טוען…
דמוי פיקדון - הסולידי ביותר
הפער בין הקרן הגבוהה לנמוכה ב-3 שנים במסלול זה: 0.90% · ממוצע המסלול: 13.96%.
תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד
| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 0.19% | 4.42% | 14.43% | - | ||
| 2 | 0.27% | 4.43% | 14.13% | 14.97% | ||
| 3 | 0.13% | 4.50% | 13.76% | 14.11% | ||
| 4 | 0.09% | 4.35% | 13.53% | 14.59% | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | 0.17% | 4.42% | 13.96% | 14.56% |
מסלול כספי שקלי משקיע בנכסים סולידיים מאוד - פיקדונות שקליים, מלוות ממשלתיות, הלוואות שקליות ואג"ח שקליות בשיעור 75-120%. נחשב לבטוח ביותר אך עם תשואה נמוכה. מתאים לחוסכים סמוכים לפרישה.
מסלול כספי שקלי משקיע אך ורק בנכסים בעלי נזילות גבוהה ותנודתיות נמוכה: פיקדונות בנקאיים שקליים, מלוות ממשלתיות (מק"ם), הלוואות שקליות לטווח קצר, ואג"ח שקליות בעלות מח"מ קצר. שיעור החשיפה לנכסים אלה הוא 75%-120% מנכסי המסלול. אין חשיפה למניות.
בגלל המרכיב הסולידי, המסלול מאופיין בתנודתיות נמוכה ותשואה צמודה בקירוב לריבית הפריים בישראל. הוא נחשב "דמוי פיקדון" אך לא זהה לפיקדון בנקאי - שכן כספי הקופה אינם מובטחים על-ידי המדינה, וערך הנכסים יכול לרדת בתיאוריה (גם אם זה נדיר).
לא בדיוק. המסלול דומה לפיקדון בכך שהתנודתיות נמוכה והוא משקיע בנכסים סולידיים שקליים. אבל יש הבדלים: כספי המסלול לא מובטחים על-ידי המדינה (להבדיל מפיקדון בבנק, שמובטח עד 100,000 ₪ במסגרת הביטוח על פיקדונות בנקאיים), והקופה גובה דמי ניהול. מנגד, יש למסלול הטבות מס שאין בפיקדון רגיל.
בדרך כלל קרובה לריבית הפריים בישראל. כשהריבית גבוהה, התשואה הצפויה גבוהה; כשהריבית יורדת, התשואה יורדת בהתאם. זה שונה ממסלולים מנייתיים שבהם התשואה תלויה בשוקי המניות.
נפוץ אצל חוסכים שמתקרבים למימוש הכסף בקרוב (פרישה, משיכת קרן השתלמות), שרוצים למזער את הסיכון לירידות שווי בטווח קצר. גם משמש כ"חניה" לכספים לפני העברה למסלול אחר. ההחלטה תלויה בנסיבות האישיות של כל חוסך.
כן. מאחר שהתשואה צמודה לריבית השקלית, בתקופות שבהן האינפלציה גבוהה מהריבית - כוח הקנייה של החיסכון נשחק. זה הסיכון העיקרי במסלול לטווחים ארוכים: לא תנודתיות חדה, אלא איבוד אטי של ערך ריאלי.
מאחר שהמסלול אמור להיות "סטנדרטי" ולעקוב אחר ריבית השוק, ההבדלים בין גופים נובעים בעיקר מדמי הניהול. ועדיין, יש הבדלים בתשואה הנובעים מתמהיל הפיקדונות וההלוואות. תשואת 3 שנים נותנת תמונה טובה יחסית.
אותו מסלול קיים גם במוצרים נוספים. הנתונים להלן הם החציון של תשואת 3 השנים האחרונות במסלול בכל מוצר.
מסלולים אחרים שניתן להשוות אליהם במוצר זה.