כלל השתלמות משולב סחיר
קרן השתלמות · משולב סחיר · כלל · מספר קרן 15426 · נתונים עד ספטמבר 2026
מי שהיו לו ₪100,000 בקרן הזו לפני שנה, יש לו היום
₪116,121
המקום ה-3 מתוך 10 קרנות השתלמות שיש להן נתונים לשנה. לפי התשואה שהקרן דיווחה לרשות שוק ההון, עד ספטמבר 2026.
מתחילת השנה
+7.9%
ממוצע הקרנות: +6.4%
12 חודשים
+16.1%
ממוצע הקרנות: +11.3%
3 שנים
-
ממוצע הקרנות: +52.8%
5 שנים
-
ממוצע הקרנות: +65.2%
איפה הכסף מושקע · נכון ל-30.6.2026
4% בחו"ל · 53% במניות
הגדולות: ממשל צמודה 0527, ממשל שקלית 0335, ממשל צמודה 1131
כמה היה גדל ₪100,000
מפברואר 2025 ועד ספטמבר 2026, ₪100,000 בכלל הפכו ל-₪136,229. זה ₪20,767 פחות מאשר באינפיניטי.
לפי התשואות שהקרנות דיווחו. הקרן קיימת פחות זמן מהטווח שבחרתם, ולכן הגרף מתחיל כשיש לה נתונים. כל הקווים מתחילים מ-₪100,000 באותו חודש.
רשימת הנכסים · רבעון 2 של 2026
איפה הכסף שלכם מושקע
כל רבעון כלל מפרסמת רשימה של כל נכס שהמסלול מחזיק. כך הוא נראה ב-30.6.2026, עם ₪247 מיליון של חוסכים.
חשיפה לחו"ל
4%
כולל דרך קרנות סל וחוזים, לפי הדיווח החודשי
חשיפה למניות
53%
לפי הדיווח החודשי לרשות
לא נסחר בבורסה
2%
השווי מוערך, לא נקבע במסחר
מזומן ופיקדונות
5%
מכל ₪100 שלכם
- מניות בבורסהמניות של חברות שנסחרות בבורסה, בישראל ובעולם.₪48
- אג"ח של מדינותהלוואות למדינת ישראל או לממשלות אחרות, שנסחרות בבורסה.₪26
- אג"ח והלוואות לחברותהלוואות לחברות, דרך הבורסה או ישירות (כולל משכנתאות והלוואות לא סחירות).₪17
- מזומן ופיקדונותכסף בבנק ובפיקדונות.₪5
- קרנות סל וקרנות נאמנותקרנות שמחזיקות בעצמן הרבה מניות או אג"ח, למשל קרן שעוקבת אחרי מדד.₪4
- נגזרים ואחרחוזים עתידיים, אופציות, חובות פתוחים, ובקרנות הפנסיה הוותיקות גם שורה גדולה של "נכסים אחרים".₪0
- השקעות פרטיותקרנות השקעה פרטיות ומניות של חברות שלא נסחרות בבורסה. השווי שלהן מוערך, לא נקבע במסחר.₪0
הערכת השווי הוותיקה ביותר בנכסים הלא סחירים היא מ-16.7.2024: אול יר אגח ב. זה מקובל בנכסים כאלה, אבל המחיר האמיתי ייקבע רק כשימכרו אותם.
15 ההחזקות הגדולות
כמה מכל ₪100,000 שלכם יושב בכל אחת. ניירות ערך בלבד: מזומן, פיקדונות, נגזרים ואג"ח מיועדות לא ברשימה. קרן סל נספרת כהחזקה אחת, בלי לפרק אותה למניות שבתוכה.
- 1ממשל צמודה 0527אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪4,5904.59%
- 2ממשל שקלית 0335אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪4,5514.55%
- 3ממשל צמודה 1131אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪3,4103.41%
- 4ממשל צמודה 1028אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪3,0823.08%
- 5פועליםמניה · ישראל · בנק הפועלים₪2,8252.83%
- 6אלביט מערכותמניה · ישראל · מי עוד מחזיק₪2,3792.38%
- 7לאומימניה · ישראל · בנק לאומי לישראל₪2,3512.35%
- 8טאוארמניה · ישראל · טאואר סמיקונדקטור₪2,3432.34%
- 9ממשל שקלית 1152אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,1142.11%
- 10TEVA PHARMACEUTICAL-SP ADRמניה · חו"ל · טבע תעשיות פרמצבטיות₪2,0032.00%
- 11אנלייט אנרגיהמניה · ישראל · אנלייט אנרגיה מתחדשת₪1,8901.89%
- 12ממשל שקלית 0537אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,8641.86%
- 13ממשל צמודה 0529אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,8381.84%
- 14מזרחי טפחותמניה · ישראל · בנק מזרחי טפחות₪1,4951.49%
- 15דיסקונט אמניה · ישראל · בנק דיסקונט לישראל₪1,4331.43%
עלויות שלא רואים בדמי הניהול
בשנת 2025, מעבר לדמי הניהול, ירדו מהמסלול עוד 0.01% על עמלות קנייה ומכירה, שמירת ניירות ערך ודמי ניהול לקרנות ולמנהלים חיצוניים. על ₪100,000 זה כ-₪14 בשנה. כ-8% מהסכום הלך לגופים חיצוניים שמנהלים חלק מהכסף.
ההוצאות הישירות בכל המסלולים ←מקור: כלל · רשימת נכסים ברמת הנכס הבודד · 30.6.2026 · דוח הוצאות ישירות 2025 · החשיפות: הדיווח החודשי לרשות שוק ההון. האחוזים חושבו מהשווי של כל נכס בקובץ. אג"ח מיועדות נספרות לפי עלות מתואמת, כמו בדוחות. איך לקרוא את זה
הצהרת מדיניות השקעה · 2026
מה הקרן התחייבה להשקיע ב-2026
פעם בשנה כל גוף מנהל חייב להצהיר מראש איך הוא מתכנן להשקיע את הכסף בכל מסלול: כמה במניות, כמה באג"ח וכן הלאה. במהלך השנה הוא רשאי לסטות מהתכנון רק בתוך הטווח שהצהיר עליו.
לפי אפיק השקעה
- מניות: הוצהר 53%, מותר בין 47% ל-59%, בסוף 2025: 54.6%, היום: 52.9%
- אג"ח ממשלתי: הוצהר 28%, מותר בין 23% ל-33%, בסוף 2025: 27.3%
- אג"ח קונצרני: הוצהר 18%, מותר בין 12% ל-24%, בסוף 2025: 16.3%
אחר, מזומן ולא סחיר · יחד 1%
- מזומן: הוצהר 1%, מותר בין 0% ל-6%, בסוף 2025: 3.2%
- אחר: הוצהר 0%, מותר בין 0% ל-0%, בסוף 2025: 0%
חשיפות שחוצות את כל התיק
כמה מכל הכסף, מכל האפיקים יחד, צמוד למטבע זר. לכן זה לא חלק מה-100%.
- חשיפה למט"ח: הוצהר 5%, מותר בין 0% ל-11%, בסוף 2025: 6.9%, היום: 5.9%
על "היום": מהדיווח החודשי לרשות שוק ההון (ספטמבר 2026). שם החשיפה מחושבת אחרת מההצהרה (למשל, מה נחשב מניה ואיך נספרים נגזרים), ולכן זו השוואה לכיוון כללי בלבד, לא בדיקה אם הגוף עומד בהצהרה.
תקרת דמי ניהול חיצוניים ל-2026: עד 0.12% בשנה מהנכסים. אלה עמלות שהמסלול משלם מכספי החוסכים לקרנות סל, קרנות נאמנות, קרנות השקעה ומנהלים חיצוניים, מעבר לדמי הניהול שאתם רואים בדוח.
מדדי הייחוס שהחברה בחרה לכל אפיק
מדד ייחוס הוא הסרגל שמולו החברה מודדת את עצמה באפיק. כך הוא מופיע בקובץ:
- מניות: מדד ת"א 125
- אג"ח ממשלתי: מדד אג"ח ממשלתי כללי
- אג"ח קונצרני: מדד אג"ח תלבונד צמודות 75% + מדד תלבונד שקלי 25%
- מזומן: ריבית בנק ישראל
מקור: כלל · הצהרה מראש על מדיניות ההשקעה לשנת 2026 (קובץ החברה) · בקובץ: "כלל השתלמות - משולב סחיר". מה זו ההצהרה, ואיך היא בכל המסלולים
קרנות דומות במסלול
(11 קרנות)| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 0.03% | 22.66% | 124.01% | 134.47% | ||
| 2 | 0.17% | 25.89% | - | - | ||
| 3 | 1.57% | 5.50% | 23.36% | 36.25% | ||
| 4 | כלל השתלמות משולב סחירהקרן הזו | -0.07% | 16.12% | - | - | |
| 5 | 0.00% | 11.25% | - | - | ||
| 6 | 0.86% | -2.23% | 11.07% | 24.96% | ||
| 7 | -0.05% | 10.97% | - | - | ||
| 8 | -0.16% | 10.30% | - | - | ||
| 9 | -0.78% | 6.90% | - | - | ||
| 10 | 0.62% | 5.65% | - | - | ||
| 11 | -1.77% | - | - | - | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | 0.04% | 11.30% | 52.81% | 65.23% |
השוואה מבוססת על נתוני משולב סחיר · תשואה הממוצעת מחושבת על כל הקרנות במסלול.
בדיקה חינם, בלי התחייבות
רוצים שנבדוק את הקרן שלכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
פרטי הקרן ובמה היא מושקעת
כמה הקרן הזו עשתה לי?
החישוב מתבסס על תשואות עבר ומוצג להמחשה בלבד. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית, ואין באמור משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
ניתוח אוטומטי
הקרן עלתה מהמקום ה-9 (5 שנים) למקום ה-7 (3 שנים) במסלול.
ניתוח אוטומטי המבוסס על נתוני עבר, לצורכי מידע והמחשה בלבד. אין בו משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
פרופיל סיכון
שאלות נפוצות
איך כלל השתלמות משולב סחיר משתווה לאינפיניטי השתלמות משולב סחיר בתשואה?
במסלול משולב סחיר, אינפיניטי השתלמות משולב סחיר רשמה את התשואה הגבוהה ל-3 שנים (124.01%), לעומת - בכלל השתלמות משולב סחיר. תשואת עבר היא פרמטר אחד בלבד ואינה מעידה על תשואה עתידית. לכל קרן מאפיינים נוספים - רמת סיכון, תמהיל נכסים וגודל - והנתונים מוצגים לצורכי מידע בלבד, ואינם ייעוץ או המלצה.
איך עוברים לכלל השתלמות משולב סחיר? כמה זמן זה לוקח?
מעבר לכלל השתלמות משולב סחיר נעשה באמצעות טופס "ניוד" שמוגש לחברת הביטוח החדשה. החברה החדשה מטפלת בכל התהליך מול החברה הישנה. בדרך כלל המעבר אורך בין 30-60 יום, ללא הפסד כספים או רצף ביטוחי.
האם כלל השתלמות משולב סחיר מתאימה לי?
התאמת קרן תלויה במספר גורמים: גילכם, אופק החיסכון, סבילות לסיכון, והקרנות שכבר ברשותכם. כלל השתלמות משולב סחיר משויכת למסלול מסלול משולב סחיר (רמת סיכון 4/5). מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מתאים לפני בחירת קרן.