| 0.3% | 9.2% | 35.7% | 34.9% | |
| -0.2% | 8.2% | 34.2% | 33.8% | |
| -0.1% | 7.6% | 31.9% | 31.1% | |
| -0.1% | 7.0% | 30.4% | 25.1% | |
| -0.1% | 7.6% | 28.9% | 27.0% | |
| -0.9% | 4.7% | 25.7% | 24.1% | |
| -0.3% | 5.4% | 21.3% | 21.2% | |
| ממוצע | -0.2% | 6.3% | 27.2% | 25.5% |
שמירה על ההון
טוען נתונים…
נתונים עד ספטמבר 2026 · מרשות שוק ההון
חיסכון לכל ילד
כל המסלולים וכל החברות, זה לצד זה. בוחרים מסלול, ורואים מי הרוויחה יותר ומי לוקחת פחות.
ממוצע 3 שנים
+47.37%
הקרן המובילה
מור חיסכון לילד סיכון מוגבר
+92.21%
הפער בין התשואה הגבוהה ביותר לנמוכה ביותר ב-3 שנים: 88.34%. בחירת המסלול משפיעה על עשרות אלפי שקלים בעשור.
| 0.4% | 12.3% | 50.4% | 53.1% | |
| 0.0% | 11.2% | 46.1% | 47.2% | |
| 0.1% | 8.8% | 45.2% | 49.9% | |
| -0.0% | 9.8% | 44.2% | 42.2% | |
| 0.3% | 9.3% | 43.7% | 42.2% | |
| 0.1% | 11.0% | 42.5% | 42.1% | |
| 0.1% | 11.0% | 42.2% | 44.0% | |
| ממוצע | 0.1% | 10.2% | 43.7% | 44.2% |
הנפוץ ביותר
| 0.9% | 21.5% | 92.2% | 102.2% | |
| 0.5% | 18.8% | 82.9% | 82.7% | |
| 0.8% | 20.4% | 79.3% | 79.1% | |
| 0.2% | 18.9% | 79.1% | 79.0% | |
| 0.4% | 18.2% | 78.1% | 78.9% | |
| 0.5% | 17.7% | 78.0% | 79.8% | |
| 1.0% | 16.4% | 77.6% | 97.3% | |
| ממוצע | 0.6% | 17.8% | 79.1% | 82.5% |
תנודתיות גבוהה
| 0.7% | 17.9% | 71.4% | 73.3% | |
| 0.6% | 16.7% | 53.0% | 54.0% | |
| 1.4% | 9.6% | 47.8% | 60.2% | |
| 0.1% | 10.3% | 40.3% | 39.0% | |
| 0.1% | 9.5% | 38.6% | 36.7% | |
| -0.1% | 8.5% | 37.7% | 36.5% | |
| -0.6% | 7.0% | 36.2% | 33.2% | |
| ממוצע | 0.7% | 10.8% | 43.7% | 44.5% |
השקעה הלכתית
| 3.8% | 12.4% | 48.8% | 68.0% | |
| 1.1% | 0.7% | 3.9% | 18.2% | |
| ממוצע | 2.4% | 6.6% | 26.4% | 43.1% |
הלכה אסלאמית
בדיקה חינם, בלי התחייבות
לא בטוחים איזה מסלול מתאים לכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
חברות
חברות שמנהלות חיסכון לכל ילד
כל הקרנות שווה בחיסכון לכל ילד - לחצו על חברה כדי לראות את כל הקרנות שלה, תשואות, וסימולטור לבניית תיק מהקרנות של אותה החברה.
מחשבונים
כלים שעוזרים להבין
כמה יהיה לילד בגיל 18 או 21? ראו את ההפרש בין מסלול בנק למסלול מנייתי.
מדריך
המדריך המקיף לחיסכון לכל ילד
תוכנית "חיסכון לכל ילד" היא תוכנית חיסכון של המדינה לכל ילד שמשולמת עבורו קצבת ילדים - בלי הרשמה. ביטוח לאומי מפקיד 58 ש"ח בחודש לכל ילד מהלידה ועד גיל 18, בנוסף לקצבת הילדים (סכומי 2026). ההורים בוחרים אם הכסף ינוהל בקופת גמל או בבנק, ובאיזה מסלול השקעה. מי שלא בוחר - הכסף מופקד בקופת גמל במסלול סיכון מוגבר. ההחלטות האלה, והשאלה אם להוסיף השלמה הורית, משפיעות על הסכום שיהיה לילד בגיל 18 או 21.
מה זה חיסכון לכל ילד?
תוכנית "חיסכון לכל ילד" החלה בינואר 2017. היא מנוהלת על-ידי המוסד לביטוח לאומי ופועלת אוטומטית - אין צורך בהרשמה. בפתיחת התוכנית הצטרפו אליה הילדים ששולמה עבורם קצבת ילדים ממאי 2015 ואילך, ומאז כל ילד שנולד.
ההפקדה של ביטוח לאומי: 58 ש"ח בחודש לכל ילד, מהלידה ועד גיל 18 (696 ש"ח בשנה). ההפקדה היא בנוסף לקצבת הילדים - הקצבה לא קטנה בגללה.
השלמה הורית (אפשרות): ההורים יכולים להוסיף עוד 58 ש"ח בחודש, שיורדים מקצבת הילדים, וכך ההפקדה מוכפלת ל-116 ש"ח בחודש (1,392 ש"ח בשנה).
מענקים: ילד שנולד לפני 1.1.2017 מקבל 582 ש"ח בגיל 18. ילד שנולד מ-1.1.2017 מקבל 291 ש"ח בגיל 3 ועוד 291 ש"ח בגיל בר או בת מצווה (13 לבנים, 12 לבנות), ולא מקבל את מענק גיל 18. כל ילד שלא משך את הכסף עד גיל 21 מקבל עוד 582 ש"ח בגיל 21.
דמי ניהול: ביטוח לאומי משלם אותם עד שהילד מגיע לגיל 21. אחרי 21 הם יורדים מהחיסכון.
שני גופים לבחירה:
- קופת גמל - אחת מקופות הגמל שנבחרו על ידי משרד האוצר, עם 5 מסלולי השקעה.
- בנק - חיסכון בבנק בריבית.
אם לא בוחרים: הכסף מופקד בקופת גמל במסלול סיכון מוגבר. אם כבר בחרתם לאח או לאחות שנולדו לפני כן, הכסף ינוהל באותה קופה ובאותו מסלול (ואם בחרתם להם בנק - בקופת גמל במסלול סיכון מוגבר). את הבחירה עושים באתר ביטוח לאומי, בתוך 6 חודשים מהלידה.
איך בוחרים? בנק או קופת גמל?
ההבדל בין בנק לקופת גמל הוא ברמת הסיכון ובפוטנציאל התשואה. לאורך 18 או 21 שנים הוא יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים - לכאן או לכאן, לפי מה שיקרה בשוק.
בנק - ריבית שנקבעת מראש. הכסף לא חשוף לשוק ההון, והתשואה לרוב נמוכה יותר.
קופת גמל - הכסף מושקע בשוק ההון (מניות, אג"ח או שילוב), לפי המסלול שנבחר. לאורך זמן התשואה יכולה להיות גבוהה יותר, אבל יש תנודות בדרך ואין הבטחה.
הבחירה תלויה בהורים: כמה סיכון הם מוכנים לקחת, ומה מטרת הכסף. אנחנו לא ממליצים על אפשרות מסוימת. לבדיקה של המצב האישי שלכם אפשר לפנות לסוכן פנסיוני בעל רישיון.
לשנות אחר כך:
- מקופת גמל לקופת גמל אחרת - בכל עת. פונים לקופה החדשה, והיא מעבירה את הכסף ואת הרווחים. ביטוח לאומי יעביר אליה את ההפקדות הבאות.
- מבנק - אי אפשר לעבור לבנק אחר. אפשר להפסיק את החיסכון בבנק ולפתוח לילד חיסכון חדש בקופת גמל: לילד יהיו אז שני חסכונות - זה שבבנק (בלי הפקדות חדשות) וזה שבקופה, שאליו יגיעו ההפקדות.
- בנק: ריבית קבועה מראש, בלי חשיפה לשוק ההון
- קופת גמל: 5 מסלולים, אפשר לעבור קופה ומסלול בכל עת
- מבנק אי אפשר לעבור לבנק אחר, רק לפתוח חיסכון חדש בקופת גמל
איך בוחרים מסלול השקעה בקופת גמל לחיסכון?
בקופת גמל בוחרים אחד מ-5 מסלולי השקעה:
סיכון מועט - בעיקר אג"ח. תנודות קטנות, חשיפה קטנה למניות.
סיכון בינוני - שילוב של מניות ואג"ח.
סיכון מוגבר - חשיפה גבוהה למניות. תנודות גדולות יותר בטווח הקצר. לזה נכנס הכסף כשלא בוחרים.
הלכה ושריעה - השקעה שמתאימה לכללי הדת.
איך בוחרים? זו החלטה של ההורים, לפי רמת הסיכון שמתאימה להם ולפי המטרה של הכסף. אין בחירה אחת נכונה לכולם, ואנחנו לא ממליצים על מסלול מסוים.
שינוי מסלול: אפשר לעבור למסלול אחר בכל עת - פונים לקופת הגמל שמנהלת את החיסכון.
- 5 מסלולים: סיכון מועט, בינוני, מוגבר, הלכה, שריעה
- מי שלא בוחר - סיכון מוגבר
- שינוי מסלול: בכל עת, דרך הקופה
משיכה: גיל 18 או 21?
עד גיל 18 אי אפשר למשוך את הכסף (חוץ ממצב רפואי שמסכן את חיי הילד, באישור רופא של ביטוח לאומי). בגיל 18 ההפקדות נפסקות.
מגיל 18 עד 21:
- הילד יכול למשוך את הכסף באישור ההורה, בבקשה לקופת הגמל או לבנק שמנהלים את החיסכון.
- ילד שנולד לפני 1.1.2017 מקבל בגיל 18 מענק של 582 ש"ח.
מגיל 21:
- מי שלא משך עד אז מקבל מענק נוסף של 582 ש"ח.
- הילד יכול למשוך בכל עת, בלי אישור ההורים.
- ביטוח לאומי כבר לא משלם את דמי הניהול, והם יורדים מהחיסכון.
מס: במשיכה מנוכה מס רווחי הון על הרווחים. מי שהכסף שלו בקופת גמל ומשאיר אותו שם עד גיל הפרישה, יכול לקבל אותו כקצבה בלי מס רווחי הון.
מה לקחת בחשבון: המתנה עד 21 מוסיפה את המענק ועוד שלוש שנים של צבירה במסלול שנבחר. מנגד, לפעמים צריך את הכסף קודם. זו החלטה של המשפחה.
אחרי 21: אפשר להשאיר את הכסף בקופת הגמל ולהמשיך לחסוך בה.
מעבר ל-116 ש"ח: לחסוך יותר עבור הילד
בתוכנית "חיסכון לכל ילד" נכנסים 58 ש"ח בחודש מביטוח לאומי, ועוד 58 ש"ח אם בוחרים בהשלמה מקצבת הילדים - עד 1,392 ש"ח בשנה. משפחות שחוסכות לילד סכום גדול יותר לטווח ארוך - לרכישת דירה, לימודים אקדמיים, או הון התחלתי לחיים - משתמשות לרוב גם בקופת גמל להשקעה.
קופת גמל להשקעה היא מוצר נפרד לחלוטין מתוכנית "חיסכון לכל ילד". היא נזילה - ניתן למשוך כסף בכל עת - ומאפשרת הפקדה של עד 83,641 ש"ח לשנה (2026) לכל אדם. הרווחים בה אינם מחויבים במס שוטף. כשרוצים להשתמש בה כדי לחסוך לילד, יש שתי דרכים שונות, וההבדל ביניהן משמעותי.
אפשרות א': קופה על שם הילד
ההורה פותח את הקופה תחת תעודת הזהות של הילד. הילד הוא הבעלים החוקי; ההורה הוא האפוטרופוס עד גיל 18.
יתרון: הקופה משתמשת בתקרת ההפקדה השנתית של הילד - 83,641 ש"ח (2026). תקרת ההפקדה של ההורה נשארת זמינה לחיסכון אישי.
חיסרון: בגיל 18, הילד הופך לבעלים בלעדי בלי שום ערב. הוא יכול למשוך את הכסף, להחליף מסלול או לעשות כל פעולה אחרת ללא צורך בהסכמת ההורים. ההורים מאבדים את הבקרה על הכסף שצברו עבורו.
אפשרות ב': קופה על שם ההורה, שמיועדת לילד
ההורה פותח את הקופה בשמו עצמו, ומתכנן להעביר את הכסף לילד בעתיד - או לשמור עליו ולהשתמש בו עבור הילד בהזדמנויות (רכישת דירה, חתונה, וכו').
יתרון: ההורה נשאר בעלים - לפני גיל 18 ואחריו. הוא יכול להחליט מתי להעביר את הכסף, כמה ובאיזה אופן. זה מאפשר התאמה לאורך זמן: להעביר חלק בגיל 18 ולהמשיך לחסוך את היתרה לטווח רחוק יותר, או לחלק בין כמה ילדים, או להחליט בכלל לא להעביר אם הנסיבות השתנו.
חיסרון: הקופה משתמשת בתקרת ההפקדה השנתית של ההורה. הורה שרצה לחסוך גם לעצמו במסגרת קופת גמל להשקעה לא יוכל להפקיד את שני הסכומים יחד מעל לתקרה אחת.
השילוב המלא: לחסוך בכל המסגרות במקביל
ניתן (ולגיטימי) להפעיל את שלושת המסלולים יחד עבור אותו ילד:
- תוכנית "חיסכון לכל ילד" - אוטומטית, עד 116 ש"ח לחודש.
- קופת גמל להשקעה על שם הילד - עד 83,641 ש"ח לשנה על התקרה של הילד.
- קופת גמל להשקעה על שם ההורה - עד 83,641 ש"ח לשנה על התקרה של ההורה.
לדוגמה, למשפחה עם שני הורים ושני ילדים יש תיאורטית ארבע תקרות נפרדות - 334,564 ש"ח בשנה (2026). רוב המשפחות לא מגיעות לסכומים כאלה, אבל המסגרת קיימת.
מה לזכור כשבוחרים?
ההבדל בין שתי האפשרויות: על שם הילד יש תקרה נוספת (של הילד), אבל מגיל 18 הילד שולט בכסף. על שם ההורה ההורה שולט בכסף גם אחרי גיל 18, אבל ההפקדה נספרת בתקרה האישית שלו. אין תשובה אחת נכונה - זה תלוי בחינוך הפיננסי שההורים נותנים לילד, בגודל ההכנסות של ההורים, ובמטרת החיסכון.
- מעבר ל-116 ש"ח בחודש צריך מוצר נפרד - קופת גמל להשקעה
- על שם הילד: משתמש בתקרת הילד, אבל הילד שולט מגיל 18
- על שם ההורה: ההורה שולט תמיד, אבל מתחלק בתקרה האישית
- ניתן (ולגיטימי) לשלב את כל המסלולים יחד
טעויות נפוצות
לא לבדוק מה נבחר. מי שלא בחר - הכסף בקופת גמל במסלול סיכון מוגבר. באזור האישי באתר ביטוח לאומי רואים איפה החיסכון נמצא ובאיזה מסלול.
להחליף מסלול בגלל ירידות בבורסה. מעבר למסלול שמרני אחרי ירידה מקבע את ההפסד.
לא לחשוב על ההשלמה ההורית. ההשלמה של 58 ש"ח יורדת מקצבת הילדים, כלומר זה כסף של המשפחה שעובר לחיסכון של הילד. השאלה היא אם המשפחה צריכה את הסכום הזה עכשיו.
לא לדעת מה קורה לדמי הניהול אחרי גיל 21. עד 21 ביטוח לאומי משלם אותם. אחרי 21 הם יורדים מהחיסכון, והשיעור כתוב בדיווח של הקופה.
לא לעקוב. פעם בשנה, עד 1 במרץ, הקופה או הבנק שולחים דיווח על מצב החיסכון, עם היתרה, המסלול והתשואה.
שאלות נפוצות
איך אני יודע איפה החיסכון של הילד שלי?
באזור האישי באתר ביטוח לאומי (btl.gov.il) רואים לכל ילד באיזו קופת גמל או באיזה בנק החיסכון, באיזה מסלול, אם הכפלתם את ההפקדה, וכמה הופקד (בלי הרווחים). את היתרה עם הרווחים רואים באתר הקופה או הבנק, ובדיווח השנתי שהם שולחים עד 1 במרץ.
מה אם יש לי כמה ילדים? כל אחד מקבל חשבון נפרד?
כן. כל ילד זכאי לתוכנית נפרדת, עם בחירת מסלול והפקדה משלו. ההורים יכולים לבחור מוסדות ומסלולים שונים לכל ילד, או את אותו המסלול לכולם. חשוב: גם אם בוחרים את אותו המוסד עבור כל הילדים, מדובר בקופות נפרדות עם חשבונות נפרדים. ההפקדות של ביטוח לאומי הן 58 ש"ח לחודש לכל ילד, לא לכל המשפחה.
האם ההפקדה של המדינה נכללת בקצבת הילדים?
לא. 58 ש"ח של ביטוח לאומי מופקדים בנוסף לקצבת הילדים, והקצבה לא קטנה בגללם. רק ההשלמה ההורית (58 ש"ח, אם בוחרים בה) יורדת מקצבת הילדים ועוברת לחיסכון.
האם אני יכול להפקיד יותר מ-58 ש"ח בחודש בעצמי?
לא דרך התוכנית. בה נכנסים 58 ש"ח מביטוח לאומי ועוד 58 ש"ח אם בוחרים בהשלמה מקצבת הילדים - עד 116 ש"ח בחודש. מי שרוצה לחסוך יותר יכול לפתוח קופת גמל להשקעה (מוצר נפרד), עד 83,641 ש"ח בשנה לכל אדם (2026). אפשר לפתוח אותה על שם הילד או על שם ההורה - וזה משפיע על מי שולט בכסף בגיל 18 ועל התקרה של מי היא נספרת.
מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה על שם הילד לבין קופה על שם ההורה?
אין תשובה אחת. על שם הילד: הקופה משתמשת בתקרת ההפקדה השנתית של הילד (83,641 ש"ח ב-2026), כך שתקרת ההורה נשארת זמינה לחיסכון אישי. בגיל 18, הילד הופך לבעלים בלעדי וההורה אינו צד בהחלטות עליה. על שם ההורה: הקופה משתמשת בתקרת ההורה, מה שמגביל את הפקדתו האישית. בתמורה, ההורה נשאר בעלים גם בגיל 18 ואחריו, ויכול להחליט מתי וכמה להעביר. הבחירה תלויה בעיקר בשני שיקולים: כמה ההורים מעריכים שהילד יקבל החלטות מושכלות בגיל 18, וכמה ההורים זקוקים לתקרת ההפקדה האישית שלהם לחיסכון פנסיוני נוסף. אפשר גם לשלב את שתי האפשרויות.
מה ההבדל בין חיסכון לכל ילד לקופת גמל להשקעה לילד?
חיסכון לכל ילד הוא תוכנית של המדינה: 58 ש"ח בחודש (ועוד 58 ש"ח אם בוחרים בהשלמה הורית), אוטומטית, ואי אפשר למשוך לפני גיל 18. במשיכה מנוכה מס רווחי הון על הרווחים. קופת גמל להשקעה לילד היא מוצר נפרד שההורים פותחים בעצמם: עד 83,641 ש"ח בשנה (2026), אפשר למשוך בכל עת, ובמשיכה כסכום חד-פעמי משלמים 25% מס על הרווח הריאלי.
מה קורה אם אני עובר בנק?
אם החיסכון של הילד בבנק, מעבר של החשבון הפרטי שלכם לבנק אחר לא משפיע עליו: החיסכון נמצא בתוכנית נפרדת. את החיסכון עצמו אי אפשר להעביר לבנק אחר. אפשר להפסיק אותו ולפתוח לילד חיסכון חדש בקופת גמל, וההפקדות הבאות יגיעו לשם.
מה התשואה הצפויה במסלול מנייתי לאורך 18 שנים?
אין הבטחה לתשואה - שוק המניות תנודתי, ותשואות עבר לא מבטיחות את העתיד. בשביל סדר גודל: 58 ש"ח בחודש במשך 18 שנים הם 12,528 ש"ח של הפקדות, ועם ההשלמה ההורית 25,056 ש"ח. הסכום שיהיה בפועל תלוי במסלול ובמה שיקרה בשוק. אפשר לנסות תרחישים שונים במחשבון חיסכון לכל ילד שלנו.
האם הילד שלי יקבל את כל הסכום בגיל 18?
מגיל 18 הילד יכול למשוך את הכסף באישור ההורה. מגיל 21 הוא יכול למשוך לבד, בלי אישור. מי שלא משך עד גיל 21 מקבל מביטוח לאומי מענק של 582 ש"ח.
לפי מה משווים בין הקופות?
הנתונים שמשווים בדרך כלל: תשואה לאורך כמה שנים (חמש שנים ויותר, נטו) במסלול שבחרתם, רמת הסיכון של המסלול, ויציבות בית ההשקעות. בתשקיף אפשר להשוות בין הקופות הזמינות לפי תשואה במסלולי הילדים. עד גיל 21 ביטוח לאומי משלם את דמי הניהול. בחירת המסלול היא החלטה אישית; לבדיקה של המצב שלכם אפשר לפנות לסוכן פנסיוני בעל רישיון.
מילון מונחים
- הפקדה אוטומטית
- ביטוח לאומי מפקיד 58 ש"ח לחודש (2026) לחיסכון של כל ילד שמשולמת עבורו קצבת ילדים, מהלידה ועד גיל 18, בנוסף לקצבה. בלי הרשמה.
- השלמה הורית
- אפשרות להוסיף עוד 58 ש"ח בחודש מקצבת הילדים. מכפילה את ההפקדה החודשית.
- מענק 18
- 582 ש"ח מביטוח לאומי בגיל 18 - רק לילדים שנולדו לפני 1.1.2017. מי שנולד מ-2017 מקבל במקומו 291 ש"ח בגיל 3 ו-291 ש"ח בבר/בת מצווה.
- מענק 21
- 582 ש"ח מביטוח לאומי בגיל 21, אם לא נמשך כסף מהחיסכון קודם לכן.
- בחירת מסלול
- ההורים בוחרים קופת גמל או בנק, ובקופת גמל אחד מ-5 מסלולים. בקופת גמל אפשר לשנות מסלול בכל עת.
- ברירת מחדל
- מי שלא בוחר בתוך 6 חודשים מהלידה - הכסף מופקד בקופת גמל במסלול סיכון מוגבר (או בקופה ובמסלול שנבחרו לאח או לאחות שנולדו לפניו).
- ניוד
- העברת החיסכון מקופת גמל אחת לאחרת - דרך הקופה החדשה, בלי תשלום. מבנק אי אפשר לעבור לבנק אחר; אפשר לפתוח חיסכון חדש בקופת גמל.