# קצבת נכות כפולה: פי 2 בחודשיים הראשונים, ומי מבוטח בה

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/nechut-kfula-keren-pensia
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

קצבת נכות כפולה היא כיסוי שבו בשני חודשי הקצבה הראשונים מקבלים פי שניים מקצבת הנכות, וגם ההפקדות שהקרן זוקפת לחיסכון כפולות באותם חודשים. בכל תשע הקרנות החדשות שבדקנו מצטרפים חדשים מבוטחים בה אוטומטית, ואפשר לוותר עליה בהודעה לקרן. במנורה מבטחים התקופה מוגדרת כ-60 הימים הראשונים.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 27, 71, 74(ג); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 27; מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 27; הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 27_

> נכות משנה את החיים ואת התכנון הכלכלי של המשפחה, ולכן ריכזנו כאן מה בדיוק מוסיפה כל תוספת ביטוח, ומה היא לא מכסה.

## דוגמה במספרים

**גלית, 35, שכר קובע 10,000 ₪ ומסלול 75% לנכות, עם נכות כפולה. נקבעה לה נכות מלאה, והממוצע של ההפקדות לפנסיה שלה היה 18.5% מהשכר.**

| | |
|---|---|
| 60 הימים הראשונים אחרי מועד הנכות | אין קצבה |
| **החודש הראשון והשני של הקצבה** | **15,000 ₪ בכל חודש (7,500 × 2)** |
| מהחודש השלישי של הקצבה | 7,500 ₪ בחודש |
| ההפקדה לחיסכון בחודש רגיל | 1,739 ₪ (10,000 × 18.5% × 94%) |
| **ההפקדה לחיסכון בחודשי הקצבה הכפולה** | **3,478 ₪** |
| בלי הכיסוי: החודש הראשון והשני | 7,500 ₪ והפקדה של 1,739 ₪ |

השכר ושיעור ההפקדות להמחשה. אצלכם הסכום תלוי בשכר הקובע, במסלול, באחוז הנכות ובממוצע ההפקדות בפועל. 94% הם אחרי הפחתה של 6% שהתקנון קובע בזקיפת ההפקדות לנכה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 71; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 72(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(ג)_

## מה עושים עכשיו

1. **בודקים בדוח השנתי אם הכיסוי קיים אצלכם** הכיסוי מופיע ברשימת הכיסויים הביטוחיים. מי שוויתר עליו בעבר, או הצטרף בתנאים אחרים, יכול להיות בלעדיו. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 27_
2. **מבינים מתי הוא משתלם בפועל** קצבת הנכות משולמת רק מהיום ה-61 אחרי מועד הנכות. בשני חודשי הקצבה הראשונים מקבלים אותה כפולה, כך שבסך הכל משולם סכום של ארבעה חודשי קצבה על החודשיים האלה. ([קצבת נכות מקרן פנסיה: כמה מקבלים](/q/kitzbat-nechut-keren-pensia)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 72(א), 71_
3. **אם רוצים לוותר, שולחים הודעה בכתב** במיטב, במור ובאינפיניטי ההודעה צריכה להיות בכתב. במגדל דמי הביטוח מפסיקים להיגבות מה-1 בחודש שאחרי שההודעה התקבלה. בכלל, בהראל, במנורה מבטחים ובמגדל כתוב במפורש שמי שוויתר לא משלם דמי ביטוח על הכיסוי. _מקור: מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 27; מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 27(ב); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 27; מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 27; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 27(ב); הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 27; מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 27_
4. **אם ויתרתם ורוצים לחזור** הוספה של הכיסוי היא הרחבה של הביטוח: הקרן רשאית לבצע חיתום רפואי, ועל התוספת חלה תקופת אכשרה של 60 חודשי ביטוח רצופים לגבי מצב רפואי שהיה לפני ההרחבה. ([תקופת אכשרה: מה זה](/q/tkufat-achshara-keren-pensia)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35(א)(7), 34(ד)(5); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 27(ד); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 27(ג)_

## מה בודקים

- **מצטרפים חדשים ועמיתים ותיקים** בכלל, במנורה, במיטב ובאינפיניטי הסעיף מדבר על מי שהצטרף או חידש ביטוח אחרי הפסקה של יותר מ-12 חודשים. בכלל גם עמית קיים מבוטח, כל עוד לא ביקש אחרת, ובמיטב עמית קיים צורף אוטומטית כשהתקנון נכנס לתוקף. בהראל, במגדל, במור ובאלטשולר שחם הכיסוי חל על כל עמית מבוטח. בהפניקס הכיסוי מוגדר כחלק מברירת המחדל, והוויתור עליו כפוף לאישור החברה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 27(א), 113; מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 27; מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 27; אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 27; הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 27; מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 27; מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 27(א); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 27(א); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 27(ב)-(ג)_
- **הוראות מעבר של 2018** באלטשולר שחם, מי שהיה מבוטח ב-31.5.2018 מבוטח בנכות כפולה מ-1.6.2018. בהראל, מי שהיה עמית מבוטח ב-15.2.2018 מבוטח בה ויכול לוותר. _מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 27(ב); הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 111(ג)_
- **כמה זה עולה** בכלל, מקדם העלות של ביטוח הנכות לגבר בן 35 שמבוטח עד 67 עולה עם הכיסוי מ-6.15654 ל-6.37645 לכל 1,000 ₪ קצבה, כ-3.6%. לאישה באותו גיל מ-7.26925 ל-7.54142, כ-3.7%. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ב'1; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ב'3_
- **ההפקדות לחיסכון** בזמן קצבת הנכות הקרן זוקפת לחשבון שלכם הפקדות. בתקופה של הקצבה הכפולה גם הן כפולות. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 74(ג); הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 74(ג)_

## מתי זה אחרת

- במנורה מבטחים הקצבה הכפולה משולמת עבור "60 הימים הראשונים שבעדם משתלמת לו אותה קצבת נכות", ובשאר הקרנות "במהלך שני חודשי הקצבה הראשונים".
- בתקנונים של מנורה מבטחים ואינפיניטי הסעיף מדבר רק על מי שהצטרף או חידש ביטוח אחרי הפסקה של יותר מ-12 חודשים. מי שהיה בקרן לפני כן בודק בדוח השנתי אם הכיסוי קיים אצלו.
- גם בקרן הכללית של כלל (משלימה) יש קצבת נכות כפולה באותם תנאים, למעט עמית במסלול שאירים בלבד.
- הכלל של סעיף 71, קצבה כפולה מהקצבה לפי סעיף 69 בתקופה של סעיף 27, זהה בכל התקנונים שבדקנו (בהפניקס במספור סעיפים אחר).

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### מה זה קצבת נכות כפולה בקרן פנסיה?

כיסוי שבו בשני חודשי הקצבה הראשונים (במנורה מבטחים, 60 הימים הראשונים של הקצבה) הנכה מקבל פי שניים מקצבת הנכות הרגילה, וגם ההפקדות לחיסכון שלו כפולות.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 27, 71, 74(ג); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 27_

### אני משלם על זה בלי לדעת?

מי שהצטרף לקרן חדשה בשנים האחרונות כנראה מבוטח בכיסוי אוטומטית, ודמי הביטוח עליו נגבים. רואים את זה ברשימת הכיסויים בדוח השנתי.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 27(א); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 27_

### איך מוותרים?

שולחים לקרן הודעה בכתב. בכלל, בהראל, במנורה מבטחים ובמגדל כתוב במפורש שאחרי הוויתור לא גובים דמי ביטוח על הכיסוי, ובמגדל זה חל מה-1 בחודש שאחרי שההודעה התקבלה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 27(ב); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 27; מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 27_

### מה ההבדל בינה לבין נכות מתפתחת?

נכות כפולה מכפילה את הקצבה רק בחודשיים הראשונים, ולכן היא זולה יחסית. נכות מתפתחת מגדילה את הקצבה ב-2% בכל שנה לכל אורך הנכות, והיא לא אוטומטית.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 26, 27_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 27, 34, 35, 69, 71, 72, 74, 113, נספח ב'1, נספח ב'3](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיפים 27, 74, 111](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 27](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 27](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 27](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 27](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 27](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 27](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-מקיפה-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [כלל · תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית) · מהדורת מאי 2026 · סעיף 27](https://www.clalbit.co.il/media/clghitsf/תקנון-כלל-פנסיה-משלימה-5-2026-y704.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 27](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.