כלל גמל להשקעה כללי
קופת גמל להשקעה · כללי · כלל · מספר קרן 7988 · נתונים עד ספטמבר 2026
מי שהיו לו ₪100,000 בקרן הזו לפני 5 שנים, יש לו היום
₪146,660
המקום ה-6 מתוך 11 קופות גמל להשקעה שיש להן נתונים ל-5 שנים. לפי התשואה שהקרן דיווחה לרשות שוק ההון, עד ספטמבר 2026.
מתחילת השנה
+8.4%
ממוצע הקרנות: +6.7%
12 חודשים
+12.9%
ממוצע הקרנות: +10.4%
3 שנים
+46.7%
ממוצע הקרנות: +43.8%
5 שנים
+46.7%
ממוצע הקרנות: +45.7%
איפה הכסף מושקע · נכון ל-30.6.2026
49% בחו"ל · 52% במניות
הגדולות: הלוואה לגורם 197, VANGUARD S&P 500 ETF, ממשל צמודה 0527
כמה היה גדל ₪100,000
מאוקטובר 2021 ועד ספטמבר 2026, ₪100,000 בכלל הפכו ל-₪146,659. זה ₪2,041 פחות מאשר בהראל.
לפי התשואות שהקרנות דיווחו. כל הקווים מתחילים מ-₪100,000 באותו חודש.
רשימת הנכסים · רבעון 2 של 2026
איפה הכסף שלכם מושקע
כל רבעון כלל מפרסמת רשימה של כל נכס שהמסלול מחזיק. כך הוא נראה ב-30.6.2026, עם ₪1.9 מיליארד של חוסכים.
חשיפה לחו"ל
49%
כולל דרך קרנות סל וחוזים, לפי הדיווח החודשי
חשיפה למניות
52%
לפי הדיווח החודשי לרשות
לא נסחר בבורסה
26%
השווי מוערך, לא נקבע במסחר
מזומן ופיקדונות
7%
מכל ₪100 שלכם
- אג"ח והלוואות לחברותהלוואות לחברות, דרך הבורסה או ישירות (כולל משכנתאות והלוואות לא סחירות).₪25
- מניות בבורסהמניות של חברות שנסחרות בבורסה, בישראל ובעולם.₪21
- קרנות סל וקרנות נאמנותקרנות שמחזיקות בעצמן הרבה מניות או אג"ח, למשל קרן שעוקבת אחרי מדד.₪20
- השקעות פרטיותקרנות השקעה פרטיות ומניות של חברות שלא נסחרות בבורסה. השווי שלהן מוערך, לא נקבע במסחר.₪12
- אג"ח של מדינותהלוואות למדינת ישראל או לממשלות אחרות, שנסחרות בבורסה.₪12
- מזומן ופיקדונותכסף בבנק ובפיקדונות.₪7
- נגזרים ואחרחוזים עתידיים, אופציות, חובות פתוחים, ובקרנות הפנסיה הוותיקות גם שורה גדולה של "נכסים אחרים".₪2
- נדל"ןבניינים ונכסים שהקופה מחזיקה ישירות.₪1
הערכת השווי הוותיקה ביותר בנכסים הלא סחירים היא מ-28.2.2023: הלוואה לגורם 154. זה מקובל בנכסים כאלה, אבל המחיר האמיתי ייקבע רק כשימכרו אותם.
התחייבויות שעוד לא נמשכו: המסלול התחייב להשקיע עוד ₪101 מיליון (כ-5.4% ממנו) בקרנות השקעה פרטיות, כשהן יבקשו את הכסף. בינתיים הכסף מושקע בנכסים אחרים.
הנדל"ן של המסלול: 10 נכסים, 0.4%
- מרלוג אשדוד - גמלרחוב עובדי הנמל, אשדוד · לוגיסטיקה ותעשייה · הערכה מ-31.12.20250.10%
- אינשטיין 33-35 - גמלרחוב איינשטיין תל אביב · מסחר · הערכה מ-31.12.20250.07%
- מבוא כרמל החדשה - גמלרחוב אלון פינת תאנה, מבוא כרמל · לוגיסטיקה ותעשייה · הערכה מ-31.12.20250.07%
- SKY TOWER - גמלרחוב המסגר 35, מתחם חסן עראפה, תל אביב · משרדים · הערכה מ-31.12.20250.04%
- נכס עכו - גמלאזור התעשייה החדש עכו · לוגיסטיקה ותעשייה · הערכה מ-31.12.20250.03%
- איינשטיין 2-4 גמלרחוב איינשטיין 2-4 תל אביב · מסחר · הערכה מ-31.12.20250.02%
- מבוא כרמל - גמלרחוב אלון פינת תאנה, מבוא כרמל · לוגיסטיקה ותעשייה · הערכה מ-31.12.20250.02%
- אורדן - גמלאזור תעשיה צפוני נתניה · משרדים · הערכה מ-31.12.20250.01%
- עסקת איינשטיין מרכז 15-17 - גמלרחוב איינשטיין 15-17 תל אביב · מסחר · הערכה מ-31.12.2025פחות מ-0.01%
- איינשטיין 6-8 - גמלרחוב איינשטיין 6-8 תל אביב · מסחר · הערכה מ-30.6.2024פחות מ-0.01%
למי התחייבו הכי הרבה כסף שעוד לא נמשך
- Blackstone Capital Partners IX₪8 מיליון
- Vintage Clal Co-Investment IV₪6 מיליון
- Apollo Overseas Partners X₪5 מיליון
- Shaked Partners II₪4 מיליון
- Gatewood Capital Opportunity Fund II₪2 מיליון
- Reality Real Estate Investment Fund 5₪2 מיליון
15 ההחזקות הגדולות
כמה מכל ₪100,000 שלכם יושב בכל אחת. ניירות ערך בלבד: מזומן, פיקדונות, נגזרים ואג"ח מיועדות לא ברשימה. קרן סל נספרת כהחזקה אחת, בלי לפרק אותה למניות שבתוכה.
- 1הלוואה לגורם 197הלוואה · ישראל · לא סחיר · שווי מ-30.6.2026₪4,8004.80%
- 2VANGUARD S&P 500 ETFקרן סל · חו"ל · Vanguard ETF/USA₪2,3712.37%
- 3ממשל צמודה 0527אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,0752.07%
- 4ממשל שקלית 0335אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,0572.06%
- 5SS SPDR S&P 500 ETF TRUST-USקרן סל · חו"ל · SPDR S&P 500 ETF Trust₪2,0552.06%
- 6ממשל צמודה 1131אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,5411.54%
- 7ממשל צמודה 1028אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,3931.39%
- 8AM CORE MSCI EM SWAP ETF ACCקרן סל · חו"ל · AMUNDI INVESTMENT SOLUTIONS₪1,1861.19%
- 9INVESCO S&P 500 ACCקרן סל · חו"ל · אינבסקו אינבסטמנט מנגמנט לימיטד₪1,1051.10%
- 10פועליםמניה · ישראל · בנק הפועלים₪1,0581.06%
- 11ISHARES S&P500 SWAP UCITSקרן סל · חו"ל · iShares ETFs/Ireland₪1,0021.00%
- 12ממשל שקלית 1152אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪9560.96%
- 13X MSCI EM 1Cקרן סל · חו"ל · Xtrackers₪9010.90%
- 14אלביט מערכותמניה · ישראל · מי עוד מחזיק₪8900.89%
- 15לאומימניה · ישראל · בנק לאומי לישראל₪8800.88%
עלויות שלא רואים בדמי הניהול
בשנת 2025, מעבר לדמי הניהול, ירדו מהמסלול עוד 0.27% על עמלות קנייה ומכירה, שמירת ניירות ערך ודמי ניהול לקרנות ולמנהלים חיצוניים. על ₪100,000 זה כ-₪272 בשנה, בנוסף לדמי הניהול (ממוצע כל החוסכים במסלול: 0.65% מהחיסכון). כ-80% מהסכום הלך לגופים חיצוניים שמנהלים חלק מהכסף.
ההוצאות הישירות בכל המסלולים ←מקור: כלל · רשימת נכסים ברמת הנכס הבודד · 30.6.2026 · דוח הוצאות ישירות 2025 · החשיפות: הדיווח החודשי לרשות שוק ההון. האחוזים חושבו מהשווי של כל נכס בקובץ. אג"ח מיועדות נספרות לפי עלות מתואמת, כמו בדוחות. איך לקרוא את זה
הצהרת מדיניות השקעה · 2026
מה הקרן התחייבה להשקיע ב-2026
פעם בשנה כל גוף מנהל חייב להצהיר מראש איך הוא מתכנן להשקיע את הכסף בכל מסלול: כמה במניות, כמה באג"ח וכן הלאה. במהלך השנה הוא רשאי לסטות מהתכנון רק בתוך הטווח שהצהיר עליו.
לפי אפיק השקעה
- מניות: הוצהר 49%, מותר בין 43% ל-55%, בסוף 2025: 51.5%, היום: 52.5%
- אג"ח ממשלתי: הוצהר 10%, מותר בין 5% ל-15%, בסוף 2025: 13.6%
- אג"ח קונצרני: הוצהר 28%, מותר בין 22% ל-34%, בסוף 2025: 29.3%
אחר, מזומן ולא סחיר · יחד 13%
- מזומן: הוצהר 0%, מותר בין 0% ל-5%, בסוף 2025: 0%
- קרנות השקעה: הוצהר 13%, מותר בין 8% ל-18%, בסוף 2025: 12%
- אחר: הוצהר 0%, מותר בין 0% ל-5%, בסוף 2025: 1.1%
חשיפות שחוצות את כל התיק
כמה מכל הכסף, מכל האפיקים יחד, צמוד למטבע זר. לכן זה לא חלק מה-100%.
- חשיפה למט"ח: הוצהר 18%, מותר בין 12% ל-24%, בסוף 2025: 18.5%, היום: 19.0%
על "היום": מהדיווח החודשי לרשות שוק ההון (ספטמבר 2026). שם החשיפה מחושבת אחרת מההצהרה (למשל, מה נחשב מניה ואיך נספרים נגזרים), ולכן זו השוואה לכיוון כללי בלבד, לא בדיקה אם הגוף עומד בהצהרה.
תקרת דמי ניהול חיצוניים ל-2026: עד 0.27% בשנה מהנכסים. אלה עמלות שהמסלול משלם מכספי החוסכים לקרנות סל, קרנות נאמנות, קרנות השקעה ומנהלים חיצוניים, מעבר לדמי הניהול שאתם רואים בדוח.
מדדי הייחוס שהחברה בחרה לכל אפיק
מדד ייחוס הוא הסרגל שמולו החברה מודדת את עצמה באפיק. כך הוא מופיע בקובץ:
- מניות: MSCI World All Countries 65% - 35% מדד ת"א 125
- אג"ח ממשלתי: מדד אג"ח ממשלתי כללי
- אג"ח קונצרני: מדד אג"ח תלבונד צמודות 52% + מדד תלבונד שקלי 18% + 15% Bloomberg Barclays Global High Yield Corporate TR Index Value Hedged USD + 15% The Bloomberg Barclays Global Aggregate - Corporate Index
- מזומן: ריבית בנק ישראל
מקור: כלל · הצהרה מראש על מדיניות ההשקעה לשנת 2026 (קובץ החברה) · בקובץ: "כלל גמל לעתיד כללי". מה זו ההצהרה, ואיך היא בכל המסלולים
דמי ניהול
- מהחיסכון בשנה, ממוצע כל החוסכים:
- 0.65%
זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע.
נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
קרנות דומות במסלול
(12 קרנות · הקרן הזו: מקום 1 מתוך 12)| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | כלל גמל להשקעה כלליהקרן הזו | 0.10% | 12.90% | 46.68% | 46.66% | |
| 2 | -0.29% | 10.40% | 46.21% | 48.70% | ||
| 3 | 0.09% | 10.87% | 45.21% | 44.62% | ||
| 4 | 0.00% | 10.89% | 45.15% | 47.10% | ||
| 5 | 0.03% | 11.01% | 44.16% | 45.95% | ||
| 6 | 0.13% | 11.49% | 43.92% | 45.43% | ||
| 7 | -0.19% | 10.31% | 43.62% | 47.83% | ||
| 8 | 0.13% | 9.64% | 43.21% | 47.84% | ||
| 9 | 0.32% | 9.92% | 42.97% | 47.33% | ||
| 10 | -0.18% | 8.37% | 40.56% | 44.31% | ||
| 11 | -0.33% | 8.47% | 40.55% | 36.55% | ||
| 12 | -0.10% | - | - | - | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | -0.02% | 10.39% | 43.84% | 45.67% |
השוואה מבוססת על נתוני כללי · תשואה הממוצעת מחושבת על כל הקרנות במסלול.
בדיקה חינם, בלי התחייבות
רוצים לדעת אם הקרן הזו מתאימה לכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
פרטי הקרן ובמה היא מושקעת
כמה הקרן הזו עשתה לי?
החישוב מתבסס על תשואות עבר ומוצג להמחשה בלבד. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית, ואין באמור משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
ניתוח אוטומטי
מקום 1 מתוך 11 קרנות במסלול לפי תשואה מצטברת ל-3 שנים.
יחס שארפ של 1.07 - תשואה גבוהה ביחס לתנודתיות בתקופה שנמדדה.
הקרן עלתה מהמקום ה-6 (5 שנים) למקום ה-1 (3 שנים) במסלול.
ניתוח אוטומטי המבוסס על נתוני עבר, לצורכי מידע והמחשה בלבד. אין בו משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
פרופיל סיכון
שאלות נפוצות
איך כלל גמל להשקעה כללי משתווה להראל גמל להשקעה כללי בתשואה?
במסלול כללי, הראל גמל להשקעה כללי רשמה את התשואה הגבוהה ל-3 שנים (46.21%), לעומת 46.68% בכלל גמל להשקעה כללי. תשואת עבר היא פרמטר אחד בלבד ואינה מעידה על תשואה עתידית. לכל קרן מאפיינים נוספים - רמת סיכון, תמהיל נכסים וגודל - והנתונים מוצגים לצורכי מידע בלבד, ואינם ייעוץ או המלצה.
מה הם דמי הניהול בכלל גמל להשקעה כללי?
בממוצע של כל החוסכים בכלל גמל להשקעה כללי, דמי הניהול מהחיסכון הם 0.65% לשנה. זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע. נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
איך עוברים לכלל גמל להשקעה כללי? כמה זמן זה לוקח?
מעבר לכלל גמל להשקעה כללי נעשה באמצעות טופס "ניוד" שמוגש לחברת הביטוח החדשה. החברה החדשה מטפלת בכל התהליך מול החברה הישנה. בדרך כלל המעבר אורך בין 30-60 יום, ללא הפסד כספים או רצף ביטוחי.
האם כלל גמל להשקעה כללי מתאימה לי?
התאמת קרן תלויה במספר גורמים: גילכם, אופק החיסכון, סבילות לסיכון, והקרנות שכבר ברשותכם. כלל גמל להשקעה כללי משויכת למסלול מסלול כללי (רמת סיכון 3/5). מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מתאים לפני בחירת קרן.