# מקבלים קצבת נכות והמעסיק מפקיד: למה הכסף עובר לקרן הכללית

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/nache-hafkadot-odfot-keren-klalit
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

כשאתם מקבלים קצבת נכות מקרן הפנסיה המקיפה, הקרן עצמה מפקידה בשבילכם לחיסכון. אם גם המעסיק ממשיך להפקיד, אצל נכה מלא כל ההפקדה שלו עוברת לקרן הכללית, ואצל נכה חלקי עובר מה שמעל "תקרת ההפקדה לנכה חלקי". בקרן הכללית הכסף הזה נמצא במסלול יסוד ולא קונה ביטוח, וזה זהה בכל תשע החברות שבדקנו.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 76(ב); הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 75(ד), 76(ב); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 75.4; מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 76.2; מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 75(ד), 76(ב); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 75(ד), 76(ב); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 76(ב); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 76(ב); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 76(ב); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 76(ד), 77(ב)_

> מי שמתמודד עם נכות לא צריך גם לנחש לאן הולך הכסף שמפקידים לו. כאן מוסבר בדיוק מה קורה לו.

## דוגמה במספרים

**שירן, נכה חלקית בשיעור 50%. השכר הקובע שלה ביום האירוע 12,000 ₪, וממוצע ההפקדות לקרן היה 20%. היא חזרה לעבוד חלקית, והמעסיק מפקיד לה 1,665 ₪ בחודש:**

| | |
|---|---|
| הפרש השכר הקובע (החלק שלא נפגע) | 12,000 × 50% = 6,000 ₪ |
| תקרת ההפקדה לנכה חלקי | 20% × 6,000 = 1,200 ₪ בחודש |
| נשאר בקרן המקיפה מהפקדת המעסיק | 1,200 ₪ |
| **עובר לקרן הכללית, במסלול יסוד בלי ביטוח** | **465 ₪ בחודש** |
| **בנוסף, הקרן המקיפה זוקפת לה** | **20% × 12,000 × 50% × 94% = 1,128 ₪ בחודש** |

השכר, שיעור הנכות, ממוצע ההפקדות וההפקדה של המעסיק להמחשה. 1,665 פחות 1,200 = 465 ₪. הזקיפה ב-94% היא בגלל דמי ניהול רעיוניים של 6% שמנוכים בחישוב. אצלכם הסכומים תלויים בשכר הקובע, בשיעור הנכות ובממוצע ההפקדות שלכם.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(ד)_

## מה עושים עכשיו

1. **בודקים בדוח אם נפתח לכם חשבון בקרן הכללית** אם אין לכם עדיין חשבון בקרן הכללית של אותה חברה, הקרן פותחת אחד על שמכם, במסלול "זקנה בלבד" או מסלול יסוד. הכסף מגיע אליו עד היום החמישי של החודש שאחרי ההפקדה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 76(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 18(א); כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 18(ב)-(ג)_
2. **נכה חלקי: מחשבים את התקרה שלכם** תקרת ההפקדה לנכה חלקי היא ממוצע שיעור ההפקדות לקרן (עובד, מעסיק ופיצויים) כפול "הפרש השכר הקובע": השכר הקובע ביום האירוע כפול החלק שלא נקבעה לכם בו נכות. מה שהמעסיק מפקיד מעל הסכום הזה בחודש עובר לכללית. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(א)(1); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(ד)_
3. **נכה חלקי: מחליטים אם לשמור על הביטוח לחלק שלא נפגע** נכה חלקי רשאי לבקש מהקרן המקיפה לגבות דמי ביטוח מהחיסכון, או להפקיד אותם, כדי לשמור על הכיסוי לנכות ולשאירים על החלק של השכר שבו לא נקבעה לו נכות. מי שלא עושה את זה, אין לו כיסוי על החלק הזה אם הנכות תחמיר או אם יקרה אירוע אחר. ([חוזרים לעבוד עם קצבת נכות](/q/chazara-laavoda-kitzbat-nechut)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(א), 75(ה)_
4. **בודקים את דמי הניהול על החשבון בכללית** על הכסף שעבר מהמקיפה, דמי הניהול בכללית לא יעלו על מה שגובים מכם במקיפה, אלא אם סוכם אחרת. בכלל, הראל, מנורה מבטחים, מגדל, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי כתוב גם שדמי הניהול מחיסכון של עמית נכה לא יעלו על מה שנגבה ממנו לפני הנכות. ([דמי ניהול בקרן הכללית](/q/dmei-nihul-keren-pensia-klalit)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 18(ב)-(ג); כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 8(ב)_

## מה בודקים

- **נכה מלא או חלקי** נכה מלא: כל דמי הגמולים שהמעסיק מפקיד, מעבר למה שהקרן זוקפת בעצמה, עוברים לכללית. נכה מלא גם לא רשאי לקנות ביטוח נוסף מעבר לכיסוי שיש לו. נכה חלקי: עובר רק מה שמעל התקרה לנכה חלקי. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 76(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(ד)_
- **כמה הקרן זוקפת בשבילכם** בזמן הנכות הקרן המקיפה מפקידה בכל חודש לחשבון שלכם: ממוצע שיעור ההפקדות, כפול השכר הקובע ביום האירוע, כפול שיעור הנכות (100% לנכה מלא), כפול 94%. זה לא קשור להפקדות של המעסיק. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(א)_
- **אם במקיפה אתם במגדל מקפת אישית** במגדל זה חל גם על מי שהאירוע שזיכה אותו בקצבת נכות קרה לפני 1.6.2018, לגבי הפקדות מ-1.6.2018. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 75(ד), 76(ב)_
- **אם במקור הייתה לכם כבר קרן כללית עם ביטוח** הכסף שעובר בשל נכות לא קונה ביטוח גם אם יש לכם בכללית מסלול עם ביטוח: בכלל ובהראל הוא נכנס למסלול יסוד, ובמור התקנון הכללי אומר שעמית נכה שהכסף שלו עבר מהמקיפה מבוטח במסלול יסוד. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 18(ב)-(ג); הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 17(ב)-(ג); מור · תקנון מור פנסיה כללית · מהדורת 01.04.2026 · סעיף 24(ב), 76(ב); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית · אפריל 2026 · סעיף 76(ב)_

## מתי זה אחרת

- הסעיפים האלה זהים בתוכן בתקנונים המקיפים של כלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס (מהדורת דצמבר 2025, שם אלה סעיפים 76(ד) ו-77(ב)): מה שעובר לכללית מוגדר שם כמסלול יסוד, "זקנה בלבד" או כסף ש"לא יקנה כיסוי ביטוחי".
- אצל נכה חלקי שרכש כיסוי ביטוחי לחלק שלא נפגע, הכיסוי לא יכול לעלות על מה שהיה לפני האירוע: לא בשיעור, לא בשכר הקובע (מעבר להצמדה למדד) ולא בכיסויים נוספים (סעיף 75(ג) בתקנון כלל פנסיה).
- גם בתוך הקרן הכללית: מי שמוכר שם כנכה מלא וממשיכים להפקיד בשבילו מעבר לזקיפה, הכסף לא קונה כיסוי ביטוחי בכללית (סעיף 76 בתקנונים הכלליים, למשל מור פנסיה כללית ואלטשולר שחם פנסיה כללית).

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### אני מקבל קצבת נכות והמעסיק ממשיך להפקיד. למה הכסף לא נשאר בקרן המקיפה?

כי בזמן הנכות הקרן המקיפה כבר מפקידה בשבילכם בעצמה. אצל נכה מלא כל הפקדה נוספת של המעסיק עוברת לקרן הכללית, ואצל נכה חלקי עובר מה שמעל התקרה לנכה חלקי.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 75(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 76(ב)_

### הכסף הזה בקרן הכללית מבוטח?

לא. הוא נכנס למסלול יסוד או "זקנה בלבד", שהוא חיסכון לקצבת זקנה בלבד בלי ביטוח לנכות ולשאירים.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 18(ב)-(ג); הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 17(ב)-(ג); מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 76(ב)_

### מה קורה לכסף הזה כשאגיע לגיל פרישה?

הוא חלק מהחיסכון שלכם בקרן הכללית, וממנו תשולם קצבת זקנה לפי כללי הקרן הכללית. בכלל פנסיה משלימה, אם קצבת הזקנה מהקרן הכללית ומהקרן המקיפה יחד נמוכה מקצבת המינימום, אפשר לבחור לדחות את קבלת הקצבה או למשוך את היתרה מהקרן הכללית.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 52(א)_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 74(א), 75(ד), 76(ב), 75(ד), 76(ב), 18(א), 74(א)(1), 75(ב), 75(ד), 75(א), 75(ה), 18(ב)-(ג), 76(א)-(ב), 75(ד), 74(א), 74(א), 75(ב), 75(ד)](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 75(ד), 76(ב)](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 75.4, 76.2](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיפים 75(ד), 76(ב), 76(ב)](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 75(ד), 76(ב)](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 76(ב)](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 76(ב)](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 76(ב)](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-מקיפה-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים 18, 75, 76, 77](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיפים 18(ב)-(ג), 8(ב), 52(א)](https://www.clalbit.co.il/media/clghitsf/תקנון-כלל-פנסיה-משלימה-5-2026-y704.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה כללית · מהדורה 16, 06/2025 · סעיף 17(ב)-(ג)](https://media.harel-group.co.il/media/nzanwbj5/תקנון-קרן-כללית-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה כללית · מהדורת 01.04.2026 · סעיף 24(ב), 76(ב)](https://www.moreinvest.co.il/media/hphjzxvl/תקנון-קרן-פנסיה-כללית.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית · אפריל 2026 · סעיף 76(ב)](https://www.as-invest.co.il/media/ej4hdcm4/אלטשולר-שחם-פנסיה-כללית-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.