# נכות נפשית (דיכאון, חרדה) בקרן פנסיה: מה כתוב בתקנון

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/nechut-nafshit-keren-pensia
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

התקנון של קרן פנסיה חדשה לא מבדיל בין מחלה נפשית לגופנית. ההגדרה מדברת על פגיעה בכושר העבודה "מחמת מצבו הבריאותי", עם אותם ספים של 25% ו-75%, אותם 90 ימים ואותו הליך מול רופא הקרן. ההבדלים בתקנון נוגעים לאכשרה: מצב שהתחיל לפני ההצטרפות, ואירוע שנובע מניסיון התאבדות.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (נכה מלא); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א)-(ב)_

> מחלה נפשית לא תמיד נראית מבחוץ, וזה מקשה גם על מי שחולה בה. לפי התקנון היא נבחנת בדיוק כמו כל מצב בריאותי אחר.

## דוגמה במספרים

**גלית, 36, הצטרפה לקרן ב-2023. ב-2026 לקתה בדיכאון קשה והפסיקה לעבוד יותר מ-90 ימים. השכר הקובע שלה 9,000 ₪, מסלול 75% לנכות.**

| | |
|---|---|
| **אם הדיכאון התחיל אחרי ההצטרפות, ונקבעה נכות 60%** | **9,000 × 75% × 60% = 4,050 ₪ בחודש** |
| אם נקבעה נכות 80% | 9,000 × 75% = 6,750 ₪ |
| **אם נקבע שהמצב התחיל לפני ההצטרפות ב-2023** | **אין קצבה על הנכות הזו, כי היא התחילה לפני שעברו 60 חודשי ביטוח רצופים מההצטרפות** |
| אילו הנכות נבעה מניסיון התאבדות, יותר מ-12 חודשים אחרי ההצטרפות | האכשרה הנפרדת של 12 חודשים כבר עברה |

השכר, המסלול, האחוזים והתאריכים להמחשה. אצלכם הקצבה תלויה באחוז שהגורם הרפואי יקבע, במסלול, בשכר הקובע ובקביעה אם חלה תקופת אכשרה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 69(א)-(ב)_

## מה עושים עכשיו

1. **מצרפים מסמכים מהגורם המטפל, עם תיאור תפקוד** לתביעה מצרפים תעודות רפואיות על הפגיעה בכושר העבודה ועל היקפה. בנכות נפשית אלה בדרך כלל סיכומים של פסיכיאטר או מטפל, שמתארים גם מה לא מתאפשר בעבודה ולא רק את האבחנה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 65(א)_
2. **מתכוננים לבדיקה** רופא הקרן רשאי לזמן להתייצבות ולבקש בדיקות, מבדקים ומבחנים, כולל במכון לאבחון כושר עבודה. ההתייצבות נקבעת לכל היותר 10 ימים אחרי ההודעה, ואפשר לבקש בכתב לדחות אותה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 66(ב)-(ג)_
3. **בודקים בהחלטה את קביעת האכשרה** רופא הקרן קובע אם הסתיימה תקופת האכשרה ואם הנכות נובעת ממצב שהיא חלה עליו. זה רלוונטי במיוחד כשיש היסטוריה של טיפול לפני ההצטרפות. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 66(א)(3)_
4. **מערערים בתוך 90 ימים אם צריך** על החלטת רופא הקרן מערערים לוועדה רפואית בתוך 90 ימים, ואפשר למנות לוועדה רופא מטעמכם, למשל פסיכיאטר, שהקרן משתתפת בשכרו. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 67(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 67(ח)_

## מה בודקים

- **מתי התחיל המצב** מצב רפואי שאירע או החל לפני ההצטרפות לא מכוסה ב-60 חודשי הביטוח הרצופים הראשונים. מה שהתחיל אחרי ההצטרפות מכוסה מההתחלה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א)_
- **ניסיון התאבדות** על אירוע שנובע מהתאבדות או מניסיון התאבדות חלה תקופת אכשרה נפרדת של 12 חודשי ביטוח רצופים מההצטרפות או מחידוש הביטוח. "אירוע" בתקנון כולל גם נכות, לא רק מוות. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ב)_
- **החרגה בחיתום רפואי** אם בהצטרפות הקרן החריגה מצב מסוים במכתב, נכות ממנו לא מזכה בקצבה. בודקים אם קיבלתם מכתב כזה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 63(3)_
- **"תשוש נפש" זה לא מחלה נפשית** המונח מופיע בהגדרה של נכה סיעודי, ומתאר פגיעה קוגניטיבית שדורשת השגחה ברוב היממה, למשל אלצהיימר או דמנציה. דיכאון או חרדה לא הופכים אדם ל"תשוש נפש" לפי ההגדרה הזו. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1_

## מתי זה אחרת

- ההגדרה של נכה וסעיף האכשרה (60 חודשים, ו-12 חודשים להתאבדות או לניסיון התאבדות) מופיעים באותו נוסח בתקנונים של כלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל מקפת אישית, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס (מהדורת דצמבר 2025, שם האכשרה היא סעיף 35). באף אחד מהם אין סעיף מיוחד למחלות נפש. הבדל אחד בנוסח: באלטשולר שחם האכשרה של 12 החודשים להתאבדות או לניסיון התאבדות חלה גם על החלק בכיסוי שהורחב (למשל אחרי עלייה גדולה בשכר), מיום ההרחבה (סעיף 34(ב)). ובנספח על בירור תביעות יש בכל התקנונים כלל כללי: אם הקרן מסתמכת על חוות דעת של מומחה שהיא חסויה על פי דין, היא מודיעה על כך בכתב ומסבירה למה. בהראל ובמנורה מבטחים חוות דעת פסיכיאטרית מובאת שם כדוגמה.
- התקנון לא מפרט איך מודדים אחוזי נכות במחלה נפשית. זו קביעה של הגורם הרפואי, ועליה מערערים לוועדות.
- בקרן ותיקה תקופת האכשרה למצב שקדם להצטרפות היא 36 חודשים, וההגדרות אחרות.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### קרן הפנסיה מכסה דיכאון או חרדה?

התקנון לא מוציא מחלות נפש מהכיסוי. השאלה היא כמה מכושר העבודה נפגע בגלל המצב הבריאותי ולמשך כמה זמן, כמו בכל מחלה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (נכה)_

### טופלתי פסיכיאטרית לפני שהצטרפתי. אני מכוסה?

על נכות שנובעת ממצב שהתחיל לפני ההצטרפות יש תקופת אכשרה של 60 חודשי ביטוח רצופים. אחריהם היא מכוסה, אלא אם המצב הוחרג במפורש בחיתום רפואי.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 35; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 63(3)_

### מה קורה בניסיון התאבדות שגרם לנכות?

על אירוע שנובע מניסיון התאבדות חלה תקופת אכשרה של 12 חודשי ביטוח רצופים מההצטרפות או מחידוש הביטוח. אחריהם הוא מכוסה כמו כל אירוע אחר.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 34(ב)_

### אפשר להביא פסיכיאטר משלי לוועדה?

כן. בערעור לוועדה רפואית אפשר למנות רופא מטעמכם, והקרן משתתפת בשכרו בסכום שקבוע בתקנון שלה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 67(ח)_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 1, 34, 35, 63, 65, 66, 67, 69](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיפים 1, 34, 35, 63, 65, 66, 67, 69](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיפים 1, 34, 35, 63, 65, 66, 67, 69](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיפים 1, 34, 35, 63, 65, 66, 67, 69](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיפים 1, 34, 35, 63, 65, 66, 67, 69](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיפים 1, 34, 35, 63, 65, 66, 67, 69](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיפים 1, 34, 35, 63, 65, 66, 67, 69](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיפים 1, 34, 35, 63, 65, 66, 67, 69](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-מקיפה-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים 1, 35, 36, 64, 66, 67, 68, 70](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.