# ויתור על ביטוח שאירים: על מה עוד משלמים, לפי קרן

מקור: https://www.tashkif.co.il/q/vitur-shearim-ma-meshalmim-hashvaa
עודכן: 2026-10-23
אתר: תשקיף (https://www.tashkif.co.il)

## התשובה הקצרה

גם בזמן ויתור על ביטוח שאירים יורד מכם סכום קטן, שקונה חזרה לביטוח בלי תקופת אכשרה (60 חודשים שבהם מחלה שכבר הייתה לא מכוסה) כשתתחתנו או כשייוולד ילד. ברוב הקרנות זה נקרא ביטול תקופת אכשרה, במגדל שמירת רציפות, באלטשולר שחם ברות ביטוח ובהפניקס ביטוח המשך. בכל הקרנות שבדקנו אפשר לוותר גם עליו, ואז החזרה לביטוח פתוחה לתקופת אכשרה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 30(ב)-(ג); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 30(א)(2)-(3); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 30(ז)_

## דוגמה במספרים

**נועה, 29, בלי בן זוג ובלי ילדים, ויתרה על ביטוח שאירים ולא נגעה בשום הגדרה. אחרי שנה וחצי היא מתחתנת ומודיעה לקרן.**

| | |
|---|---|
| כלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מור, אינפיניטי, הפניקס | שילמה על ביטול תקופת אכשרה, חוזרת לביטוח בלי אכשרה חדשה |
| מגדל מקפת אישית | שמירת רציפות: חודשי הוויתור נספרים בתקופת האכשרה |
| **אלטשולר שחם** | **רכשה ברות ביטוח: בלי אכשרה ובלי חיתום רפואי** |
| **אילו ויתרה גם על הכיסוי הזה, בכל הקרנות** | **60 חודשי אכשרה על הביטוח שחזר** |
| עלות בחודש אם דמי הביטוח לשאירים היו 50 ₪: 1% | 0.50 ₪ |
| אותו דבר ב-4% (מנורה מבטחים) | 2 ₪ |
| אלטשולר שחם, אישה בת 29: 2.7% | 1.35 ₪ |

הסכום של 50 ₪ להמחשה בלבד. דמי הביטוח לשאירים תלויים בגיל, במין, בשכר ובמסלול, ובהראל הבסיס לחישוב שונה (מקדם עלות המוות לגיל), ולכן לא חישבנו שם סכום.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 30, 34(ד)(6); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 30(א)(2), 34(ד)(6); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 30(ז); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · נספח ח'; מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · נספחים; מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 5_

## מה עושים עכשיו

1. **בודקים בדוח השנתי מה עדיין יורד מכם** בזמן ויתור על ביטוח שאירים לא יורדים דמי ביטוח למקרה מוות, חוץ משניים: הכיסוי לשאירים אם תמותו כנכים, והכיסוי ששומר על החזרה לביטוח. בכל תשע הקרנות שבדקנו הכיסוי השני הוא ברירת המחדל: הוא נגבה אלא אם הודעתם לקרן שאתם מוותרים עליו (בהפניקס הוויתור עליו כפוף לאישור הקרן). _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 30(ב); מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 30(ז), 34(ז); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 30(ז), 34(ו); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 30(ב); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 30(ז)(1); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 32(ב)-(ג)_
2. **מבינים כמה הוא עולה בקרן שלכם** המחיר הוא חלק קטן מדמי הביטוח לשאירים שהייתם משלמים בלי ויתור: 1% בכלל, מיטב, מגדל ואינפיניטי, 4% במנורה מבטחים, ובהראל 5% ממקדם עלות המוות לגיל שלכם. באלטשולר שחם המקדם תלוי בגיל ובמין, מ-0% עד 3.2% (נספח ח'). בתקנונים של מור ושל הפניקס לא מצאנו את השיעור, ולכן שואלים את הקרן. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ד' (הערה); מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · נספח ה' (הערה); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 38(ג), נספח ג2; אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · נספח ג'; מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · נספחים; מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 5; הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · נספח ג2; אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 38(ג); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · נספח ח'_
3. **מחליטים אם לוותר גם על הכיסוי הזה, ויודעים מה זה אומר** מי שמוותר עליו חוסך את הסכום הקטן, אבל כשביטוח השאירים יחזור תחול עליו תקופת אכשרה של 60 חודשי ביטוח: אם המוות ינבע ממצב רפואי שהתחיל לפני החזרה, השאירים לא יקבלו את תוספת הביטוח. בחלק מהקרנות הקרן רשאית גם לבקש חיתום רפואי (בדיקת מצב בריאות) בחזרה. ([ויתור על ביטוח שאירים וחזרה אליו](/q/vitur-al-bituach-shearim)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 30(ג), 34(ד)(6); הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיף 30(ג), 34(ד)(6); מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיף 30.7, 34_
4. **מתחתנים או נולד ילד: מודיעים לקרן** הכלל זהה בכל הקרנות: ב-90 הימים שאחרי החתונה או הלידה השאירים מכוסים גם בלי הודעה, ואחרי זה צריך הודעה בכתב כדי שהביטוח יחזור. הכיסוי ששילמתם עליו קובע רק אם תהיה תקופת אכשרה בחזרה, לא אם הביטוח חוזר. ([ויתרתי על שאירים והתחתנתי](/q/vitarti-al-shearim-vehitchatanti)) _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 30(ו)-(ז); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 30(ה)-(ו); מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 30(ה)-(ו)_
5. **באלטשולר שחם או במגדל: קוראים את הדף של הקרן** שם המנגנון מנוסח אחרת: באלטשולר שחם ברות ביטוח, שמבטלת גם את האכשרה וגם את החיתום, ובמגדל שמירת רציפות, שבה חודשי הוויתור נספרים בתקופת האכשרה. ([ברות ביטוח באלטשולר שחם](/q/brut-bituach-shearim-altshuler))

## מה בודקים

- **באיזו קרן אתם** כלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מור ואינפיניטי: כיסוי לביטול תקופת אכשרה. מגדל מקפת אישית: שמירת רציפות תקופת אכשרה. אלטשולר שחם: ברות ביטוח. הפניקס פנסיה: ביטוח המשך. התוצאה דומה, אבל התנאים לחיתום רפואי שונים. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 30; מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 30(א); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 30(ז); הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיף 32_
- **מתי ויתרתם** בחלק מהתקנונים יש הוראת מעבר למי שוויתר או היה עמית לפני יוני 2018: בכלל מי שוויתר לפני 1 ביוני 2018 פטור מתקופת האכשרה בחזרה, במיטב בתנאי שביקש להחזיר את הכיסוי לפני תום תקופת הוויתור, ובאלטשולר שחם מי שהיה עמית ב-31 במאי 2018 פטור מהאכשרה ומהחיתום. בתקנונים האחרים לא מצאנו הוראה כזו. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 114; מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 34(ה); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 34(ד)(11); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 35(א)(13)_
- **על מה ויתרתם: כל השאירים או רק בן הזוג** אותו מנגנון חל גם על ויתור על הכיסוי לבן זוג בלבד, של מי שיש לו ילדים ואין לו בן זוג. באלטשולר שחם ברות הביטוח לבן זוג מחושבת לפי ההפרש בין העלות עם הכיסוי לבן זוג לבלעדיו. _מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 31(ב)-(ג); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 31(ח)_
- **אם בחרתם כיסוי לבן נבחר עם מוגבלות** במיטב ובאלטשולר שחם אין כיסוי לבן נבחר עם מוגבלות בזמן ויתור על שאירים, ובמור ובאינפיניטי אפשר לקנות את הכיסוי הזה רק אם לא ויתרתם על שאירים. _מקור: מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיף 30(א); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיף 30(א); מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיף 31א(א)(2); אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיף 31א(א)(2)_

## מתי זה אחרת

- בתקנונים של כלל, מיטב ואינפיניטי סעיף החיתום הרפואי מונה את החזרה לביטוח אחרי ויתור בלי להתנות זאת בוויתור על הכיסוי לביטול האכשרה. בהראל, מנורה מבטחים, מגדל ומור החיתום מותר רק למי שוויתר גם על הכיסוי הזה, באלטשולר שחם רק למי שלא רכש ברות ביטוח, ובהפניקס רק למי שלא רכש ביטוח המשך (סעיף 36).
- במיטב ובאינפיניטי התקנון אומר במפורש שהפטור מתקופת האכשרה בחזרה חל רק אם שילמתם על הכיסוי במהלך תקופת הוויתור, ובהפניקס: אם שילמתם עליו בכל תקופת הוויתור.
- ויתור על ביטוח לנכות ולשאירים מגיל 60 (סעיף 29) הוא מסלול אחר: שם אין כיסוי כזה לקנות.
- בתקנון האחיד של הקרנות הוותיקות אין ויתור על ביטוח שאירים, ולכן גם אין מנגנון כזה.
- את תקנון הפניקס בדקנו במהדורת דצמבר 2025.

## עוד שאלות שאנשים שואלים

### ויתרתי על שאירים. למה עדיין יורדים ממני דמי ביטוח?

שני דברים ממשיכים להיגבות: הכיסוי לשאירים אם תמותו בזמן שאתם נכים, והכיסוי ששומר על החזרה לביטוח בלי תקופת אכשרה. את השני אפשר לבטל בהודעה לקרן.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 30(ב)-(ג)_

### כמה זה עולה?

אחוז קטן מדמי הביטוח לשאירים שהייתם משלמים בלי ויתור: 1% בכלל, מיטב, מגדל ואינפיניטי, 4% במנורה מבטחים, ובאלטשולר שחם עד 3.2% לפי גיל ומין. מגיל 45 באלטשולר שחם המקדם הוא 0.2% או פחות.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · נספח ד' (הערה); אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · נספח ח'_

### הפסקתי לשלם על הכיסוי הזה. אפשר לחזור?

במגדל התקנון אומר במפורש שאפשר לבקש לחדש את שמירת הרציפות, ואז החודשים נספרים מהיום שהקרן קיבלה את הבקשה. בשאר התקנונים לא מצאנו סעיף על חידוש, ולכן מבקשים מהקרן תשובה בכתב.

_מקור: מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיף 30(א)(4)_

### אם שילמתי על הכיסוי, השאירים מבוטחים כבר בזמן הוויתור?

לא. הכיסוי הזה לא מבטח את השאירים בזמן הוויתור. הוא רק קובע שכשהביטוח לשאירים חוזר, לא תחול עליו תקופת אכשרה חדשה. בזמן הוויתור השאירים מכוסים רק ב-90 הימים שאחרי חתונה או לידה.

_מקור: כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיף 30(ב), 30(ו)_

## מקורות

- [כלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026 · סעיפים 30, 31, 34, 35, 114, נספח ד'](https://www.clalbit.co.il/media/1r3nyivr/תקנון-כלל-פנסיה-מקיפה-y703-5-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025 · סעיפים 30, 34, 35, נספח ג2](https://media.harel-group.co.il/media/slyhz2yj/תקנון-הראל-פנסיה-יוני-2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026 · סעיפים 30, 34, 35, נספח ניכוי עלות סיכונים](https://cdn.menoramivt.co.il/public/docs/20260201/1768084863_תקנון_מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026 · סעיפים 30, 34, 35, נספח ה'](https://www.meitav.co.il/media/2gvh00gj/חוברת-תקנון-פנסיה-מקיפה-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025 · סעיפים 30, 34, 35, 38, נספח ג2](https://my.migdal.co.il/media/27887/regulations-makefet-ishit-062025-mungash.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026 · סעיפים 30, 31, 34, 35, 38, נספח ח'](https://www.as-invest.co.il/media/yokjfpbv/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-תקנון-2026.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [מור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026 · סעיפים 30, 31א, 34, 35](https://www.moreinvest.co.il/media/sdzeowt4/תקנון-קרן-פנסיה-מקיפה.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [אינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025 · סעיפים 30, 31א, 34, 35, נספח ג'](https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2025/07/תקנון-פנסיה-מקיפה-מאי-2025-נוסח-נקי.pdf) (נבדק 23.10.2026)
- [הפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025 · סעיפים 30, 32, 35, 36](https://digital-content.fnx.co.il/sites/docs/genery/takanonimpensia/1749579393_%D7%AA%D7%A7%D7%A0%D7%95%D7%9F_%D7%94%D7%A4%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%A1_%D7%A4%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%94_%D7%9E%D7%A7%D7%99%D7%A4%D7%94_%D7%93%D7%A6%D7%9E%D7%91%D7%A8_2025.pdf) (נבדק 23.10.2026)

---

**הבהרה:** המידע מוצג למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, שיווק או המלצה אישית. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. לפני קבלת החלטה יש להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.