# מתי להגיש בקשה לפנסיה בקרן ותיקה (ומה אם מאחרים)

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/matai-lehagish-bakasha-pensia-keren-vatika
עודכן: 2026-11-04
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

את הבקשה לקצבת זקנה מקרן ותיקה מגישים לפחות 3 חודשים לפני החודש שבו מגיעים לגיל הפנסיה. הקצבה מגיעה מהחודש שאחרי, והתשלום הראשון יוצא עד ה-9 בחודש שאחרי חודש הזכאות, או עד ה-9 בחודש השלישי אחרי חודש הבקשה, המאוחר מביניהם. מי שמאחר לא מפסיד את החודשים: הם משולמים בסכום אחד, צמודים למדד.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 76(ב), 10, 16(א), 72(ב); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 76(ב), 10, 16(א), 72(ב)_

## איך זה עובד

### שלושה מועדים שונים: חודש הגיל, חודש הזכאות ויום התשלום

התקנון מבדיל בין שלושה תאריכים, והבלבול ביניהם הוא מקור רוב השאלות. חודש הגיל הוא החודש שבו מלאו לכם 67 (גבר) או הגיל שבטבלה (אישה), והגיל "מתגבש" בסוף חודש הלידה. חודש הזכאות הראשון הוא החודש שאחריו (סעיף 10). יום התשלום הוא המועד שבו הכסף יוצא בפועל.

לפי סעיף 16(א) הקצבה של חודש הזכאות הראשון משולמת לא יאוחר מה-9 בחודש שאחריו, או מה-9 בחודש השלישי אחרי החודש שבו הוגשה הבקשה, המאוחר מביניהם. באותו מועד משולמים גם מענק השנים העודפות והסכום המהוון, למי שזכאי להם. מכאן ואילך הקצבה משולמת ב-1 בכל חודש בעד החודש שעבר (סעיף 72(א)).

מהנוסחה הזו יוצא חשבון פשוט: בקשה שמוגשת עד החודש שלפני חודש הגיל כבר לא מעכבת את התשלום הראשון. מי שמגיע לגיל בנובמבר ומגיש באוקטובר יקבל את התשלום הראשון עד 9 בינואר, בדיוק כמו מי שהגיש באוגוסט. כל חודש של איחור אחרי זה דוחה את התשלום הראשון בחודש. התקנון בכל זאת דורש 3 חודשים מראש (סעיף 76(ב)), והקרן רשאית לדרוש מסמכים נוספים ולהתנות בהם את התשלום (סעיף 76(ג)), כך שההקדמה נותנת זמן לבירורים.

**מגיעה לגיל בנובמבר 2027: מתי התשלום הראשון לפי חודש ההגשה (סעיף 16(א))**

| חודש ההגשה | 9 בחודש שאחרי הזכאות | 9 בחודש השלישי אחרי ההגשה | התשלום הראשון, לא יאוחר מ |
|---|---|---|---|
| אוגוסט 2027 | 9.1.2028 | 9.11.2027 | 9 בינואר 2028 |
| אוקטובר 2027 | 9.1.2028 | 9.1.2028 | 9 בינואר 2028 |
| נובמבר 2027 | 9.1.2028 | 9.2.2028 | 9 בפברואר 2028 |
| דצמבר 2027 | 9.1.2028 | 9.3.2028 | 9 במרץ 2028 |
| מרץ 2028 | 9.1.2028 | 9.6.2028 | 9 ביוני 2028, עם החודשים שעברו |

[מתי נכנסת הפנסיה מקרן ותיקה כל חודש](/q/moed-tashlum-pensia-keren-vatika)

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10, 16(א), 71(ב), 72(א), 76(ב)-(ג); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10, 16(א), 71(ב), 72(א), 76(ב)-(ג)_

### מה מחליטים לפני שמגישים, ומה נסגר אחרי

הבקשה לקצבה היא גם הרגע של כמה החלטות. היוון של חלק מהקצבה לסכום אחד (5% עד 25%) מבקשים בצירוף לבקשה לקבלת קצבת זקנה, לפי סעיף 15(א); התקנון לא מתאר היוון אחרי שהקצבה כבר התחילה. מי שמקדים לפני הגיל או דוחה אחריו, חודש הזכאות שלו נקבע לפי החודש שאחרי חודש הביטוח האחרון או החודש שאחרי החודש שבו ביקש לצאת, המאוחר מביניהם (סעיף 10).

ויש החלטה שנסגרת מעצמה. לפי סעיף 48(ב), מי שהחל לקבל קצבה, או שעברו יותר מ-60 ימים מחודש הזכאות הראשון או מניתוק יחסי העבודה עם המעסיק האחרון שביטח אותו בקרן (המאוחר מביניהם), כבר לא רשאי למשוך את הכסף במקום קצבה. כלומר הבחירה בין קצבה לבין משיכה לא נשארת פתוחה לאורך זמן.

המס הוא מסלול נפרד. הטבות המס של מי שהגיע לגיל הפרישה, על הקצבה, על מענקי פרישה ועל היוון, מבקשים מרשות המסים בטופס 161ד (קיבוע זכויות). לפי כל-זכות אפשר להגיש אותו גם אחרי שהקצבה התחילה, ולבקש החזר מס עד שש שנים אחורה.

[היוון פנסיה בקרן ותיקה](/q/hivun-pensia-keren-vatika)

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10, 15(א), 48(ב); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10, 15(א); כל-זכות · הטבות מס בפרישה לפנסיה (טופס 161ד "קיבוע זכויות") · נבדק 4.11.2026 · איך מממשים; שאלות נפוצות_

### הטופס, ההצהרות, והדרך שבה מגישים

סעיף 76(א) קובע שהבקשה מוגשת בטופס שהקרן הכינה, עם שלושה מסמכים בטופס של הקרן: הצהרה על נכונות הפרטים, ובה הסכמה לכך שאם יתברר שנמסרו פרטים לא נכונים הקרן רשאית לשלול את הזכאות, לעדכן את הקצבה או לקזז; ויתור על סודיות רפואית; והצהרה על זכויות בקרנות ותיקות אחרות שבהסדר, אם יש, עם ויתור על סודיות לגביהן.

הקרן רשאית לדרוש פרטים ומסמכים נוספים, ומילוי הדרישות הוא תנאי לתשלום (סעיפים 68(א), 76(ג)). מסמך שאינו בעברית או בערבית מוגש עם תרגום לעברית, שנכונותו מאושרת על ידי נוטריון או עורך דין ששולט בשתי השפות (סעיף 68(ב)). כשאין לקרן עדיין כל הנתונים לחישוב, היא רשאית לשלם מקדמה על חשבון הקצבה (סעיף 73).

ואיך מגישים: לפי סעיף 79, המצאת בקשה, מסמך או הודעה לקרן נעשית בדואר רשום עם אישור מסירה, או במסירה במשרדי הקרן. זה גם מה שמוכיח מתי הבקשה הוגשה, וזה חשוב כי מועד הבקשה נכנס לנוסחת התשלום הראשון.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 68(א)-(ב), 73, 76(א), 76(ג), 77(א), 79; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 68, 73, 76(א), 76(ג), 79_

### זכויות בכמה קרנות ותיקות: בקשה אחת, קרן אחת משלמת

מי שעבד במבטחים ואחר כך במקפת, או בכל צירוף אחר של הקרנות הוותיקות שבהסדר, לא מגיש שתי בקשות. הקרן שמקבלת את הבקשה מעבירה את תמציתה לכל הקרנות הוותיקות האחרות בתוך 14 ימי עבודה, וכל אחת מהן בודקת בתוך 14 ימי עבודה נוספים אם מגיע לכם ממנה תשלום ומודיעה על כך (סעיף 76(ד)-(ה)).

הקצבה מכל הקרנות משולמת דרך "הקרן המשלמת", באופן ובמועדים שבתקנון שלה, והקרנות האחרות לא משלמות לכם ישירות (סעיף 62). גם קביעת הגיל נעשית רק בקרן המשלמת, וההחלטות שלה בעניין מחייבות את כל הקרנות המשתתפות (סעיף 71(ה)).

בגלל שני שלבי הבדיקה, 14 ועוד 14 ימי עבודה, בקשה של מי שיש לו כמה קרנות צריכה יותר זמן. הגשה 3 חודשים מראש משאירה את הזמן הזה לפני חודש הזכאות.

[פנסיה מכמה קרנות ותיקות: קרן משלמת וקרן משתתפת](/q/pensiat-zikna-kama-kranot-vatikot)

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 50, 62, 71(ה), 76(א)(3), 76(ב), 76(ד)-(ה); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 62, 71(ה), 76(ד)-(ה)_

### מי שמאחר: מה משולם, ומתי איחור כן עולה כסף

לפי סעיף 72(ב), מבוטח שהגיש בקשה אחרי חודש הזכאות הראשון מקבל סכום חד-פעמי של כל הקצבאות מחודש הזכאות הראשון ועד שהתשלום התחיל בפועל. כל קצבה כזו מעודכנת לפי המדד מחודש הזכאות שלה ועד מועד התשלום. התקנון לא קובע תקרת זמן לחודשים האלה, ולכן מי שהגיע לגיל ופשוט לא הגיש, לא מאבד קצבאות.

החריג הוא מי שלא יצא בגיל עצמו. אצל מי שהקדים או דחה, חודש הזכאות נקבע גם לפי החודש שבו ביקש לצאת (סעיף 10), וההשלמה של סעיף 72(ב) מתחילה רק מחודש הזכאות. לפי לשון התקנון, מי שדחה, הפסיק לעבוד והגיש בקשה רק כעבור כמה חודשים, אין לו הבטחה לקצבאות של החודשים שבאמצע.

איחור גם דוחה דברים שלא תלויים בחודשים עצמם: התשלום הראשון זז, ו-60 הימים של סעיף 48(ב), שאחריהם כבר אי אפשר לבחור משיכה במקום קצבה, רצים מחודש הזכאות ומסיום העבודה, לא מיום ההגשה.

[פנסיה רטרואקטיבית: הגשתי בקשה באיחור, מה מפסידים?](/q/pensia-retroaktivit)

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10, 48(ב), 72(ב); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10, 72(ב)_

## מה שלא כולם יודעים

- **לתשלום הראשון מספיק להגיש חודש לפני חודש הגיל** התשלום הראשון יוצא לפי המאוחר מבין ה-9 בחודש שאחרי חודש הזכאות וה-9 בחודש השלישי אחרי ההגשה. מי שמגיש בחודש שלפני חודש הגיל מגיע לאותו תאריך כמו מי שהגיש 3 חודשים קודם. הדרישה של 3 חודשים נותנת לקרן זמן לבירורים. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 16(א), 76(ב)_
- **התקנון לא שם תקרת זמן על החודשים שעברו** מי שהגיע לגיל ולא הגיש מקבל את כל הקצבאות מחודש הזכאות הראשון בסכום אחד, וכל אחת צמודה למדד מהחודש שלה. אין בסעיף 72(ב) מגבלה של שנה או שנתיים. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 72(ב); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 72(ב)_
- **בקשה אחת מכסה את כל הקרנות הוותיקות** הקרן שמקבלת את הבקשה מעבירה את תמציתה לכל הקרנות הוותיקות האחרות בתוך 14 ימי עבודה, והן בודקות בתוך 14 ימי עבודה נוספים. ההצהרה על הקרנות האחרות היא חלק מהטופס. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 76(א)(3), 76(ד)-(ה)_
- **דואר רשום עם אישור מסירה, או מסירה במשרד** התקנון קובע שבקשה ומסמכים מוגשים לקרן בדואר רשום עם אישור מסירה או במסירה במשרדי הקרן. אצל מי שמקדים או דוחה, תאריך הבקשה הוא חלק מהחישוב של חודש הזכאות. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 79, 10; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 79_
- **60 ימים, ואז נסגרת האפשרות למשוך במקום קצבה** מי שהתחיל לקבל קצבה, או שעברו יותר מ-60 ימים מחודש הזכאות הראשון או מסיום העבודה אצל המעסיק האחרון שביטח אותו בקרן (המאוחר), לא רשאי עוד למשוך את הכסף. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 48(ב)_

## דוגמאות במספרים

**שרה נולדה במאי 1964. גיל הפנסיה שלה 63 ו-6 חודשים.**

שרה עובדת ומפקידים בשבילה למבטחים. היא שמעה שצריך להגיש "מתישהו לפני", ושאלה מה התאריך האחרון ומתי ייכנס הכסף אם תגיש מוקדם או באיחור.

| | |
|---|---|
| החודש שבו היא מגיעה לגיל | נובמבר 2027 |
| חודש הזכאות הראשון | דצמבר 2027 |
| **עד מתי להגיש (3 חודשים לפני נובמבר)** | **אוגוסט 2027** |
| **הגישה באוגוסט: הקצבה הראשונה משולמת** | **עד 9 בינואר 2028** |
| אילו הגישה רק בדצמבר 2027: הקצבה הראשונה | עד 9 במרץ 2028 |
| ואז החודשים מדצמבר 2027 | משולמים בסכום אחד, צמודים למדד |

**הגשה בדצמבר במקום באוגוסט דחתה את הכסף הראשון בחודשיים, אבל לא מחקה אף חודש קצבה.**

תאריך הלידה להמחשה. גיל הפנסיה לקוח מנספח א', והמועדים מסעיפים 10, 16(א), 72(ב) ו-76(ב). המועדים הם "לא יאוחר מ", והקרן יכולה לשלם קודם. אצלכם התאריכים תלויים בחודש הלידה, בגיל הפנסיה ובחודש שבו תגישו.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח א', 10, 16(א), 72(ב), 76(ב); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח א', 10, 16(א), 72(ב), 76(ב)_

**בני, יליד פברואר 1960, עבד במבטחים ואחר כך במקפת**

בני מגיע ל-67 בפברואר 2027. יש לו 150 חודשי ביטוח במבטחים ו-230 במקפת. הוא שאל אם צריך להגיש לשתי הקרנות, ועד מתי.

| | |
|---|---|
| החודש שבו הוא מגיע לגיל | פברואר 2027 |
| חודש הזכאות הראשון | מרץ 2027 |
| **עד מתי להגיש לפי התקנון** | **נובמבר 2026** |
| כמה בקשות | אחת, עם הצהרה על הזכויות בקרן השנייה |
| העברה לקרן השנייה ובדיקה שם | 14 ועוד 14 ימי עבודה |
| התשלום הראשון, אם הגיש בנובמבר | עד 9 באפריל 2027, דרך הקרן המשלמת |

**מי שיש לו כמה קרנות ותיקות מגיש פעם אחת, אבל צריך את 3 החודשים כדי שהבדיקות בין הקרנות יסתיימו בזמן.**

הנתונים האישיים להמחשה. המועדים מסעיפים 10, 16(א), 76(ב) ו-76(ד)-(ה), וזהים בשני התקנונים. איזו קרן היא "הקרן המשלמת" נקבע בפרק יא' לתקנון.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10, 16(א), 50, 62, 76(א)(3), 76(ב), 76(ד)-(ה); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10, 16(א), 76_

**אסתר, ילידת פברואר 1963, הגיעה לגיל במאי 2026 ולא הגישה**

אסתר הפסיקה לעבוד כמה שנים לפני גיל הפנסיה ולא ידעה שצריך להגיש בקשה. בנובמבר 2026 היא גילתה שהיא כבר חצי שנה אחרי הגיל, ושאלה אם הפסידה את הקצבאות.

| | |
|---|---|
| גיל הפנסיה (63 ו-3 חודשים) | מאי 2026 |
| חודש הזכאות הראשון | יוני 2026 |
| הגישה בנובמבר 2026: התשלום הראשון | עד 9 בפברואר 2027 |
| **החודשים מיוני 2026 עד תחילת התשלום** | **בסכום אחד, כל חודש צמוד למדד** |
| קצבה של 6,000 ₪: יוני 2026 עד ינואר 2027 | 8 חודשים, כ-48,000 ₪ לפני הצמדה |
| משיכה במקום קצבה | כבר לא אפשרית: עברו יותר מ-60 ימים |

**מי שיוצאת בגיל עצמו ומגישה באיחור מקבלת את כל החודשים, צמודים, רק מאוחר יותר.**

הקצבה של 6,000 ₪ להמחשה. ההשלמה של החודשים היא לפי סעיף 72(ב), ומועד התשלום לפי סעיף 16(א). סעיף 48(ב) סוגר את האפשרות למשוך במקום קצבה 60 ימים אחרי חודש הזכאות או אחרי סיום העבודה, המאוחר. אסתר לא הקדימה ולא דחתה, ולכן חודש הזכאות שלה נקבע לפי הגיל.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח א', 10, 16(א), 48(ב), 72(ב); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10, 16(א), 72(ב)_

## מה עושים עכשיו

1. **מחשבים באיזה חודש מגיעים לגיל הפנסיה** לגבר 67. לאישה זה תלוי בשנת הלידה, בין 62 ל-65. הגיל נקבע לפי תאריך הלידה בתעודת הזהות ו"מתגבש" בסוף חודש הלידה. כשאין חודש לידה בתעודה ולא בטופס ההצטרפות, הגיל נקבע לפי 30 ביוני. ([גיל הפרישה לנשים בקרן ותיקה לפי שנת לידה](/q/gil-prisha-nashim-keren-vatika)) _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח א', 71(א)-(ב); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח א', 71(א)-(ב)_
2. **סופרים 3 חודשים אחורה** הבקשה מוגשת לפחות 3 חודשים לפני החודש שבו מגיעים לגיל. מי שמגיע לגיל בנובמבר מגיש עד אוגוסט. מי שיש לו זכויות בכמה קרנות ותיקות צריך את הזמן הזה לבדיקות שבין הקרנות. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 76(ב), 76(ד)-(ה); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 76(ב)_
3. **מחליטים לפני ההגשה על היוון, הקדמה או דחייה** בקשה להוון חלק מהקצבה מצרפים לבקשה לקצבה עצמה. מי שרוצה לצאת לפני הגיל או אחריו, הבקשה שלו קובעת גם את חודש הזכאות. ([היוון פנסיה בקרן ותיקה](/q/hivun-pensia-keren-vatika)) _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 15(א), 10; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 15(א), 10_
4. **ממלאים את הטופס של הקרן ומצרפים את ההצהרות** הבקשה מוגשת בטופס שהקרן הכינה, עם הצהרה על נכונות הפרטים, ויתור על סודיות רפואית, והצהרה על זכויות בקרנות ותיקות אחרות (אם יש) עם ויתור על סודיות לגביהן. מסמך בשפה זרה מצרפים עם תרגום מאושר. הקרן רשאית לבקש מסמכים נוספים, והתשלום מותנה בהם. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 68, 76(א), 76(ג); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 68, 76(א), 76(ג)_
5. **שולחים בדואר רשום עם אישור מסירה, או מוסרים במשרד** זו הדרך שהתקנון קובע להמצאת בקשות ומסמכים לקרן, והיא נותנת הוכחה לתאריך ההגשה. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 79; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 79_
6. **יש זכויות בכמה קרנות ותיקות? מגישים בקשה אחת** הקרן שמקבלת את הבקשה מעבירה את תמציתה לכל הקרנות הוותיקות האחרות בתוך 14 ימי עבודה, וכל אחת מהן בודקת בתוך 14 ימי עבודה אם מגיע לכם ממנה תשלום. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 76(ד)-(ה); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 76(ד)-(ה)_
7. **מגישים בנפרד לרשות המסים** את הפטור ממס על הקצבה ואת שאר הטבות המס בפרישה מבקשים מרשות המסים בטופס 161ד, ולא מהקרן. ([קיבוע זכויות (טופס 161ד): מתי מגישים](/news/kibua-zchuyot-tofes-161d)) _מקור: כל-זכות · הטבות מס בפרישה לפנסיה (טופס 161ד "קיבוע זכויות") · נבדק 4.11.2026 · איך מממשים_

## מה בודקים

- **אם אתם יוצאים לפני הגיל או אחריו** מי שמקדים או דוחה, חודש הזכאות הראשון שלו הוא החודש שאחרי חודש הביטוח האחרון או החודש שאחרי החודש שבו ביקש לצאת, המאוחר מביניהם. אצלו מועד ההגשה משפיע על חודש הזכאות עצמו. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10_
- **אם יש לכם מענק שנים עודפות או היוון** שניהם משולמים באותו מועד כמו הקצבה הראשונה, כך שגם אותם מקבלים מוקדם יותר כשמגישים בזמן. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 16(א); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 16(א)_
- **אם חסרים לקרן נתונים לחישוב** כשאין לקרן עדיין את כל הנתונים לחישוב הקצבה, היא רשאית לשלם מקדמה על חשבון הקצבה. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 73; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 73_
- **אם עמדתם בתנאי הזכאות** הגשה בזמן לא מספיקה בלי זכאות: צריך 120 חודשי ביטוח או קצבה שמגיעה לקצבת המינימום, ובלי משיכת כספים מהקרן אחרי 1 באוקטובר 2003. מי שלא זכאי לקצבה מקבל בגיל הפנסיה סכום חד-פעמי. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 9, 49(א); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 9_
- **אם עדיין לא החלטתם בין קצבה למשיכה** 60 ימים אחרי חודש הזכאות הראשון או אחרי סיום העבודה אצל המעסיק האחרון שביטח אתכם בקרן, המאוחר מביניהם, האפשרות למשוך במקום קצבה נסגרת. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 48(ב)_

## טעויות שאנשים עושים

- **מגישים בלי ההצהרה על הקרנות הוותיקות האחרות** ההצהרה על זכויות בקרנות ותיקות אחרות היא חלק מהבקשה. פרט לא נכון מאפשר לקרן לשלול זכאות, לעדכן את הקצבה או לדרוש החזר עם הפרשי הצמדה וריבית. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 76(א)(1), 76(א)(3), 77(א)_
- **שולחים את הבקשה בלי הוכחה למועד** התקנון קובע דואר רשום עם אישור מסירה או מסירה במשרדי הקרן. בלי הוכחה קשה להראות מתי הוגשה הבקשה, ומועד הבקשה נכנס לחישוב התשלום הראשון ולחודש הזכאות של מי שמקדים או דוחה. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 79, 16(א), 10_
- **מגישים קצבה ומתכננים להוון אחר כך** בקשת ההיוון מצורפת לבקשה לקבלת קצבת זקנה. התקנון לא מתאר היוון אחרי שהקצבה כבר התחילה. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 15(א)_
- **מקדימים או דוחים ומגישים מאוחר** אצל מי שלא יוצא בגיל עצמו, חודש הזכאות הוא המאוחר מבין החודש שאחרי ההפקדה האחרונה לבין החודש שאחרי הבקשה. לשון התקנון לא מבטיחה את החודשים שבאמצע. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 10, 72(ב)_
- **מניחים שהפטור ממס מגיע לבד מהקרן** את הטבות המס בפרישה מבקשים מרשות המסים בטופס 161ד. לפי כל-זכות אפשר לעשות זאת גם אחר כך ולבקש החזר מס עד שש שנים אחורה. _מקור: כל-זכות · הטבות מס בפרישה לפנסיה (טופס 161ד "קיבוע זכויות") · נבדק 4.11.2026 · איך מממשים; שאלות נפוצות_

## מתי זה אחרת

- בקרן פנסיה חדשה המועדים אחרים: הקצבה מתחילה ב-1 לחודש שביקשתם, ובלבד שהוא אחרי אישור הבקשה, והקרן מאשרת בקשה מלאה בתוך 10 ימים (כלל פנסיה, סעיפים 43-44).
- התקנון הוותיק לא קובע תקרת זמן לתשלום הקצבאות של חודשים שעברו למי שהגיש באיחור. הוא קובע רק שהן משולמות בסכום אחד וצמודות למדד.
- מי שמקדים או דוחה לא נמצא בכלל הרגיל: חודש הזכאות שלו נקבע גם לפי החודש שבו ביקש לצאת (סעיף 10).
- המועדים זהים בשני התקנונים הוותיקים, במבטחים ודומותיה ובמקפת ובקג"מ.
- המועד של 3 חודשים נוגע לבקשה לקצבת זקנה. לבקשות לקצבת שאירים או נכות יש כללים משלהן.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### מתי להגיש בקשה לפנסיה בקרן ותיקה?

לפחות 3 חודשים לפני החודש שבו מגיעים לגיל הפנסיה. הקצבה מגיעה מהחודש שאחרי החודש שבו הגעתם לגיל.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 76(ב), 10; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 76(ב), 10_

### מתי יגיע הכסף הראשון?

עד ה-9 בחודש שאחרי חודש הזכאות הראשון, או עד ה-9 בחודש השלישי אחרי החודש שבו הגשתם, המאוחר מביניהם. אחר כך הקצבה משולמת ב-1 לכל חודש בעד החודש שעבר.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 16(א), 72(א); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 16(א), 72(א)_

### איחרתי בהגשה. הפסדתי חודשים?

לא לפי התקנון, אם יצאתם בגיל עצמו. מקבלים סכום חד-פעמי בעד כל החודשים מחודש הזכאות הראשון ועד שהתשלום התחיל, וכל קצבה בו מעודכנת למדד. מי שמקדים או דוחה נמצא במצב אחר, כי אצלו חודש הזכאות תלוי גם בבקשה.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 72(ב), 10; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 72(ב)_

### אני בשתי קרנות ותיקות. צריך להגיש פעמיים?

לא. הקרן שמקבלת את הבקשה מעבירה אותה לשאר הקרנות הוותיקות בתוך 14 ימי עבודה. בבקשה עצמה מצהירים על הזכויות בקרנות האחרות.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 76(א)(3), 76(ד); עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 76(א)(3), 76(ד)_

### מה צריך לצרף לבקשה?

את הטופס של הקרן עם הצהרה על נכונות הפרטים, ויתור על סודיות רפואית והצהרה על זכויות בקרנות ותיקות אחרות. הקרן רשאית לבקש מסמכים נוספים, ומסמך בשפה זרה מוגש עם תרגום לעברית שמאושר על ידי נוטריון או עורך דין.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 68, 76(א), 76(ג)_

### איך שולחים את הבקשה לקרן?

לפי התקנון, בדואר רשום עם אישור מסירה או במסירה במשרדי הקרן.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 79; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 79_

### יש מועד שאחריו כבר לא אקבל את החודשים שעברו?

התקנון הוותיק לא קובע מועד כזה. מה שנסגר אחרי 60 ימים מחודש הזכאות או מסיום העבודה (המאוחר) הוא האפשרות למשוך את הכסף במקום קצבה.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 72(ב), 48(ב)_

### קיבלתי מהקרן מקדמה. מה זה?

כשאין לקרן עדיין את כל הנתונים לחישוב הקצבה, היא רשאית לשלם מקדמה על חשבון הקצבה. אחרי החישוב הסופי הקצבה נקבעת לפי התקנון.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 73; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 73_

### צריך להגיש משהו גם לרשות המסים?

כן, בנפרד מהקרן: טופס 161ד לקיבוע זכויות, שבו מבקשים את הפטור על הקצבה ואת שאר הטבות המס בפרישה. אפשר להגיש אותו גם אחרי תחילת הקצבה.

_מקור: כל-זכות · הטבות מס בפרישה לפנסיה (טופס 161ד "קיבוע זכויות") · נבדק 4.11.2026 · איך מממשים; שאלות נפוצות_

## מקורות

- [עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיפים 9, 10, 15, 16, 48, 49, 50, 62, 68, 71, 72, 73, 76, 77, 79, נספח א'](https://amitim.com/wp-content/uploads/2025/10/תקנון-אחיד-13-2022.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיפים 9, 10, 15, 16, 62, 68, 71, 72, 73, 76, 79, נספח א'](https://amitim.com/wp-content/uploads/2026/08/Takanon-13-2022.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [כל-זכות · הטבות מס בפרישה לפנסיה (טופס 161ד "קיבוע זכויות") · נבדק 4.11.2026 · סעיפים איך מממשים, שאלות נפוצות](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%94%D7%98%D7%91%D7%95%D7%AA_%D7%9E%D7%A1_%D7%91%D7%A4%D7%A8%D7%99%D7%A9%D7%94_%D7%9C%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_(%D7%98%D7%95%D7%A4%D7%A1_161%D7%93_%22%D7%A7%D7%99%D7%91%D7%95%D7%A2_%D7%96%D7%9B%D7%95%D7%99%D7%95%D7%AA%22)) (נבדק 4.11.2026)
- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 43, 44](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.