# איך ממנים ומשנים מוטבים: בקרן פנסיה, בקופת גמל ובביטוח

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/shinui-mutavim-ech
עודכן: 2026-11-03
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

ממנים או משנים מוטבים בהודעה בכתב לכל גוף בנפרד, והקובעת היא ההוראה האחרונה שהגיעה אליו. בלי אחוזים הכסף מתחלק שווה, ומוטב יכול להיות גם מי שאינו קרוב משפחה. צוואה מחליפה את ההוראה רק אם נחתמה אחריה וקובעת במפורש מה ייעשה בכסף שבקופה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1, הגדרת "מוטב"; סעיף 105(ב); נבו · חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981 · נוסח עדכני נכון ל-23.6.2025 · סעיפים 11(ג), 44(ב)_

## דוגמה במספרים

**יעל, 45, התגרשה מאורי ב-2019 ונישאה לדני ב-2023. בטופס של קופת הגמל להשקעה מ-2012 רשום אורי, בשמו ובמספר הזהות שלו. בפוליסת ביטוח החיים כתוב "בן זוג" בלי שם.**

| | |
|---|---|
| **קופת הגמל להשקעה, 120,000 ₪, אם לא שינתה** | **120,000 ₪ לאורי, בן הזוג לשעבר** |
| ביטוח החיים, 400,000 ₪ | לדני, שהוא בן הזוג ביום הפטירה |
| אחרי הוראה חדשה בקופה: שני הילדים, בלי אחוזים | 60,000 ₪ לכל ילד |
| אם כתבה: ילד א' 70%, ילדים ב' ו-ג' בלי אחוזים | 84,000 ₪ לילד א', 18,000 ₪ לכל אחד מהאחרים |
| ילד ב' נפטר לפניה והשאיר בת, ויעל לא כתבה מה לעשות בחלקו | החלק שלו, 18,000 ₪, עובר לבת שלו |
| צוואה מ-2026 שמזכירה במפורש את הקופה | גוברת רק אם העתק הגיע לקופה לפני החלוקה ויש עליה צו קיום |

הסכומים להמחשה. החלוקה לפי התקנון התקני של קופת גמל להשקעה (הכלל של בן זוג בלי שם הוא מחוק חוזה הביטוח). אצלכם היא תלויה בהוראה האחרונה שהגיעה לכל גוף, ובקרן פנסיה גם בשאלה אם יש שאירים.

_מקור: איילון קופות גמל · תקנון תקני לקופת גמל להשקעה - איילון קופת גמל להשקעה (מספר אישור 15969) · מהדורה 07.2026 · סעיפים 23.1, 24.1, 26.1; נבו · חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981 · נוסח עדכני נכון ל-23.6.2025 · סעיף 44(א)_

## מה עושים עכשיו

1. **מבקשים מכל גוף לראות מי רשום היום** לכל קרן, קופה ופוליסה יש הוראת מוטבים משלה, והוראה שמסרתם לגוף אחד לא חלה אצל אחר. בקרן פנסיה הקובעת היא הוראת המוטבים האחרונה שהגיעה לקרן, כך שטופס שמולא ולא נשלח לא נחשב. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1, הגדרת "מוטב"_
2. **ממלאים את הטופס עם כל הפרטים** לכל מוטב: שם פרטי, שם משפחה ומספר זהות (או מספר דרכון לתושב זר), ולתאגיד שם, כתובת ומספר רישום. בתקנון התקני של קופת גמל להשקעה, הוראה בלי הפרטים האלה לא נכנסת לתוקף: בהוראה ראשונה הקופה נוהגת כאילו לא מונו מוטבים, ובשינוי היא נשארת עם ההוראה הקודמת. _מקור: איילון קופות גמל · תקנון תקני לקופת גמל להשקעה - איילון קופת גמל להשקעה (מספר אישור 15969) · מהדורה 07.2026 · סעיפים 22.3, 22.6_
3. **שולחים בדרך שהקופה מקבלת** בתקנון התקני של קופת גמל להשקעה יש שלוש דרכים: מסמך מקורי (גם חתימה גרפית ממוחשבת שעומדת בהוראות הרשות), העתק דרך בעל רישיון שמצהיר שהטופס נחתם לפניו, או העתק דיגיטלי, ואז הקופה מתקשרת אליכם, מזהה אתכם ומאשרת את התוכן. _מקור: איילון קופות גמל · תקנון תקני לקופת גמל להשקעה - איילון קופת גמל להשקעה (מספר אישור 15969) · מהדורה 07.2026 · סעיף 22.2_
4. **קובעים אחוזים, או משאירים חלוקה שווה** בלי אחוזים המוטבים מתחלקים שווה. אם קבעתם אחוזים רק לחלק מהמוטבים, מה שנשאר מתחלק שווה בין האחרים. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 105(ב); איילון קופות גמל · תקנון תקני לקופת גמל להשקעה - איילון קופת גמל להשקעה (מספר אישור 15969) · מהדורה 07.2026 · סעיף 23.1_
5. **בפוליסת ביטוח: בודקים איך נכתב בן הזוג** אם בפוליסה כתוב "בן זוג" בלי שם, מקבל מי שהיה בן הזוג ביום הפטירה. את המוטב משנים בהודעה בכתב לחברה כל עוד לא קרה מקרה הביטוח, אלא אם הקביעה נעשתה בלתי חוזרת. _מקור: נבו · חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981 · נוסח עדכני נכון ל-23.6.2025 · סעיפים 11(ג), 44(א)_
6. **אחרי הפרישה: מעדכנים את המוטבים לתשלומים המובטחים** מי שבחר בפרישה תקופת תשלומים מובטחים קובע בבקשה לקצבה איך הם יתחלקו, ויכול לשנות את החלוקה ואת שמות המוטבים בכל עת. ([תקופת הבטחה בפנסיה: איך זה עובד](/q/tkufat-havtacha-pensia)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 50(ב)_

## מה בודקים

- **בקרן פנסיה: יש לכם שאירים?** בקרן פנסיה חדשה המוטבים מקבלים את היתרה רק כשאין שאירים: בן או בת זוג, ילדים עד 21 או עם מוגבלות, והורה תלוי. כשיש שאירים ביום הפטירה, המוטבים לא מקבלים מהיתרה, גם אם שמם כתוב בטופס. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 50(ג), 105(א)-(ב)_
- **אם יש צוואה** בקרן פנסיה צוואה מאוחרת שמתייחסת במפורש לכסף בקרן היא הוראת מוטבים. בתקנון התקני של קופת גמל להשקעה צריך גם שהעתק שלה יגיע לקופה לפני חלוקת הכסף ושיינתן עליה צו קיום. בפסיקה יש שתי עמדות לגבי צוואה שמגיעה לקופה רק אחרי הפטירה. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1, הגדרת "מוטב"; איילון קופות גמל · תקנון תקני לקופת גמל להשקעה - איילון קופת גמל להשקעה (מספר אישור 15969) · מהדורה 07.2026 · סעיף 24.1; כל-זכות · עיזבון · הנוסח באתר כפי שנטען ב-3.11.2026 · הפסקה על כספי קופות גמל וצוואה_
- **"יורשים על פי דין" במקום שמות** אפשר לכתוב שהמוטבים הם היורשים. אז הכסף הולך למי שייקבע בצו ירושה או בצו קיום צוואה, והמשפחה תצטרך להוציא צו כדי לקבל אותו. _מקור: כל-זכות · קופת גמל · עודכן לאחרונה ב-10.2.2026 · משיכת כספים מקופת הגמל לאחר מות החוסך; איילון קופות גמל · תקנון תקני לקופת גמל להשקעה - איילון קופת גמל להשקעה (מספר אישור 15969) · מהדורה 07.2026 · סעיף 25.1_
- **מוטב קטין** אפשר למנות ילד קטין. את הכסף שלו מקבלים ומנהלים ההורים, שהם האפוטרופסים הטבעיים שלו, או אפוטרופוס שמונה. קצבת שאירים ליתום משולמת דרך ההורה שנשאר, ואם האלמן אינו הורה של היתום, דרך אפוטרופוס. _מקור: נבו · חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות, התשכ"ב-1962 · נוסח עדכני נכון ל-19.1.2026 · סעיפים 14, 15; כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 59(ב)_
- **גירושין, נישואין או מוטב שנפטר** מוטב שנרשם בשם ובמספר זהות נשאר מוטב גם אחרי גירושין, עד שמגישים הוראה חדשה. אם מוטב נפטר לפניכם ולא כתבתם מה לעשות בחלקו, בקופת גמל להשקעה החלק עובר לצאצאים שלו, ואם אין, לשאר המוטבים. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1, הגדרת "מוטב"; איילון קופות גמל · תקנון תקני לקופת גמל להשקעה - איילון קופת גמל להשקעה (מספר אישור 15969) · מהדורה 07.2026 · סעיף 26.1_

## מתי זה אחרת

- קרן ותיקה (מבטחים, מקפת, קג"מ ועוד): בתקנון האחיד אין מוטבים. כשאין שאירים, היורשים לפי דין מקבלים סכום חד-פעמי לפי נוסחה (סעיף 49(ה)), ולכן הצוואה היא שקובעת שם.
- בפוליסת ביטוח אפשר לקבוע מוטב באופן בלתי חוזר, בפוליסה או בהודעה בכתב. אחרי זה אי אפשר לבטל את הקביעה, ופעולות כמו שעבוד הזכויות דורשות את הסכמת המוטב בכתב (חוק חוזה הביטוח, סעיפים 11(ג), 13(א)).
- בקופת גמל להשקעה אפשר למנות גם תאגיד, למשל עמותה, עם שמו, כתובתו ומספר הרישום שלו (התקנון התקני, סעיף 22.3.4).
- מוטב שנפטר אחרי העמית ולפני שהכסף הועבר: בקופת גמל להשקעה החלק שלו עובר ליורשים של המוטב, לפי צו שלו (התקנון התקני, סעיף 26.2).
- בביטוח חיים, מוטב שנפטר לפני המבוטח: החלק שלו עובר לבן הזוג או לצאצאים שלו לפי כללי הירושה, ואם אין, חוזר למבוטח (חוק חוזה הביטוח, סעיף 44(ג)).

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### אפשר לשלוח את טופס המוטבים במייל או דרך האתר?

בתקנון התקני של קופת גמל להשקעה כן: הקופה מקבלת העתק דיגיטלי, ואז מתקשרת אליכם, מזהה אתכם ומאשרת את מה שכתוב בהוראה. בכל קופה אחרת שואלים איזו דרך היא מקבלת.

_מקור: איילון קופות גמל · תקנון תקני לקופת גמל להשקעה - איילון קופת גמל להשקעה (מספר אישור 15969) · מהדורה 07.2026 · סעיף 22.2.3_

### לא קבעתי אחוזים. איך יחלקו?

בחלקים שווים בין כל המוטבים. אם קבעתם אחוזים רק לחלק מהם, היתרה מתחלקת שווה בין אלה שלא קבעתם להם.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 105(ב); איילון קופות גמל · תקנון תקני לקופת גמל להשקעה - איילון קופת גמל להשקעה (מספר אישור 15969) · מהדורה 07.2026 · סעיף 23.1_

### הצוואה שלי מבטלת את המוטבים?

רק אם נחתמה אחרי הוראת המוטבים האחרונה וקובעת במפורש מה ייעשה בכסף שבקופה. צוואה כללית לא משנה את המוטבים. הוראה בכתב שמגיעה לקופה עצמה לא תלויה בתנאים האלה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1, הגדרת "מוטב"; איילון קופות גמל · תקנון תקני לקופת גמל להשקעה - איילון קופת גמל להשקעה (מספר אישור 15969) · מהדורה 07.2026 · סעיף 24.1_

### התגרשתי. האקס עדיין מוטב?

אם הוא רשום בשמו, כן, עד שתגישו הוראה חדשה: הקופה הולכת לפי ההוראה האחרונה שהגיעה אליה. בפוליסת ביטוח שבה כתוב רק "בן זוג", מקבל מי שבן הזוג ביום הפטירה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1, הגדרת "מוטב"; נבו · חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981 · נוסח עדכני נכון ל-23.6.2025 · סעיף 44(א)_

### אפשר לרשום חבר, אחיין או עמותה?

כן. התקנון מגדיר מוטב כמי שקבעתם בהודעה בכתב, בלי להגביל לקרובי משפחה, ובקופת גמל להשקעה אפשר גם תאגיד. בקרן פנסיה הם יקבלו רק אם לא יהיו שאירים.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 1, הגדרת "מוטב"; סעיף 105(ב); איילון קופות גמל · תקנון תקני לקופת גמל להשקעה - איילון קופת גמל להשקעה (מספר אישור 15969) · מהדורה 07.2026 · סעיף 22.3.4_

### מה זה מוטב ומה זה שאיר בקרן פנסיה?

שאיר הוא מי שהתקנון מגדיר: בן או בת זוג, ילד עד 21 או עם מוגבלות, והורה תלוי, והוא מקבל קצבה. מוטב הוא מי שבחרתם בטופס, והוא מקבל את היתרה רק כשאין שאירים.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 1, 105_

### שיניתי מוטבים, אבל חסר מספר זהות. מה נחשב?

בתקנון התקני של קופת גמל להשקעה, עד שתשלימו את הפרטים הקופה נוהגת לפי הוראת המוטבים המקורית.

_מקור: איילון קופות גמל · תקנון תקני לקופת גמל להשקעה - איילון קופת גמל להשקעה (מספר אישור 15969) · מהדורה 07.2026 · סעיף 22.6_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 1, 50, 59, 105](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 3.11.2026)
- איילון קופות גמל · תקנון תקני לקופת גמל להשקעה - איילון קופת גמל להשקעה (מספר אישור 15969) · מהדורה 07.2026 · סעיפים 22, 23, 24, 25, 26 (נבדק 3.11.2026)
- [נבו · חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981 · נוסח עדכני נכון ל-23.6.2025 · סעיפים 11, 13, 44](https://www.nevo.co.il/law_html/law00/71902.htm) (נבדק 3.11.2026)
- [נבו · חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות, התשכ"ב-1962 · נוסח עדכני נכון ל-19.1.2026 · סעיפים 14, 15](https://www.nevo.co.il/law_html/law00/70325.htm) (נבדק 3.11.2026)
- [כל-זכות · עיזבון · הנוסח באתר כפי שנטען ב-3.11.2026 · סעיף הפסקה על כספי קופות גמל וצוואה](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%A2%D7%99%D7%96%D7%91%D7%95%D7%9F) (נבדק 3.11.2026)
- [כל-זכות · קופת גמל · עודכן לאחרונה ב-10.2.2026 · סעיף משיכת כספים מקופת הגמל לאחר מות החוסך](https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%A7%D7%95%D7%A4%D7%AA_%D7%92%D7%9E%D7%9C) (נבדק 3.11.2026)
- [עמיתים · התקנון האחיד לקרנות הוותיקות בשיטת שלוש השנים האחרונות (מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 49](https://amitim.com/wp-content/uploads/2025/10/תקנון-אחיד-13-2022.pdf) (נבדק 3.11.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.