# מסלול תלוי גיל: מתי בדיוק הקרן מעבירה אתכם, לפי קרן

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/maavar-maslul-taluy-gil-moed-bechol-keren
עודכן: 2026-10-24
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

בכל תשע הקרנות המקיפות מסלול ברירת המחדל מחולק לעד 50, 50 עד 60 ו-60 ומעלה (במנורה מבטחים מאז יולי 2026), והמעבר קורה לבד. אבל לא באותו יום בכולן: במגדל ב-10 לחודש שבו הגעתם לגיל, בהפניקס ב-1 לחודש, בהראל בחודש שאחרי יום ההולדת, ובשאר בחודש שאחרי ההגעה לגיל.

_מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 19(א)(1); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 19(א)(1); הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 19(א)(1); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 19(א)(1); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיף 19.1.1_

## דוגמה במספרים

**שירה נולדה ב-15 בפברואר 1976 וחוסכת במסלול ברירת המחדל. לפי התקנון היא בת 50 ב-1 במרץ 2026. מתי היא עוברת למסלול 50 עד 60:**

| | |
|---|---|
| **מגדל מקפת אישית** | **ב-10 במרץ 2026** |
| הראל פנסיה | במהלך מרץ 2026, החודש שאחרי יום ההולדת |
| הפניקס פנסיה | ב-1 לחודש הקלנדרי הסמוך ל-1 במרץ 2026. את החודש המדויק שואלים את הקרן |
| כלל פנסיה, אלטשולר שחם פנסיה | בחודש העוקב ל-1 במרץ, כלומר באפריל 2026 |
| מיטב פנסיה, מור פנסיה, אינפיניטי פנסיה | במהלך החודש הקלנדרי שאחרי 1 במרץ, כלומר אפריל 2026 |
| **מנורה מבטחים פנסיה** | **עד יולי 2026 ביעד 2045, בלי מעבר. במיזוג ב-23 ביולי 2026, כשהיא כבר בת 50, היא מועברת לפי ההודעה בתוך חודשיים למסלול לבני 50 עד 60** |
| בגיל 60 (1 במרץ 2036) | אותו כלל שוב, למסלול 60 ומעלה |

שירה היא דוגמה להמחשה. החודשים חושבו לפי נוסח כל תקנון במהדורה שבדקנו. כשהנוסח משאיר מקום לפרשנות, כמו בהפניקס, הקרן היא שקובעת את היום בפועל.

_מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 1, 19(א)(1); הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 19(א)(1); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 19(א)(1); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1, 19(א)(1); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 19(א)(1); מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 19(א)(1); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 19(1); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 19(א)(1); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיף 19.1.1; מנורה מבטחים · הודעה על מסלול יעד 2045 (מנורה מבטחים פנסיה) · מאי 2026_

## מה עושים עכשיו

1. **בודקים שאתם בכלל במסלול ברירת המחדל** המעבר האוטומטי חל רק על מי שחוסך במסלולי הגיל. אם בדוח השנתי כתוב מסלול אחר, למשל מניות או הלכה, שום דבר לא זז ביום ההולדת. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 19(א)(1)_
2. **מחשבים מתי "הגעתם לגיל" לפי התקנון** בכל הקרנות הגיל נספר בחודשים שלמים, מעוגל כלפי מטה, ונחשב כאילו התמלא ב-1 לחודש שאחרי חודש הלידה. מי שנולד ב-15 בפברואר מגיע לגיל 50 לפי התקנון ב-1 במרץ. מי שאין לו תאריך לידה בתעודת הזהות, נחשב כמי שנולד ב-30 ביוני. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת גיל); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 1 (הגדרת גיל)_
3. **מוצאים את כלל המעבר של הקרן שלכם** מגדל: ב-10 לחודש שבו הגעתם לגיל, ואם זה לא יום עסקים, ביום העסקים הבא. הפניקס: ב-1 לחודש הקלנדרי הסמוך למועד שבו הגעתם לגיל. הראל: במהלך החודש שאחרי יום ההולדת. כלל, אלטשולר שחם ומנורה מבטחים: בחודש העוקב למועד ההגעה לגיל. מיטב, מור ואינפיניטי: במהלך החודש הקלנדרי שאחרי מועד ההגעה לגיל. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 19(א)(1); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 19(א)(1); הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 19(א)(1); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 19(א)(1); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 19(א)(1); מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 19(א)(1); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 19(1); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 19(א)(1); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיף 19.1.1_
4. **לא רוצים לעבור? אפשר להישאר** כל תשעת התקנונים מתירים לעבור למסלול גיל שלא מתאים לגיל שלכם, או להישאר במסלול הנוכחי. מגישים לקרן בקשה להחלפת מסלול, ובמגדל אפשר לבקש במפורש שלא יעבירו אתכם כשתגיעו לגיל. ([איך מחליפים מסלול השקעה](/q/hachlafat-maslul-hashkaa-keren-pensia)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 19(א)(1); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 19(א)(1); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיף 19.1.1_
5. **מחפשים את ההודעה על המעבר** בהראל הקרן מודיעה על המעבר בדוח השנתי המפורט שאחריו, עם הסיבה, מדיניות ההשקעה לפני ואחרי, והזכות לעבור בכל עת למסלול אחר. בשאר התקנונים סעיף 19 לא קובע הודעה נפרדת על המעבר בין מסלולי הגיל. _מקור: הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 19(א)(1)_

## מה בודקים

- **אם הייתם במסלול יעד לפרישה במנורה מבטחים** עד 23 ביולי 2026 היו במנורה מבטחים מסלולי "יעד לפרישה" לפי שנת לידה, בלי מעבר בגיל 50 ו-60. בתום אותו יום הם מוזגו או שינו את שמם לשלושת מסלולי הגיל, ומאז המעבר נעשה בחודש שאחרי ההגעה לגיל. _מקור: מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיף 19.1.1; מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיף 120_
- **אם אתם במגדל ומתקרבים לפרישה** במגדל מסלול 60 ומעלה מוגדר מגיל 60 ועד מועד הזכאות הראשון לקצבת זקנה. משם הכסף עובר למסלולים של מקבלי קצבה. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 19(א)(1)(ג); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 19(ג)_
- **אם רשום לכם תאריך לידה שגוי** המעבר נעשה לפי תאריך הלידה שבקרן. בהראל התקנון אומר במפורש שהמעבר הוא לפי התאריך שמסרתם לחברה. תאריך שגוי יזיז את המעבר. _מקור: הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 19(א)(1)_
- **מה קורה לכסף אם העמית נפטר** בכל הקרנות הכסף נשאר במסלול שבו היה, ולא עובר למסלול גיל אחר, גם אם לפי תאריך הלידה הגיע הזמן. במגדל הקובע הוא המסלול ביום שבו ההודעה על הפטירה הגיעה לקרן. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 22(ו); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 19(א)(1); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 22(ו)_

## מתי זה אחרת

- גבולות הגיל מנוסחים קצת אחרת: בכלל המסלול הראשון הוא "עד 49 כולל" והשני "50 עד 59 כולל", ובמיטב, אלטשולר שחם ומור "אינו עולה על 50" ו"לפחות 50 ואינו עולה על 60". בכל המקרים המעבר נעשה לפי כלל המעבר של הקרן.
- התקנונים לא קובעים את תמהיל ההשקעות בכל מסלול גיל. הוא נקבע בידי ועדת ההשקעות, בהתחשב בין היתר בגיל העמיתים במסלול.
- המעבר האוטומטי לא חל על מסלולים שבחרתם בעצמכם, ולא על מי שביקש להישאר במסלול שלא מתאים לגילו.
- הראל, מגדל, אינפיניטי והפניקס נבדקו במהדורות 2025, ומנורה מבטחים בתקנון שבתוקף מ-26 ביולי 2026. בקרנות אחרות ייתכן ניסוח שונה במהדורה חדשה יותר.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### אני בן 50 ועדיין במסלול של עד 50. זו טעות?

לא בהכרח. בכמה קרנות המעבר קורה רק בחודש שאחרי שהגעתם לגיל, והגיל עצמו נחשב רק מ-1 לחודש שאחרי חודש הלידה. כך המעבר יכול להגיע חודש או חודשיים אחרי יום ההולדת.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת גיל); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 19(א)(1)_

### הקרן תשאל אותי לפני שהיא מעבירה?

לא. המעבר בין מסלולי הגיל אוטומטי. מי שלא רוצה בו מגיש בקשה להישאר או לעבור למסלול אחר.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 19(א)(1)_

### אפשר לחזור למסלול ברירת המחדל אחרי שעזבתי אותו?

כן. אפשר לעבור מכל מסלול לכל מסלול פתוח, כולל מסלולי הגיל. הראל כותבת במפורש שמותר להעביר את הכסף בכל עת למסלולים המתמחים וחזרה למסלול ברירת המחדל.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 22(א); הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 19(א)(1)_

### מה קורה במגדל אם ה-10 לחודש יוצא בשבת?

ההעברה נעשית ביום העסקים הראשון שאחרי ה-10 לחודש.

_מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 19(א)(1)_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 1, 19, 22](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 19](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים · בתוקף מיום 26.7.2026 · סעיפים 1, 19, 21, 120](https://www.menoramivt.co.il/pension/pension-regulations) (נבדק 24.10.2026)
- [מנורה מבטחים · הודעה על מסלול יעד 2045 (מנורה מבטחים פנסיה) · מאי 2026](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260527/מקיפה-2045.pdf) (נבדק 24.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 19](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיפים 1, 19, 22](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 19](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 19](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 19](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-מקיפה-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 19](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.