# קצבת נכות מקרן פנסיה: כמה מקבלים ומאיזה אחוז נכות

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/kitzbat-nechut-keren-pensia
עודכן: 2026-11-04
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

בקרן פנסיה חדשה, מי שאיבד לפחות 75% מכושר העבודה (נכה מלא) מקבל את שיעור הכיסוי לנכות כפול השכר הקובע, ובמסלול הרגיל זה 75% מהשכר הקובע. מי שאיבד לפחות 25% ופחות מ-75% מקבל חלק מזה לפי אחוז הנכות, למשל 50% נכות הן חצי קצבה. הקצבה מגיעה מהיום ה-61 אחרי שהפכתם לנכים, והקרן ממשיכה להפקיד בשבילכם לחיסכון.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 72(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74_

> אם אתם או מישהו קרוב לכם מתמודדים עכשיו עם מחלה או פציעה שעצרה את העבודה, הקצבה הזו היא ביטוח שהפקדתם עליו כל חודש, והיא נועדה בדיוק לרגע הזה.

## איך זה עובד

### מי נחשב "נכה" בקרן הפנסיה, ולמה זה לא אחוזי הנכות של ביטוח לאומי

קרן הפנסיה לא שואלת כמה אחוזי נכות רפואית יש לכם, אלא כמה מכושר העבודה שלכם נפגע. בלשון התקנון, נכה הוא מי שלפחות 25% "מכושרו לעבוד נפגע מחמת מצבו הבריאותי", כך שהוא לא מסוגל לעבוד בעבודתו או בכל עבודה אחרת שמתאימה להשכלה, להכשרה או לניסיון שלו, יותר מ-90 ימים רצופים. מ-75% ומעלה הוא נכה מלא. את זה קובע הגורם הרפואי של הקרן: רופא הקרן, ואם מערערים, ועדה רפואית.

המשמעות המעשית: אותו אדם יכול לקבל אחוזי נכות נמוכים מביטוח לאומי ונכות מלאה מהקרן, או להפך. הקרן בודקת אם אתם יכולים לחזור לעבודה שמתאימה לכם, ולא סופרת ליקויים ברשימה. מנהלת חשבונות שנפגעה ביד אחת עשויה להמשיך בעבודתה, ונגר עם אותה פגיעה אולי לא.

הקצבה לא מתחילה מיד. צריך להיות לא כשירים יותר מ-90 ימים כדי להיחשב נכים, והתשלום מגיע מהיום ה-61 אחרי מועד הנכות. הוא משולם גם רטרואקטיבית על החודשים שעברו עד ההחלטה, בתוספת הפרשי הצמדה. מי שחוזר להיות נכה מאותה סיבה בתוך פחות משישה חודשים מסוף הקצבה הקודמת מקבל קצבה מהיום הראשון.

[ביטוח לאומי הכיר בי כנכה: הקרן חייבת להכיר?](/q/bituach-leumi-nechut-keren-pensia)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרות: נכה, נכה מלא); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 72(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 73(ג)_

### איך מחשבים את הסכום, שלב אחרי שלב

השלב הראשון הוא השכר המבוטח. הקרן לא יודעת כמה אתם מרוויחים, היא יודעת כמה הופקד. היא מחלקת את ההפקדה לתגמולים (החלק שאינו פיצויים) בשיעור ההפקדה, ובכל מקרה בשיעור של לפחות 12.5%. כך, אם הופקדו לתגמולים 1,250 ₪ בשיעור 12.5%, השכר המבוטח הוא 10,000 ₪. מי שהופקד לו בשיעור נמוך מ-12.5% (למשל 10%: 1,000 ₪ על משכורת של 10,000 ₪) עדיין מחולק ב-12.5%, ולכן השכר המבוטח שלו יוצא 8,000 ₪ בלבד. שכר שלא הופקד עליו לא מבוטח.

השלב השני הוא השכר הקובע: הגבוה מבין שלושה ממוצעים של השכר המבוטח, ב-12 החודשים שלפני האירוע, ב-3 החודשים שלפניו, וב-12 החודשים שקדמו לאותה שנה. הבחירה בגבוה מגינה על מי שהשכר שלו ירד בחודשים שלפני הנכות, למשל כי כבר היה חולה ועבד פחות. השכר הקובע מוגבל לפי 3 מהשכר הממוצע במשק, כלומר 41,307 ₪ ב-2026 (3 × 13,769 ₪).

השלב השלישי: מכפילים את השכר הקובע בשיעור הכיסוי לנכות במסלול שלכם, 75% במסלול ברירת המחדל, ואם הנכות חלקית, גם באחוז הנכות. נכה סיעודי, שלא מסוגל לבצע לבד 4 מתוך 6 פעולות יומיומיות או שהוא תשוש נפש, מקבל 133% מהקצבה המלאה, אבל לא יותר מהשכר הקובע.

**שכר קובע 10,000 ₪, מסלול 75% לנכות (להמחשה)**

| אחוז הנכות שנקבע | החישוב | קצבה בחודש |
|---|---|---|
| 20% | פחות מ-25% | אין קצבה |
| 25% | 7,500 × 25% | 1,875 ₪ |
| 50% | 7,500 × 50% | 3,750 ₪ |
| 74% | 7,500 × 74% | 5,550 ₪ |
| 75% ומעלה | נכה מלא | 7,500 ₪ |
| נכה סיעודי | 7,500 × 133% | 9,975 ₪ |

[שכר מבוטח ושכר קובע: איך מחשבים](/q/sachar-mevutach-sachar-kovea)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרות: שכר מבוטח, שכר קובע, שכר ממוצע במשק, נכה סיעודי); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69(א)-(ג); המוסד לביטוח לאומי · שכר ממוצע לפי סעיפים 1 ו-2 לחוק הביטוח הלאומי · החל מ-1.1.2026 · שכר ממוצע לפי סעיף 2_

### למה 75% ולא 100%: ההפקדות שהקרן ממשיכה בשבילכם

75% נשמע כמו הפסד של רבע מהשכר, אבל זו רק חצי מהתמונה. בכל חודש של נכות הקרן זוקפת לחשבון שלכם הפקדה לפנסיה, כאילו אתם עדיין עובדים: ממוצע שיעור ההפקדות שהיו לכם בפועל (עובד, מעסיק ופיצויים), כפול השכר הקובע, כפול אחוז הנכות (100% לנכה מלא), ואחרי הפחתה של 6% שהתקנון קובע. ההפקדות האלה מושקעות במסלול ההשקעה שלכם.

מי שהופקדו לו 18.5% מהשכר מקבל כך עוד כ-17.4% מהשכר הקובע לחיסכון (18.5% × 94%). יחד עם 75% בקצבה, הנכה המלא מקבל בפועל כ-92% מהשכר הקובע, חלק בכסף בכל חודש וחלק בחיסכון לזקנה. כשהוא מגיע לגיל תום תקופת הביטוח, הקצבה וההפקדות נעצרות, והוא עובר לקצבת זקנה מהחיסכון, שגדל כל השנים מההפקדות האלה.

גם הכלל על עבודה בזמן הנכות בנוי סביב אותו רעיון: הקצבה נשארת מלאה כל עוד היא יחד עם ההכנסה החדשה לא עוברת את ההכנסה החודשית הממוצעת שלכם ב-12 החודשים שלפני הנכות. מעל זה מורידים מהקצבה חצי מההפרש. ההכנסה הממוצעת הזו נמדדת לפי כל ההכנסה מעבודה, גם החלק שלא הופקד עליו לפנסיה, ותשלום על ימי מחלה שנצברו לפני הנכות לא נספר.

[חזרה לעבודה עם קצבת נכות: מקצצים?](/q/chazara-laavoda-kitzbat-nechut)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(א), 74(ו); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 81; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 82_

### כשיש עוד מקור: תאונת עבודה, צה"ל, פעולת איבה

התקנון מגדיר חמש קצבאות כ"קצבה ממקור אחר": קצבה מביטוח לאומי לפי פרק תאונות העבודה, תגמולים לפי חוק הנכים (נכי צה"ל), חוק התגמולים לנפגעי פעולות איבה, וחוקי הנכים של המשטרה ושל שירות בתי הסוהר. אם הנכות נגרמה מאירוע כזה, הקרן מתנה את הקצבה המלאה בכך שתתבעו גם שם, ומודיעה לכם על כך בתוך 7 ימים.

החישוב אחרי שהמקור האחר מאשר: הקרן משלמת את הגבוה מבין שני סכומים, אבל לא יותר ממה שהייתה משלמת בלי המקור האחר. הראשון הוא 25% מהשכר הקובע כפול אחוז הנכות. השני הוא 100% מהשכר הקובע כפול אחוז הנכות, פחות הקצבה מהמקור האחר (מותאמת ליחס בין השכר הקובע לשכר שלפיו היא חושבה, ולא יותר מ-1). התוצאה: שתי הקצבאות יחד יכולות להגיע עד 100% מהשכר הקובע, יותר מ-75% שמקבל נכה ממחלה.

מי שלא תובע את המקור האחר, או לא מערער על דחייה, בתוך 45 ימים מהודעת הקרן, מקבל רק 25% מהשכר הקובע כפול אחוז הנכות. בזמן שהתביעה שם מתבררת הקרן משלמת את הסכום הזה, ואפשר לבקש ממנה מקדמה על ההפרש לשישה חודשים, או לשליש מתקופת הנכות אם הוא קצר יותר.

[תאונת עבודה או צה"ל וקצבת נכות מהקרן: כמה מקזזים](/q/kizuz-kitzba-mimakor-acher-keren-pensia)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת קצבה ממקור אחר); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 83(א)-(ב), 83(ה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 84; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 85(א)-(ב)_

### חמשת התנאים שבלעדיהם אין קצבה

סעיף 63 בתקנון מונה את התנאים. הראשון: הייתם מבוטחים ביום שהפכתם לנכים. מי שהפסיק לעבוד נשאר מבוטח חמישה חודשים, ועד 24 חודשים אם ביקש הארכה, ואחר כך כבר לא. השני: תקופת האכשרה הסתיימה, כלומר נכות ממצב רפואי שהיה לפני ההצטרפות מכוסה רק אחרי 60 חודשי ביטוח רצופים. השלישי: הנכות לא נובעת ממצב שהקרן החריגה בחיתום רפואי.

הרביעי: התביעה הוגשה בתוך שלוש שנים מיום הנכות. החמישי מפתיע רבים: מי שמשך או העביר כסף ממרכיב התגמולים אחרי יום הנכות חייב להחזיר אותו לקרן, כולל המס שנוכה והתשואה שהייתה מושגת, כדי לקבל קצבה. אדם שחלה, עזב את העבודה ומשך את החיסכון כדי לחיות ממנו, עלול לגלות שבכך עצר את הקצבה עד שיחזיר את הכסף.

[הפסקתי לעבוד: עד מתי יש לי ביטוח](/q/hafsakat-avoda-ad-matay-bituach-pensia)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 63(1)-(5); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 36(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 37(ב)_

## מה שלא כולם יודעים

- **קצבת נכות כללית מביטוח לאומי לא מקטינה את הקצבה מהקרן** ברשימת "קצבה ממקור אחר" בתקנון יש רק תאונות עבודה, נכי צה"ל, נפגעי פעולות איבה, נכי משטרה ונכי שירות בתי הסוהר. קצבת נכות כללית לא ברשימה, וגם לא נכללת ב"הכנסה הכוללת" שנבדקת מול תקרת ההכנסה. לכן היא לא מקוזזת מהקצבה של הקרן. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת קצבה ממקור אחר); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 82_
- **נפגע עבודה יכול לקבל יחד יותר מנכה ממחלה** כשיש קצבה מתאונת עבודה, הקרן משלימה עד 100% מהשכר הקובע כפול אחוז הנכות, ולא עד 75%. עם שכר קובע של 10,000 ₪ ונכות מלאה, נכה ממחלה מקבל מהקרן 7,500 ₪, ונפגע עבודה שמקבל 6,000 ₪ מביטוח לאומי (לפי אותו שכר) מקבל מהקרן 4,000 ₪, יחד 10,000 ₪. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 84_
- **45 יום שקובעים אם תקבלו 25% או יותר** אם הנכות נגרמה בתאונת עבודה ולא תבעתם את ביטוח לאומי בתוך 45 ימים מהודעת הקרן, הקרן מחשבת את הקצבה לפי 25% בלבד מהשכר הקובע כפול אחוז הנכות. בשכר קובע של 10,000 ₪ ונכות מלאה זה 2,500 ₪ בחודש. נכה ממחלה עם אותו שכר מקבל מהקרן 7,500 ₪. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 83(ה)_
- **משכורת גבוהה: חלק מהשכר אולי לא מבוטח בקרן המקיפה** קרן מקיפה מקבלת הפקדות רק עד תקרת הפקדה חודשית: הנמוך מבין 5,645.29 ₪ (ב-2026) לבין 22.83% מהשכר שדווח. מה שמעליה עובר לחשבון בקרן הכללית של אותה חברה, והחברה חייבת להודיע לכם בכתב בתוך 14 ימים אם יש על חלק השכר הזה כיסוי ביטוחי, ואם אין, אם אפשר לקנות אותו שם. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 16; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 18(א), 18(ד); נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני · סעיף 1_
- **שמירת הריון: אפשר לבקש רק את ההפקדות** עמיתה שזכאית או עשויה להיות זכאית לגמלה לשמירת הריון מביטוח לאומי רשאית להגיש לקרן תביעה להכיר בה רק לעניין זקיפת הפקדות לחיסכון, בלי קצבת נכות. כך החיסכון לפנסיה לא נעצר בחודשים האלה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(ח)_

## דוגמאות במספרים

**דנה, 42, מבוטחת בקרן פנסיה חדשה מקיפה במסלול 75% לנכות. השכר הקובע שלה 12,000 ₪.**

דנה, 42, עובדת כמנהלת משמרת ומפקידה לפנסיה 18.5% מהשכר. אחרי ניתוח בגב הרופאים אמרו לה שלא תחזור לעבודה לפחות שנה. היא שאלה כמה תקבל בכל מצב שהקרן עשויה לקבוע.

| | |
|---|---|
| **קצבה אם נקבעה לה נכות מלאה (75% ומעלה)** | **12,000 × 75% = 9,000 ₪ בחודש** |
| קצבה אם נקבעה לה נכות 50% | 9,000 × 50% = 4,500 ₪ בחודש |
| קצבה אם נקבעה לה נכות 25% | 9,000 × 25% = 2,250 ₪ בחודש |
| קצבה אם נקבעה לה נכות 20% | אין קצבה (פחות מ-25%) |
| אם הוכרה כנכה סיעודית | 9,000 × 133% = 11,970 ₪ (לא יותר מ-12,000 ₪) |
| ממתי משולמת הקצבה | מהיום ה-61 אחרי מועד הנכות |
| הפקדה לחיסכון שלה בזמן נכות מלאה, אם הופקדו לה 18.5% מהשכר | 12,000 × 18.5% × 94% = 2,086.80 ₪ בחודש |

**אחוז הנכות שהקרן קובעת מזיז את הסכום בשקלים, וההפקדות לחיסכון נמשכות בכל מצב של נכות.**

השכר הקובע ושיעור ההפקדות להמחשה. אצלכם הסכום תלוי בשכר הקובע שלכם, במסלול הביטוח, באחוז הנכות שהגורם הרפואי יקבע, ובהכנסות אחרות. ההפקדה לחיסכון מחושבת לפי ממוצע שיעור ההפקדות שהיו לכם בפועל, ו-94% הם אחרי הפחתה של 6% שהתקנון קובע.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69, 72(א), 74(א)_

**משה, 55, נכות חלקית של 50%, חזר לעבוד בחצי משרה**

משה, טכנאי, השתכר 15,000 ₪ והופקדו לו 18.5%. אחרי אירוע לב הקרן קבעה לו 50% נכות, והוא מצא עבודה קלה יותר. הוא שאל אם השכר החדש יוריד לו את הקצבה.

| | |
|---|---|
| קצבה מלאה לפי המסלול | 15,000 × 75% = 11,250 ₪ |
| **קצבה לנכות 50%** | **11,250 × 50% = 5,625 ₪** |
| ההכנסה הממוצעת שלו לפני הנכות (התקרה) | 15,000 ₪ |
| אם הוא מרוויח 8,000 ₪ | 5,625 + 8,000 = 13,625 ₪, מתחת לתקרה: קצבה מלאה |
| אם הוא מרוויח 11,000 ₪ | 5,625 + 11,000 = 16,625 ₪, חריגה של 1,625 ₪ |
| **הקצבה במקרה הזה** | **5,625 - (1,625 ÷ 2) = 4,812.50 ₪** |
| הפקדה לחיסכון מהקרן | 15,000 × 18.5% × 50% × 94% = 1,304.25 ₪ |

**עבודה בזמן נכות חלקית לא מבטלת את הקצבה. היא מקטינה אותה רק מעל ההכנסה הקודמת, ובחצי מהחריגה.**

המספרים להמחשה, בהנחה שהשכר המבוטח שווה להכנסה מעבודה. אצלכם התקרה היא ההכנסה החודשית הממוצעת ב-12 החודשים שלפני הנכות. הקרן מפקידה רק על החלק שנקבעה עליו נכות, ועל החלק האחר אין ביטוח אלא אם ביקשו לשמור אותו.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(א), 75(ה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 82_

**רונית, 38, נפגעה בתאונת עבודה ונקבעה לה נכות מלאה**

רונית, מחסנאית עם שכר קובע של 10,000 ₪, נפגעה בעבודה. ביטוח לאומי אישר לה קצבת נכות מעבודה של 6,000 ₪ בחודש, לפי אותו שכר. היא שאלה אם הקרן תשלם לה בכלל.

| | |
|---|---|
| מה הייתה משלמת הקרן בלי ביטוח לאומי | 10,000 × 75% = 7,500 ₪ |
| סכום א: 25% מהשכר הקובע × 100% נכות | 2,500 ₪ |
| סכום ב: 100% מהשכר הקובע פחות ביטוח לאומי | 10,000 - 6,000 = 4,000 ₪ |
| **מה הקרן משלמת (הגבוה, עד 7,500)** | **4,000 ₪** |
| יחד עם ביטוח לאומי | 10,000 ₪ בחודש |
| אם לא הייתה תובעת את ביטוח לאומי בתוך 45 יום | הקרן משלמת רק 2,500 ₪ |

**בתאונת עבודה הקרן משלימה עד 100% מהשכר הקובע, אבל רק למי שתבע בזמן את ביטוח לאומי.**

הסכום של ביטוח לאומי להמחשה, ובהנחה שגם הוא חושב לפי שכר של 10,000 ₪. אם השכר שם שונה, הקרן מתאימה את הקיזוז לפי היחס בין השכרים. יחד הקצבאות לא עוברות את ההכנסה שלפני הנכות, ולכן כלל העבודה לא מקטין כאן.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 82; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 83(ה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 84_

## מה עושים עכשיו

1. **מוצאים בדוח השנתי את מסלול הביטוח ואת הכיסוי לנכות** בדוח השנתי של הקרן ובאזור האישי באתר רואים באיזה מסלול ביטוח אתם ומה הכיסוי לנכות. שיעור הכיסוי נע בין 75% (המרבי) ל-37.5% (הנמוך ביותר), לפי המסלול שבחרתם, ולגברים שהצטרפו מגיל 41 ומעלה הוא יכול להיות נמוך מהמרבי. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 24(א)_
2. **מורידים מאתר הקרן את טופס התביעה ואוספים מסמכים רפואיים** כל קרן מפרסמת באתר שלה דף עם טופס תביעה לקצבת נכות, הסבר על התהליך ורשימת מסמכים. לתביעה מצרפים תעודות רפואיות על הפגיעה בכושר העבודה ועל היקפה, וחותמים על ויתור סודיות רפואית. הקרן חייבת לאשר שקיבלה את התביעה ולבקש מה שחסר בתוך 5 ימים. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 64, 65(א)-(ב)_
3. **מגישים בתוך שלוש שנים מהיום שהפכתם לנכים** זה תנאי לקבלת הקצבה בקרן חדשה. מי שמגיש בתוך הזמן מקבל גם את הקצבאות על התקופה שכבר עברה, בתוספת הפרשי הצמדה. ([תוך כמה זמן מגישים תביעת נכות](/q/tviat-nechut-mouadim)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 63(4), 73(ג)_
4. **קוראים את החלטת רופא הקרן, ואם צריך מערערים בתוך 90 ימים** רופא הקרן קובע אם אתם נכים, מאיזה מועד, באיזה אחוז ולכמה זמן. אם אתם לא מסכימים, אפשר לערער לוועדה רפואית בתוך 90 ימים מההודעה, ואפשר למנות לוועדה רופא מטעמכם שהקרן משתתפת בשכרו. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 66(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 67(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 67(ח)_
5. **אם נקבעה נכות חלקית, מחליטים אם לשמור ביטוח על החלק שלא נפגע** נכה חלקי יכול לבקש מהקרן להמשיך לבטח את החלק של השכר הקובע שלא נקבעה עליו נכות, בתשלום מהחיסכון או בהפקדה ישירה. בלי זה, אין לחלק הזה כיסוי אם הנכות תחמיר או אם יקרה אירוע אחר. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(א), 75(ה)_

## מה בודקים

- **איזה אחוז נכות נקבע לכם** "נכה" בתקנון הוא מי שלפחות 25% מכושרו לעבוד נפגעו בגלל מצבו הבריאותי, כך שהוא לא יכול לעבוד בעבודתו או בעבודה שמתאימה להשכלה, להכשרה ולניסיון שלו, יותר מ-90 ימים רצופים. מ-75% ומעלה הוא "נכה מלא" ומקבל קצבה מלאה. מתחת ל-25% אין קצבה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69(א)-(ב)_
- **מה השכר הקובע שלכם** השכר הקובע הוא השכר שלפיו מחשבים את הקצבה: הגבוה מבין ממוצע השכר המבוטח ב-12 החודשים שלפני הנכות, ממוצע 3 החודשים שלפניה, וממוצע 12 החודשים שקדמו לאותה שנה. הוא לא יכול לעלות על פי 3 מהשכר הממוצע במשק. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1_
- **אם נקבעה לכם נכות סיעודית** נכה מלא שלא מסוגל לבצע לבד לפחות 4 מתוך 6 פעולות יומיומיות (לקום ולשכב, להתלבש, להתרחץ, לאכול ולשתות, לשלוט על סוגרים, להתנייד), או שהוא תשוש נפש, מקבל 133% מקצבת הנכות המלאה, אבל לא יותר מהשכר הקובע. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69(ג)_
- **אם הנכות נגרמה מתאונת עבודה, בצבא או מפעולת איבה** קצבה מביטוח לאומי על תאונת עבודה, תגמולים לנכי צה"ל, לנפגעי פעולות איבה, לנכי משטרה ושירות בתי הסוהר נקראות בתקנון "קצבה ממקור אחר". הקרן מחייבת לתבוע אותן, ומקטינה את הקצבה שלה בהתאם. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 83; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 84_
- **אם המחלה הייתה לפני ההצטרפות, או שהוחרגה** נכות שנובעת ממצב רפואי שהיה לפני ההצטרפות לא מכוסה ב-60 חודשי הביטוח הרצופים הראשונים, ומצב שהקרן החריגה בחיתום רפואי לא מכוסה בכלל. שני אלה תנאים לקבלת הקצבה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א), 63(2)-(3)_
- **אם אתם עובדים בזמן הנכות** הקצבה נשארת מלאה כל עוד היא ביחד עם ההכנסה החדשה לא עוברת את ההכנסה הממוצעת שלכם ב-12 החודשים שלפני הנכות. מעל זה מורידים מהקצבה חצי מההפרש. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 82_

## טעויות שאנשים עושים

- **מחכים להחלטה של ביטוח לאומי לפני שתובעים את הקרן** אלה שתי תביעות נפרדות עם הגדרות שונות, והקרן לא מחכה לביטוח לאומי. התביעה לקרן חייבת להיות מוגשת בתוך שלוש שנים מיום הנכות. מי שמחכה שנים להחלטה במקום אחר יכול לאבד את הזכות בקרן. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 63(4)_
- **מושכים את החיסכון אחרי שחלו** משיכה או העברה של כספי תגמולים אחרי יום הנכות מחייבות להחזיר את הכסף, עם המס שנוכה והתשואה, כתנאי לקצבה. משיכה כזו אחרי עזיבת העבודה גם עוצרת את חמשת חודשי הביטוח. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 63(5); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 36(ג)(2)_
- **נכה חלקי שלא שומר ביטוח על החלק שלא נפגע** בלי בקשה לקרן אין ביטוח על החלק של השכר הקובע שלא נקבעה עליו נכות. אם הנכות מחמירה או קורה אירוע אחר, אין קצבה נוספת על החלק הזה, ואין עליו הפקדות. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(א), 75(ה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 80(א)_
- **לא מערערים בזמן על אחוז הנכות** על החלטת רופא הקרן אפשר לערער לוועדה רפואית בתוך 90 ימים מההודעה. בשכר קובע של 10,000 ₪ במסלול 75%, כל עשרה אחוזי נכות שווים 750 ₪ בחודש. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 67(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69(ב)_
- **לא תובעים את ביטוח לאומי על תאונת עבודה** מי שלא תובע את המקור האחר בתוך 45 ימים מהודעת הקרן מקבל ממנה רק 25% מהשכר הקובע כפול אחוז הנכות, במקום החישוב המלא. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 83(ה)_

## מתי זה אחרת

- בקרן ותיקה (מבטחים, מקפת, קג"מ, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) הכללים אחרים: נכה הוא מי שאיבד לפחות 30% מכושר העבודה, ונכה מלא מ-70%, ואז קובעים לו נכות של 100%. הקצבה שם היא אחוז הנכות כפול השכר הקובע כפול אחוזי הפנסיה שצברתם ושהייתם יכולים לצבור עד הפרישה (סעיפים 29 ו-34 בתקנון האחיד, זהים בשתי השיטות).
- התקנון של כלל מאפשר תוספות שקונים בנפרד: קצבת נכות מתפתחת שגדלה ב-2% בכל שנה (סעיף 26), וקצבת נכות כפולה בשני חודשי הקצבה הראשונים (סעיף 27), שחלה אוטומטית על מי שהצטרף או חידש ביטוח אחרי הפסקה של יותר מ-12 חודשים, אלא אם ביקש לוותר עליה.
- רופא מטעמכם בוועדה הרפואית: הקרן משתתפת בשכרו בסכום שונה בכל קרן. בכלל 350 ₪ בתוספת מע"מ, בהראל 550 ₪, במנורה מבטחים 450 ₪ כולל מע"מ, ובמיטב 600 ₪ בתוספת מע"מ (סעיף 67 בכל אחד מהתקנונים).
- הקצבה נפסקת בגיל תום תקופת הביטוח שבחרתם, בסוף תקופת הנכות שקבע הגורם הרפואי או בפטירה. בגיל תום הביטוח עוברים לקצבת זקנה מהחיסכון, שבזמן הנכות המשיך לגדול מההפקדות של הקרן.
- ההגדרות של 25% ו-75% והחישוב שבסעיף 69 זהים בתקנונים של כלל, הראל, מנורה מבטחים ומיטב שבדקנו.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### מאיזה אחוז נכות מקבלים קצבה מקרן פנסיה?

בקרן חדשה מ-25% פגיעה בכושר העבודה שנמשכת יותר מ-90 ימים רצופים. בין 25% ל-75% מקבלים חלק מהקצבה המלאה לפי אחוז הנכות. בקרן ותיקה הסף הוא 30%.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרות: נכה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69(ב); עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות: נכה_

### מי נחשב נכה מלא?

מי שלפחות 75% מכושרו לעבוד נפגעו בגלל מצבו הבריאותי, ובגלל זה הוא לא יכול לעבוד בעבודתו או בכל עבודה אחרת שמתאימה להשכלה, להכשרה או לניסיון שלו, יותר מ-90 ימים קלנדריים רצופים. את זה קובע הגורם הרפואי של הקרן.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1_

### כמה פנסיית נכות אקבל בפועל?

שיעור הכיסוי לנכות במסלול שלכם כפול השכר הקובע, ואם הנכות חלקית, כפול אחוז הנכות. עם שכר קובע של 10,000 ₪ ומסלול 75%, נכות מלאה היא 7,500 ₪ בחודש ונכות 40% היא 3,000 ₪.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69(א)-(ב)_

### אני ממשיך לצבור לפנסיה בזמן שאני מקבל קצבת נכות?

כן. הקרן מוסיפה לחשבון שלכם בכל חודש הפקדה לפי ממוצע שיעור ההפקדות שהיו לכם, השכר הקובע ואחוז הנכות (100% לנכה מלא), אחרי הפחתה של 6%. ההפקדות האלה ממשיכות להיות מושקעות במסלול שלכם.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(א), 74(ו)_

### עד מתי משלמים את קצבת הנכות?

עד המוקדם מבין: גיל תום תקופת הביטוח, סוף תקופת הנכות שקבע הגורם הרפואי, או סוף חודש הפטירה. בנוסף, הקרן פונה אליכם לפחות פעם בשנה לעדכון מסמכים, ופעם בחמש שנים הגורם הרפואי בוחן את המצב מחדש.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 72(ג), 78(א), 79_

### קרן הפנסיה מכירה באחוזי הנכות של ביטוח לאומי?

לא אוטומטית. הקרן בודקת אם נפגע כושר העבודה שלכם בעבודתכם או בעבודה שמתאימה לכם, והגורם הרפואי שלה מחליט. אפשר לצרף לתביעה את המסמכים מביטוח לאומי, אבל ההחלטה שלה נפרדת.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרות: נכה, גורם רפואי); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 66(א)_

### מה קורה לקצבת הנכות בגיל הפרישה?

בגיל תום תקופת הביטוח הקצבה וההפקדות של הקרן נעצרות, ומאותו מועד אתם זכאים לקצבת זקנה מהחיסכון. החיסכון גדל כל שנות הנכות מההפקדות שהקרן זקפה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 81; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(א)_

### יש תקרה לקצבת נכות מקרן פנסיה?

כן. השכר הקובע לא יכול לעלות על פי 3 מהשכר הממוצע במשק, 41,307 ₪ ב-2026, ולכן קצבת נכות מלאה במסלול 75% מגיעה לכל היותר ל-30,980.25 ₪ בחודש. בנוסף, הקרן המקיפה מקבלת הפקדות רק עד תקרת הפקדה חודשית, ומה שמעליה עובר לקרן הכללית.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת שכר קובע); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 16; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 18(א); המוסד לביטוח לאומי · שכר ממוצע לפי סעיפים 1 ו-2 לחוק הביטוח הלאומי · החל מ-1.1.2026 · שכר ממוצע לפי סעיף 2_

### אני מקבל קצבה מביטוח לאומי על תאונת עבודה. הקרן תקזז?

כן, בחישוב מיוחד. הקרן משלמת את הגבוה מבין 25% מהשכר הקובע כפול אחוז הנכות, לבין 100% מהשכר הקובע כפול אחוז הנכות פחות הקצבה מביטוח לאומי, ולא יותר ממה שהייתה משלמת בלעדיה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 84_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 1, 24, 26, 27, 34, 63, 64, 65, 66, 67, 69, 72, 73, 74, 75, 78, 79, 82, 83, 84, 16, 18, 36, 37, 80, 81, 85](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיפים 1, 67, 69](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיפים 1, 67, 69](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיפים 1, 67, 69](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיפים הגדרות, 29, 34](https://amitim.com/wp-content/uploads/2025/10/תקנון-אחיד-13-2022.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיפים הגדרות, 29, 34](https://amitim.com/wp-content/uploads/2026/08/Takanon-13-2022.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [המוסד לביטוח לאומי · שכר ממוצע לפי סעיפים 1 ו-2 לחוק הביטוח הלאומי · החל מ-1.1.2026](https://www.btl.gov.il/Mediniyut/GeneralData/Pages/%D7%A9%D7%9B%D7%A8%20%D7%9E%D7%9E%D7%95%D7%A6%D7%A2.aspx) (נבדק 23.10.2026)
- [נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני · סעיף 1 (תקרה חודשית של השכר המבוטח, תקרת הפקדה חודשית)](https://www.nevo.co.il/law_html/law01/255_208.htm) (נבדק 3.11.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.