כלל השתלמות כספי (שקלי)
קרן השתלמות · כספי · כלל · מספר קרן 1351 · נתונים עד ספטמבר 2026
מי שהיו לו ₪100,000 בקרן הזו לפני 5 שנים, יש לו היום
₪120,020
המקום ה-1 מתוך 8 קרנות השתלמות שיש להן נתונים ל-5 שנים. לפי התשואה שהקרן דיווחה לרשות שוק ההון, עד ספטמבר 2026.
מתחילת השנה
+3.5%
ממוצע הקרנות: +3.0%
12 חודשים
+4.5%
ממוצע הקרנות: +4.2%
3 שנים
+15.5%
ממוצע הקרנות: +14.0%
5 שנים
+20.0%
ממוצע הקרנות: +17.7%
איפה הכסף מושקע · נכון ל-30.6.2026
0% בחו"ל · 0% במניות
הגדולות: אביעד פקדוןאגחה, ספיר פקדון אגחה, ממשל שקלית 0327
כמה היה גדל ₪100,000
מאוקטובר 2021 ועד ספטמבר 2026, ₪100,000 בכלל הפכו ל-₪120,025. כמעט אותו דבר כמו באלטשולר שחם.
לפי התשואות שהקרנות דיווחו. כל הקווים מתחילים מ-₪100,000 באותו חודש.
רשימת הנכסים · רבעון 2 של 2026
איפה הכסף שלכם מושקע
כל רבעון כלל מפרסמת רשימה של כל נכס שהמסלול מחזיק. כך הוא נראה ב-30.6.2026, עם ₪210 מיליון של חוסכים.
חשיפה לחו"ל
0%
כולל דרך קרנות סל וחוזים, לפי הדיווח החודשי
חשיפה למניות
0%
לפי הדיווח החודשי לרשות
לא נסחר בבורסה
9%
השווי מוערך, לא נקבע במסחר
מזומן ופיקדונות
8%
מכל ₪100 שלכם
- אג"ח והלוואות לחברותהלוואות לחברות, דרך הבורסה או ישירות (כולל משכנתאות והלוואות לא סחירות).₪75
- אג"ח של מדינותהלוואות למדינת ישראל או לממשלות אחרות, שנסחרות בבורסה.₪17
- מזומן ופיקדונותכסף בבנק ובפיקדונות.₪8
15 ההחזקות הגדולות
כמה מכל ₪100,000 שלכם יושב בכל אחת. ניירות ערך בלבד: מזומן, פיקדונות, נגזרים ואג"ח מיועדות לא ברשימה. קרן סל נספרת כהחזקה אחת, בלי לפרק אותה למניות שבתוכה.
- 1אביעד פקדוןאגחהאג"ח חברה · ישראל · אביעד פיקדונות₪8,4408.44%
- 2ספיר פקדון אגחהאג"ח חברה · ישראל · ספיר פקדונות₪7,2417.24%
- 3ממשל שקלית 0327אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪5,9765.98%
- 4הראל פיקד אגח האג"ח חברה · ישראל · הראל פיקדון סחיר₪5,9755.97%
- 5מגדל הון אגח זאג"ח חברה · ישראל · מגדל ביטוח גיוס הון₪5,3685.37%
- 6פאי ריבית אגח גאג"ח חברה · ישראל · פאי ריביות₪5,2775.28%
- 7דניאל פק אגח גאג"ח חברה · ישראל · דניאל פקדונות₪5,2065.21%
- 8מ.ק.מ 217אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪5,1685.17%
- 9מ.ק.מ. 117אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪4,9504.95%
- 10נע"מ רוטשטייןחוב לא סחיר · ישראל · לא סחיר · שווי מ-30.6.2026 · רוטשטיין₪3,5463.55%
- 11נע"מ אזורים בניןחוב לא סחיר · ישראל · לא סחיר · שווי מ-30.6.2026 · אזורים בניין₪3,5263.53%
- 12פאי פלוס אגח אאג"ח חברה · ישראל · פאי פלוס פיקדונות₪2,9652.97%
- 13הראל ריב אגח ואג"ח חברה · ישראל · הראל ריביות ופיקדונות₪2,9502.95%
- 14גלעד פקדון אגחגאג"ח חברה · ישראל · גלעד פקדונות₪2,8342.83%
- 15מרב פקדון אגח האג"ח חברה · ישראל · מרב פקדונות₪2,6462.65%
עלויות שלא רואים בדמי הניהול
בשנת 2025, מעבר לדמי הניהול, ירדו מהמסלול עוד 0.03% על עמלות קנייה ומכירה, שמירת ניירות ערך ודמי ניהול לקרנות ולמנהלים חיצוניים. על ₪100,000 זה כ-₪31 בשנה, בנוסף לדמי הניהול (ממוצע כל החוסכים במסלול: 0.52% מהחיסכון).
ההוצאות הישירות בכל המסלולים ←מקור: כלל · רשימת נכסים ברמת הנכס הבודד · 30.6.2026 · דוח הוצאות ישירות 2025 · החשיפות: הדיווח החודשי לרשות שוק ההון. האחוזים חושבו מהשווי של כל נכס בקובץ. אג"ח מיועדות נספרות לפי עלות מתואמת, כמו בדוחות. איך לקרוא את זה
הצהרת מדיניות השקעה · 2026
מה הקרן התחייבה להשקיע ב-2026
פעם בשנה כל גוף מנהל חייב להצהיר מראש איך הוא מתכנן להשקיע את הכסף בכל מסלול: כמה במניות, כמה באג"ח וכן הלאה. במהלך השנה הוא רשאי לסטות מהתכנון רק בתוך הטווח שהצהיר עליו.
לפי אפיק השקעה
- מניות: הוצהר 0%, מותר בין 0% ל-0%, בסוף 2025: 0%, היום: 0%
- אג"ח ממשלתי: הוצהר 15%, מותר בין 10% ל-20%, בסוף 2025: 10.1%
- אג"ח קונצרני: הוצהר 83%, מותר בין 77% ל-89%, בסוף 2025: 88.4%
אחר, מזומן ולא סחיר · יחד 2%
- מזומן: הוצהר 2%, מותר בין 0% ל-7%, בסוף 2025: 1.5%
- אחר: הוצהר 0%, מותר בין 0% ל-0%, בסוף 2025: 0%
חשיפות שחוצות את כל התיק
כמה מכל הכסף, מכל האפיקים יחד, צמוד למטבע זר. לכן זה לא חלק מה-100%.
- חשיפה למט"ח: הוצהר 0%, מותר בין 0% ל-0%, בסוף 2025: 0%, היום: 0%
על "היום": מהדיווח החודשי לרשות שוק ההון (ספטמבר 2026). שם החשיפה מחושבת אחרת מההצהרה (למשל, מה נחשב מניה ואיך נספרים נגזרים), ולכן זו השוואה לכיוון כללי בלבד, לא בדיקה אם הגוף עומד בהצהרה.
תקרת דמי ניהול חיצוניים ל-2026: עד 0.04% בשנה מהנכסים. אלה עמלות שהמסלול משלם מכספי החוסכים לקרנות סל, קרנות נאמנות, קרנות השקעה ומנהלים חיצוניים, מעבר לדמי הניהול שאתם רואים בדוח.
מדדי הייחוס שהחברה בחרה לכל אפיק
מדד ייחוס הוא הסרגל שמולו החברה מודדת את עצמה באפיק. כך הוא מופיע בקובץ:
- אג"ח ממשלתי: מק"מ
- אג"ח קונצרני: All Bond - ריבית משתנה
- מזומן: ריבית בנק ישראל
מקור: כלל · הצהרה מראש על מדיניות ההשקעה לשנת 2026 (קובץ החברה). מה זו ההצהרה, ואיך היא בכל המסלולים
דמי ניהול
- מהחיסכון בשנה, ממוצע כל החוסכים:
- 0.52%
זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע.
נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
קרנות דומות במסלול
(9 קרנות · הקרן הזו: מקום 1 מתוך 9)| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | כלל השתלמות כספי (שקלי)הקרן הזו | 0.26% | 4.52% | 15.50% | 20.02% | |
| 2 | -0.10% | 4.19% | 14.50% | 19.02% | ||
| 3 | 0.26% | 4.27% | 14.01% | 17.47% | ||
| 4 | 0.26% | 3.95% | 14.00% | 17.22% | ||
| 5 | 0.25% | 4.25% | 13.91% | 16.70% | ||
| 6 | 0.29% | 4.13% | 13.80% | - | ||
| 7 | 0.31% | 4.14% | 13.63% | 17.01% | ||
| 8 | 0.28% | 3.99% | 13.50% | 16.51% | ||
| 9 | 0.33% | 4.02% | 13.31% | 17.76% | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | 0.24% | 4.16% | 14.02% | 17.71% |
השוואה מבוססת על נתוני כספי · תשואה הממוצעת מחושבת על כל הקרנות במסלול.
בדיקה חינם, בלי התחייבות
רוצים לדעת אם הקרן הזו מתאימה לכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
פרטי הקרן ובמה היא מושקעת
כמה הקרן הזו עשתה לי?
החישוב מתבסס על תשואות עבר ומוצג להמחשה בלבד. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית, ואין באמור משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
ניתוח אוטומטי
מקום 1 מתוך 9 קרנות במסלול לפי תשואה מצטברת ל-3 שנים.
יחס שארפ של 1.71 - תשואה גבוהה ביחס לתנודתיות בתקופה שנמדדה.
ניתוח אוטומטי המבוסס על נתוני עבר, לצורכי מידע והמחשה בלבד. אין בו משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
פרופיל סיכון
שאלות נפוצות
איך כלל השתלמות כספי (שקלי) משתווה לאלטשולר שחם השתלמות כספי בתשואה?
במסלול כספי, אלטשולר שחם השתלמות כספי רשמה את התשואה הגבוהה ל-3 שנים (14.50%), לעומת 15.50% בכלל השתלמות כספי (שקלי). תשואת עבר היא פרמטר אחד בלבד ואינה מעידה על תשואה עתידית. לכל קרן מאפיינים נוספים - רמת סיכון, תמהיל נכסים וגודל - והנתונים מוצגים לצורכי מידע בלבד, ואינם ייעוץ או המלצה.
מה הם דמי הניהול בכלל השתלמות כספי (שקלי)?
בממוצע של כל החוסכים בכלל השתלמות כספי (שקלי), דמי הניהול מהחיסכון הם 0.52% לשנה. זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע. נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
איך עוברים לכלל השתלמות כספי (שקלי)? כמה זמן זה לוקח?
מעבר לכלל השתלמות כספי (שקלי) נעשה באמצעות טופס "ניוד" שמוגש לחברת הביטוח החדשה. החברה החדשה מטפלת בכל התהליך מול החברה הישנה. בדרך כלל המעבר אורך בין 30-60 יום, ללא הפסד כספים או רצף ביטוחי.
האם כלל השתלמות כספי (שקלי) מתאימה לי?
התאמת קרן תלויה במספר גורמים: גילכם, אופק החיסכון, סבילות לסיכון, והקרנות שכבר ברשותכם. כלל השתלמות כספי (שקלי) משויכת למסלול מסלול כספי שקלי (רמת סיכון 1/5). מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מתאים לפני בחירת קרן.