כלל גמל אשראי ואג"ח
קופת גמל · אשראי ואג"ח · כלל · מספר קרן 117 · נתונים עד ספטמבר 2026
מי שהיו לו ₪100,000 בקרן הזו לפני 5 שנים, יש לו היום
₪115,800
המקום ה-5 מתוך 10 קופות גמל שיש להן נתונים ל-5 שנים. לפי התשואה שהקרן דיווחה לרשות שוק ההון, עד ספטמבר 2026.
מתחילת השנה
+3.4%
ממוצע הקרנות: +2.3%
12 חודשים
+4.9%
ממוצע הקרנות: +3.8%
3 שנים
+19.9%
ממוצע הקרנות: +19.2%
5 שנים
+15.8%
ממוצע הקרנות: +17.4%
איפה הכסף מושקע · נכון ל-30.6.2026
25% בחו"ל · 6% במניות
הגדולות: ממשל צמודה 0527, ממשל שקלית 0335, ממשל צמודה 1131
כמה היה גדל ₪100,000
מאוקטובר 2021 ועד ספטמבר 2026, ₪100,000 בכלל אשראי ואג"ח הפכו ל-₪115,802. זה ₪1,732 פחות מהממוצע של המסלול.
לפי התשואות שהקרנות דיווחו. כל הקווים מתחילים מ-₪100,000 באותו חודש.
רשימת הנכסים · רבעון 2 של 2026
איפה הכסף שלכם מושקע
כל רבעון כלל מפרסמת רשימה של כל נכס שהמסלול מחזיק. כך הוא נראה ב-30.6.2026, עם ₪965 מיליון של חוסכים.
חשיפה לחו"ל
25%
כולל דרך קרנות סל וחוזים, לפי הדיווח החודשי
חשיפה למניות
6%
לפי הדיווח החודשי לרשות
לא נסחר בבורסה
24%
השווי מוערך, לא נקבע במסחר
מזומן ופיקדונות
6%
מכל ₪100 שלכם
- אג"ח והלוואות לחברותהלוואות לחברות, דרך הבורסה או ישירות (כולל משכנתאות והלוואות לא סחירות).₪45
- אג"ח של מדינותהלוואות למדינת ישראל או לממשלות אחרות, שנסחרות בבורסה.₪32
- השקעות פרטיותקרנות השקעה פרטיות ומניות של חברות שלא נסחרות בבורסה. השווי שלהן מוערך, לא נקבע במסחר.₪9
- מזומן ופיקדונותכסף בבנק ובפיקדונות.₪6
- קרנות סל וקרנות נאמנותקרנות שמחזיקות בעצמן הרבה מניות או אג"ח, למשל קרן שעוקבת אחרי מדד.₪6
- מניות בבורסהמניות של חברות שנסחרות בבורסה, בישראל ובעולם.₪1
- נגזרים ואחרחוזים עתידיים, אופציות, חובות פתוחים, ובקרנות הפנסיה הוותיקות גם שורה גדולה של "נכסים אחרים".₪1
הערכת השווי הוותיקה ביותר בנכסים הלא סחירים היא מ-28.2.2023: הלוואה לגורם 154. זה מקובל בנכסים כאלה, אבל המחיר האמיתי ייקבע רק כשימכרו אותם.
התחייבויות שעוד לא נמשכו: המסלול התחייב להשקיע עוד ₪35 מיליון (כ-3.6% ממנו) בקרנות השקעה פרטיות, כשהן יבקשו את הכסף. בינתיים הכסף מושקע בנכסים אחרים.
הנדל"ן של המסלול: 1 נכסים, פחות מ-0.1%
- נכס עכו - גמלאזור התעשייה החדש עכו · לוגיסטיקה ותעשייה · הערכה מ-31.12.2025פחות מ-0.01%
למי התחייבו הכי הרבה כסף שעוד לא נמשך
- RevolverCap Partners Fund₪11 מיליון
- Greenlight Fund₪3 מיליון
- Pantheon Global Infrastructure Fund V₪3 מיליון
- SCP IRE Series III LP₪3 מיליון
- Clal-Pantheon Infra Co-Investment Program 2025₪2 מיליון
- Shaked Partners II₪2 מיליון
15 ההחזקות הגדולות
כמה מכל ₪100,000 שלכם יושב בכל אחת. ניירות ערך בלבד: מזומן, פיקדונות, נגזרים ואג"ח מיועדות לא ברשימה. קרן סל נספרת כהחזקה אחת, בלי לפרק אותה למניות שבתוכה.
- 1ממשל צמודה 0527אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪5,5725.57%
- 2ממשל שקלית 0335אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪5,5245.52%
- 3ממשל צמודה 1131אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪4,1394.14%
- 4ממשל צמודה 1028אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪3,7403.74%
- 5ממשל שקלית 1152אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,5662.57%
- 6ממשל שקלית 0537אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,2622.26%
- 7ממשל צמודה 0529אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,2312.23%
- 8ממשל צמודה 1033אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,7361.74%
- 9T 4.00 11/15/2035אג"ח מדינה · חו"ל · ממשלת ארה"ב₪1,2921.29%
- 10VANGUARD S&P 500 ETFקרן סל · חו"ל · Vanguard ETF/USA₪1,2611.26%
- 11T 4.25 08/15/2035אג"ח מדינה · חו"ל · ממשלת ארה"ב₪9981.00%
- 12ממשל שקלית 0142אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪8890.89%
- 13ממשל שקלית 0928אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪8040.80%
- 14עזריאלי אגח חאג"ח חברה · ישראל · קבוצת עזריאלי₪7670.77%
- 15חשמל אגח 34אג"ח חברה · ישראל · חברת החשמל לישראל₪7190.72%
עלויות שלא רואים בדמי הניהול
בשנת 2025, מעבר לדמי הניהול, ירדו מהמסלול עוד 0.15% על עמלות קנייה ומכירה, שמירת ניירות ערך ודמי ניהול לקרנות ולמנהלים חיצוניים. על ₪100,000 זה כ-₪149 בשנה, בנוסף לדמי הניהול (ממוצע כל החוסכים במסלול: 0.56% מהחיסכון). כ-64% מהסכום הלך לגופים חיצוניים שמנהלים חלק מהכסף.
ההוצאות הישירות בכל המסלולים ←מקור: כלל · רשימת נכסים ברמת הנכס הבודד · 30.6.2026 · דוח הוצאות ישירות 2025 · החשיפות: הדיווח החודשי לרשות שוק ההון. האחוזים חושבו מהשווי של כל נכס בקובץ. אג"ח מיועדות נספרות לפי עלות מתואמת, כמו בדוחות. איך לקרוא את זה
הצהרת מדיניות השקעה · 2026
מה הקרן התחייבה להשקיע ב-2026
פעם בשנה כל גוף מנהל חייב להצהיר מראש איך הוא מתכנן להשקיע את הכסף בכל מסלול: כמה במניות, כמה באג"ח וכן הלאה. במהלך השנה הוא רשאי לסטות מהתכנון רק בתוך הטווח שהצהיר עליו.
לפי אפיק השקעה
- מניות: הוצהר 3%, מותר בין 0% ל-6%, בסוף 2025: 4.8%, היום: 6.0%
- אג"ח ממשלתי: הוצהר 34%, מותר בין 29% ל-39%, בסוף 2025: 36.1%
- אג"ח קונצרני: הוצהר 53%, מותר בין 47% ל-59%, בסוף 2025: 51.9%
אחר, מזומן ולא סחיר · יחד 10%
- מזומן: הוצהר 3%, מותר בין 0% ל-8%, בסוף 2025: 1%
- קרנות השקעה: הוצהר 6%, מותר בין 1% ל-11%, בסוף 2025: 6.3%
- אחר: הוצהר 1%, מותר בין 0% ל-6%, בסוף 2025: 0.0%
חשיפות שחוצות את כל התיק
כמה מכל הכסף, מכל האפיקים יחד, צמוד למטבע זר. לכן זה לא חלק מה-100%.
- חשיפה למט"ח: הוצהר 8%, מותר בין 2% ל-14%, בסוף 2025: 5.3%, היום: 6.3%
על "היום": מהדיווח החודשי לרשות שוק ההון (ספטמבר 2026). שם החשיפה מחושבת אחרת מההצהרה (למשל, מה נחשב מניה ואיך נספרים נגזרים), ולכן זו השוואה לכיוון כללי בלבד, לא בדיקה אם הגוף עומד בהצהרה.
תקרת דמי ניהול חיצוניים ל-2026: עד 0.09% בשנה מהנכסים. אלה עמלות שהמסלול משלם מכספי החוסכים לקרנות סל, קרנות נאמנות, קרנות השקעה ומנהלים חיצוניים, מעבר לדמי הניהול שאתם רואים בדוח.
מדדי הייחוס שהחברה בחרה לכל אפיק
מדד ייחוס הוא הסרגל שמולו החברה מודדת את עצמה באפיק. כך הוא מופיע בקובץ:
- מניות: מדד ת"א 125
- אג"ח ממשלתי: מדד אג"ח ממשלתי כללי
- אג"ח קונצרני: מדד אג"ח תלבונד צמודות 52% + מדד תלבונד שקלי 18% + 15% Bloomberg Barclays Global High Yield Corporate TR Index Value Hedged USD + 15% The Bloomberg Barclays Global Aggregate - Corporate Index
- מזומן: ריבית בנק ישראל
מקור: כלל · הצהרה מראש על מדיניות ההשקעה לשנת 2026 (קובץ החברה) · בקובץ: "כלל תמר אשראי ואג"ח". מה זו ההצהרה, ואיך היא בכל המסלולים
דמי ניהול
- מהחיסכון בשנה, ממוצע כל החוסכים:
- 0.56%
זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע.
נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
קרנות דומות במסלול
(17 קרנות · הקרן הזו: מקום 4 מתוך 17)| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 0.05% | 6.05% | 28.49% | - | ||
| 2 | -0.46% | 5.81% | 22.27% | 29.42% | ||
| 3 | -0.31% | 5.22% | 21.24% | 20.00% | ||
| 4 | כלל גמל אשראי ואג"חהקרן הזו | -0.35% | 4.89% | 19.90% | 15.80% | |
| 5 | -0.45% | 4.58% | 19.34% | 22.14% | ||
| 6 | -0.49% | 3.90% | 18.70% | 14.42% | ||
| 7 | -0.36% | 4.65% | 16.98% | 13.35% | ||
| 8 | -0.96% | 3.23% | 16.90% | 13.54% | ||
| 9 | -0.31% | 3.53% | 16.39% | 17.14% | ||
| 10 | -0.58% | 2.72% | 16.18% | 13.99% | ||
| 11 | -1.12% | 2.28% | 14.36% | 14.35% | ||
| 12 | -0.33% | 7.04% | - | - | ||
| 13 | -0.02% | 5.73% | - | - | ||
| 14 | -0.44% | 4.49% | - | - | ||
| 15 | -0.42% | 4.41% | - | - | ||
| 16 | -0.70% | - | - | - | ||
| 17 | 0.06% | -7.79% | - | - | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | -0.42% | 3.80% | 19.16% | 17.41% |
השוואה מבוססת על נתוני אשראי ואג"ח · תשואה הממוצעת מחושבת על כל הקרנות במסלול.
בדיקה חינם, בלי התחייבות
רוצים שנבדוק את הקרן שלכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
פרטי הקרן ובמה היא מושקעת
כמה הקרן הזו עשתה לי?
החישוב מתבסס על תשואות עבר ומוצג להמחשה בלבד. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית, ואין באמור משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
ניתוח אוטומטי
מקום 4 מתוך 11 לפי תשואה מצטברת ל-3 שנים.
יחס שארפ של 0.15. היחס משקף תשואה ביחס לתנודתיות בתקופה שנמדדה, ומבוסס על נתוני עבר.
ניתוח אוטומטי המבוסס על נתוני עבר, לצורכי מידע והמחשה בלבד. אין בו משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
פרופיל סיכון
שאלות נפוצות
איך כלל גמל אשראי ואג"ח משתווה למור גמל אשראי ואג"ח בתשואה?
במסלול אשראי ואג"ח, מור גמל אשראי ואג"ח רשמה את התשואה הגבוהה ל-3 שנים (28.49%), לעומת 19.90% בכלל גמל אשראי ואג"ח. תשואת עבר היא פרמטר אחד בלבד ואינה מעידה על תשואה עתידית. לכל קרן מאפיינים נוספים - רמת סיכון, תמהיל נכסים וגודל - והנתונים מוצגים לצורכי מידע בלבד, ואינם ייעוץ או המלצה.
מה הם דמי הניהול בכלל גמל אשראי ואג"ח?
בממוצע של כל החוסכים בכלל גמל אשראי ואג"ח, דמי הניהול מהחיסכון הם 0.56% לשנה. זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע. נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
איך עוברים לכלל גמל אשראי ואג"ח? כמה זמן זה לוקח?
מעבר לכלל גמל אשראי ואג"ח נעשה באמצעות טופס "ניוד" שמוגש לחברת הביטוח החדשה. החברה החדשה מטפלת בכל התהליך מול החברה הישנה. בדרך כלל המעבר אורך בין 30-60 יום, ללא הפסד כספים או רצף ביטוחי.
האם כלל גמל אשראי ואג"ח מתאימה לי?
התאמת קרן תלויה במספר גורמים: גילכם, אופק החיסכון, סבילות לסיכון, והקרנות שכבר ברשותכם. כלל גמל אשראי ואג"ח משויכת למסלול מסלול אשראי ואג"ח (רמת סיכון 2/5). מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מתאים לפני בחירת קרן.