# פנסיונר שהיוון 25% ובחר תקופה מובטחת ונפטר: מה מקבלים השאירים

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/pensioner-hivun-vetkufa-muvtachat-niftar
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

אם פנסיונר שהיוון עד 25% מהקצבה לחמש שנים נפטר בתוך תקופת ההיוון, השאירים מקבלים את קצבת השאירים המלאה, כאילו לא היה היוון. אם בחר גם תקופת תשלומים מובטחים שעוד לא נגמרה, הם מקבלים עד סוף ההיוון את הקצבה המופחתת ששולמה לו, ואחר כך עד סוף התקופה המובטחת לפי כללי התקופה המובטחת. רק מנורה מבטחים כותבת במפורש שאז רואים את הקצבה כאילו לא היה היוון.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 61(א)-(ב); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 61.2_

> מותו של בן זוג קשה, וההחלטות שהוא קיבל ביום הפרישה הן שקובעות עכשיו מה תקבלו.

## דוגמה במספרים

**שמואל פרש בגיל 67 עם קצבה של 4,800 ₪, היוון 25% ממנה לחמש שנים, בחר 60% לאשתו ו-240 חודשים מובטחים, ונפטר אחרי שנתיים.**

| | |
|---|---|
| הקצבה ששולמה לו בזמן ההיוון (4,800 ₪ פחות 25%) | 3,600 ₪ |
| אילו לא בחר תקופה מובטחת: אשתו (60% מ-4,800 ₪) | 2,880 ₪ לכל החיים |
| **עם תקופה מובטחת, 3 השנים שנשארו להיוון** | **3,600 ₪ בחודש** |
| **משנה 6 עד שנה 20, במנורה מבטחים** | **4,800 ₪ (2,880 ₪ ועוד תוספת 1,920 ₪)** |
| משנה 6 עד שנה 20, בשאר הקרנות | לפי סעיף 60: מבקשים את החישוב בכתב |
| מהשנה ה-21 | 2,880 ₪ לכל החיים |

המספרים להמחשה ולפני עדכון למדד. הנחנו שהקצבה של 4,800 ₪ לא עלתה על סכום הקצבה המזערי בשנה שבה פרש, ולכן ההיוון של 25% לחמש שנים היה מותר לו. אצלכם זה תלוי בקצבה, באחוז שנבחר ובאורך התקופות.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 51(א)(2); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 58; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 60; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 61; מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 61.2; מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 1_

## מה עושים עכשיו

1. **מוצאים מה הוא בחר ביום הפרישה** במכתב שקיבל מהקרן כשהקצבה אושרה, או בדוח למקבלי קצבה, מופיעים שלושה דברים: אם היוון חלק מהקצבה ולכמה שנים, אם בחר תקופת תשלומים מובטחים ולכמה חודשים, ואיזה אחוז בחר לבן הזוג. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 48, 50, 51_
2. **בודקים איזה היוון זה היה** הכלל המיוחד חל רק על ההיוון של עד 25% מהקצבה לעד חמש שנים, שמותר רק כשהקצבה לא עולה על סכום הקצבה המזערי (5,306 ₪ לפי תקנון מור, אפריל 2026), כולל מי שהגיע לסכום הזה אחרי שהיוון את החלק שמעליו. היוון של החלק שמעל הסכום המזערי הוא קבוע, והשאירים מקבלים אחוז מהקצבה ששולמה בפועל. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 51(א)(1)-(2); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 58; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 61; מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 1_
3. **מגישים תביעה לקצבת שאירים** מצרפים טופס תביעה, תעודת פטירה ומה שהקרן מבקשת. הזכאות מתחילה ב-1 בחודש שאחרי הפטירה. ([פנסיונר נפטר: כמה מקבלת האלמנה](/q/pensioner-niftar-keren-hadasha)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 55(א), 57_
4. **מבקשים מהקרן לפרט בכתב את שני השלבים** אם הייתה גם תקופה מובטחת, מבקשים לראות כמה ישולם עד סוף תקופת ההיוון, וכמה מסוף ההיוון עד סוף התקופה המובטחת. בתקנונים מלבד מנורה מבטחים כתוב רק שבשלב השני משלמים לפי סעיף 60, בלי לפרט אם הקצבה של הפנסיונר נחשבת לפני ההיוון או אחריו. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 61(ב); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 61.2_
5. **מחליטים אם להוון את התוספת המובטחת** שאיר שזכאי לתוספת של תשלומים מובטחים רשאי בכל עת להוון את חלקו בה, כלומר לקבל אותה בסכום אחד. הקרן משלמת בתוך 10 ימים מהבקשה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 60(ד)_

## מה בודקים

- **האם הפטירה הייתה בתוך תקופת ההיוון** אם תקופת ההיוון כבר נגמרה, הוא כבר קיבל קצבה מלאה, והשאירים מקבלים את האחוז שבחר מהקצבה האחרונה, ואם יש תקופה מובטחת, תוספת עד סופה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 51(ה), 58, 60_
- **האם בחר תקופת תשלומים מובטחים** בלי תקופה מובטחת: קצבת שאירים מלאה כאילו לא היה היוון, מיד. עם תקופה מובטחת: עד סוף ההיוון השאירים מקבלים יחד את הקצבה המופחתת ששולמה לו בחודש האחרון. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 61(א)-(ב)_
- **באיזו קרן הוא היה** הנוסח של סעיף 61 זהה בכלל, הראל, מיטב, מגדל, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי, וגם בהפניקס (שם זה סעיף 62). מנורה מבטחים מוסיפה שבשלב שאחרי ההיוון רואים את הקצבה האחרונה כאילו לא בוצע היוון, ובסעיף 60 שלה כתוב שהוא חל על מי שלא בחר בהיוון הזה. _מקור: הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 61; מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 61; מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 61; אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 61; מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 61; אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 61; מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 60, 61; הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 62_

## מתי זה אחרת

- אם לא נשארו שאירים, המוטבים, ובהיעדרם היורשים, מקבלים בסכום אחד את הערך המהוון של התשלומים המובטחים שנותרו.
- אם שאיר מפסיק להיות זכאי לפני סוף התקופה המובטחת, למשל ילד שהגיע לגיל 21, את יתרת התוספת שלו הוא מקבל כקצבה או בסכום אחד, לפי בחירתו.
- שאיר של פנסיונר רשאי בעצמו להוון עד 25% מקצבת השאירים לעד חמש שנים, וכאן התקנון לא מתנה זאת בסכום הקצבה המזערי. את הבקשה מגישים עם התביעה.
- בקרן ותיקה אין תקופת תשלומים מובטחים כזו, והכללים לאלמנה של פנסיונר אחרים.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### בעלי היוון חלק מהקצבה ונפטר אחרי שנה. אקבל פחות בגלל ההיוון?

אם לא בחר תקופה מובטחת, לא: מקבלים את קצבת השאירים כאילו לא היה היוון. אם בחר תקופה מובטחת, עד סוף תקופת ההיוון מקבלים את הקצבה המופחתת שהוא קיבל, ובהיוון של 25% זה 75% מהקצבה המלאה שלו. כשהאחוז שבחר לבן הזוג נמוך מזה, זה יותר מקצבת השאירים הרגילה, ולפי לשון הסעיף כשהאחוז גבוה מזה זה פחות, ולכן מבקשים את החישוב מהקרן.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 61_

### למה בשלב הראשון מקבלים את כל הקצבה המופחתת שלו?

כי בתקופה המובטחת השאירים זכאים להשלמה עד הקצבה ששולמה לפנסיונר, וזו הייתה הקצבה אחרי ההיוון. התקנון קובע את זה במפורש עד סוף תקופת ההיוון.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 61(ב)_

### ומה אחרי שתקופת ההיוון הייתה אמורה להיגמר?

עד סוף התקופה המובטחת משלמים לפי סעיף 60, ומסופה את קצבת השאירים הרגילה. במנורה מבטחים כתוב שבשלב הזה הקצבה של הפנסיונר נחשבת כאילו לא היה היוון. בשאר הקרנות מבקשים את החישוב בכתב.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 60(ג), 61(ב); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 61.2_

### אפשר לקבל את כל התוספת המובטחת בבת אחת?

כן. כל שאיר רשאי בכל עת להוון את חלקו בתוספת, לפי מקדם שבנספח לתקנון ולפי מספר החודשים שנותרו.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 60(ד)_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 48, 50, 51, 55, 57, 58, 60, 61, 62](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 61](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיפים 51, 60, 61](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 61](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 61](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 61](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיפים 1, 61](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 61](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-מקיפה-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים 61, 62](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.