# מקבלים קצבת נכות ורוצים למשוך או להעביר כסף מהקרן

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/meshicha-nayud-bezman-kitzbat-nechut
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

כל עוד אתם מקבלים קצבת נכות מהקרן, אי אפשר למשוך את כספי התגמולים. כספי פיצויים אפשר למשוך אם יחסי העבודה עם אותו מעסיק הסתיימו, אבל אז קצבת השאירים שתשולם למשפחה אם תמותו בזמן הנכות קטנה. ומי שמשך או העביר כספי תגמולים אחרי מועד הנכות, צריך להחזיר אותם עם התשואה כדי לקבל את הקצבה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 63(5); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 96(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 103(א)(1)(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 103(א)(2)_

> כשההכנסה נפגעת, הכסף שבקרן נראה כמו פתרון מיידי, ולכן חשוב לדעת מה כל משיכה עושה לקצבה ולמשפחה לפני שחותמים על טופס.

## דוגמה במספרים

**דני, 52, מקבל קצבת נכות מלאה. הוא עזב את המעסיק ושוקל למשוך 90,000 ₪ כספי פיצויים. אילו ימות, קצבת השאירים לאשתו תהיה 6,000 ₪ בחודש.**

| | |
|---|---|
| משיכת כספי תגמולים בזמן הקצבה | לא אפשרית |
| משיכת פיצויים | אפשרית, כי יחסי העבודה הסתיימו |
| הערך המהוון של קצבת השאירים, לפי מקדם 180 | 6,000 × 180 = 1,080,000 ₪ |
| שיעור ההפחתה | 90,000 ÷ 1,080,000 = 8.33% |
| **קצבת השאירים אחרי המשיכה** | **6,000 − 500 = 5,500 ₪ בחודש** |
| **אילו משך תגמולים אחרי מועד הנכות, לפני שהקצבה אושרה** | **צריך להחזיר אותם עם התשואה כדי לקבל קצבה** |

הסכומים והמקדם להמחשה, בלי התשואה שמתווספת לסכום שנמשך עד יום הפטירה. אצלכם החישוב תלוי בקצבת השאירים, במקדמי ההמרה שבתקנון הקרן ובגיל השאירים.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 96(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 103(א)_

## מה עושים עכשיו

1. **לא חותמים על משיכה או ניוד לפני שהתביעה הוכרעה** מי שמשך או העביר כסף מרכיב התגמולים אחרי מועד הנכות, צריך להחזיר לקרן את כל הסכום, כולל מס שנוכה והתשואה שהייתה בקרן בזמן הזה, כתנאי לקבלת קצבת הנכות. בהעברה לקרן אחרת, הכסף מנויד חזרה עם התשואה שהושגה שם. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 63(5)_
2. **בזמן הקצבה: התגמולים נשארים בקרן** משיכה מרכיב התגמולים מותרת רק כשהעמית לא מקבל קצבת נכות מהקרן. הכסף הזה ממשיך לגדול, גם מההפקדות שהקרן עצמה מפקידה לכם בזמן הנכות. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 103(א)(1)(א)_
3. **לפני משיכת פיצויים: מחשבים מה זה עושה לשאירים** משיכה או העברה של כספי פיצויים אחרי מועד הנכות מקטינה את קצבת שאירי הנכה, ביחס שבין הסכום שנמשך (עם התשואה עד הפטירה) לבין הערך המהוון של קצבאות השאירים. מבקשים מהקרן חישוב בכתב לפני המשיכה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 96(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 103(א)(2)_
4. **רוצים לשנות מסלול השקעה? זה מותר** ההפקדות שהקרן מפקידה בזמן הנכות מושקעות במסלול שבו היו כספי התגמולים, אלא אם ביקשתם לשנות. שינוי מסלול השקעה הוא לא משיכה ולא העברה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(ו)_

## מה בודקים

- **האם הקצבה כבר אושרה, או שהתביעה עוד בבירור** גם משיכה שנעשתה לפני שהוגשה התביעה, אבל אחרי מועד הנכות שנקבע, נכללת בחובת ההחזרה. מועד הנכות נקבע בדיעבד על ידי רופא הקרן. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 63(5); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 66(א)(2)_
- **מאיזה רכיב הכסף** תגמולים: חסום בזמן קצבת נכות. פיצויים: מותר אם יחסי העבודה עם אותו מעסיק הסתיימו, עם השפעה על קצבת השאירים. את הפירוש לרכיבים רואים בדוח השנתי. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 96(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 103(א)(1)-(2)_
- **מה קורה בגיל תום תקופת הביטוח** אז קצבת הנכות נפסקת ואתם זכאים לקצבת זקנה. החיסכון, כולל ההפקדות שהקרן הפקידה בזמן הנכות, הוא הבסיס לה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 81_
- **ניוד לקרן אחרת** התקנון לא מפרט כלל נפרד לניוד בזמן שמקבלים קצבה. הוא כן קובע שהעברת כספי תגמולים אחרי מועד הנכות מחייבת ניוד חזרה כתנאי לקצבה. לכן לפני כל ניוד מבקשים מהקרן תשובה בכתב מה יקרה לקצבה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 63(5)_

## מתי זה אחרת

- האיסור למשוך תגמולים בזמן קצבת נכות, החובה להחזיר משיכה שאחרי מועד הנכות וההפחתה של קצבת השאירים בגלל משיכת פיצויים מופיעים בתקנונים של כלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל מקפת אישית, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס (מהדורת דצמבר 2025). בהפניקס המשיכה היא סעיף 105 וקצבת שאירי נכה סעיף 97. בהראל, מיטב ואינפיניטי סעיף 63(5) קצר יותר: הוא דורש להחזיר לקרן את מה שנמשך או הועבר אחרי מועד הנכות, בלי לפרט את המס ואת התשואה. את סכום ההחזרה המדויק שם מבקשים מהקרן.
- במנורה מבטחים כתוב במפורש שהפחתת קצבת השאירים חלה גם כשהמשיכה נעשתה לפני הגשת תביעת הנכות (סעיף 96). בשאר התקנונים הנוסח הוא "לאחר מועד האירוע המזכה", כלומר גם שם מה שקובע הוא מועד הנכות.
- העברה לבן זוג לשעבר לפי חוק חלוקת חיסכון פנסיוני לא נחשבת משיכה לעניין תקופת האכשרה.
- בקרן ותיקה כללי המשיכה אחרים. ראו את העמוד על משיכת כספים מקרן ותיקה.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### אני מקבל קצבת נכות. אפשר למשוך את הכסף מהקרן?

את כספי התגמולים לא, כל עוד אתם מקבלים קצבת נכות מהקרן. כספי פיצויים כן, אם יחסי העבודה עם המעסיק שהפקיד אותם הסתיימו, אבל זה מקטין את קצבת השאירים של המשפחה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 96(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 103(א)(1)-(2)_

### משכתי כסף ורק אחר כך הגשתי תביעת נכות. מה עכשיו?

אם המשיכה הייתה מרכיב התגמולים אחרי מועד הנכות שנקבע, תנאי לקצבה הוא להחזיר את הכסף, כולל מס שנוכה ותשואה. אם המשיכה הייתה לפני מועד הנכות, החובה הזו לא חלה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 63(5)_

### משיכת כסף משפיעה גם על כיסוי למוות?

כן. על הסכום שנמשך או הועבר מרכיב התגמולים מתחילה תקופת אכשרה חדשה של 60 חודשים, לגבי מוות ממצב רפואי שהיה לפני המשיכה, כולל מוות של עמית נכה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ג)_

### זה זהה בהפניקס?

כן. בתקנון הפניקס (מהדורת דצמבר 2025) תנאי ההחזרה בסעיף 64(5), המשיכה בסעיף 105 וקצבת שאירי נכה בסעיף 97.

_מקור: הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 64(5); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 97; הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 105_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 1, 34, 63, 66, 74, 81, 96, 103](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיפים 1, 34, 63, 66, 74, 81, 96, 103](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיפים 1, 34, 63, 66, 74, 81, 96, 103](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיפים 1, 34, 63, 66, 74, 81, 96, 103](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיפים 1, 34, 63, 66, 74, 81, 96, 103](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיפים 1, 34, 63, 66, 74, 81, 96, 103](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיפים 1, 34, 63, 66, 74, 81, 96, 103](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיפים 1, 34, 63, 66, 74, 81, 96, 103](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-מקיפה-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים 1, 35, 64, 67, 75, 82, 97, 105](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.