# מקבלים קצבת נכות מקרן חדשה ומגיעים לגיל הפרישה: מה קורה

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/mekabel-kitzbat-nechut-magia-legil-prisha
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

קצבת הנכות נפסקת בגיל תום תקופת הביטוח שבחרתם (60, 62, 64 או 67), ומאותו מועד אתם זכאים לקצבת זקנה מהחיסכון. בכל שנות הנכות הקרן זקפה לחיסכון דמי גמולים לפי השכר הקובע ואחוז הנכות, ולכן יש ממה לחשב קצבה. מי שהיה זכאי לקצבת נכות ב-24 החודשים שלפני הבקשה לא יכול לבחור תקופת תשלומים מובטחים.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 72(ג)(1); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 81; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 50(א)_

> שנים של נכות הן עומס גדול גם בלי בירוקרטיה. כאן מסודר מה משתנה ביום שהקצבה עוברת מנכות לזקנה, כדי שלא תגיעו אליו בהפתעה.

## דוגמה במספרים

**אבי הוכר כנכה מלא בגיל 55. השכר הקובע שלו 12,000 ₪, הוא מבוטח במסלול 75% לנכות, וגיל תום תקופת הביטוח שלו 67. ביום האירוע היו בחיסכון 400,000 ₪.**

| | |
|---|---|
| קצבת הנכות | 75% × 12,000 = 9,000 ₪ בחודש |
| דמי גמולים שנזקפים כל חודש (ממוצע הפקדות 18.5%) | 12,000 × 18.5% × 100% × 94% = 2,086.80 ₪ |
| 12 שנים של זקיפה, לפני תשואה ומדד | 144 × 2,086.80 = 300,499 ₪ |
| החיסכון בגיל 67, לפני תשואה | 400,000 + 300,499 = 700,499 ₪ |
| **קצבת זקנה במקדם 190** | **700,499 ÷ 190 = 3,687 ₪ בחודש** |
| **השינוי בהכנסה מהקרן בגיל 67** | **מ-9,000 ₪ ל-3,687 ₪ בחודש** |
| תקופת תשלומים מובטחים | לא אפשרית, כי היה זכאי לקצבת נכות ב-24 החודשים שלפני הבקשה |

הנתונים להמחשה. ממוצע ההפקדות, היתרה והמקדם 190 תלויים בכם ובקרן, והדוגמה לא כוללת את התשואה ואת עדכוני המדד על הסכומים שנזקפו, שיגדילו את החיסכון. קצבת הנכות עצמה מתעדכנת לפי המדד.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 45(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 50(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 73(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 81_

## מה עושים עכשיו

1. **מוצאים את גיל תום תקופת הביטוח שלכם** זה הגיל שבו נפסקת קצבת הנכות, ולא גיל 67 בהכרח. העמית בוחר 60, 62, 64 או 67, ומי שלא בחר מבוטח עד גיל פרישת חובה. לא בטוחים מה בחרתם? שואלים את הקרן. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 25(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 72(ג)(1)_
2. **בודקים כמה הצטבר בחיסכון בזמן הנכות** בכל חודש של נכות הקרן זוקפת לחשבון שלכם דמי גמולים: ממוצע שיעור ההפקדות שהיו לכם, כפול השכר הקובע ביום האירוע, כפול אחוז הנכות (100% לנכה מלא), כפול 94%. הכסף מושקע במסלול שבו היה החיסכון לפני הנכות, אלא אם ביקשתם אחרת. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(ו)_
3. **מגישים בקשה לקצבת זקנה לפני שהנכות נגמרת** שישה חודשים לפני גיל תום תקופת הביטוח הקרן שולחת הודעה עם האפשרויות שלכם לקראת קצבת הזקנה. בגיל תום תקופת הביטוח נפסקים גם קצבת הנכות וגם זקיפת דמי הגמולים, ומאותו מועד אתם זכאים לקצבת זקנה לפי הכללים הרגילים. קצבת זקנה מתחילה רק אחרי שהבקשה אושרה, ולכן מגישים אותה מראש. מי שהגיש באיחור יכול לבקש בטופס תשלום של עד 3 חודשי קצבה בעד החודשים שלפני תחילת הקצבה, והקצבה החודשית מחושבת אז במקדם מוגדל. ([הבקשה לקצבת זקנה, שלב אחרי שלב](/q/bakasha-lekitzbat-zikna-keren-hadasha)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 41; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 81; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 44; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 45(ב)_
4. **מחליטים על השאירים בלי תקופה מובטחת** תקופת תשלומים מובטחים אפשר לבחור רק אם לא הייתם זכאים לקצבת נכות ב-24 החודשים שלפני הגשת הבקשה. מי שיוצא לזקנה ישר מקצבת נכות בוחר את האחוז לבן הזוג ולילדים, אבל לא תקופה מובטחת. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 50(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 48_
5. **בודקים אם יש לכם גם חשבון בקרן הכללית** דמי גמולים שהמעסיק המשיך להפקיד בשבילכם בזמן נכות מלאה, ואצל נכה חלקי מה שמעל התקרה לנכה חלקי, עוברים לחשבון על שמכם בקרן הכללית. החשבון הזה מתנהל לפי תקנון הקרן הכללית, ובודקים אותו בנפרד. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 76(ב)_

## מה בודקים

- **אם תרצו לצאת לזקנה לפני גיל תום הביטוח** קצבת זקנה משולמת רק למי שלא מקבל באותו זמן קצבת נכות מהקרן. כל עוד הקצבה משולמת, היא ממשיכה עד גיל תום תקופת הביטוח, עד סוף תקופת הנכות שקבע הגורם הרפואי או עד הפטירה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 42; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 72(ג)_
- **נכה מלא או נכה חלקי** אצל נכה חלקי הקרן זוקפת דמי גמולים לפי אחוז הנכות בלבד. על החלק שלא נפגע אפשר להמשיך להפקיד מהשכר, ואפשר גם לשמור עליו ביטוח לנכות ולשאירים. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(א)(3); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(א)_
- **קצבת נכות מתפתחת, כפולה או סיעודית** מי שרכש קצבת נכות מתפתחת מקבל הגדלה של 2% בשנה גם בדמי הגמולים שנזקפים לו, ולא רק בקצבה. בקצבת נכות כפולה דמי הגמולים שנזקפים כפולים בתקופת הקצבה הכפולה. אצל נכה סיעודי הקצבה מחושבת ב-133%, אבל הזקיפה לחיסכון נשארת לפי 100%. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(א)(3); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(ג); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69(ג)_
- **מה הקצבה החדשה לעומת קצבת הנכות** קצבת הנכות היא אחוז מהשכר הקובע. קצבת הזקנה היא החיסכון חלקי מקדם ההמרה. קצבת הזקנה יכולה לצאת נמוכה בהרבה מקצבת הנכות, ולכן מחשבים אותה מראש. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 45(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69_

## מתי זה אחרת

- הכללים זהים בתוכן בכלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל מקפת אישית, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי: קצבת זקנה רק כשלא מקבלים קצבת נכות (סעיף 42), מעבר לזקנה בגיל תום הביטוח (סעיף 81), זקיפה של 94% (סעיף 74) ובלי תקופה מובטחת אחרי קצבת נכות ב-24 החודשים האחרונים (סעיף 50(א)). בהפניקס (מהדורת דצמבר 2025) אותם כללים בסעיפים 43, 82, 75 ו-51(א).
- מנורה מבטחים ומור: כתוב במפורש שדמי גמולים נזקפים גם בעד תקופה שבה קצבת הנכות הופחתה במלואה בגלל הכנסה (סעיף 74(ז) במור וסעיף 74 במנורה מבטחים, בהפניה לסעיף 82). בשאר התקנונים שבדקנו, כולל הפניקס, לא מצאנו את המשפט הזה בסעיף הזקיפה.
- מי שמבוטח עוד ממסלולי ביטוח ישנים (לפני יוני 2018) יכול להיות עם גיל תום ביטוח שנקבע בהוראות המעבר ולא בבחירה. באלטשולר שחם, למשל, 64 לאישה במסלול ישן (סעיף 25(ג)). את הגיל שלכם רואים בדוח השנתי.
- בכל התקנונים דמי הגמולים שנזקפים לנכה מתעדכנים לפי המדד. הראל (סעיף 74(י)) ומנורה מבטחים (סעיף 74) מפרטים גם את המועד: למי שאינו מקבל קצבה קיים או זכאי קיים, אחת לשנה, בקצבה של חודש אפריל.
- בקרן ותיקה (מבטחים, מקפת, קג"מ ועוד) הכללים שונים: שם קצבת הנכות עוברת בגיל הפרישה לקצבת זקנה לפי כללי התקנון האחיד.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### אני מקבל קצבת נכות מקרן הפנסיה. מה יקרה בגיל 67?

אם גיל תום תקופת הביטוח שלכם הוא 67, בגיל הזה קצבת הנכות נפסקת וגם הזקיפה לחיסכון. מאותו מועד אתם זכאים לקצבת זקנה, שמחושבת מהחיסכון חלקי מקדם ההמרה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 72(ג)(1); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 81_

### בחרתי בעבר גיל תום ביטוח 60. קצבת הנכות תיפסק כבר אז?

כן. קצבת הנכות משולמת עד גיל תום תקופת הביטוח, מה שבחרתם. מגיל 60 עוברים לקצבת זקנה מהחיסכון.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 25(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 72(ג)(1); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 81_

### אפשר לקבל גם קצבת נכות וגם קצבת זקנה מאותה קרן?

לא. קצבת זקנה משולמת בתנאי שלא מקבלים קצבת נכות מהקרן.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 42_

### למה אין לי אפשרות לבחור תקופה מובטחת?

התקנון מתיר תקופת תשלומים מובטחים רק למי שלא היה זכאי לקצבת נכות ב-24 החודשים שלפני הגשת הבקשה לקצבת זקנה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 50(א)_

### הקרן המשיכה להפקיד לי לחיסכון כל השנים?

כן, במובן של זקיפה: כל חודש של נכות נזקפים לחשבון דמי גמולים לפי ממוצע ההפקדות, השכר הקובע ואחוז הנכות, בניכוי 6% דמי ניהול רעיוניים. הזקיפה נעשית עד ה-3 בכל חודש.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(ד)_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 25, 41, 42, 43, 44, 45, 48, 50, 69, 72, 73, 74, 75, 76, 81](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיפים 42, 50, 74, 81](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיפים 42, 50, 74, 81](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיפים 42, 50, 74, 81](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיפים 42, 50, 74, 81](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיפים 25, 42, 50, 74, 81](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיפים 42, 50, 74, 81](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיפים 42, 50, 74, 81](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-מקיפה-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים 43, 51, 75, 82](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.