון מגדל מקפת משלימה (קרן כללית) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 28(א), 30(א)(3); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 21(ב), 27(ח)_

## דוגמה במספרים

**רון, 38, משתכר 40,000 ₪, רווק בלי ילדים. במקיפה הוא במסלול 37.5% לנכות ו-40% לשאירים, וויתר על ביטוח שאירים. החלק שמעל התקרה מתחיל לעבור לקרן הכללית, והוא לא ממלא שם שום טופס:**

| | |
|---|---|
| כלל, הראל, מיטב, אלטשולר שחם, מור והפניקס (כללית) | 37.5% לנכות ו-40% לשאירים, עם הוויתור על שאירים |
| אינפיניטי פנסיה כללית | לפי סעיפים 24(ב) ו-28(ג): אותו מסלול והוויתור. סעיף 18(א) מדבר על מסלול יסוד, ולכן שואלים את הקרן |
| **מנורה מבטחים משלימה** | **75% לנכות ו-100% לשאירים (ברירת המחדל), עם הוויתור על שאירים** |
| **מגדל מקפת משלימה** | **מסלול הבסיס (ברירת המחדל), עם הוויתור לפי היתרה שלו במקיפה** |

רון, השכר והמסלול שלו להמחשה. בתקופת הוויתור רון מבוטח לנכות בלבד (כולל שאירי נכה), ולכן מה שמשתנה אצלו בין החברות הוא בעיקר שיעור הכיסוי לנכות: 37.5% או 75%. במנורה מבטחים ובמגדל הוא יכול לבחור מסלול אחר בקרן הכללית בבקשה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א)(1), 30(א); הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 27(א)(1), 28(א); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית · אפריל 2026 · סעיף 24(ב)(1); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית · אפריל 2026 · סעיף 30(ז); מור · תקנון מור פנסיה כללית · מהדורת 01.04.2026 · סעיף 24(ב), 30(ז); מיטב · תקנון מיטב פנסיה כללית · מהדורה 25, 01/05/2026 · סעיף 23(א)(7); מיטב · תקנון מיטב פנסיה כללית · מהדורה 25, 01/05/2026 · סעיף 27(א)(1); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה כללית · מאי 2025 (נוסח נקי) · סעיף 18(א); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה כללית · מאי 2025 (נוסח נקי) · סעיף 24(ב); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה כללית · מאי 2025 (נוסח נקי) · סעיף 28(ג); כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 30(ב); מנורה מבטחים · תקנון מנורה מבטחים משלימה (קרן כללית) · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיף 26, 28; מגדל · תקנון מגדל מקפת משלימה (קרן כללית) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 28(א), 30(א)(3); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 21(ב), 27(ח)_

## מה עושים עכשיו

1. **מוצאים את ההודעה מהקרן על ההעברה** בתוך 14 ימים מההעברה הראשונה הקרן חייבת לכתוב לכם שהכסף עבר לקרן הכללית, כמה דמי ניהול גובים שם, ואם יש ביטוח על החלק הזה של השכר. אם אין, היא צריכה לכתוב גם אם אפשר לקנות אותו. ([למה כסף עובר לקרן הכללית](/q/keren-pensia-makifa-o-klalit)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 18(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 18(ו)_
2. **משווים את מסלול הביטוח בשני החשבונות** בדוח השנתי של כל קרן כתוב מסלול הביטוח. בכלל, הראל, מיטב, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס הוא אמור להיות זהה למסלול במקיפה. במנורה מבטחים ובמגדל, מי שלא בחר מסלול בכללית נמצא בברירת המחדל שלה: 75% לנכות ו-100% לשאירים במנורה מבטחים, מסלול הבסיס במגדל. _מקור: מנורה מבטחים · תקנון מנורה מבטחים משלימה (קרן כללית) · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיף 22.1, 26; מגדל · תקנון מגדל מקפת משלימה (קרן כללית) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(1), 28(א); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 21(ב)_
3. **בודקים שהוויתורים עברו** ויתרתם במקיפה על ביטוח שאירים (אין בן זוג וילדים) או על כיסוי לבן זוג? הוויתור חל אוטומטית גם בכללית. במגדל הוא חל לפי יתרת תקופת הוויתור במקיפה, ובהראל זה כתוב לגבי מי שצורף מספטמבר 2013. בהפניקס כתוב שמי שוויתר במקיפה על כיסוי לשאירים מקבל בכללית את אותו הסדר. על ויתור לבן זוג לא כתוב שם דבר, ולכן שואלים את הקרן. ([ויתור על ביטוח שאירים](/q/vitur-al-bituach-shearim)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 30(א), 31(א); הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 28(א), 29(א); מנורה מבטחים · תקנון מנורה מבטחים משלימה (קרן כללית) · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיף 28, 30; מגדל · תקנון מגדל מקפת משלימה (קרן כללית) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 30(א)(3); מגדל · תקנון מגדל מקפת משלימה (קרן כללית) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 31(א)(5); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית · אפריל 2026 · סעיף 30(ז); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית · אפריל 2026 · סעיף 31(ח); מור · תקנון מור פנסיה כללית · מהדורת 01.04.2026 · סעיף 30(ז), 31(ח); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה כללית · מאי 2025 (נוסח נקי) · סעיף 29(א); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 27(ח)_
4. **רוצים משהו אחר בכללית? מודיעים לקרן** ההעתקה מהמקיפה היא רק ברירת מחדל למי שלא בחר. בכל אחת מהקרנות הכלליות שבדקנו אפשר לבקש מסלול אחר, כמו כל עמית. בקשה להגדלת כיסוי עלולה לעבור חיתום רפואי ותקופת אכשרה. ([ביטוח בקרן הכללית: מה יש בכל חברה](/q/bituach-bekeren-pensia-klalit-hashvaa)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א), 32(א); הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 27(א)_

## מה בודקים

- **אם המסלול שלכם במקיפה ישן או לא קיים בכללית** במיטב ובאלטשולר שחם, מי שהמסלול שלו במקיפה לא קיים בכללית מצורף לברירת המחדל של הכללית (75% לנכות ו-100% לשאירים). באלטשולר שחם זה כתוב במפורש גם על המסלולים הישנים של המקיפה. בהראל, לעומת זאת, מעתיקים גם מסלול שהיה בתוקף לפני 15.2.2018. _מקור: מיטב · תקנון מיטב פנסיה כללית · מהדורה 25, 01/05/2026 · סעיף 27(א)(2); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית · אפריל 2026 · סעיף 24(ב)(2); הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 27(א)(1)_
- **אילו בחירות עוברות** מיטב ואינפיניטי מונות רשימה סגורה: נכות כפולה, נכות מתפתחת, ויתור על שאירים או על בן זוג, ביטול תקופת אכשרה בזמן ויתור, ויתור על נכות ושיעורי כיסוי שבחרתם. באינפיניטי ברשימה גם גיל תום הביטוח וכיסוי לבן נבחר עם מוגבלות. מה שלא ברשימה לא עובר. באלטשולר שחם ובמור עוברים גיל תום הביטוח, נכות מתפתחת ונכות כפולה, ובמור גם כיסוי לבן נבחר עם מוגבלות. _מקור: מיטב · תקנון מיטב פנסיה כללית · מהדורה 25, 01/05/2026 · סעיף 27(א)(1); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה כללית · מאי 2025 (נוסח נקי) · סעיף 28(ג); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית · אפריל 2026 · סעיף 25(ג); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית · אפריל 2026 · סעיף 26(ב); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית · אפריל 2026 · סעיף 27(ד); מור · תקנון מור פנסיה כללית · מהדורת 01.04.2026 · סעיף 25(ג); מור · תקנון מור פנסיה כללית · מהדורת 01.04.2026 · סעיף 26(ב); מור · תקנון מור פנסיה כללית · מהדורת 01.04.2026 · סעיף 27(ד); מור · תקנון מור פנסיה כללית · מהדורת 01.04.2026 · סעיף 31א(ד)_
- **מתי צורפתם לכללית** בכלל, ההעתקה חלה על מי שצורף מיום כניסת התקנון לתוקף, בלי תאריך בסעיף עצמו. במיטב היא חלה מ-1.9.2019. מי שצורף לפני כן בודק בדוח באיזה מסלול הוא. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א)(1); מיטב · תקנון מיטב פנסיה כללית · מהדורה 25, 01/05/2026 · סעיף 27(א)(3)_
- **אם יש לכם החרגה רפואית במקיפה** בכלל, מי שצורף לכללית בגלל הפקדה מעל התקרה מקבל שם גם את ההחרגות שנקבעו לו במקיפה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 28(א)(1)_

## מתי זה אחרת

- אינפיניטי: סעיף 18(א) בתקנון הכללי אומר שהכסף שעבר מהמקיפה מועבר "למסלול יסוד", וסעיפים 24(ב) ו-28(ג) אומרים שהעמית מבוטח במסלול זהה למסלול שלו במקיפה. זו סתירה בנוסח, ומי שזה נוגע לו מבקש מהקרן אישור בכתב על המסלול שלו.
- מור: כסף שעובר מהמקיפה בשל עמית נכה (חלקי או מלא) מבוטח במסלול יסוד, בלי ביטוח, ולא במסלול של המקיפה (סעיף 24(ב) בתקנון מור פנסיה כללית).
- אלטשולר שחם: הכסף עובר לכללית רק אחרי שההצטרפות שלכם לקרן המקיפה אושרה (סעיף 18(ב) בתקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית).
- הכללים כאן הם לצירוף אוטומטי. מי שהצטרף לכללית בעצמו מקבל את ברירת המחדל של הכללית, ובכלל זה מסלול בלי ביטוח.
- הפניקס: בכללית חל מסלול הביטוח שהיה לכם במקיפה ביום שצורפתם לכללית לראשונה, אלא אם בחרתם אחרת (סעיף 21(ב) בתקנון הפניקס פנסיה משלימה).

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### הכסף שעבר לקרן הכללית מבוטח?

ברוב החברות כן, באותו מסלול כמו במקיפה. במנורה מבטחים ובמגדל הוא מבוטח במסלול ברירת המחדל של הכללית, שגם הוא כולל ביטוח לנכות ולשאירים. את המצב שלכם הקרן צריכה לפרט בהודעה הראשונה על ההעברה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 18(ו), 28(א)(1); מנורה מבטחים · תקנון מנורה מבטחים משלימה (קרן כללית) · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיף 26; מגדל · תקנון מגדל מקפת משלימה (קרן כללית) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 28(א)_

### ויתרתי על ביטוח שאירים במקיפה. אני משלם עליו בכללית?

לא אמור. בכל תשע החברות שבדקנו ויתור על שאירים שעשיתם במקיפה חל גם בכללית. בכלל, במנורה מבטחים ובאינפיניטי כתוב שהוא נמשך עד שחוזרים לכיסוי במקיפה, בהראל כתוב שכשהוויתור במקיפה מסתיים חוזר הכיסוי גם בכללית, ובמגדל הוא חל לפי יתרת תקופת הוויתור במקיפה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 30(א); מנורה מבטחים · תקנון מנורה מבטחים משלימה (קרן כללית) · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיף 28; אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה כללית · מאי 2025 (נוסח נקי) · סעיף 29(א); הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 28(ה); מגדל · תקנון מגדל מקפת משלימה (קרן כללית) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 30(א)(3); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 27(ח)_

### שיניתי מסלול ביטוח במקיפה. זה משתנה גם בכללית?

התקנונים קובעים את המסלול בכללית כשמצרפים אתכם אליה, ולא מצאנו בהם הוראה כללית שמעדכנת אותו כשמשנים אחר כך מסלול במקיפה. היוצא מן הכלל הוא ויתור על שאירים או על בן זוג, שעובר בין הקרנות. מי שרוצה את השינוי גם בכללית מגיש גם לה בקשה, ומבקש אישור בכתב.

_מקור: מיטב · תקנון מיטב פנסיה כללית · מהדורה 25, 01/05/2026 · סעיף 27(א)(1); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה כללית · מאי 2025 (נוסח נקי) · סעיף 28(ג)_

### מתי אני נחשב מצורף לקרן הכללית?

מהמועד שבו הכסף שעבר את התקרה התקבל בקרן המקיפה, גם בלי שמילאתם בקשת הצטרפות. הכסף עצמו מגיע לחשבון בכללית עד היום החמישי של החודש שאחרי ההפקדה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 13(ו), 18(א); הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 14(ב), 17(א)_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיפים 28(א)(1), 18(ו), 30(א), 31(א), 28(א), 32(א), 28(א)(1), 30(א), 30(ב), 18(ו), 28(א)(1), 30(א), 13(ו), 18(א)](https://www.clalbit.co.il/media/clghitsf/תקנון-כלל-פנסיה-משלימה-5-2026-y704.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיפים 27(א)(1), 28(א), 29(א), 27(א), 27(א)(1), 28(א), 28(ה), 14(ב), 17(א)](https://media.harel-group.co.il/media/nzanwbj5/תקנון-קרן-כללית-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה כללית · מהדורה 25, 01/05/2026 · סעיפים 27(א)(1), 27(א)(2), 27(א)(3), 23(א)(7), 27(א)(1)](https://www.meitav.co.il/media/bnqdm5je/חוברת-תקנון-פנסיה-כללית-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית · אפריל 2026 · סעיפים 24(ב), 30(ז), 31(ח), 24(ב)(2)-(3), 25(ג), 26(ב), 27(ד), 24(ב)(1), 30(ז)](https://www.as-invest.co.il/media/ej4hdcm4/אלטשולר-שחם-פנסיה-כללית-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה כללית · מהדורת 01.04.2026 · סעיפים 24(ב), 30(ז), 31(ח), 25(ג), 26(ב), 27(ד), 31א(ד), 24(ב), 30(ז)](https://www.moreinvest.co.il/media/hphjzxvl/תקנון-קרן-פנסיה-כללית.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה כללית · מאי 2025 (נוסח נקי) · סעיפים 24(ב), 28(ג), 29(א), 28(ג), 18(א), 24(ב), 28(ג)](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-כללית-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון מנורה מבטחים משלימה (קרן כללית) · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיפים 26, 28, 22.1, 26, 28, 30, 26, 28](https://www.menoramivt.co.il/pension/pension-regulations) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת משלימה (קרן כללית) · מהדורת יוני 2025 · סעיפים 28(א), 30(א)(3), 24(א)(1), 28(א), 30(א)(3), 31(א)(5), 28(א), 30(א)(3)](https://my.migdal.co.il/media/27891/regulations-makefet-mashlima-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 18(ד)](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים 21(ב), 27(ח)](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749472033_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A9%D7%9C%D7%99%D7%9E%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.