# משיכה מקרן פנסיה: תוך כמה ימים הכסף מגיע

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/meshicha-mikeren-pensia-tokh-kama-zman
עודכן: 2026-11-04
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

לפי התקנונים של הקרנות החדשות, בקשת משיכה תקינה מקבלת תשובה תוך 2 ימים, והכסף משולם תוך 4 ימים מהיום שהבקשה המלאה התקבלה; התקנה שמעל התקנונים מדברת על 4 ימי עסקים. אם חסר מסמך או פרט לאימות, הספירה מתחילה רק מהיום שהוא הגיע. מועד שנופל בשלושת ימי העסקים הראשונים של החודש הקרן רשאית לדחות ליום העסקים הרביעי.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 108(ב), 108(ו)-(ז); נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 41יא; רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הבהרה לעניין הליך משיכת כספים מקופת גמל (ש.ה. 2026-673) · 19 באפריל 2026 · הבהרה_

## איך זה עובד

### ארבעה ימים מאיזה יום: הספירה מתחילה מהבקשה המלאה

משיכה נעשית רק בבקשה לחברה שמנהלת את הקרן. כשהבקשה מגיעה, הקרן בודקת אם היא תקינה, ובתוך 2 ימים שולחת אחת משתי הודעות. אם הבקשה תקינה: הודעה אם אושרה או נדחתה, ובאישור כתובים הסכום, מועד התשלום והזכות שלכם לבטל את הבקשה, ובדחייה הסיבות. אם הבקשה לא תקינה: אישור שהיא התקבלה, ופירוט של המסמכים החסרים או הליקוי שנמצא.

הכלל שקובע את הכול הוא "מועד קבלת הבקשה". לפי התקנון זה המאוחר מבין שני ימים: היום שבו הבקשה הגיעה לראשונה, והיום שבו הגיע המידע הנוסף שהקרן ביקשה. כלומר, טופס שחסר בו אישור אחד מתחיל את השעון מחדש ביום שהאישור מגיע, לא ביום שהגשתם. מכאן נספרים 4 הימים לתשלום, אלא אם ביטלתם את הבקשה בינתיים.

יש חריג אחד בלוח הזמנים: אם יום התשלום נופל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, הקרן רשאית לדחות אותו ליום העסקים הרביעי באותו חודש. מי שמגיש בסוף חודש יכול לחכות כמה ימים יותר, גם אם הכול תקין. אותם מועדים כתובים גם בנספח לוחות הזמנים שבסוף התקנון: הודעה בתוך 2 ימים, העברת הכסף עד 4 ימים מקבלת הבקשה המלאה.

**לוח הזמנים של בקשת משיכה (תקנון כלל, סעיף 108 ונספח א')**

| שלב | עד מתי | נספר מ |
|---|---|---|
| הודעה על אישור או דחייה (בקשה תקינה) | 2 ימים | קבלת הבקשה |
| אישור קבלה ופירוט מה חסר (בקשה לא תקינה) | 2 ימים | קבלת הבקשה |
| תשלום הכסף | 4 ימים | המאוחר מבין הבקשה והמידע החסר |
| תשלום שנופל ב-3 ימי העסקים הראשונים בחודש | אפשר לדחות ליום העסקים הרביעי |  |

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 108(א)-(ז); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח א'_

### ימים או ימי עסקים: מה כתוב בתקנה ומה בתקנון

מעל התקנונים יש תקנה: תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל). לפי תקנה 41יא, עמית שזכאי לכספים ושלח בקשה יקבל אותם "בתוך 4 ימי עסקים מהיום שהגיעה בקשתו לקופה", עם אותו כלל של שלושת ימי העסקים הראשונים בחודש. בתקנון כלל, לעומת זאת, כתוב "4 ימים", בלי המילה עסקים, וימי עסקים מופיעים רק בכלל של תחילת החודש.

"יום עסקים", לפי ההגדרה שהתקנות מפנות אליה, הוא יום שבו רוב הבנקים פתוחים, חוץ מערב יום מנוחה. כלומר ימים ראשון עד חמישי, בלי ימי שישי, ערבי חג וחגים. ההבדל מורגש כשהבקשה מגיעה ביום חמישי: ארבעה ימים רגילים נגמרים ביום שני, וארבעה ימי עסקים ביום רביעי.

יש גם הבדלי ניסוח בין הקרנות בכלל של תחילת החודש. במנורה מבטחים כתוב שתשלום שנופל באחד משלושת הימים הראשונים בחודש יידחה ליום הרביעי, ובאינפיניטי שהקרן רשאית לדחות ליום הרביעי, בימים רגילים. בהפניקס כתוב בנוסף שאם מועד התשלום נופל בשלושת ימי העסקים הראשונים, גם ההודעה על האישור או הדחייה יכולה להישלח ביום העסקים הרביעי.

_מקור: נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 41יא; נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 1 (הגדרת "יום עסקים"); נבו · חוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד-1994 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 1 (הגדרת "יום עסקים"); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 108(ז); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 108.7; אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 108(ז); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 110(ב), 110(ז)_

### ההבהרה של אפריל 2026: למה הקרן רשאית לבדוק יותר לפני שהיא משלמת

ב-19 באפריל 2026 פרסם הממונה על שוק ההון הבהרה לכל הגופים המוסדיים על הליך משיכת כספים. הרקע, כפי שהוא כתוב שם: גורמים שונים, עם רישיון ובלי רישיון, פונים לחוסכים בפרסומים ובהודעות טקסט, מציעים סיוע באיתור ובמשיכה של כספי החיסכון, ולפעמים מבצעים זיוף מסמכים, התחזות ומרמה, ומחתימים את החוסכים על חוזים לתשלום עמלות מופרזות.

לכן הובהר שבקשה שלא הושלמו בה כל הפרטים שהקרן צריכה כדי לבדוק את הזכאות, לא נחשבת בקשה מלאה. ההבהרה מונה דוגמאות: אימות המסמכים שצורפו, אימות שחשבון הבנק שנמסר הוא באמת שלכם, אימות הזהות, ובמשיכת פיצויים או תגמולים אחרי עזיבה גם בדיקה שיחסי העבודה עם המעסיק אכן הסתיימו. מניין הימים שבתקנה ובתקנון מתחיל רק מהמועד שבו כל הפרטים האלה הגיעו, ועיכוב בגלל השלמתם לא נחשב איחור של הקרן ולא מחייב ריבית פיגורים.

ההבהרה גם מתארת איך הבדיקה נעשית: דיווח המעסיק על עזיבת עבודה בממשק המעסיקים, בדיקת אישור פקיד השומה בממשק של רשות המסים, בדיקת טופס 161 מול המעסיק, אימות חשבון הבנק בממשק של מס"ב, ובדיקת צו ירושה מול הרשם לענייני ירושה. מה שזה אומר לכם: בקשה שמגיעה עם מסמכים שהקרן יכולה לאמת מהר, משולמת מהר. הקרן עדיין חייבת לסיים את כל הבדיקות בתוך מניין הימים, וההבהרה נוגעת רק לזמן שנדרש להשלמת הבירור.

[בקשת משיכה מקופת גמל: מה מאמתים ולמה](/news/bakashat-meshicha-mekupat-gemel-moadim-veimut-zehut)

_מקור: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הבהרה לעניין הליך משיכת כספים מקופת גמל (ש.ה. 2026-673) · 19 באפריל 2026 · כללי; רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הבהרה לעניין הליך משיכת כספים מקופת גמל (ש.ה. 2026-673) · 19 באפריל 2026 · הבהרה; רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הבהרה לעניין הליך משיכת כספים מקופת גמל (ש.ה. 2026-673) · 19 באפריל 2026 · אמצעים 1-5_

### אם הקרן מאחרת: ריבית פיגורים, ומי משלם אותה

תקנה 41יז1 קובעת מה קורה כשקופה לא משלמת לעמית במועד: היא משלמת לו, או מזכה את החשבון, בריבית פיגורים בשיעור שקובע החשב הכללי במשרד האוצר לאיחור בהעברת כספים מהמערכת הבנקאית, מהמועד שנקבע ועד התשלום בפועל. הריבית הזו לא יוצאת מהחיסכון של שאר העמיתים: התקנה קובעת שהיא מנוכה מדמי הניהול שהקופה רשאית לגבות.

עוד פרט שמעטים מכירים: עד שהכסף יוצא הוא ממשיך להיות חלק מהחשבון. לפי תקנה 41י, לעמית שמושך כספים נזקפים הרווחים עד מועד החישוב שקדם למועד שבו הכספים התקבלו אצלו. כלומר, הסכום ששולם תלוי גם בתשואה של הימים האחרונים, ולכן הוא יכול להיות שונה מעט מהסכום שראיתם באזור האישי ביום ההגשה.

_מקור: נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 41יז1; נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 41י_

### מה הבקשה עושה לקצבה ולביטוח, עוד לפני שהכסף מגיע

על כסף שנמשך לא תהיה קצבה, לא לכם ולא לשאירים. במשיכה חלקית יורד מהיתרה הסכום שנמשך כולל המס שנוכה ממנו, כך שהפנסיה נפגעת מהסכום ברוטו. משיכה מרכיב התגמולים, להבדיל ממשיכת פיצויים, מחילה גם אכשרה של 60 חודשים על הסכום שנמשך לגבי מוות ממצב רפואי קודם, ואם הפסקתם לעבוד, היא מסיימת את ארכת הביטוח ב-1 לחודש שאחריה.

ברשות שוק ההון כבר חושבים על הרגע הזה. בטיוטה שנייה של תיקון לחוזר השירות, שפורסמה באותו יום כמו ההבהרה, הוצע שבקשה יזומה של לקוח למשיכה בניגוד להוראות סעיף 23 לחוק קופות הגמל (משיכה שלא לפי התנאים שבדין, שלפי הטיוטה עשויה להביא לחיוב במס של 35%) תלווה בשיחת שירות לפני הביצוע: הסבר על המס, על הפגיעה בכיסויים הביטוחיים ובקצבה, ועל כך שאפשר לבצע את המשיכה ישירות מול הגוף המוסדי בלי עלות. לסכום של עד 50,000 ₪ הוצע לאפשר הודעה דיגיטלית במקום שיחה, והמשיכה תבוצע רק אחרי אישור מפורש שלכם. זו טיוטה, לא הוראה מחייבת.

[משיכת כספי פנסיה: מתי מותר ומה מפסידים](/q/meshichat-kaspei-pensia)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 106(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ג); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 36(ג)(2); רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · טיוטת חוזר גופים מוסדיים 2025-37: שירות ללקוחות גופים מוסדיים - תיקון (טיוטה שנייה) · 19 באפריל 2026, טיוטה שאינה מחייבת · סעיף 1, סעיף 7ד_

### כשהמעסיק הוא שמבקש את הפיצויים: 60 ימים

יש מקרים שבהם החוק מאפשר למעסיק לבקש בחזרה את הכספים שהפקיד למרכיב הפיצויים. כאן לוח הזמנים הפוך: הקרן חייבת להודיע לכם לפחות 60 ימים לפני שהיא משלמת למעסיק, ופחות מזה רק אם פסק דין קבע תקופה קצרה יותר. בהודעה כתובים שם המעסיק, הסכום, מועד ההחזרה והתנאי שבגללו המעסיק מבקש את הכסף.

גם הכלל לגבי הסכום שאתם מקבלים במשיכת פיצויים קבוע בתקנון. אם יש לכם הסדר של זכאות בלי תנאי לפיצויים, מקבלים את הגבוה מבין שניים: ההפקדות של המעסיק לפיצויים צמודות למדד, או היתרה שיש בפיצויים ביום המשיכה. אם שולם לפי ההפקדות הצמודות, ההפרש יורד ממרכיבי התגמולים, בחלק יחסי.

[משיכת פיצויים מקרן הפנסיה אחרי פיטורים](/q/meshichat-pitzuyim-keren-pensia)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 104(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 103(ב)-(ג)_

## מה שלא כולם יודעים

- **התקנה מדברת על ימי עסקים, התקנון על ימים** תקנה 41יא קובעת 4 ימי עסקים מהיום שהבקשה הגיעה. בתקנון כלל כתוב 4 ימים. בקשה שמושלמת ביום חמישי מגיעה ליום התשלום ביום שני לפי ספירה של ימים, וביום רביעי לפי ימי עסקים. _מקור: נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 41יא; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 108(ז); נבו · חוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד-1994 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 1 (הגדרת "יום עסקים")_
- **מאז אפריל 2026, "בקשה מלאה" כוללת גם את האימות** לפי ההבהרה של הממונה, מניין הימים מתחיל רק כשהקרן קיבלה את כל הפרטים לבירור הזכאות, כולל אימות חשבון הבנק, הזהות וסיום העבודה. עיכוב בהשלמת הפרטים האלה לא נחשב איחור, ולא מזכה בריבית פיגורים. _מקור: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הבהרה לעניין הליך משיכת כספים מקופת גמל (ש.ה. 2026-673) · 19 באפריל 2026 · הבהרה_
- **ריבית הפיגורים יוצאת מדמי הניהול** קופה שמאחרת בתשלום משלמת ריבית פיגורים לפי שיעור החשב הכללי, והתקנה קובעת שהסכום מנוכה מדמי הניהול שהיא רשאית לגבות, ולא מהחיסכון של שאר העמיתים. _מקור: נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 41יז1_
- **בסוף החודש התשלום יכול לזוז לחודש הבא** מועד תשלום שנופל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש הקרן רשאית לדחות ליום העסקים הרביעי. בקשה מלאה ביום שלישי 29.12.2026 מגיעה לפי ימי עסקים ליום שני 4.1.2027, השני בחודש, ולכן אפשר לדחות אותה עד יום רביעי 6.1.2027. _מקור: נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 41יא; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 108(ז)_
- **המעסיק לא מקבל את הפיצויים בהפתעה** כשמעסיק מבקש את כספי הפיצויים שהפקיד, הקרן חייבת להודיע לעמית לפחות 60 ימים לפני התשלום, עם שם המעסיק, הסכום, המועד והתנאי שבגללו הוא מבקש, אלא אם פסק דין קבע תקופה קצרה יותר. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 104(ב)_

## דוגמאות במספרים

**נועה עזבה עבודה וביקשה למשוך את הפיצויים. הבקשה הגיעה לקרן ביום ראשון, 15 בנובמבר 2026, אבל חסר בה טופס.**

נועה, 41, סיימה עבודה של שמונה שנים, ורצתה את הפיצויים לפני שהיא מתחילה עבודה חדשה. היא הגישה את הבקשה באזור האישי, ולא צירפה את טופס 161 מהמעסיק. היא שאלה מתי הכסף יגיע.

| | |
|---|---|
| הודעה על הטופס החסר | עד 17 בנובמבר |
| נועה שולחת את הטופס | יום חמישי, 19 בנובמבר |
| **מועד קבלת הבקשה לפי התקנון** | **19 בנובמבר, המאוחר מבין השניים** |
| הודעה על אישור ועל הסכום | עד 21 בנובמבר |
| **הכסף משולם, לפי 4 ימים בתקנון** | **עד יום שני, 23 בנובמבר** |
| **לפי 4 ימי עסקים בתקנה (ראשון עד רביעי)** | **עד יום רביעי, 25 בנובמבר** |
| אילו הבקשה הייתה שלמה מההתחלה | עד 19 בנובמבר |

**טופס אחד שלא צורף עלה לנועה ארבעה עד שישה ימים, כי השעון התחיל מחדש ביום שהטופס הגיע.**

התאריכים להמחשה. אצלכם הספירה מתחילה ביום שבו הבקשה, או המידע החסר, הגיעו לקרן, ולפי ההבהרה של אפריל 2026 גם אחרי שהקרן סיימה לאמת את הפרטים. ימי עסקים הם ימים שבהם רוב הבנקים פתוחים, בלי ערבי שבת וחג.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 108(ב), 108(ה)-(ז); נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 41יא; נבו · חוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד-1994 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 1 (הגדרת "יום עסקים"); רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הבהרה לעניין הליך משיכת כספים מקופת גמל (ש.ה. 2026-673) · 19 באפריל 2026 · הבהרה_

**אבי, 52, הגיש בקשה מלאה ביום שלישי, 29 בדצמבר 2026**

אבי עזב עבודה בסוף נובמבר וביקש למשוך את הפיצויים לפני סוף השנה. הבקשה הייתה שלמה, עם טופס 161 ואישור חשבון. הוא ציפה לכסף לפני ראש השנה האזרחית, ושאל למה בהודעה מהקרן כתוב תאריך בינואר.

| | |
|---|---|
| ימי עסקים מהיום שאחרי הבקשה | רביעי 30.12, חמישי 31.12, ראשון 3.1, שני 4.1 |
| היום הרביעי | שני, 4 בינואר 2027: יום העסקים השני של ינואר |
| **הכלל של תחילת החודש** | **הקרן רשאית לדחות ליום העסקים הרביעי בחודש** |
| **יום העסקים הרביעי של ינואר** | **רביעי, 6 בינואר 2027** |
| אילו הגיש בשבוע שלפני | הכסף היה מגיע עוד בדצמבר |

**בקשה שמוגשת בימים האחרונים של החודש יכולה לחכות לתחילת החודש הבא, גם כשאין בה שום חוסר.**

להמחשה. 1 בינואר 2027 הוא יום שישי, ולכן לא יום עסקים. הקרן "רשאית" לדחות, ולא חייבת, ולכן ייתכן שהכסף יגיע כבר ב-4 בינואר.

_מקור: נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 41יא; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 108(ז); נבו · חוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד-1994 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 1 (הגדרת "יום עסקים")_

**דנה, 36, צירפה אישור על חשבון משותף**

דנה הגישה ביום חמישי, 3 בדצמבר 2026, בקשה מלאה למשיכת פיצויים, וצירפה אישור על חשבון בנק משותף לה ולבן הזוג. הקרן ביקשה לאמת שהחשבון הוא שלה, והאימות הושלם ביום רביעי, 9 בדצמבר. היא שאלה אם הקרן איחרה.

| | |
|---|---|
| הגשת הבקשה | חמישי, 3 בדצמבר |
| השלמת אימות החשבון | רביעי, 9 בדצמבר |
| **ממתי סופרים, לפי ההבהרה** | **מ-9 בדצמבר, כשכל הפרטים התקבלו** |
| 4 ימי עסקים | חמישי 10, ראשון 13, שני 14, שלישי 15 בדצמבר |
| **מועד התשלום** | **עד שלישי, 15 בדצמבר** |
| ריבית פיגורים על השבוע של האימות | לא, לפי ההבהרה זה לא נחשב איחור |

**מאז ההבהרה, הזמן שלוקח לאמת את הפרטים לא נספר בארבעת הימים, ולכן מסמכים שקל לאמת מקצרים את ההמתנה.**

להמחשה. ההבהרה מאפשרת לקרן לבדוק שהחשבון שאליו מופקד הכסף הוא של העמית, למשל בממשק של מס"ב או מול הבנק, ואינה קובעת איזה מסמך היא תבקש בכל מקרה.

_מקור: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הבהרה לעניין הליך משיכת כספים מקופת גמל (ש.ה. 2026-673) · 19 באפריל 2026 · הבהרה; רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הבהרה לעניין הליך משיכת כספים מקופת גמל (ש.ה. 2026-673) · 19 באפריל 2026 · אמצעים 1-5; נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 41יא; נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 41יז1_

**יוסי, 58, קיבל מהקרן הודעה שהמעסיק מבקש את הפיצויים**

יוסי פוטר אחרי סכסוך עם המעסיק, וב-10 בדצמבר 2026 הגיעה אליו הודעה מהקרן: המעסיק ביקש למשוך את הכספים שהפקיד לפיצויים, בטענה שיש לו עילה לפי הדין. יוסי שאל מתי הכסף יוצא ומה כתוב בהודעה.

| | |
|---|---|
| ההודעה מהקרן | 10 בדצמבר 2026 |
| מה כתוב בה | שם המעסיק, הסכום, מועד ההחזרה והתנאי שבגללו הוא מבקש |
| **התשלום למעסיק, לכל המוקדם** | **8 בפברואר 2027 (60 ימים)** |
| אם פסק דין קבע תקופה קצרה יותר | לפי פסק הדין |

**כשהמעסיק הוא המבקש, לוח הזמנים מתהפך: לא ארבעה ימים אלא לפחות 60 ימים, עם הודעה מפורטת אליכם.**

להמחשה, לפי סעיף 104 בתקנון כלל. העילות שבהן מעסיק רשאי לקבל את הפיצויים בחזרה קבועות בדין ולא בתקנון, וזו לא דוגמה לשאלה אם המעסיק צודק.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 104(א)-(ב)_

## מה עושים עכשיו

1. **קוראים באתר הקרן את ההנחיות לפני שמגישים** כל קרן מפרסמת בדף אחד באתר שלה איך ממלאים את בקשת המשיכה, אילו מסמכים מצרפים, ומה המשיכה עושה לקצבת הזקנה, לשאירים ולנכות. בקשה שלמה מההתחלה היא הדרך המהירה, כי כל מסמך שחסר מתחיל את הספירה מחדש. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 107; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 108(ו)_
2. **מגישים בקשה למשיכת כספים לחברה המנהלת** המשיכה נעשית רק בבקשה לחברה שמנהלת את הקרן. תנאי המשיכה עצמם, למשל סיום עבודה אצל המעסיק שהפקיד את הפיצויים, קבועים בתקנון ובחוק. לפי ההבהרה של רשות שוק ההון, בקשה מלאה כוללת גם את הפרטים שהקרן צריכה כדי לאמת אותה. ([מתי מותר למשוך מקרן הפנסיה](/q/meshichat-kaspei-pensia)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 103(א), 108(א); רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הבהרה לעניין הליך משיכת כספים מקופת גמל (ש.ה. 2026-673) · 19 באפריל 2026 · הבהרה_
3. **מצרפים מסמכים שאפשר לאמת** אישור על חשבון בנק שעל שמכם, טופס 161 מהמעסיק במשיכת פיצויים, ואישור פקיד שומה במשיכה בפטור ממס. הקרן רשאית לבדוק כל אחד מהם, למשל מול ממשק המעסיקים, רשות המסים או מס"ב, והספירה מתחילה רק כשהבדיקה הושלמה. ([טופס 161: מה זה ומה בוחרים](/q/tofes-161)) _מקור: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הבהרה לעניין הליך משיכת כספים מקופת גמל (ש.ה. 2026-673) · 19 באפריל 2026 · אמצעים 1-5_
4. **מחכים להודעה תוך 2 ימים** בקשה תקינה: תוך 2 ימים מגיעה הודעה אם אושרה או נדחתה. באישור כתובים הסכום, מועד התשלום והזכות לבטל את הבקשה, ובדחייה הסיבות. בקשה לא תקינה: תוך 2 ימים מגיע אישור קבלה ופירוט של המסמכים החסרים או של הליקוי. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 108(ב)-(ה)_
5. **משלימים מסמכים חסרים מהר** מועד קבלת הבקשה הוא היום שבו היא התקבלה לראשונה, או היום שבו הגיע המידע שהקרן ביקשה, המאוחר מביניהם. כל יום של עיכוב במסמך דוחה את כל הספירה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 108(ו)_
6. **מקבלים את הכסף תוך 4 ימים, או 4 ימי עסקים** בקשה שאושרה משולמת תוך 4 ימים ממועד קבלת הבקשה לפי התקנון, ותקנה 41יא מדברת על 4 ימי עסקים. אם מועד התשלום נופל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, הקרן רשאית לדחות אותו ליום העסקים הרביעי באותו חודש. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 108(ז); נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 41יא_

## מה בודקים

- **מה זה עושה לקצבה** על כסף שנמשך לא תהיה קצבה. במשיכה חלקית הסכום שנמשך, כולל המס שנוכה ממנו, יורד מהיתרה שממנה תחושב הקצבה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 106(א)-(ב)_
- **ממה מושכים: פיצויים או תגמולים** משיכה מהתגמולים, להבדיל ממשיכת פיצויים, פותחת אכשרה של 60 חודשים על הסכום שנמשך לגבי מוות ממצב רפואי קודם, ובזמן ארכת ביטוח אחרי עזיבת עבודה היא גם עוצרת את הכיסוי. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ג), 36(ג)(2)_
- **אם יש לכם הסדר של זכאות בלי תנאי לפיצויים** כשהעובד זכאי לפיצויים בלי תנאי לפי ההסדר עם המעסיק, סכום המשיכה מהפיצויים הוא הגבוה מבין שניים: ההפקדות של המעסיק לפיצויים צמודות למדד, או היתרה בפיצויים במועד המשיכה. אם שולם לפי ההפקדות הצמודות, ההפרש יורד מהתגמולים. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 103(ב)-(ג)_
- **אם כבר משולמת לכם קצבת זקנה** אי אפשר למשוך כסף מהיתרה שממנה כבר משולמת לכם קצבת זקנה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 103(א)(3)_
- **באיזה יום בחודש אתם מגישים** בקשה שמושלמת בימים האחרונים של החודש יכולה ליפול על שלושת ימי העסקים הראשונים של החודש הבא, ואז הקרן רשאית לדחות את התשלום ליום העסקים הרביעי. _מקור: נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 41יא; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 108(ז)_

## טעויות שאנשים עושים

- **מגישים בלי טופס או אישור, וסופרים מיום ההגשה** מועד קבלת הבקשה הוא המאוחר מבין ההגשה הראשונה והיום שבו הגיע המידע החסר. מי שסופר ארבעה ימים מיום ההגשה מחכה לכסף שעוד לא היה אמור להגיע, ומי שמתעכב בהשלמה דוחה את כל הלוח. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 108(ו)_
- **משלמים למתווך על משהו שאפשר לעשות לבד** ההבהרה של הממונה מתארת גורמים שמציעים לחוסכים לאתר ולמשוך את הכסף, לפעמים תוך זיוף והתחזות, ומחתימים אותם על חוזים לעמלות מופרזות, גם למי שחוזר בו מהמשיכה. הבקשה עצמה מוגשת ישירות לקרן. _מקור: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הבהרה לעניין הליך משיכת כספים מקופת גמל (ש.ה. 2026-673) · 19 באפריל 2026 · כללי; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 108(א)_
- **מושכים תגמולים בזמן ארכת הביטוח בלי לדעת מה זה עושה** המשיכה מסיימת את הכיסוי לנכות ולשאירים ב-1 לחודש שאחריה, ומחילה אכשרה של 60 חודשים על הסכום שנמשך. מי שהמתין לכסף כמה ימים יכול לגלות שהמחיר האמיתי הוא הביטוח. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 36(ג)(2); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ג)_
- **מצפים לקבל בדיוק את הסכום שראו ביום ההגשה** עד שהכסף יוצא, הרווחים נזקפים לחשבון עד מועד החישוב שקדם לתשלום, והמס מנוכה לפי הדין. הסכום שמגיע לבנק יכול להיות שונה מהסכום שהופיע באזור האישי. _מקור: נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 41י; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 106(ב)_

## מתי זה אחרת

- המועדים, 2 ימים להודעה ו-4 ימים לתשלום, זהים בתקנונים של כלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי (סעיף 108), וגם בתקנון הפניקס (שם זה סעיף 110).
- ההבדלים הם בכלל של תחילת החודש: במנורה מבטחים כתוב שתשלום שנופל באחד משלושת הימים הראשונים בחודש יידחה ליום הרביעי, ובאינפיניטי שהקרן רשאית לדחות ליום הרביעי. בשאר הקרנות שבדקנו מדובר בימי עסקים. בהפניקס (סעיף 110(ב)) כתוב בנוסף שאם מועד התשלום נופל בשלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, הקרן רשאית לשלוח גם את ההודעה על האישור או הדחייה ביום העסקים הרביעי.
- כשהמעסיק הוא שמבקש למשוך את הפיצויים, הקרן חייבת להודיע לכם לפחות 60 ימים לפני שהיא משלמת לו, או פחות אם פסק דין קבע תקופה קצרה יותר (סעיף 104).
- בקופת גמל שמבטיחה תשואה מזערית, תקנה 41יא1 קובעת מועד אחר: 3 ימי עסקים מתום החודש שבו הגיעה הבקשה.
- התקנון לא קובע את המס על המשיכה. המס מנוכה לפי הדין, ואת הסכום שיישאר אחרי מס בודקים מול הקרן לפני שמגישים.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### תוך כמה זמן מקבלים כסף ממשיכה מקרן פנסיה?

תוך 4 ימים ממועד קבלת בקשה תקינה ומלאה, לפי התקנון, ותקנה 41יא מדברת על 4 ימי עסקים. אם המועד נופל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, הקרן רשאית לדחות ליום העסקים הרביעי.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 108(ז); נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 41יא_

### הגשתי בקשה ולא קיבלתי תשובה. מתי היא אמורה להגיע?

תוך 2 ימים מקבלת הבקשה: אם היא תקינה, הודעה על אישור או דחייה. אם לא, אישור קבלה ופירוט מה חסר.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 108(ב), 108(ה)_

### אפשר לבטל בקשת משיכה אחרי שהגשתי?

כן, עד שהכסף משולם. הודעת האישור צריכה לפרט את הזכות לבטל, והתשלום יוצא תוך 4 ימים אלא אם ביטלתם.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 108(ג), 108(ז)_

### הימים האלה הם ימי עסקים?

בתקנה 41יא כן: 4 ימי עסקים, כלומר ימים שבהם רוב הבנקים פתוחים, בלי ערבי שבת וחג. בתקנון כלל כתוב "ימים" לגבי 2 ימי ההודעה ו-4 ימי התשלום, וימי עסקים מופיעים רק בכלל של שלושת הימים הראשונים בחודש. בהפניקס ימי העסקים מופיעים גם לגבי ההודעה (סעיף 110(ב)).

_מקור: נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 41יא; נבו · חוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד-1994 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 1 (הגדרת "יום עסקים"); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 108(ב), 108(ז); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 110(ב), 110(ז)_

### עברו יותר מ-4 ימים והכסף לא הגיע. מה עכשיו?

קודם בודקים ממתי הספירה התחילה: מהיום שהגיע המידע האחרון שהקרן ביקשה, ולפי ההבהרה של אפריל 2026 גם אחרי שהיא אימתה את הפרטים. אם הקרן איחרה אחרי זה, תקנה 41יז1 מחייבת אותה בריבית פיגורים עד יום התשלום בפועל.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 108(ו); רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הבהרה לעניין הליך משיכת כספים מקופת גמל (ש.ה. 2026-673) · 19 באפריל 2026 · הבהרה; נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 41יז1_

### למה הקרן מבקשת לאמת את חשבון הבנק?

בהבהרה מאפריל 2026 כתב הממונה שקרן צריכה לוודא שהבקשה מהימנה, ובכלל זה שהחשבון שאליו מופקד הכסף הוא של העמית, למשל בממשק של מס"ב. בקשה שחסר בה פרט כזה לא נחשבת בקשה מלאה.

_מקור: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הבהרה לעניין הליך משיכת כספים מקופת גמל (ש.ה. 2026-673) · 19 באפריל 2026 · הבהרה; רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הבהרה לעניין הליך משיכת כספים מקופת גמל (ש.ה. 2026-673) · 19 באפריל 2026 · אמצעים 1-5_

### גם הסכום יהיה מה שראיתי באזור האישי?

לא בהכרח. הרווחים נזקפים עד מועד החישוב שקדם לתשלום, והמס מנוכה לפי הדין, כך שהסכום ששולם יכול להיות שונה מעט. מהיתרה בקרן יורד הסכום שנמשך כולל המס.

_מקור: נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 41י; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 106(ב)_

### המעסיק ביקש את כספי הפיצויים. מתי הוא מקבל אותם?

לא לפני 60 ימים מההודעה שהקרן שולחת לכם, אלא אם פסק דין קבע תקופה קצרה יותר. בהודעה כתובים שם המעסיק, הסכום, מועד ההחזרה והתנאי שבגללו הוא מבקש.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 104(ב)_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 1, 34, 36, 103, 104, 106, 107, 108, נספח א'](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [נבו · תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1964 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיפים 1 (הגדרת "יום עסקים"), 41י, 41יא, 41יא1, 41יז1](https://www.nevo.co.il/law_html/law01/255_208.htm) (נבדק 4.11.2026)
- [נבו · חוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד-1994 · נוסח עדכני כפי שהוצג ב-4.11.2026 · סעיף 1 (הגדרת "יום עסקים")](https://www.nevo.co.il/law_html/law01/124_002.htm) (נבדק 4.11.2026)
- [רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · הבהרה לעניין הליך משיכת כספים מקופת גמל (ש.ה. 2026-673) · 19 באפריל 2026 · סעיפים כללי, הבהרה, אמצעים 1-5](https://www.gov.il/BlobFolder/dynamiccollectorresultitem/regulation-legislation296/he/clarification-2026-673-pdf.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון · טיוטת חוזר גופים מוסדיים 2025-37: שירות ללקוחות גופים מוסדיים - תיקון (טיוטה שנייה) · 19 באפריל 2026, טיוטה שאינה מחייבת · סעיפים סעיף 1, סעיף 7ד](https://www.gov.il/BlobFolder/dynamiccollectorresultitem/regulation-legislation295/he/regulation-customer-service%2019-4-2026%20-%20draft2.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 108](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 108](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 108](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 108](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 108](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 108](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 108](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-מקיפה-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 110](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.