# מסלולי הביטוח במגדל מקפת אישית: מסלול אישי ובן נבחר

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/maslulei-bituach-migdal-makefet-ishit
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

מעבר לשבעת המסלולים שקיימים בכל הקרנות, במגדל מקפת אישית יש מסלול אישי שבו בוחרים 37.5%-75% לנכות ו-40%-100% לשאירים, ומסלול לבן נבחר עם מוגבלות, שבו ילד שביטוח לאומי הכיר בנכותו לפני ההצטרפות מבוטח בקצבה אחרי מותכם. בשני המסלולים השיעורים לגבר יורדים לפי גיל תחילת הכיסוי.

_מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(8)-(9); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · נספח ב'_

## דוגמה במספרים

**יואב, 48, נשוי ואב לשניים, מצטרף למגדל מקפת אישית עם גיל תום ביטוח 67. השכר הקובע שלו 15,000 ₪. מה הוא יכול לבחור במסלול האישי:**

| | |
|---|---|
| **75% לנכות ו-80% לשאירים (80% מותר לגבר עד גיל 50)** | **11,250 ₪ / 12,000 ₪** |
| 75% לנכות ו-100% לשאירים | לא פתוח ליואב: 100% לשאירים רק עד גיל 46 |
| 50% לנכות ו-60% לשאירים | 7,500 ₪ / 9,000 ₪ |
| 37.5% לנכות ו-40% לשאירים | 5,625 ₪ / 6,000 ₪ |
| אם יבחר רק 75% לנכות | לשאירים יחול השיעור הגבוה האפשרי לגילו: 80% |
| להשוואה, מסלול ברירת המחדל לגבר בן 48: 75% ו-60% | 11,250 ₪ / 9,000 ₪ |
| **אילו הצטרף בגיל 52** | **עד 60% לשאירים, עם כל שיעור לנכות** |

השכר הקובע להמחשה. הסכום הראשון הוא קצבת נכות מלאה, השני קצבת השאירים הבסיסית לכל השאירים יחד. השיעורים לפי סעיף 24(א)(9) והטבלאות של המסלול האישי ומסלול ברירת המחדל בנספח ב' בתקנון מגדל (יוני 2025). דמי הביטוח לא מוצגים.

_מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(1); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(9); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 69(א); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 94(א); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · נספח ב'_

## מה עושים עכשיו

1. **בודקים באיזה מסלול אתם היום** בדוח השנתי של מגדל מקפת אישית מופיעים מסלול הביטוח, שיעורי הכיסוי וגיל תום תקופת הביטוח. מי שלא בחר מבוטח במסלול ברירת המחדל: 75% לנכות ו-100% לשאירים, ולגבר שהצטרף מגיל 41, פחות לשאירים. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(1), 28(א)_
2. **במסלול האישי: בוחרים שני שיעורים, ובודקים את הגבול לגיל** בוחרים 37.5%, 50%, 62.5% או 75% לנכות, ו-40%, 60%, 80% או 100% לשאירים. לפי נספח ב', גבר יכול לבחור כל שיעור לנכות בכל גיל, ולשאירים 100% רק עד גיל תחילת כיסוי 46, 80% עד 50, ו-60% או 40% מגיל 51. לנשים כל השילובים פתוחים. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(9), נספח ב'_
3. **במסלול לבן נבחר עם מוגבלות: מגישים בכתב את פרטי הילד במועד הבחירה** צריך למסור לקרן את השם, מספר הזהות, המין, תאריך הלידה ופרטים נוספים שהקרן דורשת. מי שלא מסר את הפרטים מבוטח במסלול ברירת המחדל. ([בן נבחר עם מוגבלות במגדל: כל הפרטים](/q/ben-nivchar-mugbalut-migdal)) _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(8)_
4. **מגישים בקשה ומקבלים אישור בכתב** החלפת מסלול חלה מ-1 לחודש שאחרי שהבקשה התקבלה, או אחרי אישור אם נדרש חיתום רפואי. הגדלת כיסוי מאפשרת לקרן לבקש חיתום, ועל התוספת חלה אכשרה של 60 חודשים. ([החלפת מסלול ביטוח: התנאים בכל קרן](/q/hachlafat-maslul-bituach-tnaim-bechol-keren)) _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 32(א)-(ב); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 34(ד); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 35(א)_

## מה בודקים

- **במסלול האישי: אם בחרתם רק שיעור אחד** אם בחרתם רק שיעור לנכות או רק שיעור לשאירים, בכיסוי השני יחול השיעור הגבוה ביותר האפשרי לגיל תחילת הכיסוי ולגיל תום הביטוח שלכם. אם לא בחרתם אף אחד, יחול מסלול ברירת המחדל. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(9)_
- **במסלול לבן נבחר: איך מתחלקת קצבת השאירים** בן או בת הזוג מקבלים 40% מקצבת השאירים הבסיסית (במקום 60% במסלולים הרגילים), והבן הנבחר 30%. אם הבן הנבחר הוא היתום היחיד, הוא מקבל 40% עד גיל 21 ו-30% מגיל 21, ובהעדר בן זוג 100% עד 21 ו-30% מגיל 21. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 94(א)(2)_
- **במסלול לבן נבחר: הגיל שלכם** לגבר השיעורים יורדים מוקדם יותר מבמסלול ברירת המחדל: 75% לנכות עד גיל 38 ואז יורד עד 37.5% מגיל 44, ו-100% לשאירים עד גיל 43 ואז יורד עד 52% מגיל 60. לנשים 75% ו-100% בכל גיל. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(8), נספח ב'_
- **אם אתם מעבירים לכאן כסף מקרן אחרת** מי שהיה בקרן הקודמת עם 85% לאלמן, פחות מ-37.5% לנכות או פחות מ-40% לאלמן (כך בנוסח הסעיף), רשאי לבחור במגדל את אותו שיעור. שיעור נמוך מ-37.5% או מ-40% מתורגם לשיעור הקרוב הנמוך שהיה במסלול האישי בגרסת התקנון 01-2018. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 116_

## מתי זה אחרת

- שבעת המסלולים הבסיסיים במגדל זהים לאלה שבכלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מור, אינפיניטי והפניקס, כולל הטבלאות לפי גיל (בהפניקס: למי שמפקידים בשבילו לתגמולים 12.5% ומעלה). באלטשולר שחם הם זהים למעט הטבלה של מסלול 7.
- הגבולות במסלול האישי לגבר (100% לשאירים עד 46, 80% עד 50, 60% מ-51) זהים בטבלאות לכל גילי תום הביטוח: 60, 62, 64 ו-67.
- עמית שהיה מבוטח במגדל ב-31 במאי 2018 ומשנה מסלול בוחר גם גיל תום ביטוח, ואם לא בחר, 67 (סעיף 113). התניות של הפחתת כיסוי לפי חיתום מלפני המועד הזה ממשיכות לחול (סעיף 118).
- מסלול לבן נבחר כמסלול נפרד קיים במגדל. בקרנות אחרות (מיטב, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי) יש כיסוי לבן נבחר כבחירה נוספת לפי סעיף 31א, ובהפניקס רוכשים קצבה לבן נבחר לפי סעיף 99, עם כללים אחרים.
- התקנון שבדקנו הוא מהדורת יוני 2025. ייתכן שיש מהדורה חדשה יותר.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### מה זה המסלול האישי במגדל?

מסלול שבו בוחרים בעצמכם שיעור לנכות (37.5%, 50%, 62.5% או 75%) ושיעור לשאירים (40%, 60%, 80% או 100%), בגבולות של טבלה לפי גיל תחילת הכיסוי וגיל תום הביטוח.

_מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 24(א)(9)_

### אני בן 48. אפשר לקבל במסלול האישי 75% לנכות ו-80% לשאירים?

לפי הטבלאות בנספח ב', כן: לגבר שגיל תחילת הכיסוי שלו 47 עד 50, 80% לשאירים פתוח עם כל שיעור לנכות. 100% לשאירים פתוח רק עד גיל 46.

_מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · נספח ב'_

### מי נחשב בן נבחר עם מוגבלות?

ילד שביטוח לאומי הכיר בזכאותו לקצבת נכות כללית לפני שהצטרפתם לקרן, שאינו מסוגל לכלכל את עצמו ואין לו הכנסה למחייתו, ושרכשתם בשבילו זכות לקצבה. קצבת נכות כללית מביטוח לאומי לא נחשבת הכנסה לעניין זה.

_מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 1_

### למה במסלול לבן נבחר אשתי מקבלת פחות?

כי במסלול הזה חלק מקצבת השאירים מוקצה לבן הנבחר: 40% לבן הזוג ו-30% לבן הנבחר, במקום 60% לבן הזוג במסלולים הרגילים.

_מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 94(א)(2)_

## מקורות

- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיפים 1, 24, 28, 32, 34, 35, 69, 94, 113, 116, 118, נספח ב'](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים 24, 99](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.