כלל השתלמות עוקב מדדים גמיש
קרן השתלמות · עוקב מדדים · כלל · מספר קרן 14680 · נתונים עד ספטמבר 2026
מי שהיו לו ₪100,000 בקרן הזו לפני 3 שנים, יש לו היום
₪114,630
המקום ה-5 מתוך 6 קרנות השתלמות שיש להן נתונים ל-3 שנים. לפי התשואה שהקרן דיווחה לרשות שוק ההון, עד ספטמבר 2026.
מתחילת השנה
+0.8%
ממוצע הקרנות: +3.4%
12 חודשים
−0.7%
ממוצע הקרנות: +5.2%
3 שנים
+14.6%
ממוצע הקרנות: +21.7%
5 שנים
-
ממוצע הקרנות: +25.6%
איפה הכסף מושקע · נכון ל-30.6.2026
103% בחו"ל · 52% במניות
הגדולות: INVESCO US TREASURY DIST, SS SP BBG US COR SCOR UE-UUA, X USD CORPORATE BOND 1D
כמה היה גדל ₪100,000
מאפריל 2023 ועד ספטמבר 2026, ₪100,000 בכלל הפכו ל-₪117,283. זה ₪28,920 פחות מאשר במנורה מבטחים.
לפי התשואות שהקרנות דיווחו. הקרן קיימת פחות זמן מהטווח שבחרתם, ולכן הגרף מתחיל כשיש לה נתונים. כל הקווים מתחילים מ-₪100,000 באותו חודש.
רשימת הנכסים · רבעון 2 של 2026
איפה הכסף שלכם מושקע
כל רבעון כלל מפרסמת רשימה של כל נכס שהמסלול מחזיק. כך הוא נראה ב-30.6.2026, עם ₪164 מיליון של חוסכים.
חשיפה לחו"ל
103%
כולל דרך קרנות סל וחוזים, לפי הדיווח החודשי
חשיפה למניות
52%
לפי הדיווח החודשי לרשות
לא נסחר בבורסה
פחות מ-0.1%
כמעט הכול נסחר בבורסה
מזומן ופיקדונות
38%
רובו בטוחה לחוזים עתידיים
מכל ₪100 שלכם
- קרנות סל וקרנות נאמנותקרנות שמחזיקות בעצמן הרבה מניות או אג"ח, למשל קרן שעוקבת אחרי מדד.₪61
- מזומן ופיקדונותכסף בבנק ובפיקדונות.₪39
- נגזרים ואחרחוזים עתידיים, אופציות, חובות פתוחים, ובקרנות הפנסיה הוותיקות גם שורה גדולה של "נכסים אחרים".₪0
למה יש כאן כל כך הרבה "מזומן"?
מסלול שעוקב אחרי מדד משיג חלק מהחשיפה לשוק דרך חוזים עתידיים ועסקאות החלף. החוזים האלה דורשים להחזיק כסף בצד כבטוחה, והוא מופיע ברשימה כמזומן או כאג"ח קצרות של המדינה. זה לא כסף שמחכה בצד: לפי הדיווח החודשי החשיפה למניות היא 52%, הרבה יותר ממה שהרשימה מראה כמניות.
15 ההחזקות הגדולות
כמה מכל ₪100,000 שלכם יושב בכל אחת. ניירות ערך בלבד: מזומן, פיקדונות, נגזרים ואג"ח מיועדות לא ברשימה. קרן סל נספרת כהחזקה אחת, בלי לפרק אותה למניות שבתוכה.
- 1INVESCO US TREASURY DISTקרן סל · חו"ל · Invesco₪12,90412.90%
- 2SS SP BBG US COR SCOR UE-UUAקרן סל · חו"ל · State street Global adviser/Ireland₪12,85812.86%
- 3X USD CORPORATE BOND 1Dקרן סל · חו"ל · Xtrackers₪11,24911.25%
- 4ISHARES USD HY CORP USD DISTקרן סל · חו"ל · מירלנד דיוולופמנט קורפוריישן פי אל סי₪9,5349.53%
- 5ISHARES MSCI ACWI EX US ETFקרן סל · חו"ל · iShares ETFs/USA₪7,5977.60%
- 6STATE STREET SPDR MSCI ACWIקרן סל · חו"ל · State Street Bank and Trust Company₪7,0927.09%
- 7אג"ח מדינה (הדוח לא מפרט שם)אג"ח מדינה₪00.00%
- 8אג"ח חברה (הדוח לא מפרט שם)אג"ח חברה₪00.00%
- 9הלוואה (הדוח לא מפרט שם)הלוואה · לא סחיר₪00.00%
- 10מניה לא סחירה (הדוח לא מפרט שם)מניה לא סחירה · לא סחיר₪00.00%
- 11נדל"ן (הדוח לא מפרט שם)נדל"ן · לא סחיר₪00.00%
- 12אג"ח מדינה (הדוח לא מפרט שם)אג"ח מדינה · לא סחיר₪00.00%
- 13חוב לא סחיר (הדוח לא מפרט שם)חוב לא סחיר · לא סחיר₪00.00%
- 14מוצר מובנה (הדוח לא מפרט שם)מוצר מובנה · לא סחיר₪00.00%
- 15מניה לא סחירה (הדוח לא מפרט שם)מניה לא סחירה · לא סחיר₪00.00%
עלויות שלא רואים בדמי הניהול
בשנת 2025, מעבר לדמי הניהול, ירדו מהמסלול עוד 0.16% על עמלות קנייה ומכירה, שמירת ניירות ערך ודמי ניהול לקרנות ולמנהלים חיצוניים. על ₪100,000 זה כ-₪157 בשנה, בנוסף לדמי הניהול (ממוצע כל החוסכים במסלול: 0.49% מהחיסכון). כ-85% מהסכום הלך לגופים חיצוניים שמנהלים חלק מהכסף.
ההוצאות הישירות בכל המסלולים ←מקור: כלל · רשימת נכסים ברמת הנכס הבודד · 30.6.2026 · דוח הוצאות ישירות 2025 · החשיפות: הדיווח החודשי לרשות שוק ההון. האחוזים חושבו מהשווי של כל נכס בקובץ. אג"ח מיועדות נספרות לפי עלות מתואמת, כמו בדוחות. איך לקרוא את זה
הצהרת מדיניות השקעה · 2026
מה הקרן התחייבה להשקיע ב-2026
פעם בשנה כל גוף מנהל חייב להצהיר מראש איך הוא מתכנן להשקיע את הכסף בכל מסלול: כמה במניות, כמה באג"ח וכן הלאה. במהלך השנה הוא רשאי לסטות מהתכנון רק בתוך הטווח שהצהיר עליו.
לפי אפיק השקעה
- מניות: הוצהר 47%, מותר בין 41% ל-53%, בסוף 2025: 51.3%, היום: 51.8%
- אג"ח ממשלתי: הוצהר 13%, מותר בין 8% ל-18%, בסוף 2025: 13.4%
- אג"ח קונצרני: הוצהר 34%, מותר בין 28% ל-40%, בסוף 2025: 35.3%
אחר, מזומן ולא סחיר · יחד 6%
- מזומן: הוצהר 6%, מותר בין 1% ל-11%, בסוף 2025: 0%
- אחר: הוצהר 0%, מותר בין 0% ל-0%, בסוף 2025: 0%
חשיפות שחוצות את כל התיק
כמה מכל הכסף, מכל האפיקים יחד, צמוד למטבע זר. לכן זה לא חלק מה-100%.
- חשיפה למט"ח: הוצהר 98%, מותר בין 95% ל-101%, בסוף 2025: 99.8%, היום: 100.0%
על "היום": מהדיווח החודשי לרשות שוק ההון (ספטמבר 2026). שם החשיפה מחושבת אחרת מההצהרה (למשל, מה נחשב מניה ואיך נספרים נגזרים), ולכן זו השוואה לכיוון כללי בלבד, לא בדיקה אם הגוף עומד בהצהרה.
תקרת דמי ניהול חיצוניים ל-2026: עד 0.18% בשנה מהנכסים. אלה עמלות שהמסלול משלם מכספי החוסכים לקרנות סל, קרנות נאמנות, קרנות השקעה ומנהלים חיצוניים, מעבר לדמי הניהול שאתם רואים בדוח.
מדדי הייחוס שהחברה בחרה לכל אפיק
מדד ייחוס הוא הסרגל שמולו החברה מודדת את עצמה באפיק. כך הוא מופיע בקובץ:
- מניות: (S&P 500 Total Return Index – SPTR Index 72% + MSCI ACWI ex USA Net Total Return USD Index – M1WDU Index 28%) MSCI ACWI Net Total Return USD Index – M1WDU Index 100%
- אג"ח ממשלתי: אג"ח ממשלת ארה"ב (נומינלי)
- אג"ח קונצרני: IG – LUACTRUU Index - The Bloomberg US Corporate Bond Index 70% + HY – LG50TRUU Index - The Bloomberg US Corporate High Yield Bond Index 30%
- מזומן: SOFR Rate Index
מקור: כלל · הצהרה מראש על מדיניות ההשקעה לשנת 2026 (קובץ החברה). מה זו ההצהרה, ואיך היא בכל המסלולים
דמי ניהול
- מהחיסכון בשנה, ממוצע כל החוסכים:
- 0.49%
זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע.
נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
קרנות דומות במסלול
(11 קרנות · הקרן הזו: מקום 5 מתוך 11)| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | -0.09% | 9.68% | 39.49% | 38.19% | ||
| 2 | 1.22% | 4.81% | 26.97% | 33.40% | ||
| 3 | -0.03% | 0.00% | 19.48% | - | ||
| 4 | 0.91% | 0.85% | 18.20% | 19.91% | ||
| 5 | -0.80% | 16.44% | - | - | ||
| 6 | כלל השתלמות עוקב מדדים גמישהקרן הזו | 0.58% | -0.71% | 14.63% | - | |
| 7 | 1.99% | 1.11% | 11.68% | 10.72% | ||
| 8 | 0.10% | 11.29% | - | - | ||
| 9 | -0.15% | 7.90% | - | - | ||
| 10 | 0.37% | 0.17% | - | - | ||
| 11 | -1.01% | - | - | - | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | 0.28% | 5.15% | 21.74% | 25.55% |
השוואה מבוססת על נתוני עוקב מדדים · תשואה הממוצעת מחושבת על כל הקרנות במסלול.
בדיקה חינם, בלי התחייבות
רוצים שנבדוק את הקרן שלכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
פרטי הקרן ובמה היא מושקעת
כמה הקרן הזו עשתה לי?
החישוב מתבסס על תשואות עבר ומוצג להמחשה בלבד. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית, ואין באמור משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
ניתוח אוטומטי
הקרן עלתה מהמקום ה-10 (5 שנים) למקום ה-5 (3 שנים) במסלול.
מקום 5 מתוך 6 לפי תשואה מצטברת ל-3 שנים. תשואה היא פרמטר אחד מבין כמה.
ניתוח אוטומטי המבוסס על נתוני עבר, לצורכי מידע והמחשה בלבד. אין בו משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
פרופיל סיכון
שאלות נפוצות
איך כלל השתלמות עוקב מדדים משתווה למנורה מבטחים השתלמות עוקב בתשואה?
במסלול עוקב מדדים, מנורה מבטחים השתלמות עוקב רשמה את התשואה הגבוהה ל-3 שנים (39.49%), לעומת 14.63% בכלל השתלמות עוקב מדדים. תשואת עבר היא פרמטר אחד בלבד ואינה מעידה על תשואה עתידית. לכל קרן מאפיינים נוספים - רמת סיכון, תמהיל נכסים וגודל - והנתונים מוצגים לצורכי מידע בלבד, ואינם ייעוץ או המלצה.
מה הם דמי הניהול בכלל השתלמות עוקב מדדים?
בממוצע של כל החוסכים בכלל השתלמות עוקב מדדים, דמי הניהול מהחיסכון הם 0.49% לשנה. זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע. נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
איך עוברים לכלל השתלמות עוקב מדדים? כמה זמן זה לוקח?
מעבר לכלל השתלמות עוקב מדדים נעשה באמצעות טופס "ניוד" שמוגש לחברת הביטוח החדשה. החברה החדשה מטפלת בכל התהליך מול החברה הישנה. בדרך כלל המעבר אורך בין 30-60 יום, ללא הפסד כספים או רצף ביטוחי.
האם כלל השתלמות עוקב מדדים מתאימה לי?
התאמת קרן תלויה במספר גורמים: גילכם, אופק החיסכון, סבילות לסיכון, והקרנות שכבר ברשותכם. כלל השתלמות עוקב מדדים משויכת למסלול מסלול עוקב מדדים גמיש (רמת סיכון 4/5). מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מתאים לפני בחירת קרן.