# קצבה מזערית 2026 וקצבת מינימום: הסכומים ומה הם קובעים

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/kitzbat-minimum-2026
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

בפנסיה יש שני סכומים עם שמות דומים. סכום הקצבה המזערי (5,306 ₪ לפי תקנון מור לאפריל 2026) קובע כמה מותר להוון: רק את מה שמעליו. קצבת מינימום (688.45 ₪, שהם 5% מהשכר הממוצע במשק) היא קצבה קטנה מאוד, ומי שהקצבה שלו נמוכה ממנה עלול לשלם דמי ניהול נוספים של עד 6% מההפרש.

_מקור: מור · תקנון מור פנסיה מקיפה ומסמך ריכוז השינויים · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 1; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 51(א)(1), 52(א)_

## דוגמה במספרים

**שני חברים יוצאים לפנסיה ב-2026: דב עם קצבה קטנה של 500 ₪, ורינה עם קצבה של 6,000 ₪ ומקדם 200.**

| | |
|---|---|
| דב: ההפרש מקצבת המינימום | 688.45 - 500 = 188.45 ₪ |
| **דב: דמי ניהול נוספים לכל היותר** | **6% × 188.45 = 11.31 ₪ בחודש** |
| דב: הקצבה אחרי הניכוי הזה, לכל היותר | 488.69 ₪ |
| רינה: החלק שמעל סכום הקצבה המזערי | 6,000 - 5,306 = 694 ₪ |
| **רינה: אם תהוון את כל העודף** | **694 × 200 = 138,800 ₪ בסכום אחד, וקצבה של 5,306 ₪** |

הקצבות והמקדם של רינה להמחשה. הסכומים 5,306 ₪ ו-688.45 ₪ לקוחים מתקנון מור במהדורת אפריל 2026, ואצלכם קובעים הסכומים שבתוקף ביום תחילת הקצבה. 6% הוא שיעור מרבי, והקרן רשאית לגבות פחות. הסכומים לפני מס.

_מקור: מור · תקנון מור פנסיה מקיפה ומסמך ריכוז השינויים · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 1 (הגדרות); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 51(א)(1), 52(א)_

## מה עושים עכשיו

1. **בודקים מה הקצבה הצפויה שלכם** בדוח השנתי או באזור האישי באתר הקרן מופיעה קצבה צפויה. משווים אותה לשני הסכומים: האם היא מעל 5,306 ₪, והאם היא מתחת ל-688.45 ₪. שישה חודשים לפני גיל תום תקופת הביטוח הקרן שולחת הודעה שמפרטת גם את הסכום המזערי וגם דמי ניהול נוספים, אם יחולו. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 41_
2. **קצבה מעל הסכום המזערי: מחליטים אם להוון את העודף** את החלק שמעל סכום הקצבה המזערי אפשר לקבל בסכום אחד. הסכום הוא העודף כפול מקדם ההמרה שלכם. מחליטים לפני הקצבה הראשונה. ([היוון קצבה בקרן פנסיה](/q/hivun-kitzba-keren-pensia)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 51(א)(1), 51(ג)_
3. **קצבה מתחת לקצבת מינימום: שואלים על דמי הניהול הנוספים** הקרן רשאית לגבות דמי ניהול של עד 6% מההפרש בין קצבת המינימום לקצבה שלכם, וחייבת להודיע לכם על כך. מבקשים ממנה את הסכום המדויק. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 8(א)(4), 52(א)-(ב)_
4. **שוקלים לדחות את תחילת הקצבה** התקנון קובע במפורש שמותר לדחות את קבלת הקצבה עד שהמקדם או היתרה יאפשרו קצבה בגובה קצבת המינימום או יותר. בינתיים הכסף נשאר בקרן ומושקע. ([מאיזה גיל אפשר לקבל פנסיה](/q/gil-pensia-mukdemet-keren-hadasha)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 52(א)_

## מה בודקים

- **באיזו שנה תתחיל הקצבה** שני הסכומים מתעדכנים. קובע הסכום שבתוקף ביום תחילת התשלום, ולא מה שכתוב בתקנון ביום שהצטרפתם. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1_
- **אם יש לכם גם קרן כללית (משלימה) באותה חברה** באלטשולר שחם, כשבודקים אם הקצבה נמוכה מקצבת המינימום, מחברים את הקצבה מהקרן המקיפה ואת הקצבה מהקרן הכללית. בתקנונים של כלל, הראל, מנורה מבטחים ומיטב אין תוספת כזו בסעיף. _מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 52(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 52(א)_
- **אם הקצבה קרובה ל-5,306 ₪** מי שהקצבה שלו שווה לסכום הקצבה המזערי או נמוכה ממנו יכול להוון עד 25% ממנה לעד חמש שנים, במקום היוון לכל החיים. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 51(א)(2)_
- **אם מדובר בקרן ותיקה** בקרן ותיקה קצבת מינימום היא תנאי זכאות, לא עניין של דמי ניהול. ראו בהמשך.

## מתי זה אחרת

- בקרנות הוותיקות (מבטחים, מקפת, קג"מ ועוד) קצבת מינימום היא 5% מאמדן השכר הממוצע, והיא תנאי לקבלת קצבה: מי שצבר פחות מ-120 חודשי ביטוח והקצבה שלו נמוכה מקצבת המינימום, לא מקבל קצבה אלא סכום חד-פעמי לפי נוסחה (סעיפים 9 ו-49 בתקנון האחיד).
- כל תקנון כותב את הסכומים שהיו במועד אישורו. בתקנון כלל למאי 2026 ובתקנון הראל ל-2025 עדיין כתוב 5,183 ₪ לסכום הקצבה המזערי, ו-665 ₪ או 665.8 ₪ לקצבת המינימום. המספרים של 2026 (5,306 ₪ ו-688.45 ₪) מופיעים בתקנון מור במהדורת אפריל 2026 ובמסמך ריכוז השינויים שלו, שמציין את עדכון שני הסכומים.
- לשאירים: אם סך קצבאות השאירים בחודש הראשון נמוך מקצבת המינימום, כל שאיר יכול לבחור בין קצבה חודשית לבין משיכת חלקו בחיסכון של מי שנפטר (סעיף 99 בתקנון כלל).
- התקנון לא קובע מה יהיו הסכומים ב-2027. הם מתעדכנים לפי החוק ולפי השכר הממוצע במשק.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### מה ההבדל בין סכום קצבה מזערי לקצבת מינימום?

סכום הקצבה המזערי (5,306 ₪) הוא הרף שמעליו מותר להוון את הקצבה. קצבת מינימום (688.45 ₪) היא רף של קצבה קטנה מאוד, שמתחתיו הקרן רשאית לגבות דמי ניהול נוספים.

_מקור: מור · תקנון מור פנסיה מקיפה ומסמך ריכוז השינויים · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 1 (הגדרות); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 51(א)(1), 52(א)_

### מה הקצבה המזערית ב-2026?

לפי תקנון מור במהדורת אפריל 2026, סכום הקצבה המזערי הוא 5,306 ₪ וקצבת המינימום היא 688.45 ₪. הסכום שקובע אצלכם הוא זה שבתוקף ביום תשלום הקצבה הראשונה.

_מקור: מור · תקנון מור פנסיה מקיפה ומסמך ריכוז השינויים · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 1 (הגדרות)_

### הקצבה שלי יוצאת 500 ₪. מה אפשר לעשות?

אפשר לקבל אותה, ואז הקרן רשאית לנכות דמי ניהול נוספים של עד 6% מההפרש. אפשר גם לדחות את תחילת הקצבה עד שהיא תגיע לקצבת המינימום, למשל אם אתם עדיין מפקידים.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 52(א)_

### למה כתוב בתקנון שלי סכום אחר?

כל תקנון כותב את הסכום שהיה ביום שאושר. ההגדרה עצמה קובעת שהסכום הוא זה שיהיה בתוקף כשהקצבה מתחילה, ולכן המספר הישן בתקנון לא מחייב.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרות)_

## מקורות

- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה ומסמך ריכוז השינויים · מהדורת 1.4.2026 · סעיפים 1 (הגדרות), 52](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 1, 8, 41, 51, 52, 99](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיפים 1, 52](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 52](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיפים 1, 52](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 52](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיפים הגדרות, 9, 49](https://amitim.com/wp-content/uploads/2025/10/תקנון-אחיד-13-2022.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.