# קצבת נכות מתפתחת: 2% בשנה, כמה זה עולה ובאילו קרנות

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/kitzbat-nechut-mitpatachat
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

קצבת נכות מתפתחת היא כיסוי שקונים בנוסף: אם תהיו נכים, קצבת הנכות תגדל ב-2% בכל שנה, וגם ההפקדות שהקרן זוקפת לחיסכון שלכם. היא קיימת בכל תשע הקרנות החדשות שבדקנו ולא ניתנת אוטומטית. בכלל, למשל, מקדם העלות של ביטוח הנכות לגבר בן 35 גבוה איתה בכ-17%.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 26; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 70; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ב'1-ב'2; הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 26; מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 26; הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 26_

> נכות משנה את החיים ואת התכנון הכלכלי של המשפחה, ולכן ריכזנו כאן מה בדיוק מוסיפה כל תוספת ביטוח, ומה היא לא מכסה.

## דוגמה במספרים

**נדב, 35, בכלל פנסיה, שכר קובע 10,000 ₪ ומסלול 75% לנכות. בגיל 40 נקבעה לו נכות מלאה, והיא נמשכת עד גיל 67.**

| | |
|---|---|
| קצבת הנכות בשנה הראשונה | 7,500 ₪ בחודש, עם הכיסוי ובלעדיו |
| בלי נכות מתפתחת, אחרי 10 שנים | 7,500 ₪ (בלי המדד) |
| **עם נכות מתפתחת, אחרי 10 הגדלות של 2%** | **כ-9,142 ₪ (7,500 × 1.02 בחזקת 10)** |
| מקדם העלות החודשית לנכה של 1,000 ₪, גבר בן 35, ביטוח עד 67, בלי נכות מתפתחת | 6.15654 |
| **אותו מקדם עם נכות מתפתחת** | **7.21799, כ-17% יותר** |

השכר והגילים להמחשה, והחישוב בלי עדכון המדד, שמתווסף לשני המקרים. המקדמים לקוחים מנספח ב'1 ו-ב'2 בתקנון כלל פנסיה (בלי נכות כפולה), ודמי הביטוח בפועל תלויים גם בגיל, במין, בגיל תום הביטוח ובהפקדות. לכל קרן טבלאות משלה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 26; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 70; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 73(ה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 38(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ב'1; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ב'2_

## מה עושים עכשיו

1. **בודקים בדוח השנתי אם יש לכם את הכיסוי** בדוח השנתי או באזור האישי מופיעים הכיסויים הביטוחיים שלכם. הכיסוי לא נכנס מעצמו: בכל התקנונים שבדקנו העמית "רשאי לרכוש" אותו, בכפוף לאישור החברה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 26; מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 26; אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 26(א)_
2. **מבקשים מהקרן מחיר לפני ואחרי** דמי הביטוח על נכות מתפתחת מחושבים לפי טבלאות בנספחים של כל תקנון, לפי מין, גיל וגיל תום הביטוח. מבקשים מהקרן את הסכום החודשי עם הכיסוי ובלעדיו. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 38(ב); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 38; הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 38(ב)_
3. **מצפים לחיתום רפואי ולתקופת אכשרה** הוספת נכות מתפתחת היא אחד המקרים שבהם הקרן רשאית לבצע חיתום רפואי. על התוספת חלה תקופת אכשרה של 60 חודשי ביטוח רצופים: נכות ממצב רפואי שהיה לפני ההרחבה לא תקבל את התוספת בתקופה הזו. ([תקופת אכשרה: מה זה](/q/tkufat-achshara-keren-pensia)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(א)(6), 34(ד)(4)_
4. **אם כבר מקבלים קצבת נכות, בודקים את ההגדלה בכל שנה** קצבת הנכות של מי שרכש את הכיסוי גדלה אחת לשנה ב-2%, בנוסף לעדכון לפי המדד. גם ההפקדות שהקרן זוקפת לחשבון שלכם בזמן הנכות גדלות ב-2% בשנה. ([קצבת נכות מקרן פנסיה: כמה מקבלים](/q/kitzbat-nechut-keren-pensia)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 70; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 73(ד)-(ה); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(ב)_
5. **בודקים מה קורה לשאירים** בכמה קרנות, אם הנכה נפטר, קצבת השאירים מחושבת לפי השכר שכבר כולל את תוספות ה-2%, ובאחרות לא. זה ההבדל הגדול בין הקרנות בכיסוי הזה. ([נכה עם נכות מתפתחת נפטר: השאירים](/q/shearim-nechut-mitpatachat-hashvaa)) _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 96(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 96_

## מה בודקים

- **כמה זמן צפויה להימשך הנכות** התוספת מצטברת: אחרי 10 שנים של הגדלה הקצבה גבוהה בכ-22% ממה שהייתה בלי הכיסוי. לנכות קצרה ההבדל קטן. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 70_
- **הגיל ומועד תום הביטוח** קצבת הנכות נפסקת בגיל תום תקופת הביטוח, ואז עוברים לקצבת זקנה מהחיסכון. ההפקדות שגדלו ב-2% בשנה בזמן הנכות נשארות בחיסכון. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 72(ג), 74(ב)_
- **הקרן שלכם, בגלל השאירים** מגדל, מור, אינפיניטי ומנורה מבטחים מחשבים את קצבת השאירים של נכה עם הכיסוי לפי השכר שכולל את התוספות. בהראל זה תלוי במועד שבו התחילה הנכות, באלטשולר שחם צריך לקנות לזה כיסוי משלים, ובתקנונים של כלל, מיטב והפניקס אין הוראה כזו. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 96(ד); הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 96(ה); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 26(ב); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 96; הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 26, 97_
- **אם הייתם בקרן לפני 2018** במגדל, עמית קיים שבחר בעבר בכיסוי "פנסיית נכות גדלה" לפי תקנון 01-2018 ולא הודיע אחרת, מבוטח מ-1.6.2018 בקצבת נכות מתפתחת. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 115_

## מתי זה אחרת

- ההגדלה של 2% בשנה (סעיפים 26 ו-70) זהה בכלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס. ההבדל בין הקרנות הוא במה שקורה לשאירים ובמחיר.
- באלטשולר שחם יש שני כיסויים: נכות מתפתחת, ועליה כיסוי משלים לשאירים שקונים בנפרד (מ-1.7.2021). מי שמבטל את הנכות המתפתחת מאבד אוטומטית גם את הכיסוי המשלים.
- גם בקרן הכללית של כלל (משלימה) אפשר לרכוש נכות מתפתחת, למעט עמית במסלול שאירים בלבד.
- בקרן ותיקה אין כיסוי כזה: קצבת הנכות מחושבת לפי אחוזי הפנסיה והשכר הקובע לפי התקנון האחיד.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### מה זה קצבת נכות מתפתחת?

כיסוי ביטוחי נוסף בקרן פנסיה חדשה: אם תהיו זכאים לקצבת נכות, היא תגדל בכל שנה ב-2%, וגם ההפקדות שהקרן זוקפת לחיסכון שלכם בזמן הנכות יגדלו ב-2% בשנה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 26, 70, 74(ב)_

### זה ניתן אוטומטית?

לא. בכל תשע הקרנות החדשות שבדקנו העמית רשאי לרכוש את הכיסוי, בכפוף לאישור החברה המנהלת.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 26; מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 26; הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 26_

### כמה זה עולה?

בכלל, מקדם העלות של ביטוח הנכות לגבר בן 35 שמבוטח עד 67 עולה מ-6.15654 ל-7.21799 לכל 1,000 ₪ קצבה, כ-17% יותר. לאישה באותו גיל מ-7.26925 ל-8.46134, כ-16% יותר. בקרנות אחרות הטבלאות שונות.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ב'1, נספח ב'2_

### ה-2% באים במקום ההצמדה למדד?

לא. קצבת הנכות מתעדכנת לפי המדד, ובנוסף, למי שרכש נכות מתפתחת, היא גדלה פעם בשנה ב-2%.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 73(ד)-(ה)_

### אפשר להוסיף את הכיסוי אחרי שכבר חליתי?

אפשר לבקש, אבל הקרן רשאית לבצע חיתום רפואי ולהחריג מצב רפואי קיים, ועל התוספת חלה תקופת אכשרה של 60 חודשים לגבי מצב שהיה לפני ההרחבה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(א)(6); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ד)(4)_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 26, 34, 35, 38, 70, 72, 73, 74, 96, נספח ב'1, נספח ב'2](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיפים 26, 38, 96](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיפים 38, 96](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 26](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיפים 26, 96, 115](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיפים 26, 111](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 26](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 26](https://www.clalbit.co.il/media/clghitsf/תקנון-כלל-פנסיה-משלימה-5-2026-y704.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים 26, 97](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.