# נכה עם נכות מתפתחת נפטר: קצבת השאירים בכל קרן

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/shearim-nechut-mitpatachat-hashvaa
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

כשנכה שקנה קצבת נכות מתפתחת נפטר, במגדל, במור, באינפיניטי ובמנורה מבטחים קצבת השאירים מחושבת לפי השכר הקובע שכבר כולל את תוספות ה-2%. בהראל זה רק כשהנכות התחילה אחרי אישור התקנון, ובאלטשולר שחם רק למי שקנה כיסוי משלים. בתקנונים של כלל, מיטב והפניקס אין הוראה כזו, והחישוב לפי השכר הקובע המקורי.

_מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 96(ד); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 96(ד); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 96(ד); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 96; הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 96(ה); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 26(ב); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 96(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 96; מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 96; הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 26, 97_

> לאבד בן זוג אחרי שנים של נכות זה כאב כפול, ולכן פירטנו כאן בדיוק לפי איזה שכר הקרן צריכה לחשב את הקצבה שלכם.

## דוגמה במספרים

**שמעון, נכה 100% מגיל 50, עם שכר קובע של 10,000 ₪, כיסוי 100% לשאירים ונכות מתפתחת. הוא נפטר אחרי 10 שנים של קצבה, ואשתו רחל מקבלת 60%.**

| | |
|---|---|
| השכר הקובע המקורי | 10,000 ₪ |
| השכר אחרי 10 הגדלות של 2% | כ-12,190 ₪ (10,000 × 1.02 בחזקת 10) |
| רחל בכלל פנסיה, במיטב פנסיה או בהפניקס פנסיה | 6,000 ₪ (60% מ-10,000) |
| **רחל במגדל, מור, אינפיניטי או מנורה מבטחים** | **כ-7,314 ₪ (60% מ-12,190)** |
| רחל בהראל | 7,314 ₪ אם הנכות התחילה אחרי אישור התקנון, אחרת 6,000 ₪ |
| **רחל באלטשולר שחם** | **7,314 ₪ רק אם שמעון קנה כיסוי משלים, אחרת 6,000 ₪** |

הסכומים להמחשה ובלי עדכון המדד, שחל על כולם. אצלכם החישוב תלוי באחוז הנכות שנקבע, בכיסוי לשאירים שהיה לפני הנכות, במשיכת פיצויים אחרי הנכות ובמועד שבו התחילה הנכות.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 96(א); מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 96(א); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 96(ד); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 96(ד); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 96(ד); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 96; הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 96(ה); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 96(ד); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 97(א)_

## מה עושים עכשיו

1. **מוצאים את מכתבי קצבת הנכות האחרונים** בהם רואים את השכר הקובע המקורי, את אחוז הנכות ואת הקצבה האחרונה ששולמה, אחרי ההגדלות של 2% בשנה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 70, 96(א)_
2. **בודקים שהנכה רכש נכות מתפתחת** הכיסוי לא אוטומטי. אם הוא לא מופיע בדוח השנתי מהשנה שלפני הנכות או במכתבי הקצבה, החישוב לשאירים הוא הרגיל. ([קצבת נכות מתפתחת: מה זה](/q/kitzbat-nechut-mitpatachat)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 26_
3. **בודקים מה התקנון של הקרן אומר על השאירים** במגדל, במור, באינפיניטי ובמנורה מבטחים החישוב לפי השכר שגלום בקצבת הנכות האחרונה. בהראל, רק אם מועד אירוע הנכות היה אחרי אישור התקנון. באלטשולר שחם, רק אם הנכה קנה גם את הכיסוי המשלים. בכלל, במיטב ובהפניקס החישוב לפי השכר הקובע שלפיו חושבה קצבת הנכות, בלי התוספות. _מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 96(ד); הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 96(ה); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 96(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 96(א); מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 96(א); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 97(א)_
4. **מגישים תביעה ומשווים את החישוב** בתשובת הקרן בודקים את השכר שעליו חושבה הקצבה. אם הוא השכר המקורי בקרן שבה התקנון קובע אחרת, מבקשים הסבר בכתב. ([תביעת קצבת שאירים](/q/tviat-shearim-keren-pensia)) _מקור: מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 96(ד)_

## מה בודקים

- **בהראל: מתי התחילה הנכות** התקנון של הראל (06/2025) קובע את החישוב עם התוספות רק כשמועד אירוע הנכות חל אחרי אישור התקנון. התקנון לא כותב באותו משפט את התאריך, ולכן שואלים את הקרן איזה מועד היא רואה כמועד האישור. _מקור: הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 96(ה)_
- **באלטשולר שחם: האם נקנה כיסוי משלים** מי שרכש נכות מתפתחת רשאי לרכוש עליה כיסוי משלים לשאירים, מ-1.7.2021. רק אז קצבת השאירים מחושבת לפי השכר הקובע האחרון שלפיו שולמה קצבת הנכות. ביטול הנכות המתפתחת מבטל גם את המשלים. _מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 26(ב); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 96(ד); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 111(א)_
- **במנורה מבטחים: נכות שהתחילה לפני סוף 2020** על שאירים של נכה שרכש נכות מתפתחת ושמועד האירוע שלו היה לפני 31 בדצמבר 2020 חל התקנון שהיה בתוקף במועד האירוע. _מקור: מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 118.3_
- **אחוז הנכות ומשיכת פיצויים** בכל הקרנות הבסיס הוא השכר כפול אחוז הנכות שנקבע, כפול הכיסוי לשאירים שהיה לפני הנכות. משיכה של כספי פיצויים אחרי הנכות מקטינה את קצבת השאירים. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 96(א), 96(ד); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 96(ה)_

## מתי זה אחרת

- הניסוח שונה מעט בין הקרנות אבל התוצאה זהה: בהראל, במור ובאינפיניטי "השכר הקובע המגולם בקצבת הנכות האחרונה", במנורה מבטחים "השכר הקובע האחרון שלפיו שולמה קצבת הנכות", ובמגדל השכר הקובע "ועליו תוספת בהתאם לשיעורי ההגדלה שנוספו לקצבת הנכות".
- בכלל, במיטב ובהפניקס הסעיף שמגדיר את הנכות המתפתחת (26) לא מזכיר את השאירים, ובסעיף על קצבת שאירי נכה (96, ובהפניקס 97) אין הוראה על נכות מתפתחת. לכן לפי הנוסח, השאירים מקבלים לפי השכר הקובע שלפיו חושבה קצבת הנכות.
- בכלל יש הוראת מעבר נפרדת: על שאירים של נכה שהנכות שלו התחילה לפני 1.6.2025 ושמשך פיצויים לפני המועד הזה, חל התקנון הקודם (סעיף 116).
- נכה שהגיע לגיל תום הביטוח עובר לקצבת זקנה. אם נפטר אחרי זה, השאירים מקבלים לפי הבחירות שלו בבקשה לקצבת זקנה, לא לפי הכללים בעמוד הזה.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### בעלי קיבל קצבת נכות שגדלה כל שנה. הקצבה שלי תחושב על הסכום החדש?

במגדל, במור, באינפיניטי ובמנורה מבטחים כן. בהראל רק אם הנכות התחילה אחרי אישור התקנון, ובאלטשולר שחם רק אם נקנה כיסוי משלים. בכלל, במיטב ובהפניקס החישוב לפי השכר הקובע המקורי.

_מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 96(ד); הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 96(ה); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 96(ד); כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 96(א); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 97_

### איך יודעים אם הוא קנה כיסוי משלים באלטשולר שחם?

מבקשים מהקרן פירוט הכיסויים שהיו לו. הכיסוי המשלים אפשרי רק למי שרכש נכות מתפתחת, ונכנס לתוקף כאפשרות מ-1.7.2021.

_מקור: אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 26(ב); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 111(א)_

### גם היתומים מקבלים לפי השכר המוגדל?

כן, בקרנות שבהן ההוראה קיימת היא חלה על קצבת שאירי הנכה כולה, כלומר על כל השאירים: אלמן, יתומים והורה.

_מקור: מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 96(ד); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 96(ד)_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 26, 70, 96, 116](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 96](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיפים 96, 118.3](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 96](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 96](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיפים 26, 96, 111](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 96](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 96](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-מקיפה-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים 26, 97](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.