פוליסות חיסכון · השוואת מסלול
פוליסות חיסכון - מסלול כספי שקלי
דמוי פיקדון - הסולידי ביותר
מי הוביל במסלול
ההבדל בין הקרן שהרוויחה הכי הרבה במסלול לזו שהרוויחה הכי מעט, ב-3 שנים, על כל ₪100,000
₪2,210
בממוצע, ₪100,000 במסלול הזה הפכו ל-₪114,038 ב-3 שנים, לפי התשואה שהקרנות דיווחו. דמי הניהול שכל אחד משלם בפועל משנים את התמונה.
תשואות הקרנות במסלול
תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד
| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 0.27% | 4.52% | 15.40% | 19.76% | ||
| 2 | 0.07% | 4.15% | 15.31% | 8.07% | ||
| 3 | 0.25% | 4.24% | 13.88% | 16.63% | ||
| 4 | 0.32% | 4.25% | 13.78% | 17.06% | ||
| 5 | 0.29% | 4.08% | 13.71% | 17.09% | ||
| 6 | 0.33% | 4.14% | 13.56% | 16.89% | ||
| 7 | 0.28% | 3.96% | 13.47% | 16.31% | ||
| 8 | 0.27% | 4.01% | 13.19% | 16.10% | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | 0.26% | 4.17% | 14.04% | 15.99% |
פרופיל המסלול
מסלול כספי שקלי משקיע בנכסים סולידיים מאוד - פיקדונות שקליים, מלוות ממשלתיות, הלוואות שקליות ואג"ח שקליות בשיעור 75-120%. נחשב לבטוח ביותר אך עם תשואה נמוכה. מתאים לחוסכים סמוכים לפרישה.
על מסלול כספי שקלי
מסלול כספי שקלי משקיע אך ורק בנכסים בעלי נזילות גבוהה ותנודתיות נמוכה: פיקדונות בנקאיים שקליים, מלוות ממשלתיות (מק"ם), הלוואות שקליות לטווח קצר, ואג"ח שקליות בעלות מח"מ קצר. שיעור החשיפה לנכסים אלה הוא 75%-120% מנכסי המסלול. אין חשיפה למניות.
בגלל המרכיב הסולידי, המסלול מאופיין בתנודתיות נמוכה ותשואה צמודה בקירוב לריבית הפריים בישראל. הוא נחשב "דמוי פיקדון" אך לא זהה לפיקדון בנקאי - שכן כספי הקופה אינם מובטחים על-ידי המדינה, וערך הנכסים יכול לרדת בתיאוריה (גם אם זה נדיר).
שאלות נפוצות
האם מסלול כספי = פיקדון בנקאי?
לא בדיוק. המסלול דומה לפיקדון בכך שהתנודתיות נמוכה והוא משקיע בנכסים סולידיים שקליים. אבל יש הבדלים: כספי המסלול לא מובטחים על-ידי המדינה (להבדיל מפיקדון בבנק, שמובטח עד 100,000 ₪ במסגרת הביטוח על פיקדונות בנקאיים), והקופה גובה דמי ניהול. מנגד, יש למסלול הטבות מס שאין בפיקדון רגיל.
מה התשואה הצפויה?
בדרך כלל קרובה לריבית הפריים בישראל. כשהריבית גבוהה, התשואה הצפויה גבוהה; כשהריבית יורדת, התשואה יורדת בהתאם. זה שונה ממסלולים מנייתיים שבהם התשואה תלויה בשוקי המניות.
מתי משתמשים במסלול כספי?
נפוץ אצל חוסכים שמתקרבים למימוש הכסף בקרוב (פרישה, משיכת קרן השתלמות), שרוצים למזער את הסיכון לירידות שווי בטווח קצר. גם משמש כ"חניה" לכספים לפני העברה למסלול אחר. ההחלטה תלויה בנסיבות האישיות של כל חוסך.
האם המסלול חשוף לאינפלציה?
כן. מאחר שהתשואה צמודה לריבית השקלית, בתקופות שבהן האינפלציה גבוהה מהריבית - כוח הקנייה של החיסכון נשחק. זה הסיכון העיקרי במסלול לטווחים ארוכים: לא תנודתיות חדה, אלא איבוד אטי של ערך ריאלי.
איך משווים בין מסלולים כספיים של גופים שונים?
מאחר שהמסלול אמור להיות "סטנדרטי" ולעקוב אחר ריבית השוק, ההבדלים בין גופים נובעים בעיקר מדמי הניהול. ועדיין, יש הבדלים בתשואה הנובעים מתמהיל הפיקדונות וההלוואות. תשואת 3 שנים נותנת תמונה טובה יחסית.
מה תשואה כזו אומרת בטווח הארוך?
התשואה השנתית החציונית של המסלול ב-3 השנים האחרונות הייתה 4.4%. תשואות עבר אינן מבטיחות תוצאות עתיד - במחשבון תוכלו לשנות את ההנחה לפי שיקול דעתכם.
בחרו קרנות, משקלים וסכום השקעה, וראו איך התיק היה מתנהג לפי תשואות חודשיות בפועל.
מסלול כספי שקלי במוצרים נוספים
אותו מסלול קיים גם במוצרים נוספים. הנתונים להלן הם החציון של תשואת 3 השנים האחרונות במסלול בכל מוצר.
מסלולים נוספים במוצר זה
מסלולים אחרים שניתן להשוות אליהם במוצר זה.
בדיקה חינם, בלי התחייבות
רוצים לדעת איזו קרן במסלול מתאימה לכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ