מיטב גמל להשקעה אשראי ואג"ח
קופת גמל להשקעה · אשראי ואג"ח · מיטב · מספר קרן 7862 · נתונים עד ספטמבר 2026
מי שהיו לו ₪100,000 בקרן הזו לפני 5 שנים, יש לו היום
₪117,980
המקום ה-13 מתוך 18 קופות גמל להשקעה שיש להן נתונים ל-5 שנים. לפי התשואה שהקרן דיווחה לרשות שוק ההון, עד ספטמבר 2026.
מתחילת השנה
+2.6%
ממוצע הקרנות: +3.2%
12 חודשים
+4.3%
ממוצע הקרנות: +5.1%
3 שנים
+19.1%
ממוצע הקרנות: +23.9%
5 שנים
+18.0%
ממוצע הקרנות: +22.5%
איפה הכסף מושקע · נכון ל-30.6.2026
23% בחו"ל · 4% במניות
הגדולות: ממשל שקלית 0829, ממשל צמודה 1131, ממשל שקלית 0229
כמה היה גדל ₪100,000
מאוקטובר 2021 ועד ספטמבר 2026, ₪100,000 במיטב אשראי ואג"ח הפכו ל-₪117,981. זה ₪12,679 פחות מאשר במיטב אג"ח עד 25% מניות.
לפי התשואות שהקרנות דיווחו. כל הקווים מתחילים מ-₪100,000 באותו חודש.
רשימת הנכסים · רבעון 2 של 2026
איפה הכסף שלכם מושקע
כל רבעון מיטב מפרסמת רשימה של כל נכס שהמסלול מחזיק. כך הוא נראה ב-30.6.2026, עם ₪209 מיליון של חוסכים.
חשיפה לחו"ל
23%
כולל דרך קרנות סל וחוזים, לפי הדיווח החודשי
חשיפה למניות
4%
לפי הדיווח החודשי לרשות
לא נסחר בבורסה
19%
השווי מוערך, לא נקבע במסחר
מזומן ופיקדונות
2%
מכל ₪100 שלכם
- אג"ח והלוואות לחברותהלוואות לחברות, דרך הבורסה או ישירות (כולל משכנתאות והלוואות לא סחירות).₪44
- אג"ח של מדינותהלוואות למדינת ישראל או לממשלות אחרות, שנסחרות בבורסה.₪37
- השקעות פרטיותקרנות השקעה פרטיות ומניות של חברות שלא נסחרות בבורסה. השווי שלהן מוערך, לא נקבע במסחר.₪9
- קרנות סל וקרנות נאמנותקרנות שמחזיקות בעצמן הרבה מניות או אג"ח, למשל קרן שעוקבת אחרי מדד.₪6
- מזומן ופיקדונותכסף בבנק ובפיקדונות.₪2
- מניות בבורסהמניות של חברות שנסחרות בבורסה, בישראל ובעולם.₪1
- נגזרים ואחרחוזים עתידיים, אופציות, חובות פתוחים, ובקרנות הפנסיה הוותיקות גם שורה גדולה של "נכסים אחרים".₪1
התחייבויות שעוד לא נמשכו: המסלול התחייב להשקיע עוד ₪9 מיליון (כ-4.2% ממנו) בקרנות השקעה פרטיות, כשהן יבקשו את הכסף. בינתיים הכסף מושקע בנכסים אחרים.
למי התחייבו הכי הרבה כסף שעוד לא נמשך
- Arrow Credit Opportunities III SCSp₪547 אלף
- Monarch Capital Partners CB VII L.P₪509 אלף
- Pantheon Credit Secondaries Opport III₪337 אלף
- Nuveen Private Capital SL S.C.A. SICAV-R₪302 אלף
- Ares Senior Direct Lending Fund₪275 אלף
- Pantheon Global Infrastructure Fund V₪273 אלף
15 ההחזקות הגדולות
כמה מכל ₪100,000 שלכם יושב בכל אחת. ניירות ערך בלבד: מזומן, פיקדונות, נגזרים ואג"ח מיועדות לא ברשימה. קרן סל נספרת כהחזקה אחת, בלי לפרק אותה למניות שבתוכה.
- 1ממשל שקלית 0829אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪7,2647.26%
- 2ממשל צמודה 1131אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪6,2596.26%
- 3ממשל שקלית 0229אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪3,8093.81%
- 4הלוואות עמיתים אמןהלוואה · ישראל · לא סחיר · שווי מ-30.6.2026₪3,1373.14%
- 5ממשל צמודה 0529אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,6462.65%
- 6ממשל שקלית 1035אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,1062.11%
- 7ממשל שקלית 0335אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,5211.52%
- 8ממשל צמודה 1028אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,4441.44%
- 9ממשל צמוד 0545אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,3951.39%
- 10לאומי אגח 187אג"ח חברה · ישראל · בנק לאומי לישראל₪1,3551.36%
- 11Israel Bonds, 5.75% 12mar2054 USDאג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,3291.33%
- 12ממשל צמודה 0527אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,3101.31%
- 13פועלים אגח 102אג"ח חברה · ישראל · בנק הפועלים₪1,3051.31%
- 14ISHARES MSCI ACWI INDEX FUNDקרן סל · חו"ל · ISHARES INC₪1,0751.07%
- 15פועלים אגח 204אג"ח חברה · ישראל · בנק הפועלים₪9991.00%
עלויות שלא רואים בדמי הניהול
בשנת 2025, מעבר לדמי הניהול, ירדו מהמסלול עוד 0.13% על עמלות קנייה ומכירה, שמירת ניירות ערך ודמי ניהול לקרנות ולמנהלים חיצוניים. על ₪100,000 זה כ-₪129 בשנה, בנוסף לדמי הניהול (ממוצע כל החוסכים במסלול: 0.63% מהחיסכון). כ-87% מהסכום הלך לגופים חיצוניים שמנהלים חלק מהכסף.
ההוצאות הישירות בכל המסלולים ←מקור: מיטב · רשימת נכסים ברמת הנכס הבודד · 30.6.2026 · דוח הוצאות ישירות 2025 · החשיפות: הדיווח החודשי לרשות שוק ההון. האחוזים חושבו מהשווי של כל נכס בקובץ. אג"ח מיועדות נספרות לפי עלות מתואמת, כמו בדוחות. איך לקרוא את זה
הצהרת מדיניות השקעה · 2026
מה הקרן התחייבה להשקיע ב-2026
פעם בשנה כל גוף מנהל חייב להצהיר מראש איך הוא מתכנן להשקיע את הכסף בכל מסלול: כמה במניות, כמה באג"ח וכן הלאה. במהלך השנה הוא רשאי לסטות מהתכנון רק בתוך הטווח שהצהיר עליו.
לפי אפיק השקעה
- מניות: הוצהר 7%, מותר בין 1% ל-13%, בסוף 2025: 3.6%, היום: 3.8%
אג"ח ממשלתי · יחד 44%
- ממשלתי ישראל: הוצהר 41%, מותר בין 36% ל-46%, בסוף 2025: 39.2%
- ממשלתי זר: הוצהר 3%, מותר בין -1% ל-8%, בסוף 2025: 2.3%
אג"ח קונצרני · יחד 44%
- קונצרני סחיר: הוצהר 37%, מותר בין 31% ל-43%, בסוף 2025: 33.6%
- קונצרני לא סחיר: הוצהר 7%, מותר בין 1% ל-13%, בסוף 2025: 8.1%
אחר, מזומן ולא סחיר · יחד 8%
- הלוואות לעמיתים: הוצהר 4%, מותר בין 0% ל-9%, בסוף 2025: 3.3%
- קרנות השקעה: הוצהר 2%, מותר בין 0% ל-7%, בסוף 2025: 1.6%
- תשתיות וקרנות תשתיות: הוצהר 2%, מותר בין 0% ל-7%, בסוף 2025: 3.2%
האפיקים מסתכמים ב-103% ולא ב-100%, כי ההצהרה נמדדת לפי חשיפה: חוזים (נגזרים) מוסיפים חשיפה מעבר לכסף עצמו.
חשיפות שחוצות את כל התיק
כמה מכל הכסף, מכל האפיקים יחד, צמוד למטבע זר. לכן זה לא חלק מה-100%.
- מטח: הוצהר 7%, מותר בין 1% ל-13%, בסוף 2025: 7.6%, היום: 6.4%
על "היום": מהדיווח החודשי לרשות שוק ההון (ספטמבר 2026). שם החשיפה מחושבת אחרת מההצהרה (למשל, מה נחשב מניה ואיך נספרים נגזרים), ולכן זו השוואה לכיוון כללי בלבד, לא בדיקה אם הגוף עומד בהצהרה.
תקרת דמי ניהול חיצוניים ל-2026: עד 0.18% בשנה מהנכסים. אלה עמלות שהמסלול משלם מכספי החוסכים לקרנות סל, קרנות נאמנות, קרנות השקעה ומנהלים חיצוניים, מעבר לדמי הניהול שאתם רואים בדוח.
מדדי הייחוס שהחברה בחרה לכל אפיק
מדד ייחוס הוא הסרגל שמולו החברה מודדת את עצמה באפיק. כך הוא מופיע בקובץ:
- ממשלתי ישראל: מדד ממשלתי כללי
- ממשלתי זר: U.S. 10 Year Treasury
- קונצרני סחיר: מדד קונצרני כללי - 75% 25% - Barclays Global Aggregate Corporate Bond Index
- קונצרני לא סחיר: מדד קונצרני כללי
- הלוואות לעמיתים: ריבית בנק ישראל +1%
- קרנות השקעה: MSCI AC
- תשתיות וקרנות תשתיות: S&P Global Infrastructure Index
- מטח: 75% דולר 25% אירו
מקור: מיטב · הצהרה מראש על מדיניות ההשקעה לשנת 2026 (קובץ החברה) · בקובץ: "מיטב גמל להשקעה אשראי ואגח". מה זו ההצהרה, ואיך היא בכל המסלולים
דמי ניהול
- מהחיסכון בשנה, ממוצע כל החוסכים:
- 0.63%
זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע.
נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
קרנות דומות במסלול
(31 קרנות · הקרן הזו: מקום 14 מתוך 31)| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | -0.29% | 6.93% | 30.02% | 30.66% | ||
| 2 | 0.35% | 7.35% | 29.53% | 29.93% | ||
| 3 | -0.19% | 7.44% | 29.06% | 25.48% | ||
| 4 | 0.04% | 6.36% | 29.01% | - | ||
| 5 | -0.22% | 7.53% | 28.99% | 24.64% | ||
| 6 | -0.25% | 6.81% | 28.48% | 26.14% | ||
| 7 | -0.04% | 5.94% | 28.11% | 31.58% | ||
| 8 | -0.43% | 6.51% | 28.09% | 26.01% | ||
| 9 | -0.13% | 5.94% | 26.58% | 24.20% | ||
| 10 | -0.10% | 5.22% | 25.12% | 25.79% | ||
| 11 | -0.71% | 4.94% | 24.53% | 23.03% | ||
| 12 | -0.42% | 5.73% | 22.69% | 31.85% | ||
| 13 | -0.55% | 4.54% | 19.12% | 14.77% | ||
| 14 | מיטב גמל להשקעה אשראי ואג"חהקרן הזו | -0.50% | 4.33% | 19.09% | 17.98% | |
| 15 | -0.30% | 3.87% | 19.07% | 19.51% | ||
| 16 | -0.40% | 4.74% | 18.07% | 13.23% | ||
| 17 | -0.42% | 4.44% | 17.12% | 13.16% | ||
| 18 | -0.43% | 3.10% | 17.00% | 14.50% | ||
| 19 | -1.12% | 2.42% | 14.87% | 12.68% | ||
| 20 | -0.19% | 8.77% | - | - | ||
| 21 | 0.13% | 7.14% | - | - | ||
| 22 | -0.07% | 6.73% | - | - | ||
| 23 | 0.06% | 5.63% | - | - | ||
| 24 | -0.32% | 4.93% | - | - | ||
| 25 | -0.13% | 4.81% | - | - | ||
| 26 | -0.42% | 4.52% | - | - | ||
| 27 | -0.54% | 3.86% | - | - | ||
| 28 | -0.35% | 3.66% | - | - | ||
| 29 | -0.65% | - | - | - | ||
| 30 | -0.87% | - | - | - | ||
| 31 | 0.46% | -7.02% | - | - | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | -0.29% | 5.07% | 23.92% | 22.51% |
השוואה מבוססת על נתוני אשראי ואג"ח · תשואה הממוצעת מחושבת על כל הקרנות במסלול.
בדיקה חינם, בלי התחייבות
רוצים שנבדוק את הקרן שלכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
פרטי הקרן ובמה היא מושקעת
כמה הקרן הזו עשתה לי?
החישוב מתבסס על תשואות עבר ומוצג להמחשה בלבד. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית, ואין באמור משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
ניתוח אוטומטי
מקום 14 מתוך 19 לפי תשואה מצטברת ל-3 שנים. תשואה היא פרמטר אחד מבין כמה.
יחס שארפ של 0.23. היחס משקף תשואה ביחס לתנודתיות בתקופה שנמדדה, ומבוסס על נתוני עבר.
ניתוח אוטומטי המבוסס על נתוני עבר, לצורכי מידע והמחשה בלבד. אין בו משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
פרופיל סיכון
שאלות נפוצות
איך מיטב גמל להשקעה אשראי משתווה למיטב גמל להשקעה אג"ח בתשואה?
במסלול אשראי ואג"ח, מיטב גמל להשקעה אג"ח רשמה את התשואה הגבוהה ל-3 שנים (30.02%), לעומת 19.09% במיטב גמל להשקעה אשראי. תשואת עבר היא פרמטר אחד בלבד ואינה מעידה על תשואה עתידית. לכל קרן מאפיינים נוספים - רמת סיכון, תמהיל נכסים וגודל - והנתונים מוצגים לצורכי מידע בלבד, ואינם ייעוץ או המלצה.
מה הם דמי הניהול במיטב גמל להשקעה אשראי?
בממוצע של כל החוסכים במיטב גמל להשקעה אשראי, דמי הניהול מהחיסכון הם 0.63% לשנה. זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע. נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
איך עוברים למיטב גמל להשקעה אשראי? כמה זמן זה לוקח?
מעבר למיטב גמל להשקעה אשראי נעשה באמצעות טופס "ניוד" שמוגש לחברת הביטוח החדשה. החברה החדשה מטפלת בכל התהליך מול החברה הישנה. בדרך כלל המעבר אורך בין 30-60 יום, ללא הפסד כספים או רצף ביטוחי.
האם מיטב גמל להשקעה אשראי מתאימה לי?
התאמת קרן תלויה במספר גורמים: גילכם, אופק החיסכון, סבילות לסיכון, והקרנות שכבר ברשותכם. מיטב גמל להשקעה אשראי משויכת למסלול מסלול אשראי ואג"ח (רמת סיכון 2/5). מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מתאים לפני בחירת קרן.