# שכר קובע במבטחים הוותיקה, נתיב, הדסה ועוד: איך מחשבים

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/shachar-kovea-shitat-shalosh-shanim
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

במבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה ואגד השכר הקובע הוא ממוצע משוקלל של שני שכרים: על החודשים שלפני אוקטובר 2003, ממוצע המשכורות ב-36 חודשי הביטוח האחרונים לפי משרה מלאה, כפול שיעור המשרה הממוצע; ועל החודשים מאוקטובר 2003, ממוצע יחסי השכר כפול השכר הממוצע במשק. כל חלק נשקל לפי מספר החודשים שלו, עד 420 ביחד.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 11(א)_

## דוגמה במספרים

**דנה, עמיתה במבטחים הוותיקה: 200 חודשי ביטוח לפני אוקטובר 2003 ו-270 חודשים מאז, ושיעור משרה ממוצע של 90%.**

| | |
|---|---|
| חודשים לפני אוקטובר 2003 שנכנסים לשקלול | 200 |
| חודשים מאוקטובר 2003 שנכנסים (420 פחות 200) | 220 |
| השכר לפי 36 החודשים האחרונים, לפי משרה מלאה | 18,000 ₪ |
| כפול שיעור המשרה הממוצע (90%) | 16,200 ₪ |
| השכר לפי ממוצע היחסים | 15,000 ₪ |
| **שכר קובע: (16,200 כפול 200 ועוד 15,000 כפול 220) חלקי 420** | **15,571 ₪** |
| הקצבה החודשית: 70% מהשכר הקובע | 10,900 ₪ |

המשכורות, יחסי השכר והשכר הממוצע במשק הם להמחשה, בהנחה ששני השכרים מתחת לתקרות ושאין תוספות בלתי מוכרות. 50 החודשים שמעבר ל-420 לא נכנסים לשקלול, והם מזכים במענק שנים עודפות. הנוסחה עצמה לקוחה מההגדרות בתקנון.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 11(א); עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 12_

## מה עושים עכשיו

1. **סופרים את החודשים לפני אוקטובר 2003 ומאז** בדוח של הקרן מוצאים כמה חודשי ביטוח (חודשים שעליהם הופקד לקרן) יש לכם לפני אוקטובר 2003 וכמה מאז. החלק שלפני נספר עד 420 חודשים, והחלק שמאז נספר רק עד שהשניים יחד מגיעים ל-420. חודשים מעבר לזה לא נכנסים לשקלול של השכר. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · תקופת ביטוח של מבוטח_
2. **מחשבים את "השכר לפי שלוש השנים"** זה ממוצע המשכורות שעליהן הופקד ב-36 חודשי הביטוח האחרונים שלכם בקרן, כלומר סמוך לפרישה ולא לפני 2003. כל משכורת מעודכנת למדד עד החודש שלפני הקצבה הראשונה, ומחולקת בשיעור המשרה באותו חודש. כך מי שעבד בחצי משרה ב-8,000 ₪ נספר כאילו הרוויח 16,000 ₪ במשרה מלאה. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות_
3. **מכפילים בשיעור המשרה הממוצע של כל השנים** את השכר לפי שלוש השנים מכפילים בשיעור המשרה הממוצע בכל חודשי הביטוח שלכם בקרן. שנים רבות במשרה חלקית מורידות את החלק הזה. מי שצבר יותר מ-420 חודשים רשאי להחליף חודש במשרה חלקית מלפני ה-420 בחודש במשרה מלאה שאחרי ה-420, וכל חודש נספר פעם אחת. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות_
4. **מחשבים את השכר לפי ממוצע היחסים** בכל חודש הקרן מחלקת את המשכורת שעליה הופקד בשכר הממוצע במשק, וזה "יחס השכר". לוקחים את ממוצע היחסים בכל חודשי הביטוח בקרן, גם אלה שלפני 2003 (ואם יש יותר מ-420, את 420 הגבוהים), ומכפילים ב"אמדן השכר הממוצע": ממוצע השכר הממוצע במשק ב-12 החודשים האחרונים שפורסמו ביום הראשון של חודש הקצבה הראשון, מעודכן למדד. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · יחס שכר ממוצע; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · אמדן שכר ממוצע; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות_
5. **שוקלים את שני השכרים ובודקים את התקרות** השכר הקובע: (השכר לפי שלוש השנים כפול שיעור המשרה הממוצע כפול החודשים שלפני 2003, ועוד השכר לפי ממוצע היחסים כפול החודשים שמאז) חלקי סך החודשים. לפני כן כל אחד משני השכרים נבדק מול התקרה על עלייה ריאלית, ותוספות שכר "בלתי מוכרות" נספרות בחלק של שלוש השנים רק באופן יחסי. ([תקרת השכר הקובע בקרנות שלוש השנים](/q/tikrat-shachar-kovea-shalosh-shanim)) _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 47; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 65_

## מה בודקים

- **אם הפסקתם להפקיד לפני הפרישה** מי שלא הופקד בשבילו שלושה חודשים ברציפות הוא מבוטח לא פעיל. אצלו החלק של ממוצע היחסים מוכפל בשכר הממוצע במשק של 12 החודשים עד חודש הביטוח האחרון (או עד ספטמבר 2003, אם עזב לפני כן), ומשם מתעדכן רק לפי המדד. החלק של שלוש השנים נשען ממילא על 36 החודשים האחרונים שבהם הופקד. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות: מבוטח לא פעיל; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות_
- **אם ההפקדה לא הייתה בשיעור המלא** המשכורת שנספרת היא דמי הגמולים שהגיעו לקרן חלקי שיעור ההפקדה, והשיעור לצורך החישוב הוא הגבוה מבין השיעור המרבי לפי הדין לבין השיעור ששולם בפועל לפי ההסכם. הפקדה בשיעור נמוך מהמרבי מתורגמת למשכורת נמוכה יותר מזו ששולמה לכם. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות_
- **אם המעסיק העביר את ההפקדות באיחור** יחס השכר מחושב מול השכר הממוצע של חודש העבודה או של החודש שלפני התשלום לקרן, המאוחר מביניהם. הפקדה שהגיעה מאוחר נמדדת מול שכר ממוצע מאוחר יותר, ובדרך כלל גבוה יותר, ולכן היחס שלה יוצא נמוך יותר. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות_
- **אם עבדתם אצל שני מעסיקים לפני 2003** לחודשים שלפני אוקטובר 2003 שיעור המשרה יכול להגיע עד 150%, אבל מעל 100% רק אם הועסקתם אצל שני מעסיקים או יותר באותו חודש והקרן אישרה זאת מראש. מאוקטובר 2003 שיעור המשרה לא עולה על 100%. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות_
- **אם קיבלתם קצבת נכות מהקרן** חודש שבו קיבלתם קצבת נכות הוא חודש ביטוח, ובמשכורת שלו נכלל גם השכר הקובע מחודש תחילת הנכות (מעודכן) כפול שיעור הנכות. גם שיעור הנכות מצטרף לשיעור המשרה באותו חודש, עד 100%. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות: חודש ביטוח; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות_
- **אם המשכורת המבוטחת ירדה בלי שההכנסה ירדה** הקרן רשאית לסרב לקבל דמי גמולים של מבוטח פעיל אם המשכורת המבוטחת ירדה לעומת החודש הקודם, והירידה לא נובעת מירידה בהכנסה מעבודה. תשלום כזה לא מקנה זכויות, והקרן מחזירה אותו צמוד למדד. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 7(ב), 7(ד)_

## מתי זה אחרת

- במקפת ובקג"מ אין חלק של שלוש השנים: כל התקופה מחושבת לפי ממוצע יחסי השכר, ואין התאמה לשיעור המשרה.
- מי שבוטח בכמה קרנות ותיקות: בקרן משתתפת בשיטת שלוש השנים השכר הקובע לא יעלה על השכר הקובע בקרן המשלמת ולא ירד מהשכר הקובע של מבוטח לא פעיל באותה קרן (סעיף 51(א)).
- במבטחים, החודשים שבהם קיבוץ הפקיד בשביל חבר קיבוץ לפני אוקטובר 2003 מחושבים אחרת, לפי נספח ח'.
- ההגדרות של השכר הקובע זהות בשש הקרנות בשיטת שלוש השנים. מה ששונה מקרן לקרן הוא רשימת תוספות השכר הבלתי מוכרות בנספח ג'.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### למה 36 החודשים האחרונים ולא 36 החודשים שלפני 2003?

כך מוגדר השכר: ממוצע המשכורות ב-36 חודשי הביטוח האחרונים שלכם בקרן. כלומר החודשים שלפני 2003 מתומחרים לפי השכר שלכם סמוך לפרישה. כדי שזה לא יתנפח, יש תקרה שנשענת דווקא על 36 החודשים שלפני אוקטובר 2003, בתוספת כ-2% לשנה מעל המדד.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 46; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 47(א)_

### המשכורת האחרונה שלי היא השכר הקובע?

לא. המשכורת האחרונה משפיעה רק דרך ממוצע 36 החודשים (בחלק של לפני 2003) ודרך ממוצע יחסי השכר של כל השנים. השכר הקובע הוא שקלול של שניהם.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות_

### מה זה "חודש ביטוח" לצורך 36 החודשים?

חודש שעליו הקרן קיבלה דמי גמולים ולא נמשך ממנו כסף, או חודש שבו הקרן שילמה לכם קצבת נכות. חודשים בלי הפקדה לא נספרים, ולכן 36 חודשי הביטוח האחרונים יכולים להשתרע על יותר משלוש שנים.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות: חודש ביטוח_

### כל החודשים שלי אחרי 2003. השיטה הזו נוגעת אליי?

מי שאין לו חודשי ביטוח לפני אוקטובר 2003, החלק של שלוש השנים מוכפל באפס חודשים, והשכר הקובע שלו הוא השכר לפי ממוצע היחסים בלבד.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות_

### השכר הקובע משמש רק לקצבת זקנה?

אותו שכר קובע משמש גם למענק שנים עודפות, ובהתאמות שבתקנון גם לקצבת נכות ולקצבת שאירים.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 11(א); עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 12(א)(2); עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות: יחס שכר ממוצע_

## מקורות

- [עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיפים הגדרות, 7, 11, 12, 47, 51, 65, נספח ח'](https://amitim.com/wp-content/uploads/2025/10/תקנון-אחיד-13-2022.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.