# מסלול 37.5% לנכות ו-60% לשאירים: באילו קרנות ומה מקבלים

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/maslul-375-nechut-60-shearim
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

זה מסלול ביטוח שבו הכיסוי לנכות הוא 37.5% מהשכר הקובע והכיסוי לשאירים 60%, לגברים ולנשים בכל גיל הצטרפות. הוא מופיע כמסלול נפרד באלטשולר שחם (מסלול 6א), במור, באינפיניטי ובהפניקס (מסלול 8). במנורה מבטחים, במיטב ובמגדל אפשר להגיע לאותו שילוב דרך מסלול של שיעורים לבחירה, ובכלל ובהראל אין אותו.

_מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 24(א)(6א); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 24(א)(8); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 24(א)(8); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 24(א)(8)_

## דוגמה במספרים

**יוסי, 30, נשוי ואב לילד, מבוטח במור פנסיה. השכר הקובע שלו 10,000 ₪. כך משתנה הכיסוי שלו בין שלושה מסלולים.**

| | |
|---|---|
| נכות מלאה, מסלול ברירת המחדל (75%) | 7,500 ₪ בחודש |
| **נכות מלאה, מסלול 37.5% ו-60%** | **3,750 ₪ בחודש** |
| פטירה, ברירת המחדל (100%): לאשתו / לילד | 6,000 ₪ / 4,000 ₪ |
| **פטירה, מסלול 37.5% ו-60%: לאשתו** | **60% × 10,000 × 60% = 3,600 ₪** |
| פטירה, מסלול 37.5% ו-60%: לילד | 60% × 10,000 × 40% = 2,400 ₪ |
| פטירה, מסלול 37.5% ו-40%: לאשתו / לילד | 2,400 ₪ / 1,600 ₪ |

השכר הקובע 10,000 ₪ להמחשה. השיעורים לפי סעיף 24 ונספח ב' בתקנון מור (זהים באלטשולר שחם, באינפיניטי ובהפניקס), והחלוקה בין האלמנה לילד לפי סעיף 94(א). קצבת השאירים יכולה להיות גבוהה יותר אם החיסכון בחשבון גדול מהערך של הקצבאות. דמי הביטוח לא מוצגים.

_מקור: מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 24(א)(1); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 24(א)(6); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 24(א)(8); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 69(א); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 94(א); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 94(ה); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 24(א), נספח ב'_

## מה עושים עכשיו

1. **בודקים מה המסלול נותן למשפחה שלכם בשקלים** קצבת נכות מלאה: 37.5% מהשכר הקובע. קצבת השאירים הבסיסית: 60% מהשכר הקובע, ומתוכה האלמנה מקבלת 60% והילדים 40%. כלומר האלמנה מקבלת 36% מהשכר הקובע והילדים יחד 24%. _מקור: מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 24(א)(8); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 69(א); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 94(א)_
2. **משווים למסלול שבו אתם היום** במסלול ברירת המחדל הכיסוי הוא 75% לנכות ו-100% לשאירים (לגבר מגיל 41, פחות לשאירים). במסלול הנמוך ביותר, 37.5% לנכות ו-40% לשאירים. המסלול הזה יושב באמצע לגבי השאירים, ובתחתית לגבי הנכות. _מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 24(א)(1); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 24(א)(6); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 24(א)(6א)_
3. **מגישים בקשה להחלפת מסלול** מותר לבחור מסלול בהצטרפות ובכל מועד אחר. השינוי נכנס לתוקף ב-1 לחודש שאחרי שהבקשה התקבלה. באלטשולר שחם, במור ובאינפיניטי עמית נכה, שהקרן זוקפת לחשבונו תשלומים, לא יכול להחליף מסלול. באלטשולר שחם ההחלפה פתוחה רק לעמית פעיל, כלומר למי שמפקידים בשבילו. ([החלפת מסלול ביטוח: התנאים בכל קרן](/q/hachlafat-maslul-bituach-tnaim-bechol-keren)) _מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 32(א)-(ב); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 32(א)-(ב); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 32(א)_
4. **אם אחר כך תרצו להגדיל שוב את הכיסוי, יודעים מה זה עולה** חזרה למסלול עם כיסוי גבוה יותר היא הגדלת כיסוי: הקרן רשאית לבקש חיתום רפואי, ועל החלק שנוסף חלה תקופת אכשרה של 60 חודשים לגבי מצב רפואי שהתחיל לפני ההגדלה. ([תקופת אכשרה בקרן פנסיה](/q/tkufat-achshara-keren-pensia)) _מקור: מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 34(ד)(2), 35(א)(4); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 34(ד)(2); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 35(א)_

## מה בודקים

- **אם אתם גבר שהצטרף לקרן מגיל 52** במסלול ברירת המחדל הכיסוי שלכם לשאירים הוא 42.5%. במסלול הזה הוא 60% בכל גיל, אבל הכיסוי לנכות יורד מ-75% ל-37.5%. _מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 24(א)(1); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 24(א)(6א); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · נספח ב'_
- **כמה חשוב לכם הכיסוי לנכות** 37.5% היא הרצפה של מסלולי הביטוח. מי שנפגע ולא יכול לעבוד יקבל קצבה של 37.5% מהשכר הקובע בנכות מלאה, ופחות בנכות חלקית, לפי דרגת הנכות. _מקור: מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 69(א)-(ב)_
- **אם יש לכם בן זוג וילדים** בלי בן זוג וילדים אפשר לוותר לגמרי על ביטוח השאירים לתקופות של עד 24 חודשים. המסלול הזה מיועד למי שרוצה ביטוח לשאירים, אבל פחות מ-100%. _מקור: מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 30_
- **כמה זה חוסך** דמי הביטוח תלויים בשיעורי הכיסוי, בגיל, במין, בשכר הקובע וביתרה בחשבון. כיסוי נמוך יותר עולה פחות, וההפרש נשאר בחיסכון לפנסיה. את העלות בשקלים מבקשים מהקרן. _מקור: מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 38_

## מתי זה אחרת

- במנורה מבטחים (סעיף 24.8), במיטב (סעיף 24(ב)) ובמגדל (מסלול אישי, סעיף 24(א)(9)) אין מסלול בשם הזה, אבל במסלול של שיעורים לבחירה אפשר לבחור 37.5% לנכות ו-60% לשאירים.
- בכלל ובהראל אין מסלול 60% לשאירים ואין שיעורים לבחירה. הכיסויים לשאירים שם הם 100% (או פחות לגבר מבוגר) או 40%.
- מור ואינפיניטי מאפשרים גם לבחור שיעורים בעצמם (סעיף 24(ב)), כך שאפשר לבחור, למשל, 50% לנכות ו-60% לשאירים.
- התקנונים של אינפיניטי והפניקס שבדקנו הם מהדורות 2025 (1.6.2025 ויוני 2025). ייתכן שיש מהדורה חדשה יותר.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### מה ההבדל בין המסלול הזה לבין עתיר חיסכון?

עתיר חיסכון הוא שם של מסלול ישן שנסגר להצטרפות ב-2018. המסלול של 37.5% לנכות ו-60% לשאירים הוא מסלול פתוח היום, עם שיעורים קבועים לכל גיל.

_מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 24(א)(6א); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 24(ב)_

### השיעור של 60% לשאירים יורד אם אני גבר מבוגר?

לא. בנספח ב' של המסלול הזה השיעורים הם 37.5% לנכות ו-60% לשאירים לגברים ולנשים בכל גיל תחילת כיסוי, מ-18 עד 66.

_מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · נספח ב'6א; מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 24(א)(8), נספח ב'_

### כמה תקבל אשתי אם אמות?

60% מקצבת השאירים הבסיסית, שהיא 60% מהשכר הקובע. כלומר 36% מהשכר הקובע. אם אין ילדים, האלמנה מקבלת עדיין 60% מהקצבה הבסיסית.

_מקור: מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 94(א)-(ב)_

### זה אותו מסלול בכל הקרנות שיש בהן אותו?

כן בתוכן: 37.5% לנכות ו-60% לשאירים בכל גיל הצטרפות. המספר שונה: באלטשולר שחם זה מסלול 6א, במור, באינפיניטי ובהפניקס מסלול 8.

_מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 24(א)(6א); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 24(א)(8); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 24(א)(8); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 24(א)(8)_

## מקורות

- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיפים 24, 32, 34, 35, נספח ב'6א, נספח ב'](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיפים 24, 30, 32, 34, 35, 38, 69, 94, נספח ב'](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיפים 24, 32](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-מקיפה-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 24.8](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 24](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 24](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 24](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים 24, נספח ב'](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.