# פנסיונר נפטר: כמה מקבלת האלמנה מקרן פנסיה חדשה

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/pensioner-niftar-keren-hadasha
עודכן: 2026-11-04
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

האלמנה מקבלת את האחוז מהקצבה שבעלה בחר לה כשיצא לפנסיה, לפחות 30%, מהקצבה ששולמה לו בחודש האחרון. אם בחר תקופת תשלומים מובטחים והיא עוד לא נגמרה, היא מקבלת עד סוף התקופה תוספת שמשלימה לסכום הקצבה שהוא קיבל. התשלום מתחיל ב-1 לחודש שאחרי הפטירה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 48(ג); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 55(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 58; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 60(א)_

> בימים שאחרי הפטירה עוד צריך להתעסק בטפסים, אז כאן כתוב בפשטות מה מגיע לך ואיך מבקשים את זה.

## איך זה עובד

### הסכום נקבע ביום הפרישה, לא ביום הפטירה

כשאדם פורש מקרן חדשה, הוא ממלא בקשה לקצבת זקנה ובוחר בה כמה אחוזים מהקצבה שלו ימשיכו לבת הזוג אחרי מותו: לפחות 30%, ויחד עם הילדים לא יותר מ-100%. האחוז הזה נכנס לחישוב הקצבה שלו עצמו: הקרן מחלקת את החיסכון ב"מקדם המרה" שנקבע גם לפי הגיל, המין ושנת הלידה של בת הזוג ולפי האחוז שנבחר. כך אחוז גבוה יותר לאלמנה "נקנה" בקצבה קצת נמוכה יותר לו, כל חודש, כל שנות הפרישה.

אחרי הפטירה החשבון פשוט: הקצבה ששולמה לו בעד החודש האחרון, כפול האחוז שבחר. הקרן לא בודקת מה המצב של האלמנה היום, כמה היא מרוויחה או כמה נשאר בחיסכון. ההחלטה נסגרה בתשלום הראשון של קצבת הזקנה: מאותו רגע הפנסיונר לא יכול לשנות אותה, גם אם המצב השתנה.

גם הקצבה של חודש הפטירה עצמו משולמת לפנסיונר במלואה, בלי קשר ליום שבו נפטר. קצבת השאירים מתחילה ב-1 בחודש שאחריו, משולמת עד ה-3 בכל חודש בעבור החודש הקודם, ומתעדכנת לפי המדד ולפי כללי העדכון שבתקנון.

[30%, 60% או 100%: מה הבחירה עושה לקצבה](/q/shearim-pensioner-30-60-100)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(ו); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 45(א)(2); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 46(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 48(ב)-(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 55(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 58; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 59(א), 59(ד)_

### תקופת ההבטחה: ההשלמה עד הקצבה המלאה

תקופת תשלומים מובטחים היא בחירה נפרדת של הפנסיונר: 60, 120, 180 או 240 חודשים מתחילת הקצבה, ובלבד שבסופה גילו לא עולה על 87. אם נפטר בתוכה, השאירים מקבלים, בנוסף לקצבת השאירים הרגילה, תוספת שמשלימה בדיוק לקצבה האחרונה שלו. בסוף התקופה התוספת נעצרת, והאלמנה ממשיכה עם האחוז שנבחר.

דוגמה: פנסיונר עם קצבה של 7,000 ₪ שבחר 60% לאשתו ו-240 חודשים, ונפטר אחרי 24 חודשים. 216 חודשים (18 שנה) היא מקבלת 7,000 ₪: 4,200 ₪ קצבת שאירים ועוד 2,800 ₪ תוספת. מהחודש ה-241 של הקצבה היא מקבלת 4,200 ₪, לכל החיים.

את התוספת המובטחת אפשר גם לקבל בבת אחת, בכל עת, והקרן משלמת בתוך 10 ימים מהבקשה. הסכום הוא התוספת החודשית כפול מקדם מנספח ח' לתקנון לפי מספר החודשים שנותרו (המקדמים מחושבים בריבית שנתית של 4.38%). ל-216 חודשים המקדם בתקנון כלל הוא 156.355: תוספת של 2,800 ₪ שווה 437,794 ₪ בסכום אחד, במקום 604,800 ₪ שהיו מתקבלים בתשלומים לאורך 18 שנה.

[תקופת הבטחה בפנסיה](/q/tkufat-havtacha-pensia)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת תקופת תשלומים מובטחים); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 50(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 60(א), 60(ג), 60(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ח'_

### מי נחשבת אלמנה של פנסיונר

בקרן חדשה, אלמנה של פנסיונר היא מי שהייתה בת הזוג שלו במועד הפרישה, והקצבה שלו חושבה לפי הנתונים שלה. ההגדרה הזו הגיונית מבחינת הקרן: היא "גבתה" מהפנסיונר את מחיר הביטוח לפי הגיל והמין של אותה אישה, ואותה היא מבטחת.

שתי תוצאות לכך. גירושין אחרי שהקצבה התחילה לא מבטלים את הזכות של בת הזוג לשעבר, אלא אם פסק דין או צו שיפוטי קבעו אחרת. ומי שנישאה לפנסיונר אחרי שיצא לפנסיה לא מקבלת מהקצבה הזו, כי הקצבה לא חושבה לפי הנתונים שלה.

פנסיונר שלא היה לו בן זוג ביום שביקש את הקצבה קיבל קצבה בלי ביטוח לבן זוג. ופנסיונר שהיו לו שני בני זוג לפי הדין בחר אחוז לכל אחד מהם, והמקדם חושב לפי הנתונים של שניהם.

[התחתנתי אחרי הפרישה: בן הזוג החדש יקבל פנסיית שאירים?](/q/nisuim-acharei-prisha-pensiat-shearim)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת אלמן); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 45(א)(2); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 48(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 54(ב)_

### מה קורה כשאין שאירים, או כשהאלמנה נפטרת בתוך התקופה

שאירים בתקנון הם בן או בת זוג, ילדים עד גיל 21 וילד עם מוגבלות שהפנסיונר ביטח. ילדים בוגרים הם לא שאירים. אם הפנסיונר בחר תקופה מובטחת, נפטר בתוכה ולא השאיר שאירים, המוטבים שרשם (ובלעדיהם היורשים) מקבלים בסכום אחד את הערך של החודשים שנותרו: הקצבה האחרונה כפול מקדם מנספח ח'.

אם האלמנה עצמה נפטרת לפני שתקופת ההבטחה נגמרה, יתרת התוספת המובטחת עוברת לשאירים האחרים בחלקים שווים, ואם אין שאירים אחרים, היא משולמת בסכום אחד ליורשים של האלמנה. ופנסיונר שלא בחר תקופה מובטחת ולא השאיר שאירים: התקנון לא קובע תשלום נוסף אחרי הקצבה של חודש הפטירה.

את החלוקה של התשלומים המובטחים בין השאירים, ואת שמות המוטבים, הפנסיונר יכול לשנות בכל עת. הקרן מחלקת לפי הבקשה האחרונה שקיבלה ממנו.

[פנסיונר נפטר: מה קורה לקצבה, לחודש האחרון ולתקופת ההבטחה](/q/pensioner-niftar-ma-kore-lakitzba)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרות שאיר, יתום); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 50(ב)-(ג); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 60(ב), 60(ה)-(ו); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 46(א)-(ב)_

### שני סוגי היוון: מה שהוא עשה ומה שאת יכולה לעשות

פנסיונר שהיוון בפרישה עד 25% מהקצבה לחמש שנים (קיבל אותם מראש בסכום אחד) ונפטר בתוך חמש השנים: האלמנה מקבלת את מלוא קצבת השאירים, כאילו לא היה היוון. אם בחר גם תקופה מובטחת, עד סוף תקופת ההיוון היא מקבלת את הקצבה שהוא קיבל אחרי ההיוון, ומשם ועד סוף התקופה המובטחת את ההשלמה הרגילה.

האלמנה עצמה יכולה להוון עד 25% מקצבת השאירים לתקופה של עד חמש שנים. את הבקשה מגישים יחד עם התביעה, ואפשר לחזור ממנה רק כל עוד לא שולם סכום ההיוון. הסכום מחושב לפי מקדם בנספח ט'/3 לתקנון, לפי המין, שנת הלידה והגיל של האלמנה. בתקופת ההיוון הקצבה החודשית יורדת באותו אחוז, ובסופה חוזרת למלואה.

בקרן ותיקה אין בחירה בכלל: אלמנה של פנסיונר מקבלת 60% מהקצבה האחרונה שלו, וכל יתום 20%. מי שנישאה לו אחרי הפרישה נחשבת אלמנה רק אם גרה איתו לפחות שנתיים ברציפות עד הפטירה, והגיעה לגיל קצבת זקנה.

[פנסיונר שהיוון ובחר תקופה מובטחת ונפטר](/q/pensioner-hivun-vetkufa-muvtachat-niftar)

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 61(א)-(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 62; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ט'/3; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות (אלמנת פנסיונר), 19(א)(1), 19(א)(3)_

## מה שלא כולם יודעים

- **את התוספת המובטחת אפשר לקבל בסכום אחד, בכל עת** שאירה שזכאית לתוספת תשלומים מובטחים יכולה לבקש את הערך שלה בבת אחת, לא רק ביום התביעה, והקרן משלמת בתוך 10 ימים. תוספת של 2,800 ₪ ל-216 חודשים שווה בתקנון כלל 437,794 ₪. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 60(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ח'_
- **אם האלמנה נפטרת בתוך התקופה המובטחת, היתרה לא נעלמת** יתרת התוספת המובטחת עוברת לשאירים האחרים, ואם אין, ליורשים של האלמנה בסכום אחד. משפחות רבות לא תובעות אותה כי הן מניחות שהקצבה נגמרה עם האלמנה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 60(ה)_
- **מי שהתגרשה אחרי הפרישה עדיין מבוטחת** הזכות של בת הזוג לשעבר לקצבת שאירים נשמרת אחרי גירושין שהיו אחרי תחילת הקצבה, אלא אם פסק דין או צו קבעו אחרת. בת זוג חדשה, לעומת זאת, לא מכוסה מהקצבה הזו. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 54(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת אלמן)_
- **התנאי של "סכום קצבה מזערי" כתוב בהיוון של אלמנת עמית, לא של אלמנת פנסיונר** בסעיף 101, שחל על אלמנה של מי שנפטר לפני הפרישה, ההיוון מותר רק אם מה שנשאר בחודש לא יורד מסכום הקצבה המזערי (5,306 ₪ ב-2026). בסעיף 62, שחל על שאירים של פנסיונר, התנאי הזה לא מופיע בנוסח. את מה שהקרן מאשרת בפועל רואים בטופס ההיוון שלה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 62; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 101(א); רשות המסים · לוח עזר לחישוב מס הכנסה ממשכורת ושכר עבודה לחודש ינואר 2026 ואילך · מעודכן לאפריל 2026 · עמ' 12_
- **קצבת חודש הפטירה משולמת במלואה** גם אם הפנסיונר נפטר ב-2 בחודש, הקצבה של אותו חודש משולמת במלואה. הקרן לא אמורה לבקש אותה בחזרה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 46(ב)_

## דוגמאות במספרים

**יוסף יצא לפנסיה בגיל 67 עם קצבה של 7,000 ₪. הוא בחר 60% לרעייתו חנה ותקופה מובטחת של 240 חודשים, ונפטר אחרי 24 חודשים.**

חנה, 66, ידעה שיוסף "סידר אותה" בפרישה, אבל לא ידעה מה בדיוק. בדוח השנתי מצאה שתי שורות: 60% לבת זוג, ו-240 חודשי הבטחה. היא שאלה כמה תקבל, ועד מתי.

| | |
|---|---|
| הקצבה האחרונה של יוסף | 7,000 ₪ |
| קצבת השאירים של חנה (60%) | 4,200 ₪ |
| תוספת תשלומים מובטחים | 2,800 ₪ (7,000 פחות 4,200) |
| **מה חנה מקבלת ב-216 החודשים שנותרו בתקופה** | **7,000 ₪ בחודש** |
| או: התוספת בסכום אחד (2,800 × 156.355) | 437,794 ₪ |
| **מה חנה מקבלת אחרי סוף התקופה** | **4,200 ₪ בחודש, לכל החיים** |
| ואילו בחר 30% ובלי תקופה מובטחת | 2,100 ₪ בחודש מהחודש שאחרי הפטירה |

**תקופת ההבטחה שומרת לאלמנה את הקצבה המלאה עד סוף התקופה, ואחריה נשאר האחוז שנבחר בפרישה.**

הסכומים להמחשה. אצלכם הם תלויים בקצבה שהפנסיונר קיבל בחודש האחרון, באחוז שבחר ובתקופה המובטחת שקנה, וקצבת השאירים מתעדכנת אחר כך לפי המדד וכללי העדכון בתקנון. המקדם 156.355 לקוח מנספח ח' בתקנון כלל פנסיה מקיפה (מאי 2026); בקרנות אחרות המקדם יכול להיות שונה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 58, 60(א), 60(ג), 60(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ח'_

**שרה, 74. בעלה אברהם יצא לפנסיה לפני עשר שנים, בחר 30% לבת זוג ובלי תקופה מובטחת, ונפטר בגיל 79.**

שרה הייתה בטוחה שאלמנה מקבלת 60%, כמו שחברה שלה קיבלה מקרן ותיקה. היא שאלה למה הקרן כתבה לה סכום כל כך נמוך, ואם אפשר לשנות.

| | |
|---|---|
| הקצבה האחרונה של אברהם (אחרי עדכונים) | 6,900 ₪ |
| האחוז שבחר לשרה בפרישה | 30% |
| **קצבת השאירים של שרה** | **2,070 ₪ בחודש** |
| תקופה מובטחת | לא נבחרה, אין תוספת |
| אילו היה בקרן ותיקה | 60% קבועים: 4,140 ₪ |

**בקרן חדשה מה שמגיע לאלמנה נסגר ביום הפרישה, ולא ניתן לתקן אותו אחרי הפטירה.**

הסכומים להמחשה. בקרן חדשה האחוז נקבע בבקשה לקצבת זקנה, ולא ניתן לשנות אותו אחרי התשלום הראשון של הקצבה. בקרן ותיקה האחוז קבוע בתקנון.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 43(ו); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 48(ג); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 58; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 19(א)(1)_

**שלמה פרש בגיל 67 כשהיה אלמן, בחר תקופה מובטחת של 240 חודשים, ונפטר אחרי 60 חודשים. שני ילדיו בני 40 ו-43.**

בפרישה לא היה לשלמה בן זוג, ולכן הקצבה שלו הייתה בלי ביטוח לבן זוג. הוא רשם את שני ילדיו כמוטבים. הילדים שאלו אם "הקצבה נגמרה" או שמגיע להם משהו.

| | |
|---|---|
| הקצבה האחרונה של שלמה | 7,000 ₪ |
| חודשים שנותרו בתקופה המובטחת (240 - 60) | 180 |
| המקדם בנספח ח' ל-180 חודשים | 137.104 |
| **סכום אחד למוטבים (7,000 × 137.104)** | **959,728 ₪** |
| לכל אחד משני הילדים, בחלוקה שווה | 479,864 ₪ |

**פנסיונר בלי בן זוג שבחר תקופה מובטחת השאיר כסף לילדיו: יתרת התקופה משולמת להם בסכום אחד.**

הסכומים להמחשה. ילדים מעל גיל 21 אינם שאירים לפי התקנון, ולכן הם מקבלים כמוטבים. החלוקה ביניהם היא לפי מה שהפנסיונר רשם בבקשה האחרונה שלו לקרן. המקדם לקוח מנספח ח' בתקנון כלל פנסיה מקיפה (מאי 2026). מיסוי הסכום לא נכלל כאן.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת תקופת תשלומים מובטחים (ב)); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 50(ב)-(ג); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ח'_

**דינה, 70. היא ומשה התגרשו שלוש שנים אחרי שהוא יצא לפנסיה. בפרישה הוא בחר לה 60%. משה נפטר בגיל 76.**

אחרי הגירושין משה חי עם בת זוג חדשה. דינה הניחה שהגירושין ביטלו את הזכות שלה, ובת הזוג החדשה הניחה שהקצבה תעבור אליה.

| | |
|---|---|
| הקצבה האחרונה של משה | 8,000 ₪ |
| האחוז שנבחר לדינה בפרישה | 60% |
| **קצבת השאירים של דינה** | **4,800 ₪ בחודש** |
| בת הזוג החדשה | לא מכוסה מהקצבה הזו |

**בקרן חדשה הקצבה מבטחת את מי שהייתה בת הזוג ביום הפרישה, גם אחרי גירושין, ולא את מי שהגיעה אחר כך.**

הסכומים להמחשה. הזכות של דינה נשמרת אלא אם נקבע אחרת בפסק דין או בצו שיפוטי, למשל בהסכם גירושין שאושר בבית משפט.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 54(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת אלמן); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 58_

## מה עושים עכשיו

1. **מוצאים מה הוא בחר ביום הפרישה** בבקשה לקבלת קצבת זקנה הפנסיונר בחר איזה אחוז מהקצבה ישולם לבת הזוג אחרי מותו, ואם לקנות תקופת תשלומים מובטחים. את הבחירה רואים במכתב שקיבל מהקרן כשהקצבה אושרה, בדוח השנתי למקבלי קצבה, או מבקשים מהקרן. ([קצבת שאירים לבת הזוג: 30%, 60% או 100%](/q/shearim-pensioner-30-60-100)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 48(ב), 50(א)_
2. **מגישים לקרן תביעה לקצבת שאירים** מצרפים טופס תביעה, תעודת פטירה ומסמכים נוספים שהקרן מבקשת. את הטופס ואת רשימת המסמכים הקרן מפרסמת בדף מרוכז באתר שלה. ([תביעת קצבת שאירים: איך מגישים](/q/tviat-shearim-keren-pensia)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 56, 57(א)_
3. **מחליטים, כבר עם התביעה, אם להוון חלק מהקצבה** אפשר לבקש לקבל בסכום אחד עד 25% מקצבת השאירים, לתקופה של עד חמש שנים. בתקופה הזו הקצבה החודשית יורדת באותו אחוז, ואחריה חוזרת למלואה. את הבקשה מגישים יחד עם התביעה, ואפשר לחזור בך כל עוד לא קיבלת את הסכום. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 62_
4. **עוקבים אחרי התשובה של הקרן** הקרן צריכה לאשר בכתב שקיבלה את התביעה ולבקש מה שחסר בתוך 7 ימים, ולהודיע אם אישרה בתוך 10 ימים מהיום שהתביעה הושלמה. במכתב האישור יופיעו הקצבה האחרונה שלו, האחוז שלך, הסכום החודשי ותקופת הזכאות. אם התביעה נדחתה, הקרן חייבת לכתוב למה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 57(ב)-(ו)_
5. **אם נשארה תקופה מובטחת, מחליטים מה לעשות בתוספת** התוספת משולמת כל חודש עד סוף התקופה. אפשר גם לבקש בכל עת את הערך שלה בסכום אחד, לפי מקדם בנספח ח' ומספר החודשים שנותרו, והקרן משלמת בתוך 10 ימים. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 60(א), 60(ד)_

## מה בודקים

- **איזה אחוז הוא בחר** האחוז לבת הזוג לא יכול להיות פחות מ-30% מקצבת הזקנה, וכל הקצבאות לשאירים יחד (בת זוג וילדים) לא יותר מ-100%. קצבת השאירים היא הקצבה ששולמה לו בחודש האחרון כפול האחוז הזה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 48(ג)-(ד), 58_
- **האם יש תקופת תשלומים מובטחים שעוד לא נגמרה** התקופה יכולה להיות 60, 120, 180 או 240 חודשים מתחילת הקצבה, ובלבד שבסופה גילו לא עולה על 87. אם נפטר בתוכה, השאירים מקבלים תוספת שמשלימה לקצבה האחרונה שלו עד סוף התקופה, ואז חוזרים לקצבת השאירים הרגילה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 50(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 60(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 60(ג)_
- **האם היית בת הזוג ביום הפרישה** אלמנה של פנסיונר היא מי שהייתה בת זוגו ביום הפרישה, והקצבה שלו חושבה לפי הנתונים שלה. מי שלא היה לו בן זוג כשביקש קצבה, קיבל קצבה בלי ביטוח שאירים לבן זוג. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1, 48(א)_
- **האם הוא היוון חלק מהקצבה** אם הפנסיונר היוון עד 25% מהקצבה לחמש שנים ונפטר בתקופה הזו, השאירים מקבלים את מלוא קצבת השאירים, כאילו לא היה היוון. אם בחר גם תקופה מובטחת, יש כלל מיוחד לתקופה שבה שתיהן חלות. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 61_
- **האם יש ילדים שהוא ביטח** פנסיונר יכול היה לבטח גם ילדים עד גיל 21 או בן נבחר עם מוגבלות. אז חלק מהאחוזים, ומהתוספת המובטחת, שייך להם, לפי החלוקה שבבקשה האחרונה שלו. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 49; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 60(ב)_

## טעויות שאנשים עושים

- **מניחים שהאלמנה ממשיכה לקבל את כל הקצבה** בלי תקופה מובטחת פתוחה, האלמנה מקבלת רק את האחוז שנבחר, ואצל רבים הוא 30%. משפחה שמתכננת הוצאות לפי הקצבה של הפנסיונר מגלה ירידה של עד 70% כבר מהחודש שאחרי הפטירה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 48(ג); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 58_
- **מבקשים היוון אחרי שהקצבה כבר התחילה** את הבקשה להוון עד 25% מקצבת השאירים מגישים רק במעמד התביעה. אחרי שסכום ההיוון שולם אי אפשר לחזור ממנה, ואחרי שהקצבה התחילה בלי בקשה, הסעיף לא מאפשר להגיש אותה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 62(ב)_
- **לא תובעים את יתרת התקופה המובטחת אחרי מות האלמנה** אם האלמנה נפטרה לפני סוף התקופה המובטחת, היתרה עוברת לשאירים האחרים או ליורשים שלה בסכום אחד. מי שלא פונה לקרן לא יודע שיש כסף שמחכה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 60(ה)_
- **מחלקים לפי צוואה ישנה או לפי מוטבים שלא עודכנו** חלוקת התשלומים המובטחים בין השאירים ושמות המוטבים נקבעים לפי הבקשה האחרונה של הפנסיונר לקרן. צוואה מאוחרת שקובעת במפורש מה יקרה לכספים בקרן נחשבת הוראת מוטבים, אבל רק אם נחתמה אחרי ההוראה האחרונה שנמסרה לקרן. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 50(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 60(ב); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1 (הגדרת מוטב)_

## מתי זה אחרת

- קרן ותיקה: שם האחוז לא נבחר בפרישה. אלמנה של פנסיונר מקבלת 60% מהקצבה האחרונה ששולמה לו, לפי התקנון האחיד (סעיף 19(א)(1), זהה בשתי השיטות).
- התגרשתם אחרי שהקצבה התחילה: הזכות של בן הזוג לשעבר לקצבת השאירים נשמרת, אלא אם פסק דין או צו קבעו אחרת.
- אם יש גם ילדים שהפנסיונר ביטח בקצבה, תוספת התשלומים המובטחים מתחלקת ביניהם לפי הבחירה האחרונה שלו בקרן. שאיר שהזכאות שלו נגמרת לפני סוף התקופה (למשל ילד שהגיע לגיל 21) מקבל את יתרת התוספת שלו כקצבה או בסכום אחד, לפי בחירתו.
- פנסיונר שבחר תקופה מובטחת ונפטר בלי שאירים: המוטבים, ואם אין, היורשים, מקבלים את יתרת התקופה בסכום אחד מהוון.
- בתקנונים של כלל, הראל, מנורה מבטחים ומיטב סעיפי החישוב (48, 58, 60) כמעט זהים. במנורה מבטחים נוסף שהחישוב כפוף לסעיפים 60 ו-61. המקדמים בנספחים שונים מקרן לקרן.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### הוא בחר 30% לאשתו ונפטר אחרי שנתיים. מה היא מקבלת?

30% מהקצבה ששולמה לו בחודש האחרון. אם בחר גם תקופת תשלומים מובטחים שעוד לא נגמרה, היא מקבלת עד סוף התקופה תוספת שמשלימה ל-100% מהקצבה האחרונה שלו.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 58, 60(א)_

### ממתי משלמים את קצבת השאירים?

הזכאות מתחילה ב-1 לחודש שאחרי חודש הפטירה. הקצבה משולמת עד ה-3 בכל חודש, בעבור החודש הקודם.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 55(א), 59(א)_

### תוך כמה זמן הקרן עונה?

בתוך 7 ימים הקרן מאשרת בכתב שקיבלה את התביעה ומבקשת את מה שחסר. בתוך 10 ימים מהיום שהתביעה הושלמה היא מודיעה אם אישרה, ובמכתב האישור מפרטת את הקצבה האחרונה, האחוז, הסכום ותקופת הזכאות.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 57(ב)-(ה)_

### אפשר לקבל את התוספת המובטחת בסכום אחד?

כן. שאיר שזכאי לתוספת תשלומים מובטחים יכול בכל עת להוון את חלקו בה, לפי מקדם שבנספח לתקנון ולפי מספר החודשים שנותרו. הקרן משלמת בתוך 10 ימים מהבקשה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 60(ד)_

### הקצבה נגמרת אם אתחתן שוב?

לא. תום הזכאות לאלמן הוא היום האחרון בחודש פטירתו, ואף אם נישא מחדש.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 55(ב)(1)_

### התחתנו אחרי שהוא כבר יצא לפנסיה. מגיע לי משהו?

מהקצבה הזו, בדרך כלל לא. בקרן חדשה אלמן של פנסיונר הוא בן הזוג ביום הפרישה שלפי נתוניו חושבה הקצבה. אם בחר תקופה מובטחת ואין שאירים, יתרת התקופה הולכת למוטבים שרשם.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1, 48(א); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 50(ג)_

### התגרשנו אחרי הפרישה. אני עדיין זכאית?

כן, אם הגירושין היו אחרי שהקצבה התחילה ובפרישה הוא בחר לך אחוז. הזכאות נשמרת אלא אם פסק דין או צו שיפוטי קבעו אחרת.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 54(ב)_

### פנסיונר בלי בת זוג נפטר. מה קורה לכסף?

אם בחר תקופה מובטחת ונפטר בתוכה, המוטבים שרשם (ובלעדיהם היורשים) מקבלים את ערך החודשים שנותרו בסכום אחד. אם לא בחר תקופה מובטחת ואין שאירים, התקנון לא קובע תשלום נוסף אחרי הקצבה של חודש הפטירה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 50(ג); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 46(א)-(ב)_

### קצבת השאירים מתעדכנת עם השנים?

כן. היא מתעדכנת לפי שיעור השינוי במדד, כפי שנקבע בהסדר התחיקתי ובפרק חישוב ועדכון הזכויות בתקנון.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 59(ד)_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 1, 43, 45, 46, 48, 49, 50, 54, 55, 56, 57, 58, 59, 60, 61, 62, 101, נספח ח', נספח ט'/3](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיפים 48, 58, 60](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיפים 48, 58, 60](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיפים 48, 58, 60](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיפים הגדרות, 19](https://amitim.com/wp-content/uploads/2025/10/תקנון-אחיד-13-2022.pdf) (נבדק 4.11.2026)
- [רשות המסים · לוח עזר לחישוב מס הכנסה ממשכורת ושכר עבודה לחודש ינואר 2026 ואילך · מעודכן לאפריל 2026 · סעיף עמ' 12](https://www.gov.il/BlobFolder/generalpage/income-tax-monthly-deductions-booklet/he/generalInformation_income-tax-monthly-deductions-booklet_monthly-deductions-booklet-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.