# אחוז צבירה בקרן ותיקה: 2% לשנה, ומי שהצטרף לפני 1984 או ב-1995

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/shiur-tzvira-chodshi-keren-vatika
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

רוב העמיתים בקרנות הוותיקות צוברים 0.1667% מהשכר הקובע על כל חודש ביטוח, 2% לשנה, עד 70%. מי שהצטרף לפני אפריל 1984 מקבל על החודשים שלפני אוקטובר 2003 שיעור מטבלה לפי מועד ההצטרפות והתקופה עד גיל הפנסיה, אבל בתקופה של 420 חודשים (35 שנה) גם הטבלה נותנת 0.1667%. מי שהצטרף בינואר עד מרץ 1995 ("קבוצת הביניים") צובר 0.1333% על כל חודש.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח ב'; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח ב'_

## דוגמה במספרים

**דליה הצטרפה למבטחים בפברואר 1995, בלי ביטוח קודם בקרן ותיקה ובלי עבודה קודמת אצל מעסיק עם פנסיה תקציבית, ולכן היא בקבוצת הביניים. היא תגיע לגיל הפנסיה עם 480 חודשי ביטוח.**

| | |
|---|---|
| שיעור לחודש בקבוצת הביניים | 0.1333% |
| **שיעור הקצבה שלה: 480 כפול 0.1333%** | **63.98%** |
| עמית רגיל עם אותם 480 חודשים | 70% (התקרה) |
| הקצבה שלה עם שכר קובע של 12,000 ₪ | 7,678 ₪ |
| אצל עמית רגיל עם אותו שכר | 8,400 ₪ |
| כמה חודשים צריך בקבוצת הביניים כדי להתקרב ל-70% | כ-525 |

השכר הקובע להמחשה. השיעורים 0.1333% ו-0.1667% ותקרת 70% לקוחים מהגדרות התקנון ומנספח ב'. 525 חודשים כפול 0.1333% הם 69.98%.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח ב'_

## מה עושים עכשיו

1. **מוצאים את חודש הביטוח הראשון שלכם** זה החודש המוקדם ביותר שבו נרשם לכם חודש ביטוח בקרן או בקרן ותיקה אחרת שבהסדר. הוא קובע באיזו עמודה בטבלה של נספח ב' אתם. מי שחודש הביטוח הראשון שלו מאפריל 1984 ואילך נמצא בעמודה של 0.1667% בכל השורות. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח ב'_
2. **מחשבים את "התקופה הכוללת"** מספר החודשים מחודש ההצטרפות לראשונה ועד גיל הפנסיה, ואצל מי שדוחה פרישה גם חודשי הדחייה. חודש ההצטרפות לראשונה מוגדר רחב: החודש המוקדם מבין חודש ביטוח בקרן ותיקה, תחילת עבודה אצל מעסיק עם פנסיה תקציבית, החודש הראשון שבו מעסיק הפקיד לקופת גמל בשבילכם, או החודש הראשון שבו שולמו לכם פיצויי פיטורים. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח ב'; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · תקופה כוללת של מבוטח_
3. **קוראים את השיעור בטבלה** השורה היא התקופה הכוללת (מ-120 עד 420 חודשים) והעמודה היא חודש הביטוח הראשון. בין שתי שורות מחשבים בקו ישר. בשורה של 420 חודשים השיעור הוא 0.1667% בכל העמודות, חוץ מעמודת קבוצת הביניים. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח ב'_
4. **מחברים את שני החלקים, עד 70%** חודשי הביטוח שלפני אוקטובר 2003 כפול השיעור מהטבלה, ועוד החודשים מאוקטובר 2003 ועד גיל הפנסיה כפול 0.1667% (או 0.1333% בקבוצת הביניים). הסכום הוא "שיעור קצבת הזקנה", ובכל מקרה לא יותר מ-70%. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות_

## מה בודקים

- **אתם בקבוצת הביניים** מבוטח שהצטרף לקרן ותיקה בין 1 בינואר ל-31 במרץ 1995, ובלבד שב-24 החודשים שלפני כן לא בוטח בקרן ותיקה ולא עבד אצל מעסיק עם פנסיה תקציבית. אצלו כל חודש שווה 0.1333%, גם לפני 2003 וגם אחרי. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח ב'_
- **התקופה הכוללת שלכם ארוכה או קצרה** הטבלה נותנת שיעור גבוה למי שהצטרף לפני 1984 ויצא לפנסיה אחרי תקופה קצרה, כלומר הצטרף בגיל מבוגר. מי שהצטרף לפני אפריל 1984 ועדיין לא הגיע לגיל הפנסיה, התקופה הכוללת שלו יותר מ-42 שנה, ובשורה האחרונה בטבלה (420 חודשים) השיעור הוא 0.1667%. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח ב'_
- **אתם דוחים את הפרישה** על כל חודש ביטוח אחרי גיל הפנסיה מוסיפים לשיעור הרגיל 0.0833%: 0.25% לחודש לרוב העמיתים, ו-0.2166% בקבוצת הביניים, עד 70%. חודשי הדחייה גם מאריכים את התקופה הכוללת בטבלה. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח ב'_
- **הייתם ביותר מקרן ותיקה אחת** חודש הביטוח הראשון נקבע לפי החודש המוקדם בכל הקרנות הוותיקות שבהסדר, לא רק בקרן הנוכחית. ותקרת 70% חלה על סך האחוזים בכל הקרנות יחד: העודף יורד קודם בקרן שבה השכר הקובע נמוך יותר. _מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח ב'; עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיף 51(ב)_

## מתי זה אחרת

- ההגדרות ונספח ב' זהים בשני התקנונים הוותיקים: במבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה ואגד, ובמקפת ובקג"מ.
- בטבלה אין שורות מעל 420 חודשים. מי שהתקופה הכוללת שלו ארוכה מזה מבקש מהקרן את השיעור שנרשם לו בפועל, ובשורה של 420 כל העמודות (חוץ מקבוצת הביניים) הן 0.1667%.
- בקרן פנסיה חדשה אין אחוזי צבירה: הקצבה היא היתרה שנצברה חלקי מקדם ההמרה.
- מענק השנים העודפות מוגדר לפי מספר חודשים (מעל 420), לא לפי אחוזים. מי שבקבוצת הביניים ועבר 420 חודשים לפני שהגיע ל-70% מברר מול הקרן איך זה מיושם אצלו.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### הצטרפתי לקרן לפני 1984. אני מקבל יותר מ-2% לשנה?

רק על החודשים שלפני אוקטובר 2003, ורק אם התקופה מההצטרפות עד גיל הפנסיה קצרה מ-420 חודשים. מי שהצטרף לפני אפריל 1984 ועוד לא הגיע לגיל הפנסיה, התקופה הכוללת שלו יותר מ-42 שנה, ובשורה של 420 חודשים השיעור הוא 0.1667%.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח ב'_

### איך נראית הטבלה למי שהצטרף בגיל מבוגר?

למשל, מי שחודש הביטוח הראשון שלו עד ספטמבר 1979 ותקופה כוללת של 240 חודשים מקבל 0.2250% לחודש, כלומר 54% על 240 חודשים. בתקופה של 120 חודשים באותה עמודה השיעור 0.3333%.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח ב'_

### מה זו קבוצת הביניים?

מי שהצטרף לקרן ותיקה בינואר עד מרץ 1995 בלי ביטוח בקרן ותיקה ובלי עבודה אצל מעסיק עם פנסיה תקציבית ב-24 החודשים שלפני. השיעור שלהם 0.1333% לחודש על כל התקופה.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · הגדרות_

### למה פיצויי פיטורים מלפני שנים משנים את החישוב?

כי החודש הראשון שבו שולמו לכם פיצויים נכלל בהגדרה של חודש ההצטרפות לראשונה. הוא יכול להקדים את תחילת התקופה הכוללת ולהזיז אתכם לשורה ארוכה יותר בטבלה, שבה השיעור נמוך יותר.

_מקור: עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · נספח ב'_

## מקורות

- [עמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיפים הגדרות, נספח ב'](https://amitim.com/wp-content/uploads/2025/10/תקנון-אחיד-13-2022.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [עמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022 · סעיפים הגדרות, נספח ב'](https://amitim.com/wp-content/uploads/2026/08/Takanon-13-2022.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.